個人家庭理財規(guī)劃個人家庭理財規(guī)劃案例分析

1、個人家庭理財規(guī)劃個人家庭理財規(guī)劃案例分析在不同的生命周期，由于特點(diǎn)不同，因而每個時期制定的理財規(guī)劃也是不一樣的。理財是一種理念，更是一種生活方式，通過對財富的梳理與管理實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值。這里通過幾個不同時期的個人家庭理財規(guī)劃案例，針對各個家庭現(xiàn)有財務(wù)狀況分析其適合的理財規(guī)劃，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?. 單身期個人理財案例處于單身階段，收入低，花銷大。理財目標(biāo)是提高收入及購房籌款；注重積累，選擇合適的投資工具和方式，增加儲蓄，從細(xì)節(jié)開源節(jié)流、定期定額買基金。均衡成本、分散風(fēng)險。陳先生，27歲，某房地產(chǎn)策劃部經(jīng)理。目前住公司宿舍。家庭資產(chǎn)總計30000,負(fù)債總計10000,收入合計40000

2、，支出合計24000,有單位提供的社保，理財目標(biāo)是3年后買房結(jié)婚，清還債務(wù)，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做銀行存款。陳先生理財規(guī)劃分析：從陳先生提供的個人財務(wù)報表看，家庭的日常消費(fèi)開支占比不大，儲蓄意識很強(qiáng)，家庭資產(chǎn)的可規(guī)劃空間很大。陳先生年輕，抗風(fēng)險能力強(qiáng)，喜歡高風(fēng)險的一些投資?？梢阅靡徊糠仲Y金做一些股票投資。但建議投資貨幣市場基金、權(quán)證、黃金，以分散風(fēng)險。房產(chǎn)方面，陳先生主要購房主要是居住。根據(jù)他目前收入分析一年后購房沒有問題。假如目前房價大約在6000元/平米，以購買80平米的房子，首付30%,按揭20年，等額本息還款為例：房款總額=6000元/平米*80平米=48萬首

3、付48*30%=14.4萬元。每月還貸2515.03。陳先生目前收入以工資收入為主，收入結(jié)構(gòu)相對比較單一，抗風(fēng)險能力較弱可以利用保險的杠桿原理，規(guī)避家庭及人身的重大風(fēng)險。盡量增加意外傷害保險及重大疾病保險。房貸是家庭的重大支出項(xiàng)目出，風(fēng)險大。所以他一旦買房需要購買定期壽險。他目前有負(fù)債10000元，其中信用卡負(fù)債5000元，應(yīng)盡快歸還，然后再進(jìn)行其它理財投資。陳先生資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過于單一，應(yīng)增加家庭主動收入部分，改善家庭收入結(jié)構(gòu)，增加家庭抗風(fēng)險能力。另外家庭結(jié)余可購買理財產(chǎn)品，陳先生沒有投資經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)選擇一些基礎(chǔ)性理財產(chǎn)品，比如銀行理財產(chǎn)品。2. 年輕家庭理財案例處于剛成家階段時，收入增加且穩(wěn)定，客戶

4、的理財重心是負(fù)擔(dān)家計、清償放貸、教育基金；合理控制支出，積極投資，做好現(xiàn)金流管理，保持資產(chǎn)的流動性，穩(wěn)健的積累家庭資產(chǎn)。這一階段應(yīng)著力培養(yǎng)家庭理財意識，耐心做家庭理財計劃。30歲的劉某現(xiàn)在一家科技公司任職，月薪稅后5000元左右。太太從事出納工作，月薪稅后3000左右。由于剛結(jié)婚不就暫時沒有購房租住居住，房租1000元/月。每月凈現(xiàn)金流量2400元，劉某一家沒有購買保險也沒有進(jìn)行投資。劉某理財規(guī)劃的短期目標(biāo)是希望今年去海南旅游大約需要費(fèi)用5000元；中長期目標(biāo)希望5年后生孩子。5年后購置住房80平米一套；長期目標(biāo)30年后退休，可以得到有保證的晚年生活。劉先生理財規(guī)劃分析：家庭備置一定的流動資金

5、以防不時之需大約3萬元；孩子方面，在孩子出生后到上大學(xué)前其家庭的月支出將增加2000元。19歲孩子上大學(xué)，若按照2萬元/年的費(fèi)用水平，考慮現(xiàn)值因素，24年后方劉先生需要準(zhǔn)備大約23萬元。住房方面，如果劉先生要在5年后住房，不貸款的情況下，每年將結(jié)余全部投入，還要很高的實(shí)際投資回報率才能實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)，因此建議方先生采用7成20年的按揭購房，不建議完全自付。按照城市市價7000千元，購置80平的房產(chǎn)總價56萬。5年準(zhǔn)備30%,16.8萬元的首付款，每月還款2934.2元，在劉先生家庭的承受范圍內(nèi)。另外還應(yīng)準(zhǔn)備6大約萬元的裝修費(fèi)用。接下來進(jìn)行在退休方面理財規(guī)劃，假設(shè)劉先生夫婦的壽命均為85歲，假設(shè)市

6、場投資率與通貨膨率相當(dāng)?shù)那闆r下。在劉先生58歲時大約需要準(zhǔn)備超過一百萬的退休款；因此我們建議將旅游費(fèi)用一塊可以縮減開支。綜合分析劉某一家沒有投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險偏好較弱，承受風(fēng)險的能力也不強(qiáng)。可以購買一些保本固定收益的銀行理財產(chǎn)品。3. 成熟家庭理財案例該階段自身工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰期，子女自立債務(wù)逐漸減輕，理財重點(diǎn)是增加收入和退休基金；穩(wěn)健增值及準(zhǔn)備退休；享受生活和規(guī)劃遺產(chǎn)。春天的風(fēng)是有靈性的，依著風(fēng)的眼眸,我看到了那一株株桃花讀信的倩影，在桃林深處，紫色的青藤爬滿那個小屋。我的小城，桃花已然開成海，像是一場粉色的春夢。是否，可以赴一場最美的相逢，如是，便不負(fù)曾經(jīng)許下的約定。守住

7、心底最美風(fēng)景，是一種風(fēng)度，一種期望。讓心，隨花兒輕舞，讓夢，隨蝶兒翩贅。等一縷柔風(fēng)載滿詩意，落滿我的小院，好想，牽著你的手走在花開的路上，臨摹又一個春的相遇，陌上綠色蔓延，讓深情的詩句落在眉彎，打開靈魂的心門，寫盡情意綿綿。春雨如絲，暖了一季寒涼露出溫暖，碧水映藍(lán)天,云朵兒似乎摸到嫩草尖尖?；ㄏ闶?，暗香盈袖。我們微笑著，不說話，就十分美好。生命里，總會有一些人,漸行漸遠(yuǎn)，偶爾想起，卻只是停留在文字里，那一抹淡淡的回憶。唯有春天，總那么詩意明亮，始終暈染著眉心，讓澀澀的往事隨風(fēng)，讓一些溫暖的記憶溫潤著心房。珍惜眼前的幸福，緊握手中的暖意，面向青山綠水，一路微笑，一路行走情暖山水間，盈一份詩意于

8、心田，以云的飄逸輕盈過往，以花的姿態(tài)擁馨香滿懷，以文字的杯盞邀約一曲細(xì)水長流。煮一壺春色，與時光對語。窗前，柳枝兒發(fā)芽，玉蘭含苞，時光一直繞指馨香。心念如這徐徐春風(fēng)，蕩漾成一片流云。春落人間，一種別樣的景致美了心境，所有的疲憊與憂愁也隨風(fēng)而去，微笑著面對生活，用內(nèi)心的那份熱情，那份純真來經(jīng)營生活，來創(chuàng)造幸福，何嘗不是一種快樂？我的流年，風(fēng)過，紅塵入畫；雨落，纏綿入心。行走在春天里，眼里滿是明麗與清澈，一樹一樹的花開，細(xì)碎而芬芳；一片一片的綠地，靜美而清新。嗅著陽光的味道，把自己置身于大自然中，真好！只要心足夠明媚，縱然有小小的陰霾也無妨。我們一路走來，沿途總會有美麗的風(fēng)景。于喧囂紅塵中，守著心靈的一方山水。不亂于心，不困于情，不畏將來，不念過往。春水初生，耐人尋味。春雨如絲，絲如媚，綿綿的不著一點(diǎn)兒聲息。踏春而去，不知是哪一處的紅塵山水在心間已布滿了雅致，心如花開，一朵嫻雅的光陰，柔軟著眼角的笑意，置身于安暖的春天，一抹淺喜，一懷深愛。一顆心，便在另一顆心的相隨里靜好。春光無限溫柔地灑滿山川，我愿，生命里所有的遠(yuǎn)方，都開滿春天的芬芳，待一輪明月悄悄爬上西窗，歸來的都是安詳。三月，陽光明媚，草