押品管理辦法.doc

1、附件：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行押品治理方法試行第一章總那么第一條為標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)業(yè)銀行押品治理,提升押品風(fēng)險(xiǎn)治理水平,有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、銀監(jiān)會(huì)?商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋監(jiān)管資本計(jì)量指引?、?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保治理方法?,制定本方法.第二條本方法所稱押品是指根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī),由借款人或第三人為擔(dān)保農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給農(nóng)業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利.押品治理是指對(duì)押品分類、價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押擔(dān)保設(shè)立與變更、押品和權(quán)屬證書保管、貸后監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、押品返還與處置等全流程治理.押品價(jià)值評(píng)估是指評(píng)估人員根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)制度,遵循客觀、獨(dú)立、審慎原那么,運(yùn)用適當(dāng)?shù)脑u(píng)估方法,對(duì)

2、評(píng)估基準(zhǔn)日押品價(jià)值進(jìn)行分析、估算并發(fā)表評(píng)估意見的行為和過程.權(quán)屬證書是指保證農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押權(quán)利的重要憑證,包括：他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證實(shí)和其他能夠證實(shí)農(nóng)業(yè)銀行擁有合法抵質(zhì)押權(quán)利的書面憑證.押品貸后監(jiān)管是指信用發(fā)放后,對(duì)押品進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查、價(jià)值重估、抵質(zhì)押合同履約治理等一系列活動(dòng)的統(tǒng)稱.押品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指針對(duì)押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警或風(fēng)險(xiǎn)提示的活動(dòng).第三條農(nóng)業(yè)銀行押品治理遵循以下原那么：一合法性原那么：指押品選用、擔(dān)保設(shè)立和變更、押品處置等活動(dòng)要符合國(guó)家法律、法規(guī)的規(guī)定.二有效性原那么：指擔(dān)保設(shè)定手續(xù)必須完備,押品確有變現(xiàn)水平并且易于實(shí)現(xiàn).三審慎性原那么：指在押品治理各個(gè)

3、環(huán)節(jié)中,要充分考慮使用押品可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)因素,審慎估計(jì)押品的可行性和價(jià)值.第二章押品的準(zhǔn)入與分類第四條農(nóng)業(yè)銀行接受的押品原那么上應(yīng)滿足以下根本要求：一國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利；二具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值,依法可以轉(zhuǎn)讓；三存在有效處置押品的市場(chǎng)且可得到合理的市場(chǎng)價(jià)格；四權(quán)屬清楚,押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件,對(duì)于須經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)或辦理登記的,應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)；五如果押品被托管方所持有,須保證托管方將押品與其自有資產(chǎn)相別離；六保守估計(jì)押品和借款人風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性,且應(yīng)考慮幣種錯(cuò)配、期限錯(cuò)配等風(fēng)險(xiǎn)因素；七借款人無力歸還貸款本息或發(fā)生其他合同約定的信用事件時(shí),農(nóng)業(yè)銀行能夠?qū)ρ浩愤M(jìn)行清算或處

4、置.第五條農(nóng)業(yè)銀行接受的押品分為金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、其他押品四大類,具體細(xì)分結(jié)果見?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行押品分類、最高抵質(zhì)押率和重估頻率表?附件1.第六條農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先選擇權(quán)屬關(guān)系清楚、價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)水平較強(qiáng)、且農(nóng)業(yè)銀行為第一或并列第一順位受償人的押品.銀團(tuán)貸款押品的選擇可根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議或要求執(zhí)行.置換他行貸款或辦理非交易轉(zhuǎn)按、交易轉(zhuǎn)按個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的,在當(dāng)?shù)氐怯洸块T允許辦理第二順位抵押登記的情況下,可以接受農(nóng)業(yè)銀行暫時(shí)作為第二順位受償人的押品,但應(yīng)及時(shí)辦妥相關(guān)手續(xù),成為第一或并列第一順位受償人.第七條農(nóng)業(yè)銀行接受的押品僅限于?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行押品分類、最高抵質(zhì)押率和重估頻

5、率表?中可單獨(dú)設(shè)押的品種.擬超出該范圍選用押品的,須經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn),但以下情形除外：一符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)行批準(zhǔn)可以采用信用方式用信的；二已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔(dān)保的；三總行認(rèn)為的其他情形.對(duì)于已經(jīng)選用不符合條件的押品辦理了抵質(zhì)押擔(dān)保的存量信用,各行要逐步更換為可接受的押品或追加其他合法、足值、有效擔(dān)保,否那么應(yīng)逐步壓縮信用余額.第八條農(nóng)業(yè)銀行原那么上不接受超出授信所在一級(jí)分行管轄范圍的押品.確有必要接受的,須經(jīng)授信所在一級(jí)分行批準(zhǔn).接受超出本級(jí)行管轄范圍押品的,經(jīng)辦行在信用發(fā)放前,應(yīng)制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管控舉措,明確治理責(zé)任.第三章押品的價(jià)值評(píng)估第九條抵質(zhì)押擔(dān)保設(shè)定前,應(yīng)對(duì)押品進(jìn)行

6、價(jià)值評(píng)估制度規(guī)定免予評(píng)估的除外.評(píng)估方式分為內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估,農(nóng)業(yè)銀行鼓勵(lì)采用內(nèi)部評(píng)估.第十條以下押品應(yīng)采用內(nèi)部評(píng)估方式進(jìn)行價(jià)值評(píng)估：一金融質(zhì)押品；二存貨、倉單、提單、備用信用證、保函、出口退稅賬戶；三除承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、海域使用權(quán)、森林資源之外的“三農(nóng)特色押品.第十一條符合以下情形之一的,應(yīng)采用外部評(píng)估方式進(jìn)行價(jià)值評(píng)估：一司法或仲裁機(jī)關(guān)要求必須采用外部評(píng)估的；二擬接收押品實(shí)施以資抵債的；三上級(jí)行要求采用外部評(píng)估的；四其他須采用外部評(píng)估的情形.第十二條押品價(jià)值的內(nèi)部評(píng)估暫由客戶部門負(fù)責(zé),有條件的行可組建內(nèi)部評(píng)估團(tuán)隊(duì),獨(dú)立承當(dāng)內(nèi)部評(píng)估責(zé)任.第十三條內(nèi)部評(píng)估人員應(yīng)接受必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn),具備一定的專業(yè)知識(shí)

7、和工作經(jīng)驗(yàn),能夠勝任所承當(dāng)?shù)脑u(píng)估任務(wù).內(nèi)部評(píng)估人員可根據(jù)需要,聘請(qǐng)?jiān)u估中介機(jī)構(gòu)人員協(xié)助評(píng)估,但不改變內(nèi)部評(píng)估人員所承當(dāng)?shù)脑u(píng)估責(zé)任.第十四條采用外部評(píng)估方式的,評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的選用和治理根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)治理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行.第十五條押品價(jià)值評(píng)估的根本方法有：市場(chǎng)法、收益法、本錢法.市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格,經(jīng)直接比擬或類比分析,以估測(cè)押品價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱.收益法是指通過估測(cè)被評(píng)估押品未來預(yù)期收益的現(xiàn)值,來判斷押品價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱.本錢法是指首先估測(cè)被評(píng)估押品的重置本錢,然后估測(cè)存在的各種貶值因素,并將其從重置本錢中扣除而得到押品價(jià)值的各種評(píng)估方

8、法的總稱.第十六條上述三種根本方法適用的前提條件.一市場(chǎng)法1、具有活潑的公開市場(chǎng)；2、具有可比性的資產(chǎn)及其交易活動(dòng).二收益法1、被評(píng)估押品的未來預(yù)期收益可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣計(jì)量；2、獲得預(yù)期收益所承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)可以比擬、預(yù)測(cè)；3、被評(píng)估押品的預(yù)期獲利年限押品壽命可以預(yù)測(cè).三本錢法1、被評(píng)估押品處于繼續(xù)使用狀態(tài)；2、具備可以利用的歷史資料；3、形成資產(chǎn)價(jià)值的各種消耗是必須的,且應(yīng)表達(dá)社會(huì)或行業(yè)平均水平.第十七條押品價(jià)值評(píng)估時(shí),要充分考慮押品在抵質(zhì)押期間的有形與無形損耗、實(shí)際取得價(jià)格和物價(jià)水平、法定優(yōu)先受償權(quán)、變現(xiàn)水平、變現(xiàn)費(fèi)用等多種因素,審慎確定押品價(jià)值.第十八條內(nèi)部評(píng)估流程.一內(nèi)部評(píng)估人員根據(jù)農(nóng)業(yè)

9、銀行押品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對(duì)擬接受的押品進(jìn)行調(diào)查可與貸前調(diào)查一并進(jìn)行.調(diào)查內(nèi)容主要包括：1、收集抵押出質(zhì)人及押品的相關(guān)材料；2、現(xiàn)場(chǎng)勘察、測(cè)量,核實(shí)押品數(shù)量、質(zhì)量、型號(hào)、存放保管、周邊環(huán)境等情況,做好查勘記錄,采集押品影像或圖片；3、核實(shí)押品的合法性和權(quán)屬關(guān)系；4、調(diào)查分析押品與借款人及貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性,押品與貸款之間是否存在幣種錯(cuò)配、期限錯(cuò)配等情況.二內(nèi)部評(píng)估人員選用適當(dāng)?shù)脑u(píng)估方法,審慎評(píng)估押品價(jià)值.三內(nèi)部評(píng)估人員撰寫評(píng)估報(bào)告,評(píng)估報(bào)告內(nèi)容主要包括：1、抵押出質(zhì)人和押品的根本情況；2、評(píng)估目的、評(píng)估依據(jù)、評(píng)估方法、評(píng)估過程、評(píng)估基準(zhǔn)日；3、價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)和變現(xiàn)水平分析、風(fēng)險(xiǎn)分析與提示；4、評(píng)估結(jié)論、評(píng)

10、估有效期；5、其他需要說明的事項(xiàng).6、評(píng)估人員名單.對(duì)于金融質(zhì)押品無須撰寫評(píng)估報(bào)告；對(duì)于其他種類簡(jiǎn)單、情況較為清楚的押品,可適當(dāng)簡(jiǎn)化評(píng)估報(bào)告內(nèi)容.四內(nèi)部評(píng)估人員填寫?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?附件2并簽字,承當(dāng)價(jià)值初評(píng)責(zé)任,將評(píng)估報(bào)告和?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?交所在部門負(fù)責(zé)人.五內(nèi)部評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人收到相關(guān)材料后,按以下流程辦理：1、審核評(píng)估報(bào)告；2、審核無異議或僅需對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行微調(diào)偏差范圍在10%Z內(nèi)的,可在?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?上簽署意見并簽字,承當(dāng)價(jià)值確認(rèn)責(zé)任.3、審核認(rèn)為需要調(diào)整評(píng)估價(jià)值且幅度超過10%不含的,須更換內(nèi)部評(píng)估人員重新進(jìn)行評(píng)估,并按要求履行相應(yīng)程序.重新評(píng)估只限一次,內(nèi)部

11、評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人審核新出具的評(píng)估報(bào)告后,須在?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?上簽署意見并簽字,作為最終評(píng)估結(jié)論,承當(dāng)價(jià)值確認(rèn)責(zé)任.第十九條外部評(píng)估流程.一客戶經(jīng)理根據(jù)第十八條第一款規(guī)定的內(nèi)容對(duì)押品進(jìn)行調(diào)查,做好現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄,收集評(píng)估中介機(jī)構(gòu)出具的押品價(jià)值評(píng)估報(bào)告.二內(nèi)部評(píng)估人員結(jié)合客戶經(jīng)理提供的調(diào)查資料,對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行初審,主要內(nèi)容包括：1、評(píng)估中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)和評(píng)估人員執(zhí)業(yè)資格是否符合規(guī)定,評(píng)估報(bào)告是否有評(píng)估公司和評(píng)估人員簽章；2、評(píng)估假設(shè)、評(píng)估目的、評(píng)估方法的合理性；3、評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性.初審結(jié)束后,內(nèi)部評(píng)估人員填寫?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?并簽字,承當(dāng)價(jià)值初審責(zé)任,將?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?和評(píng)估報(bào)告

12、一并交內(nèi)部評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人.三內(nèi)部評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人根據(jù)初審要求的內(nèi)容,對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行復(fù)審.四復(fù)審結(jié)束后,內(nèi)部評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人按以下流程辦理：1、完全認(rèn)可評(píng)估結(jié)論的,直接在?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?簽字,承當(dāng)價(jià)值確認(rèn)責(zé)任.2、根本認(rèn)可評(píng)估結(jié)論或需對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行微調(diào)的偏差范圍在10%Z內(nèi),在?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?上簽署意見并簽字,承當(dāng)價(jià)值確認(rèn)責(zé)任.3、認(rèn)為外部評(píng)估存在問題的,可要求評(píng)估中介機(jī)構(gòu)就相關(guān)問題做出書面解釋,必要時(shí)可退回重評(píng).退回前應(yīng)在?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?上簽署退回意見.第二十條對(duì)于信貸業(yè)務(wù)審批后委托評(píng)估中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行押品價(jià)值評(píng)估的,審批前,客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)押品進(jìn)行調(diào)查和價(jià)值初評(píng)

13、,相關(guān)內(nèi)容應(yīng)載入調(diào)查報(bào)告,并履行審查審批程序.審批后用信前,仍需根據(jù)外部評(píng)估流程對(duì)押品進(jìn)行評(píng)估,并以評(píng)估確認(rèn)價(jià)值作為設(shè)定抵質(zhì)押擔(dān)保的依據(jù).第二十一條評(píng)估結(jié)束后,客戶經(jīng)理應(yīng)將評(píng)估報(bào)告、?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?和押品信息掃描錄入CM舔統(tǒng).外部評(píng)估報(bào)告還應(yīng)作為紙質(zhì)信貸檔案資料,按信貸檔案治理規(guī)定進(jìn)行保管.信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)后,可不再出具紙質(zhì)評(píng)估報(bào)告僅限內(nèi)部評(píng)估和紙質(zhì)?貸前價(jià)值評(píng)估確認(rèn)單?.第四章抵質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)立和變更第二十二條抵質(zhì)押率是押品擔(dān)保的債權(quán)本金與押品評(píng)估確認(rèn)價(jià)值的比率,計(jì)算公式為：抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保的債權(quán)本金+押品評(píng)估確認(rèn)價(jià)值X100%第二十三條農(nóng)業(yè)銀行對(duì)不同押品分別設(shè)定了最高抵質(zhì)押率,具體規(guī)

14、定見?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行押品分類、最高抵質(zhì)押率和重估頻率表?.辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí),經(jīng)辦行應(yīng)綜合考慮押品種類、變現(xiàn)水平、價(jià)值穩(wěn)定性等因素,合理確定抵質(zhì)押率.對(duì)超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率辦理信貸業(yè)務(wù)的,須經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn).符合以下情形之一的,經(jīng)辦行另行追加抵質(zhì)押擔(dān)保,可不受最高抵質(zhì)押率限制：一借款人符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)行批準(zhǔn)采用信用方式用信的；二已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔(dān)保；三總行認(rèn)為的其他情形.第二十四條單一押品的最高可用擔(dān)保額度的計(jì)算.單一押品的最高可用擔(dān)保額度=該押品評(píng)估確認(rèn)價(jià)值X最高抵質(zhì)押率-該押品已提供的擔(dān)保額度第二十五條組合擔(dān)保最高可用擔(dān)保額度的計(jì)算.對(duì)于一筆信貸業(yè)務(wù)由多種擔(dān)保方式或多個(gè)押品提

15、供組合擔(dān)保的,應(yīng)先分別計(jì)算各種擔(dān)保方式、各個(gè)押品的最高可用擔(dān)保額度,然后加總確定組合擔(dān)保最高可用擔(dān)保額度.第二十六條經(jīng)辦行根據(jù)有權(quán)行審批的擔(dān)保方案,認(rèn)真填寫擔(dān)保合同,按規(guī)定履行放款審核程序.放款審核無誤后,將合同交有權(quán)簽字人簽章并加蓋合同專用章或公章個(gè)貸業(yè)務(wù)采用主從合一合同的,只簽訂借款合同.第二十七條擔(dān)保合同原那么上應(yīng)使用農(nóng)業(yè)銀行的制式文本.確需采用非制式合同文本的,合同使用、審查根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行合同治理或法律審查的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行.第二十八條采用非制式合同文本的,合同條款應(yīng)包括以下內(nèi)容：一被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；二借款人履行債務(wù)的期限；三押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、所在地、權(quán)屬關(guān)系；四押品的擔(dān)保范圍

16、、期限；五押品占管、保險(xiǎn)、登記事項(xiàng)；六出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)防控舉措；七抵質(zhì)押權(quán)的實(shí)現(xiàn)條件；八其他需要約定的事項(xiàng).第二十九條以金融質(zhì)押品、存貨、倉單、提單出質(zhì)的,經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)辦理動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證的核押、交付止付手續(xù).以上市公司股票、基金份額、倉單等價(jià)格波動(dòng)幅度較大押品質(zhì)押的,應(yīng)與客戶在合同中明確約定警戒線和平倉線.第三十條擔(dān)保合同簽訂后,抵質(zhì)押登記手續(xù)應(yīng)由兩名農(nóng)業(yè)銀行員工或由一名管戶客戶經(jīng)理之外的員工,與抵押出質(zhì)人或其授權(quán)委托人共同辦理法律規(guī)定可由農(nóng)業(yè)銀行自行辦理或農(nóng)業(yè)銀行受托代辦的情況除外,并負(fù)責(zé)領(lǐng)取權(quán)屬證書等資料.第三十一條經(jīng)辦行原那么上應(yīng)在抵質(zhì)押登記手續(xù)辦妥后發(fā)放信用.辦理個(gè)人住房貸款、個(gè)

17、人汽車消費(fèi)貸款時(shí),可在落實(shí)有效擔(dān)保、增強(qiáng)資金監(jiān)管的前提下,先行發(fā)放貸款；在借款人取得相關(guān)權(quán)證后,及時(shí)辦理房地產(chǎn)、汽車抵押登記手續(xù).第三十二條信用存續(xù)期間擬變更指追加、更換等情況押品的,應(yīng)按相關(guān)程序進(jìn)行押品價(jià)值評(píng)估,經(jīng)原審批行同意后,經(jīng)辦行須重新簽訂合同或補(bǔ)充協(xié)議,并辦理變更登記手續(xù).客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將變更后的押品信息錄入CMS統(tǒng).第三十三條經(jīng)辦行辦理信用發(fā)放、展期、重組、擔(dān)保方案變更等業(yè)務(wù)時(shí),要保證抵質(zhì)押擔(dān)保的連續(xù)性和有效性,預(yù)防發(fā)生脫保.第五章押品和權(quán)屬證書的保管第三十四條對(duì)于法律規(guī)定應(yīng)移交農(nóng)業(yè)銀行保管、占有的押品或權(quán)屬證書,農(nóng)業(yè)銀行必須對(duì)其實(shí)施保管、占有.對(duì)于需要移交第三方保管的押品,應(yīng)簽訂

18、三方保管合同或協(xié)議.合同或協(xié)議的使用、審查根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行合同治理或法律審查的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行.第三十五條抵質(zhì)押的有價(jià)單證入金庫保管,權(quán)屬證書入重要空白憑證庫保管.第三十六條抵質(zhì)押的有價(jià)單證或權(quán)屬證書移交保管前,參與辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)的經(jīng)辦人應(yīng)將其掃描錄入CM舔統(tǒng),并歸檔至所屬合同項(xiàng)下.第三十七條參與辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)的經(jīng)辦人、運(yùn)營(yíng)治理部門或會(huì)計(jì)部門,下同經(jīng)辦人應(yīng)按有關(guān)規(guī)定,及時(shí)辦理有價(jià)單證或權(quán)屬證書的核對(duì)、交接、登記、入庫等手續(xù).參與辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)的經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)移交的有價(jià)單證或權(quán)屬證書的真實(shí)性負(fù)責(zé),運(yùn)營(yíng)治理部門對(duì)其入庫后的平安性負(fù)責(zé).第三十八條抵質(zhì)押有價(jià)單證或權(quán)屬證書入庫后,運(yùn)營(yíng)治理部門要定期或不

19、定期進(jìn)行核對(duì)或檢查客戶部門至少每半年參與一次,保證有價(jià)單證或權(quán)屬證書的安全與完整.第三十九條押品所擔(dān)保的農(nóng)業(yè)銀行信用全部清償完畢后,須按規(guī)定辦理抵質(zhì)押有價(jià)單證或權(quán)屬證書的出庫手續(xù).出庫時(shí),運(yùn)營(yíng)治理部門經(jīng)辦人、注銷登記手續(xù)經(jīng)辦人應(yīng)在登記簿上登記并簽字.抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)辦理完畢后,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將所保管的有價(jià)單證或權(quán)屬證書等資料返還抵押出質(zhì)人,并辦理簽收手續(xù).對(duì)于變更、處置押品時(shí)需要返還有價(jià)單證或權(quán)屬證書的,出庫手續(xù)比照本條款要求執(zhí)行.第四十條抵質(zhì)押有價(jià)單證和權(quán)屬證書原件是保證農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押權(quán)利的重要憑證,原那么上不許借閱.因司法機(jī)關(guān)執(zhí)行公務(wù)、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或上級(jí)行實(shí)施審計(jì)或檢查等原因確需借閱

20、的,經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后可辦理借閱手續(xù),必要時(shí)應(yīng)安排專人陪同.借閱歸還時(shí),相關(guān)人員應(yīng)一同參與核對(duì),核對(duì)無誤后及時(shí)辦理交接、登記、入庫等手續(xù).第六章押品的貸后監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第四十一條客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)押品進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查,現(xiàn)場(chǎng)核查可與貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查一并進(jìn)行,也可單獨(dú)進(jìn)行.現(xiàn)場(chǎng)核查內(nèi)容包括但不限于：一押品種類、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、型號(hào)是否與權(quán)屬證書和抵質(zhì)押清單記載內(nèi)容一致；二押品保管是否符合要求,是否毀損、滅失、被征收或征用；由第三方保管時(shí),保管方的主體資格是否合法,押品出入庫治理制度是否健全,押品核對(duì)是否相符;三未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行書面同意,押品是否被擅自贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、出租、支用、劃轉(zhuǎn)或以其他方式處分；四押品權(quán)屬是否發(fā)生爭(zhēng)

21、議或變更；五押品是否存在他方權(quán)利,如被凍結(jié)、查封、扣押、重復(fù)或二次抵質(zhì)押；六抵押的在建工程是否竣工或押品上是否形成新增財(cái)產(chǎn),是否辦理登記手續(xù)；七應(yīng)收賬款的結(jié)算方式、賬齡情況、貿(mào)易單據(jù)和賬戶的限制情況、借款人與交易對(duì)手是否存在商業(yè)糾紛；八押品權(quán)屬證書是否過期,登記是否失效；九保單是否到期或保險(xiǎn)中斷、撤銷；十擔(dān)保期間、訴訟時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效；十一CM舔統(tǒng)錄入的押品信息是否準(zhǔn)確.第四十二條現(xiàn)場(chǎng)核查結(jié)束后,客戶經(jīng)理要形成核查報(bào)告并錄入CM舔統(tǒng),作為信貸檔案留存.現(xiàn)場(chǎng)核查與貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查一并進(jìn)行的,可不單獨(dú)出具核查報(bào)告,但須根據(jù)貸后治理規(guī)定,在?信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查表?中記錄押品現(xiàn)場(chǎng)核查的有關(guān)情況.第四十三條押品

22、貸后價(jià)值重估應(yīng)按規(guī)定頻率進(jìn)行,具體要求見?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行押品分類、最高抵質(zhì)押率和重估頻率表?.符合以下情形之一的,即使未到重估周期,也須及時(shí)對(duì)押品進(jìn)行價(jià)值重估：一押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)；二發(fā)生合同約定的違約事件；三押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類由正?；蜿P(guān)注類向下遷徙為不良類；四押品由客戶部門移交資產(chǎn)處置部門；五其他需要重估的事項(xiàng).第四十四條對(duì)于采用最高額抵質(zhì)押的,原那么上實(shí)行年度價(jià)值確認(rèn)方式,在押品及其價(jià)值沒有發(fā)生較大變化的前提下,一次確認(rèn)后可一年有效；對(duì)于最高額抵質(zhì)押合同期限超過一年的,經(jīng)營(yíng)行應(yīng)至少每年進(jìn)行一次價(jià)值確認(rèn).第四十五條押品貸后價(jià)值重估應(yīng)采用內(nèi)部評(píng)估方式,必要時(shí)可聘請(qǐng)?jiān)u估中介機(jī)構(gòu)人員協(xié)

23、助評(píng)估,但不改變內(nèi)部評(píng)估人員承當(dāng)?shù)脑u(píng)估責(zé)任.第四十六條押品貸后價(jià)值重估流程.一內(nèi)部評(píng)估人員根據(jù)客戶經(jīng)理提供的現(xiàn)場(chǎng)核查情況及相關(guān)資料,選擇適當(dāng)?shù)脑u(píng)估方法,審慎得出重估結(jié)論,填寫?貸后價(jià)值重估認(rèn)定表?附件3并簽字,承當(dāng)重估價(jià)值的初評(píng)責(zé)任.二內(nèi)部評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人對(duì)貸后重估價(jià)值進(jìn)行審核,并在?貸后價(jià)值重估認(rèn)定表?上簽字,承當(dāng)重估價(jià)值確實(shí)認(rèn)責(zé)任.第四十七條對(duì)于須逐日盯市的押品,可適當(dāng)簡(jiǎn)化重估流程,由內(nèi)部評(píng)估人員直接認(rèn)定重估價(jià)值,但要保存每日押品價(jià)值記錄.對(duì)于以同一樓盤個(gè)人住房抵押的貸款,押品價(jià)值重估可以采取批量處理的方式進(jìn)行.第四十八條價(jià)值重估結(jié)束后,客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將?貸后價(jià)值重估認(rèn)定表?和押品價(jià)

24、值重估信息掃描錄入CMS系統(tǒng).信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)后,可不再出具紙質(zhì)?貸后價(jià)值重估認(rèn)定表?.第四十九條押品貸后重估確認(rèn)價(jià)值應(yīng)作為押品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、第二還款來源風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、減值測(cè)試的重要依據(jù).第五十條價(jià)值重估結(jié)束后,客戶經(jīng)理要重新計(jì)算押品當(dāng)前的抵質(zhì)押率.對(duì)于超出農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的該類押品最高抵質(zhì)押率或該筆業(yè)務(wù)審批時(shí)的抵質(zhì)押率的,要根據(jù)合同約定或與抵押出質(zhì)人協(xié)商,采取變更擔(dān)保、提前歸還用信等措施.第五十一條對(duì)于合同中明確約定警戒線和平倉線的押品,要建立盯市制度,增強(qiáng)價(jià)值監(jiān)控,觸及警戒線時(shí)要及時(shí)采取防控舉措,到達(dá)平倉條件時(shí)應(yīng)進(jìn)行平倉.第五十二條客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)之一的,可通過CM舔

25、統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、風(fēng)險(xiǎn)提示函、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表等載體,及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)：一押品價(jià)值快速或大幅下降；二押品變現(xiàn)水平弱化甚至喪失；三押品價(jià)值重估后,當(dāng)前的抵質(zhì)押率超出農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務(wù)審批時(shí)的抵質(zhì)押率,且不能提供合法、足值、有效擔(dān)保；四抵質(zhì)押權(quán)出現(xiàn)爭(zhēng)議或糾紛；五押品與借款人及其貸款風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的相關(guān)性,且借款人經(jīng)營(yíng)或收入狀況可能出現(xiàn)不利變化或已經(jīng)出現(xiàn)不良信用記錄；六押品保管不善；七其他風(fēng)險(xiǎn)情形.第五十三條根據(jù)押品風(fēng)險(xiǎn)大小,將風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)劃分為紅、橙、黃三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：一紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指押品出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)或問題,對(duì)信貸資產(chǎn)平安構(gòu)成嚴(yán)重危害,風(fēng)險(xiǎn)敞口或預(yù)計(jì)損失巨大,需要立即采取緊急舉措的重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào).

26、二橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指押品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或問題,直接威脅信貸資產(chǎn)平安,風(fēng)險(xiǎn)敞口較大或預(yù)計(jì)損失較重,需要立即采取舉措,以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào).三黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指押品有瑕疵,可能影響信貸資產(chǎn)平安,應(yīng)采取提升平安性等舉措,以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào).第五十四條風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)可由經(jīng)營(yíng)行、客戶治理行或其上級(jí)行的客戶部門、授信執(zhí)行部門或信貸治理部門,下同發(fā)布.發(fā)布路徑根據(jù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行.第五十五條收到風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)后,根據(jù)客戶分層治理原那么,由客戶治理行的客戶部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)級(jí)別,牽頭制定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解舉措,包括但不限于凍結(jié)授信、停止用信、變更擔(dān)保、提前收回貸款、貸款重組等.客戶治理行的客戶部門應(yīng)將工作舉措、工作進(jìn)度、風(fēng)險(xiǎn)變化等情況及時(shí)反應(yīng)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人、客戶治理行和原審批行的授信執(zhí)行部門.第五十六條在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中,客戶治理行授信執(zhí)行部門或上級(jí)行客戶部門、授信執(zhí)行部門發(fā)現(xiàn)客戶治理行客戶部門風(fēng)險(xiǎn)處置不當(dāng)、未按規(guī)定履行信息反應(yīng)和報(bào)告義務(wù)的,應(yīng)催促客戶治理行客戶部門改正.第五十七條風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)發(fā)布單位應(yīng)視風(fēng)險(xiǎn)化解情況,決定是否調(diào)整、解除已發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào).第五十八條每年3月1日前,一級(jí)分行應(yīng)將上年度轄內(nèi)押品分布