家庭投資理財(cái)論文報(bào)告

1、家庭投資理財(cái)論文報(bào)告11英語(yǔ)李琳29小談家庭理財(cái)這一學(xué)年選修的投資理財(cái)課,受益頗多,學(xué)到了很多關(guān)于理財(cái)與投資方面的知識(shí),這些將對(duì)現(xiàn)在以及未來(lái)的生活工作產(chǎn)生一定的幫助.這次,我想就圍繞家庭理財(cái)這一領(lǐng)域展開(kāi)論述,發(fā)表自己的一些見(jiàn)解和學(xué)到的知識(shí).隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及市場(chǎng)的各種不確定性越來(lái)越大弁且越來(lái)越影響到家庭的各種行為,家庭理財(cái)儲(chǔ)蓄與投資變得受重視了.如何治理好家庭經(jīng)濟(jì),是維系一個(gè)家庭及過(guò)好日子的至關(guān)重要問(wèn)題,因此,家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可無(wú)視的重要課題.一、家庭理財(cái)概述家庭理財(cái)就是治理自己的財(cái)富,進(jìn)而提升財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng).理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作.通俗的來(lái)說(shuō)

2、,理財(cái)就是賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)之道.理財(cái)就是打理錢(qián)財(cái).說(shuō)起來(lái)理財(cái)是一件非常平凡的事情,但實(shí)際上卻非常有學(xué)問(wèn).家庭理財(cái)是一門(mén)新興的實(shí)用科學(xué),它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)追求極大化目標(biāo)、以會(huì)計(jì)學(xué)為根底客觀忠實(shí)記錄、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段方案與滿(mǎn)足未來(lái)財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡的邊緣科學(xué).既然家庭理財(cái)是門(mén)科學(xué)們就必須以科學(xué)、理性的態(tài)度來(lái)對(duì)待它.只有這樣,才能到達(dá)理財(cái)?shù)哪繕?biāo).家庭理財(cái)?shù)亩x所謂家庭理財(cái)從概念上講,就是學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢(qián)財(cái),讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用,以達(dá)到最大限度地滿(mǎn)足日常生活需要的目的.簡(jiǎn)而言之,家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)主要只家庭收入和支出進(jìn)行方案和治理,增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力,

3、提升抗風(fēng)險(xiǎn)水平,增大家庭效用.從廣義的角度來(lái)講,合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源,提升社會(huì)福利,促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定開(kāi)展.技術(shù)的角度講,家庭理財(cái)就是利用開(kāi)源節(jié)流的原那么,增加收入,節(jié)省支出,用最合理的方式來(lái)到達(dá)一個(gè)家庭所希望到達(dá)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo).這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備,外出旅游,大到買(mǎi)車(chē)、購(gòu)屋、儲(chǔ)藏子女的教育經(jīng)費(fèi),直至安排退休后的晚年生活等等.就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來(lái)看,它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況:最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財(cái)家庭理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容一般來(lái)說(shuō),一個(gè)完備的家庭理財(cái)方案包括以下幾個(gè)方面：1 .職業(yè)方案.選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、水平

4、、愛(ài)好、人生觀,其次要收集大量有關(guān)工作時(shí)機(jī)、招聘條件等信息,最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的方案.2 .消費(fèi)和儲(chǔ)蓄方案.你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),多少用于儲(chǔ)蓄.與此方案有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表.3 .債務(wù)方案我們對(duì)債務(wù)必須加以治理,使其限制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?并且債務(wù)本錢(qián)要盡可能降低.4 .保險(xiǎn)方案.隨著你事業(yè)的成功,你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn),你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn).為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福,你需要人壽保險(xiǎn).更重要的是,為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,你需要醫(yī)療保險(xiǎn),由于住院醫(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光.5 .投資方案.當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增

5、加的時(shí)候,最迫切的就是尋找一種投資組合,能夠把收益性、平安性和流動(dòng)性三者兼得.6 .退休方案主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求.光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,必須在有工作水平時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充.7 .所得稅方案?jìng)€(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享,在合法的根底上,你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為到達(dá)合法避稅的效果四,家庭理財(cái)?shù)墓ぞ撸? .儲(chǔ)蓄2 .房地產(chǎn)投資房產(chǎn)的技巧與方法：一選擇適宜的投資位置二選擇適宜的投資品種三選擇適宜的房產(chǎn)投資方式投資房產(chǎn)要注意的風(fēng)險(xiǎn)一外部風(fēng)險(xiǎn)二內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)3 .股票基金投資的技巧一找對(duì)時(shí)間下手二構(gòu)建一個(gè)合理的組合三選擇適合自己的基金四買(mǎi)新的基金還

6、是買(mǎi)舊的基金五到銀行還是到證券公司買(mǎi)基金六如何低本錢(qián)購(gòu)置基金投資基金要注意的誤區(qū)一只看重收益而無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)二投資預(yù)期過(guò)高三像炒股一樣炒基金四盲目認(rèn)為指數(shù)型基金最好5 .國(guó)債多種多樣的國(guó)債一無(wú)記名式實(shí)物國(guó)債二憑證式國(guó)債三記賬式國(guó)債投資國(guó)債也需要技巧一等級(jí)投資方案法二逐次等額買(mǎi)進(jìn)攤平法三金字塔式操作法6 .黃金7 .保險(xiǎn)：保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)：一養(yǎng)老保險(xiǎn)二醫(yī)療保險(xiǎn)三家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四教育保險(xiǎn)五投資型保險(xiǎn)六車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)投資要注意的問(wèn)題:一投保也要量力而行二買(mǎi)保險(xiǎn)需要科學(xué)規(guī)劃三看懂保險(xiǎn)合同四辦理保險(xiǎn)需要注意的要點(diǎn)五如何繞開(kāi)保險(xiǎn)公司的推銷(xiāo)陷阱六要考慮定期調(diào)整保單七保險(xiǎn)相關(guān)名詞五.家庭理財(cái)?shù)谋匾噪S著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及

7、市場(chǎng)的各種不確定性越來(lái)越大弁且越來(lái)越影響到家庭的各種行為,家庭理財(cái)儲(chǔ)蓄與投資變得受重視了.而且,人人都知道,在現(xiàn)代社會(huì)里要維持一個(gè)家庭弁不容易,尤其是能使一個(gè)家庭過(guò)上好日子更不容易.由于過(guò)日子不可預(yù)防地要涉及必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),一個(gè)家庭假設(shè)沒(méi)有起碼的經(jīng)濟(jì)水平以負(fù)擔(dān)各種家庭的需求,家庭勢(shì)必解體,家庭成員也無(wú)法在家庭內(nèi)生存下去.如何治理好家庭經(jīng)濟(jì),是維系一個(gè)家庭及過(guò)好日子的至關(guān)重要問(wèn)題,因此,家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可無(wú)視的重要課題.談到家庭理財(cái),有人會(huì)認(rèn)為,我們國(guó)家還不富裕,多數(shù)人的家庭收入還不算高,沒(méi)有什么閑錢(qián)能省下來(lái),哪里還談得上什么家庭理財(cái).其實(shí),這是一種不正確的看法.可能你的一些和自己收

8、入相差不大親友日子卻過(guò)得卻更富裕弁能小有積蓄.相比之下,你自己有時(shí)還捉襟見(jiàn)肘,這就說(shuō)明每個(gè)家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財(cái)問(wèn)題.六、中小城市中等收入家庭理財(cái)?shù)囊话銧顩r中等收入家庭的算賬趨勢(shì)：表現(xiàn)出他們生活較為穩(wěn)定,脫離了為生活品奔波事實(shí),所以他們首先想到的是積攢,雖然沒(méi)有一定的目的性,但可以斷定是在為未來(lái)打算；在消費(fèi)上,他們趨向奢侈品,更說(shuō)明他們平時(shí)的財(cái)力相當(dāng)局部被存儲(chǔ)了起來(lái),很少有為自己的愛(ài)好和興趣花錢(qián)的時(shí)機(jī)；對(duì)于投資,他們那么更多地把夢(mèng)想放在首位,缺乏市場(chǎng)意識(shí)和必要的調(diào)查,這1000元錢(qián)也把他們的算賬進(jìn)程改變了許多.一般中等收入的人士很多都人到中年,家里出現(xiàn)了“上有老,下有小的緊迫局面：一方

9、面,父母年事已高,疾病增多,需要子女提供有力的贍養(yǎng)協(xié)助:另一方面,孩子年齡尚小,無(wú)法自立,花費(fèi)頗多,需要家長(zhǎng)重點(diǎn)進(jìn)行資金扶持.諸般因素聚在一起,使得這些家庭疲于奔命,由于家庭財(cái)力有限,又容易缺東墻補(bǔ)西墻,徹底打亂了算賬方案,但更可慮的是,這些中年算賬人士?jī)H僅關(guān)注眼前的困境,卻往往無(wú)視自身的一些變化,吝于用度花費(fèi),如淡化自身保養(yǎng),沒(méi)有精力、資金學(xué)習(xí)等等,于是自身健康變化和社會(huì)變化很可能成為新的更大的困境,一齊擁來(lái),成為“中年早喪、“下崗失業(yè)的起因.七、中小城市中等收入家庭的理財(cái)案例成都一家大型國(guó)有企業(yè)中層經(jīng)理的湯先生,稅后月收入為8000元,今年32歲,結(jié)婚3年了,現(xiàn)有一個(gè)女兒剛滿(mǎn)5個(gè)月.他太太

10、是某企業(yè)行政人員,月收入6000元.夫妻兩人都有五險(xiǎn)一金.湯先生現(xiàn)在有著一套110平方米的房產(chǎn),無(wú)房貸.另外買(mǎi)了一套90平方米的房子,首付15萬(wàn),房貸月供4500元.家庭每月根本生活開(kāi)銷(xiāo)5000元/月,每月結(jié)余約2500元.此外,夫妻兩人年終獎(jiǎng)金20000元,保險(xiǎn)費(fèi)支出7000元/年,存款、債券利息約有5000元左右,雜費(fèi)支出約3000元.湯先生家庭年收入為元,扣除支出工程年結(jié)余為45000元,從資產(chǎn)的投資方向來(lái)看,湯先生的投資渠道比擬分散,主要是以存款和債券為主,收益較低,整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng).【理財(cái)建議】從流動(dòng)性比來(lái)看,湯先生要學(xué)會(huì)用活自己的存量資產(chǎn),進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置.湯先生在平常的生活

11、應(yīng)當(dāng)預(yù)留一局部資金作為日常生活和突發(fā)事件的保證金.湯先生可將家中的流動(dòng)性比設(shè)定在4,也就是需要預(yù)留的保證金是,家庭平均月支出的4倍,即38000元.為了保證這局部資金的流動(dòng)性與收益性之間的平衡,湯先生可將其一局部用以活期儲(chǔ)蓄持有,保證日常生活支出,另一局部使用貨幣市場(chǎng)基金進(jìn)行持有,在保持了流動(dòng)性的同時(shí)還可以給自己尋找都一條不錯(cuò)的“錢(qián)途.從湯先生的情況來(lái),隨著孩子年齡的增長(zhǎng),湯先生在孩子的撫養(yǎng)上的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)一定是不斷增加的.因此,湯先生必須提早作教育規(guī)劃,以保證寶寶可以接受良好的教育.根據(jù)預(yù)計(jì)通脹率為5%勺話(huà),目前市場(chǎng)上所購(gòu)置關(guān)于教育方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品,均缺乏以滿(mǎn)足孩子未來(lái)接受高等教育的費(fèi)用,所以必須

12、選擇其他投資的方式對(duì)這局部資金差額進(jìn)行補(bǔ)足.湯先生每年積攢下的45000元的閑錢(qián),可為自己找更多的“錢(qián)途.湯先生的家庭成員年齡并不是很大,可以承受較高一些的風(fēng)險(xiǎn),但是需要注意的是,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)性較高的金融產(chǎn)品在資金的投入量方面盡量限制在資產(chǎn)的250內(nèi).在目前這個(gè)階段湯先生可以密切關(guān)注資本市場(chǎng),可以選擇如股票、外匯、QDII產(chǎn)品.湯先生現(xiàn)在的保險(xiǎn)消費(fèi)7000元/年,但可能多是選擇投資類(lèi)的保險(xiǎn),其流動(dòng)性不大,占用資金量也大.同時(shí),他們家庭關(guān)鍵的保險(xiǎn)并沒(méi)有購(gòu)置.理財(cái)師建議,湯先生夫婦應(yīng)各自購(gòu)置一份重大疾病保險(xiǎn),另外補(bǔ)充意外傷害保險(xiǎn).由于湯先生夫婦在公司都有五險(xiǎn)一金等根本社會(huì)保證,目前這樣的保險(xiǎn)比重可以滿(mǎn)

13、足當(dāng)前的家庭風(fēng)險(xiǎn)需求；而今后隨著年齡的增長(zhǎng),再周期性補(bǔ)充其他險(xiǎn)種.八、對(duì)中小城市中等收入家庭的一些理財(cái)建議中小城市的中等收入家庭,收入中等但相對(duì)穩(wěn)定,需要照顧父母、養(yǎng)育小孩,是城市里很典型的普通白領(lǐng)家庭狀況.此類(lèi)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受水平較弱,在投資理財(cái)方面應(yīng)注重穩(wěn)健為主,但也要預(yù)防過(guò)于消極保守,適當(dāng)拓寬投資渠道、培養(yǎng)投資理財(cái)水平,才能逐步提升生活質(zhì)量.1、逐漸拓寬投資途徑.目前投資結(jié)構(gòu)單一、保守,但基于家庭成員的結(jié)構(gòu)和工作性質(zhì)也不宜過(guò)于激進(jìn),可調(diào)整為穩(wěn)健型投資結(jié)構(gòu),主要通過(guò)充實(shí)較低風(fēng)險(xiǎn)度的投資途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)增加收益的目標(biāo).根據(jù)其投資偏好,建議保持現(xiàn)有銀行存款和國(guó)債投資,將日后的資金積累用于購(gòu)置銀行理財(cái)產(chǎn)品、收益性較好的投資基金以及投資連結(jié)保險(xiǎn)等品種.其家庭成員對(duì)購(gòu)置更多保險(xiǎn)的實(shí)際需求并不明顯,假設(shè)有興趣可考慮為年輕夫婦適當(dāng)購(gòu)置分紅型保證保險(xiǎn),在取得人身意外保證的同時(shí)增加投資收益；同時(shí)可在小孩出生之后為其購(gòu)置成長(zhǎng)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品；根據(jù)家庭收支水平及其實(shí)際需要,保險(xiǎn)支出可限制在6000-9000元/年的幅度.2、減少債務(wù).根據(jù)家庭成員