我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)拓展及對策

1、我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)拓展及對策摘 要：國際保理業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中尚屬新興的金融效勞品種，提供貿(mào)易融資、賬務(wù)管理、壞帳擔保等多項效勞，有效地配合了賒銷等商業(yè)信譽方式，改善交易條件，為進出口商帶來諸多便利，受到廣泛歡迎。在我國，商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)還沒有得到推廣，其開展存在很多制約因素，我國商業(yè)銀行應(yīng)采取多種對策進一步拓展國際保理業(yè)務(wù)的開展空間，使之可以更有效地效勞于我國對外貿(mào)易。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;國際保理業(yè)務(wù);應(yīng)用;對策。隨著世界經(jīng)濟的不斷開展，國際保理業(yè)務(wù)作為一項既能保證出口商平安收匯，又能為進口商提供買方信貸的新型金融效勞手段，已被越來越多的商家所承受，由于其順應(yīng)了貿(mào)易全球化的潮流

2、，近年來成為最重要的金融創(chuàng)新產(chǎn)品被我國商業(yè)銀行引入。在我國商業(yè)銀行與外資銀行的劇烈竟爭中，國際保理業(yè)務(wù)是決定競爭勝負的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它對于豐富商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種所發(fā)揮的功能，已在國際結(jié)算與融資領(lǐng)域中日益顯現(xiàn)。一、我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)概述。(一)商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)概述。國際保理(International Factoring)，是指出口商以賒銷、承兌交單等方式銷售貨物時，保理商買進出口商的應(yīng)收賬款，并向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、賬款催收等一系列效勞的綜合性金融效勞方式。商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為使用賒銷或承兌交單的出口商提供應(yīng)收賬款資金融通、進口商資信評估、銷售賬

3、戶管理、賬款催收、信譽風險擔保等兩種組合或全部的效勞，并收取相關(guān)費用的一種金融效勞手段。商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)屬于銀行短期貿(mào)易融資方式中的一種，融資期限一般在一年以內(nèi)。根據(jù)業(yè)務(wù)涉及保理商的情況，商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)通常分為雙保理形式和單保理形式，其中雙保理形式是當前國際上最為流行的形式，我國商業(yè)銀行在參與國際保理的實務(wù)中，也主要采取雙保理形式。(二)我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)開展狀況。商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)在我國有著廣闊的開展前景。二、我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)拓展制約因素分析。在我國，商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)開展已形成一定規(guī)模，但由于銀行內(nèi)部因素和外部環(huán)境的制約，商業(yè)銀行在開展國際保理業(yè)務(wù)時，仍存在諸多

4、制約因素。(一)外部環(huán)境。1.缺乏開展國際保理業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)。我國沒有專門針對國際保理的立法，法律法規(guī)建立滯后已經(jīng)成為商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)在我國開展的障礙。雖然我國已承受了國際保理商結(jié)合會的?國際保理慣例規(guī)那么?以及?國際保理效勞公約?等國際統(tǒng)一規(guī)那么，但這些規(guī)那么還不太適宜直接用于指導、監(jiān)視我國國際保理業(yè)務(wù)的詳細施行。雖然我國?新合同法?對國際保理業(yè)務(wù)的規(guī)定較以前?民法通那么?有明顯進步，但我國國際保理業(yè)務(wù)還沒有形成類似信譽證結(jié)算方式的完好法律體系，極大地阻礙了商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的開展。2.進出口企業(yè)的因素。我國進出口企業(yè)以中小企業(yè)為主，他們對建立在商業(yè)信譽根底上的國際保理業(yè)務(wù)非常陌生

5、，缺乏相關(guān)知識，因此在國際貿(mào)易中，他們更傾向于使用信譽證等傳統(tǒng)方式進展結(jié)算，從觀念上阻礙了我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的開展。(二)商業(yè)銀行自身的因素。1.沒有專門從事國際保理業(yè)務(wù)的機構(gòu)。我國具備 FCI 會員資格并對外辦理國際保理業(yè)務(wù)的機構(gòu)主體是商業(yè)銀行，其融資規(guī)定參照信貸管理方法執(zhí)行，使企業(yè)受制于傳統(tǒng)的銀行授信額度，完全無視國際保理業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的區(qū)別，從根本上就制約了商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的開展。再加上保理業(yè)務(wù)只是銀行中間業(yè)務(wù)的一部分，商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)積極性缺乏。2.商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)所能提供的效勞有限。目前，我國商業(yè)銀行提供的國際保理業(yè)務(wù)比較單一，效勞工程主要集中在為客戶提供融

6、資和賬款托收方面，大部分只提供出口保理，不承擔境外風險，包括銷售賬務(wù)管理、壞賬擔保等效勞較少提供，就融資功能方面，也以提供有追索的融資為主，我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)與典型的現(xiàn)代保理業(yè)務(wù)仍存在一定差距。3.缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才隊伍。國際保理業(yè)務(wù)要求從業(yè)人員具備保理業(yè)務(wù)專業(yè)知識，純熟的英語應(yīng)用才能、豐富的國際金融知識以及法律知識，熟悉相關(guān)國際慣例、國際貿(mào)易交易規(guī)那么和習慣等。我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)缺乏高程度專業(yè)人才，保理業(yè)務(wù)工作人員少部分進展過專業(yè)國際保理業(yè)務(wù)培訓，獲得專業(yè)資格的人員非常有限。在理論中，從業(yè)人員也缺乏實務(wù)方面鍛煉，從而影響我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的拓展。三、我國商業(yè)銀行加快拓展國際

7、保理業(yè)務(wù)的對策。(一)完善外部環(huán)境。1.加快保理業(yè)務(wù)標準化法制化。建立我國應(yīng)參照國際現(xiàn)有的保理業(yè)務(wù)慣例和公約，結(jié)合自身實際，制定出一部既符合現(xiàn)代國際保理業(yè)務(wù)的特征，又可以滿足我國現(xiàn)階段保理業(yè)務(wù)開展需要的保理法律規(guī)定及施行細那么，并與國際立法規(guī)定接軌。中國人民銀行或銀監(jiān)會應(yīng)加強對保理機構(gòu)的監(jiān)管，保障商業(yè)銀行在保理慣例、公約及國家法規(guī)框架內(nèi)開展國際保理業(yè)務(wù)，以確保其合理有序開展。2.政府應(yīng)出臺國際保理方面扶持政策。政府應(yīng)積極引導商業(yè)銀行及非金融機構(gòu)大力開展國際保理業(yè)務(wù)，必須出臺相應(yīng)扶持政策，使出口商和保理商都能在開展國際保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動開展為主動引導示范。政府應(yīng)鼓勵出口企業(yè)應(yīng)用國際保

8、理業(yè)務(wù)以擴大對外貿(mào)易，鼓勵商業(yè)銀行拓展經(jīng)營范圍，大膽開展國際保理業(yè)務(wù)。在國外金融機構(gòu)尚未大量進入中國國際保理市場競爭之機，加快開展國際保理業(yè)務(wù)，搶占先機。3.電子信息技術(shù)是商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的根底。電子信息技術(shù)對于國際保理業(yè)務(wù)信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。對于貿(mào)易伙伴國所在地法律、法規(guī)和經(jīng)濟政策等方面分析必須通過完善高效的電子化信息傳輸系統(tǒng)才能得以實現(xiàn)。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)盡快與 FCI 其他成員國和各大銀行以及各種咨詢機構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡(luò)，國際保理活動中的所有文件都力求標準化，通過衛(wèi)星或其他計算機信息網(wǎng)絡(luò)傳輸，以便進展廣泛的交流和正常協(xié)作。(二)改善商業(yè)銀行自身素質(zhì)。1.建立專門的國

9、際保理公司。我國商業(yè)銀行應(yīng)該將國際保理業(yè)務(wù)從銀行業(yè)務(wù)中獨立出來，開展專業(yè)保理商，并給予不同的政策待遇。中國人民銀行或銀監(jiān)會作為監(jiān)管機構(gòu)，應(yīng)鼓勵有才能的商業(yè)銀行創(chuàng)辦國際保理業(yè)務(wù);允許設(shè)立專門的保理機構(gòu)，并給予不同的政策待遇。借鑒國外的先進經(jīng)歷，引進國際知名保理公司，以獨資或合資公司形式進入我國的國際保理市場，加速我國國際保理機構(gòu)的建立。2.加大對國際保理業(yè)務(wù)的宣傳力度。為擴大對外貿(mào)易，抓住歷史機遇，我國商業(yè)銀行應(yīng)加強國際保理業(yè)務(wù)宣傳，使企業(yè)更多地理解國際保理業(yè)務(wù)及各種金融避險工具，引導出口企業(yè)尤其是中小企業(yè)，使用國際保理業(yè)務(wù)結(jié)算。商業(yè)銀行應(yīng)認識到開展中小企業(yè)金融效勞的宏大盈利空間，抓住數(shù)量眾多、

10、資質(zhì)優(yōu)良中小企業(yè)推動國際保理業(yè)務(wù)的可持續(xù)開展。3.積極開發(fā)國際保理業(yè)務(wù)新品種。錯綜復雜的市場環(huán)境使我國商業(yè)銀行面臨著與外資銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶的壓力。我國商業(yè)銀行假設(shè)想把國際保理業(yè)務(wù)做強做大，應(yīng)在結(jié)合我國實際的根底上，分析客戶需求多樣性，不斷拓展國際保理業(yè)務(wù)范圍，重視創(chuàng)新求異，探究國際保理與信譽保險結(jié)合的新思路，開發(fā)新的國際保理業(yè)務(wù)種類，增強自身競爭力。4.盡快培養(yǎng)一支高素質(zhì)的國際保理從業(yè)人員隊伍。我國商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)造良好的條件，加強對國際保理業(yè)務(wù)從業(yè)人員專業(yè)培訓，進步綜合素質(zhì);加強與世界知名保理商的交流與合作，學習和借鑒其先進管理經(jīng)歷。選派人員到國外學習，盡快進步業(yè)務(wù)經(jīng)營程度;邀請國外大保理公司業(yè)務(wù)人員或?qū)＜襾斫涣?，舉辦培訓，利用國外成熟的管理形式培養(yǎng)