信用證中的軟條款19頁

1、信用證中的軟條款目錄、什么是信用證中的軟條款、如何識(shí)別應(yīng)對(duì)信用證軟條款三、信用證中的軟條款能否接受四、剝?nèi)ボ洍l款信用證的“皮五、信用證軟條款：出口商的陷阱六、一些軟條款別一棒子打死、什么是信用證中的軟條款軟條款就是指開證申請(qǐng)人進(jìn)口商在申請(qǐng)開立信用證時(shí),成心設(shè)置假設(shè)干隱蔽性的“陷阱條款,以便在信用證運(yùn)作中置受益人出口商于完全被動(dòng)的境地,而開證申請(qǐng)人或開證行那么可以隨時(shí)將受益人至于陷阱而以單據(jù)不符為由,解除信用證項(xiàng)下的付款責(zé)任.換言之,信用證的軟條款屬于引而不發(fā)的炸彈,是否引發(fā)的決定權(quán)掌握在開證申請(qǐng)人的手中.因此信用證也就會(huì)因開證申請(qǐng)人的非善意行為成為廢紙一張.所以說,軟條款信用證的根本特征在于它

2、賦予了開證申請(qǐng)人或開證銀行單方面撤銷付款責(zé)任的主動(dòng)權(quán).通俗的解釋就是該條款規(guī)定的單據(jù)或事宜,受益人無法做到或無法獨(dú)立做到,要想滿足該條款,必須要得到審請(qǐng)人或開征行的同意,也就是說該信用證能否履行,限制在申請(qǐng)人手里.、如何識(shí)別應(yīng)對(duì)信用證軟條款信用證軟條款問題,是實(shí)踐中一個(gè)非常難以把握的問題.實(shí)務(wù)界總是希望有一個(gè)通用的規(guī)那么,以便遇到一個(gè)需要判斷的時(shí)候,如同套用公式一樣得出實(shí)際的正確判斷,但問題并不如此簡(jiǎn)單.對(duì)于軟條款的判斷,國(guó)際社會(huì)并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),所謂的軟條款是相對(duì)于硬條款而言的,信用證是銀行承諾憑一定的條件付款的文件.在信用證交易中,銀行僅處理單據(jù)而不處理單據(jù)所涉及的貨物/效勞因此只要出口商

3、受益人提交的單據(jù)符合信用證要求,銀行就將付款.銀行是否付款取決于出口商提交的單據(jù)是否符合信用證規(guī)定,因此出口商是否獲得款項(xiàng)取決于他是否滿足信用證條款的要求并且根據(jù)交易的正常做法,出口商是能夠限制其行為是否滿足信用證條款的要求,對(duì)于出口商能夠限制其行為符合信用證規(guī)定的條款,就是相對(duì)于軟條款而言的硬條款.因此軟條款就是指開證申請(qǐng)人進(jìn)口商在申請(qǐng)開立信用證時(shí),成心設(shè)置假設(shè)干隱蔽性的陷阱條款,以便在信用證運(yùn)作中置受益人出口商于完全被動(dòng)的境地,而開證申請(qǐng)人或開證行那么可以隨時(shí)將受益人至于陷阱而以單據(jù)不符為由,解除信用證項(xiàng)下的付款責(zé)任.換言之,信用證的軟條款屬于引而不發(fā)的炸彈,是否引發(fā)的決定權(quán)掌握在開證申請(qǐng)

4、人的手中.因此信用證也就會(huì)因開證申請(qǐng)人的非善意行為成為廢紙一張.所以說,軟條款信用證的根本特征在于它賦予了開證申請(qǐng)人或開證銀行單方面撤銷付款責(zé)任的主動(dòng)權(quán).實(shí)踐中,比較常見的軟條款主要有：信用證暫時(shí)不生效,何時(shí)生效由銀行另行通知.信用證規(guī)定必須由申請(qǐng)人或其指定的簽字人驗(yàn)貨并簽署質(zhì)量檢驗(yàn)合格證書,才能付款或生效.信用證對(duì)銀行的付款承兌行為規(guī)定了假設(shè)干前提條件,如貨物清關(guān)后才支付收到其他銀行的款項(xiàng)才支付等.有關(guān)運(yùn)輸事項(xiàng)如船名裝船日期裝卸港等須以申請(qǐng)人修改后的通知為準(zhǔn).信用證前后條款互相矛盾,受益人無論如何也作不到單單一致.但是,盡管具有上述條款的信用證,并不必然就是軟條款信用證.如最高人民法院最近公

5、布的一案例法公布(2021)第2號(hào)中,信用證規(guī)定：由申請(qǐng)人發(fā)出之貨品收據(jù),申請(qǐng)人之簽字必須與開證銀行持有之簽字式樣相符兩審法院都并不認(rèn)為該條款屬于軟條款,而認(rèn)定受益人提交的單據(jù)的簽字因與銀行持有的簽字式樣不符構(gòu)成單證不符.實(shí)踐中,由于各當(dāng)事人之間的交易習(xí)慣和經(jīng)常性做法不一,有些要求對(duì)于其他當(dāng)事人而言,屬于軟條款,對(duì)于另一當(dāng)事人就不是軟條款而是正常做法所要求的條款因此,判斷何謂軟條款,尚需要結(jié)合當(dāng)事人的交易習(xí)慣和做法予以判斷,而不能簡(jiǎn)單地下結(jié)論前面提及的一些主要的軟條款現(xiàn)象,也只是作為一種判斷之參考總之,對(duì)于何謂軟條款,是需要根據(jù)個(gè)案而具體問題具體分析.三、信用證中的軟條款能否接受如果客戶開信用

6、證中有條款規(guī)定,議付要提供的文件除提單、裝箱單及發(fā)票外,還要有客戶簽名的品質(zhì)檢驗(yàn)證實(shí),通常此類信用證被稱為“軟條款信用證,對(duì)待這種信用證應(yīng)采取謹(jǐn)慎的態(tài)度.要求出具由買方簽發(fā)的品質(zhì)檢驗(yàn)證實(shí)就是其中一種.如果信用證中羅列了這些條款,出口商在出貨時(shí)就有可能陷入被動(dòng)局面.由于進(jìn)口商或進(jìn)口商授權(quán)人如果不來簽署所需品質(zhì)檢驗(yàn)證實(shí),必然影響貨物出運(yùn).但是,即使進(jìn)口商檢驗(yàn)并簽了字,有時(shí)如果未經(jīng)開證行證實(shí),也會(huì)造成單證不符.類似的條款還有“貨運(yùn)收據(jù)由進(jìn)口商或進(jìn)口商授權(quán)人出具和簽署,其印鑒應(yīng)由開證行證實(shí)方可議付的條款、“檢驗(yàn)證由進(jìn)口商出具和簽署并由受益人會(huì)簽,同時(shí),其印鑒應(yīng)與通知行持有的記錄相符、“貨運(yùn)收據(jù)由進(jìn)口商

7、或進(jìn)口商授權(quán)人出具并簽署,其印鑒必須與開證行的檔案記錄相符等等.跟單信用證統(tǒng)一慣例500號(hào)第4條規(guī)定：“在信用證業(yè)務(wù)中,各有關(guān)當(dāng)事人處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物,效勞或其他行為.根據(jù)慣例,銀行不介入買賣或不參與交易,上述條款,開證人授權(quán)的代表簽字須經(jīng)本行開證行或通知行證實(shí)等,意味著銀行參與了交易,違背了國(guó)際貿(mào)易慣例.這些條款有些不僅影響了出口公司的議付時(shí)間,造成了單證不符,而且還影響了銀行與企業(yè)間的關(guān)系.有些明顯是開證申請(qǐng)人與開證行串通一氣,坑害出口商的.假設(shè)企業(yè)所交貨物與合同規(guī)定完全一致,開證申請(qǐng)人授權(quán)的代表也出具了檢驗(yàn)證,只要開證申請(qǐng)人勾結(jié)銀行,指示銀行否認(rèn)該代表是經(jīng)該行同意的,那

8、么,企業(yè)就不能從銀行獲得貨款.出口企業(yè)在談判階段即簽約前最好不要同意外商的這種要求,要力爭(zhēng)客戶同意由中國(guó)的商檢機(jī)構(gòu)來實(shí)行商品檢驗(yàn).這樣不但可以方便出口企業(yè),而且還將主動(dòng)權(quán)掌握在出口商自己手中.另一方面,在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中,還需要注意如下的問題：首先要認(rèn)真審證.發(fā)現(xiàn)問題后要及時(shí)通過開證行,通知進(jìn)口商修改或刪除這些“軟條款,以便于出口商操作和平安及時(shí)收匯.而不要等做到一半才發(fā)現(xiàn)情況不妙,那時(shí)或者貨物已上船,為時(shí)已晚,一旦對(duì)方不肯修改信用證,出口企業(yè)就陷入了被動(dòng)局面.其次在出口銷售合同中商定好外商應(yīng)從世界一流的、信譽(yù)較好的銀行開證,這樣出口企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)小得多.四、剝?nèi)ボ洍l款信用證的“皮信用證操作中的種

9、種軟條款,往往導(dǎo)致出口商的損失.軟條款信用證淺析在信用證分為可撤銷和不可撤銷兩大類的同時(shí),實(shí)際上還存在著第三類雖戴著不可撤銷的帽子,事實(shí)上卻附有大量軟條款的信用證.而這種所謂軟條款的信用證softclausel/c,事實(shí)上就是開證行可以隨時(shí)隨地自行免責(zé)的信用證.就目前國(guó)際間運(yùn)作實(shí)務(wù)來看,軟條款信用證的來勢(shì)較猛.過去人們似乎總是對(duì)轉(zhuǎn)讓信用證慎之又慎,對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)格外重視.然而張帶有軟條款的信用證,其性質(zhì)從某種意義上來說,不外乎是一種欺詐,與轉(zhuǎn)讓信用證的風(fēng)險(xiǎn)程度相比,有過之而無不及.比方有一家意大利銀行開出的信用證稱,該信用證只有在收到意方進(jìn)口許可證前方能生效,而這種生效還需經(jīng)開證申請(qǐng)人的授權(quán).此外,

10、議付行還要提示開證申請(qǐng)人驗(yàn)貨證實(shí),待由開證人確認(rèn)后,開證銀行方可將款項(xiàng)貸記有關(guān)賬戶.這是一張比擬典型的帶有軟條款的信用證.該證雖標(biāo)有不可撤銷信用證的字樣,但稍有一點(diǎn)國(guó)際結(jié)算常識(shí)的人都會(huì)看出,在其實(shí)際動(dòng)作中卻與可撤銷信用證毫無不同.由于開證申請(qǐng)人進(jìn)口商自始至終都限制著整筆交易,而受益人出口商那么完完全全地處在被動(dòng)地位又如一張巴基斯坦某銀行的來證寫得更為露骨：該證實(shí)確規(guī)定付款的前提是要由獨(dú)立的檢查人員在特定的地點(diǎn)一一卡拉奇的碼頭上就貨物的質(zhì)量和數(shù)量進(jìn)行檢驗(yàn),檢驗(yàn)后才能決定最終支付多少貨款.眾所周知,無論國(guó)際商會(huì)關(guān)于跟單信用證統(tǒng)一慣例的400號(hào)文件還是500號(hào)文件,都明確地規(guī)定了信用證項(xiàng)下單據(jù)的獨(dú)立

11、性；在信用證業(yè)務(wù)中,各有關(guān)當(dāng)事人所處理的只是單據(jù),而不是單據(jù)所涉及的貨物、效勞或其他行為.特別值得注意的是,1994年開始實(shí)施的國(guó)際商會(huì)第500號(hào)文件UCP500中,將原第400號(hào)文件第四條單據(jù)及貨物的“處理一詞,從“DEALIN改為“DEALWITH,再次強(qiáng)調(diào)了信用證業(yè)務(wù)只管單據(jù),不管貨,單據(jù)、貨物絕對(duì)獨(dú)立的原那么.而帶有軟條款的信用證的主要特點(diǎn),恰恰是在貨物的問題上設(shè)置陷井,誘人上當(dāng)受騙.所謂驗(yàn)貨后付款,說穿了就是開證行對(duì)付款及單據(jù)均不承當(dāng)責(zé)任,這樣受益人對(duì)貨物及貨權(quán)實(shí)際上完全失去了限制,處于一種窘困和無保證的狀態(tài).應(yīng)該說,這類信用證是完全有悖于國(guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例的精神的.常見的軟

12、條款大致可歸納為4種：1、變相可撤銷信用證條款；當(dāng)開證銀行在某種條件得不到滿足時(shí)如未收到對(duì)方的匯款、信用證或保函等,可利用條款隨時(shí)單方面解除其保證付款責(zé)任.2、暫不生效條款：信用證開出后并不生效,要待開證行另行通知或以修改書通知方可生效;3、開證申請(qǐng)人說了算條款：信用證中規(guī)定一些非經(jīng)開證申請(qǐng)人指示而不能按正常程序進(jìn)行的條款.如發(fā)貨需等申請(qǐng)人通知,運(yùn)輸工具和起運(yùn)港或目的港,需申請(qǐng)人確認(rèn)等.4、無金額信用證(zeroletterofcredit)信用證開出時(shí)無金額,通過修改增額或只能記賬,而不發(fā)生實(shí)際現(xiàn)匯支付.那種比擬典型的帶有未生效條款的軟條款信用證,通常還可以用幾個(gè)“不字來概括.即開證行不通知

13、生效,不發(fā)修改書,開證人不出具證書或收據(jù),不來驗(yàn)貨,不通知船公司船名等,并常常伴有要求出口商提前支付5%甚至更高履約金的字樣,其中有不少是在證外合同中早就規(guī)定好了的.信用證不生效,即無法出運(yùn)貨物,而一旦這期間貨物的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下跌或有其他對(duì)申請(qǐng)人(進(jìn)口商)不利的因素,申請(qǐng)人就會(huì)趁機(jī)拒發(fā)裝運(yùn)通知,使信用證無法生效,從而最終使受益人不能及時(shí)提交完整的出口單據(jù)給議付行寄單索匯,也使開證行自行免除跟單信用證項(xiàng)下的付款責(zé)任.而期間那些5%8至更高的履約金及傭金早已進(jìn)入中介人或開證申請(qǐng)人的腰包,一走了之；我產(chǎn)的出口公司那么既遭受了損失,又吃了啞巴虧.對(duì)于軟條款信用證,不少人都知道其危害,卻仍熱衷于使用,這

14、究竟是為什么？看來既有國(guó)內(nèi),也有國(guó)外的原因.近幾國(guó)內(nèi)的供貨市場(chǎng)比擬混亂.外貿(mào)體制的改革,無疑帶動(dòng)了商品出口的迅猛開展.但業(yè)務(wù)交叉,化整為零、多頭對(duì)外、一哄而上,迅速地形成了一種畸形的買方市場(chǎng)趨勢(shì).供大于求導(dǎo)致不少出口公司競(jìng)相采取不正當(dāng)手段拉擾客戶,給一些只圖賺取高額利潤(rùn)的買方創(chuàng)造了不少時(shí)機(jī).而國(guó)外某些開證銀行之所以頻頻開出這類帶有軟條款的信用證,那么在于軟條款信用證本身對(duì)其切身利益并沒有多大危害,也談不到受損失,更何況這其中還有銀行自己客戶的需要,以及國(guó)外銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)等因素的影響.在這里,我們并不否認(rèn)某些軟條款信用證也有被僥幸執(zhí)行的情況.買方為限制貨物質(zhì)量,維護(hù)自身利益,采取了驗(yàn)貨付款的方法.

15、而國(guó)內(nèi)出口公司為爭(zhēng)取創(chuàng)匯、接受買方條件,致使這類以買方出具驗(yàn)貨證實(shí)的軟條款信用證得以實(shí)施.但是,在實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)作中,少數(shù)不法分子利用軟條款信用證詐騙的案例屢有發(fā)生.這種對(duì)受益人來講根本沒有保證的信用證,一旦發(fā)生糾紛或欺詐行為,受益人風(fēng)險(xiǎn)巨大.這里需要指出,截至目前,國(guó)際商會(huì)有關(guān)信用證的文件對(duì)此并無特別的說明和規(guī)定,這也是軟條款信用證得以常出現(xiàn)的原因之一.“UCP50O的文件起草人大都來自某些大國(guó),帶有軟條款的信用證未在“UCP500中得到闡述,可以說是一個(gè)遺憾.軟條款信用證的確實(shí)確害人不淺.對(duì)于賣方來說,由于進(jìn)口商及其銀行在信用證內(nèi)加列了個(gè)別條款或字句,設(shè)置圈套,極易誘使其受騙上當(dāng).如果真是這樣

16、,那損失就相當(dāng)巨大；因此,對(duì)于軟條款信用證,我們國(guó)內(nèi)的外貿(mào)、工貿(mào)企業(yè)人員必須對(duì)此引起高度的重視,并對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)作出適當(dāng)?shù)姆婪恫判?然而,盡管處理軟條款信用證是件比擬頭痛的事,但也不必過于驚惶失措.即使是直至貨物出運(yùn)才發(fā)現(xiàn)信用證含有軟條款,也不應(yīng)該束手無策.要靈活機(jī)智,要冷靜分析,仔細(xì)尋找突破口,較為圓滿地予以解決.案例一日,某公司來銀行,單據(jù)連同信用證一并交來,請(qǐng)求銀行議付.該客戶雖在議付行開戶,但此證卻非該行通知.信用證中有如下條款：adocumentswillbereleasedfreeofpayment.Paymenttobeeffectedtobeneficiaryuponreceip

17、tofourauthenticatedmessageauthorizingyoutoreleasepayment.對(duì)于這樣一張規(guī)定了單據(jù)將免費(fèi)放給申請(qǐng)人,議付行在收到開證行授權(quán)后才能向受益人付款的,明顯帶有軟條款的信用證,收匯的風(fēng)險(xiǎn)已顯而易見.據(jù)受益人講,在交單前,曾屢次聯(lián)系申請(qǐng)人,要求刪除該條款,但對(duì)方始終保持沉默,不予理睬.在全面了解業(yè)務(wù)背景的情況下,銀行對(duì)信用證條款進(jìn)行了全面細(xì)致的審核、分析,發(fā)現(xiàn)這張信用證在條款上開得并不嚴(yán)謹(jǐn),尚有一些漏洞.而且,信用證中含有這樣一些索匯指示；“PleasedrawouraccountwithCitibankN.A.NewYorkfortheamount

18、ofnegotiationafter7businessdaysfromdateofdespatchofdocumentsundertelexadvicetousindicatingamountandvaluedateprovidealltermsandconditionsarecompliedwith.由償付行清算貨款的規(guī)定對(duì)我方掌握主動(dòng)權(quán)是非常有利的.于是,銀行經(jīng)辦同志下力氣對(duì)單據(jù)進(jìn)行了嚴(yán)格的把關(guān),去除了單據(jù)外表可能出現(xiàn)的所有瑕疵.7月3日,議付行在寄單的同時(shí)便向償付行電索,定起息日為7月12日.7月12日,償付行如期解付.7月19日,銀行收到開證行拒付電,要求退回從償付行所收款項(xiàng),理由是信

19、用證已聲明“將免費(fèi)放單給申請(qǐng)人,待收到開證授權(quán)前方可對(duì)受益人付款.在此之后,銀行又連續(xù)兩次收到開證行催促退款的電報(bào),語氣愈加緊急.對(duì)于開證行的退款指令,銀行的態(tài)度十清楚確首先,開證行應(yīng)僅以單據(jù)為依據(jù)來決定是否接受單據(jù),開證行既然未在收到單據(jù)7個(gè)工作日內(nèi)對(duì)單據(jù)提出異議經(jīng)查,開證行于7月6日簽收單據(jù),根據(jù)500條款第13條b款規(guī)定,可認(rèn)為開證行已接受單據(jù),并應(yīng)承當(dāng)付款責(zé)任；第二,“免費(fèi)放單的安排只能被認(rèn)為是開證行對(duì)申請(qǐng)人提供的便利,這項(xiàng)約定表達(dá)了開證行對(duì)申請(qǐng)人的信任,但不能免除開證行自身的付款責(zé)任,由于開證行在證中已明確向受益人/善意持票人承諾將對(duì)相符單據(jù)付款；第三,信用證規(guī)定單據(jù)做成“toord

20、erofissuingbank",據(jù)受益人調(diào)查,申請(qǐng)人早已憑經(jīng)開證行背書的正本提單將貨提走.如果開證行不打算承當(dāng)付款責(zé)任,那它背書轉(zhuǎn)讓提單的行為構(gòu)成侵權(quán),議付行有理由疑心開證行與申請(qǐng)人的欺詐行為有關(guān)聯(lián).7月20日,致電開證行,說明了上述觀點(diǎn).然而,事情到此并未結(jié)束.電報(bào)發(fā)出后,開證行在保持了長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)月的沉默后再次來電,仍堅(jiān)持退款要求.開證行在電報(bào)中,并不否認(rèn)單證相符的事實(shí),但認(rèn)為議付行應(yīng)在收到其受權(quán)后才可向償付行索匯,指責(zé)議付行提前索匯的行為違返了信用證的規(guī)定.對(duì)此,銀行立即擬電進(jìn)行了有力的反駁,指出,開證行對(duì)信用證條款的解釋明顯不合理,且是自相予盾的.根據(jù)信用證索匯指示,議付行可以

21、“在寄單7個(gè)工作日內(nèi)向償付行索取議付金額,而并非要求其收到開證行授權(quán)后才能向償付行索匯,證中“Paymenttobeeffectedtobeneficiaryuponreceiptofourauthenticatedmessageauthorizingyoutoreleasepayment的條款僅僅是要求議付行暫時(shí)保存所收到的款項(xiàng),待開證行授權(quán)后再對(duì)受益人結(jié)匯而已.這樣做的目的在于限制貨款,一旦開證行發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符,可以在收到單據(jù)7個(gè)工作日內(nèi)要求議付行退回已收款項(xiàng).議付行認(rèn)為,開證行在證中聲明“此證適用UCP500,就應(yīng)受國(guó)際慣例約束,而議付行對(duì)信用證條款的上述條款的上述理解才真正表達(dá)了國(guó)際慣例

22、有關(guān)信用證業(yè)務(wù)的根本精神.11月28日,開證行通過其上海代理行此證的通知行轉(zhuǎn)來,稱開證行已和申請(qǐng)人商洽解決此事,并對(duì)議付行的協(xié)作表示滿意.這起由“軟條款引起的退款案,歷時(shí)四個(gè)多月的較量,終于取得了圓滿的結(jié)果,成功地為企業(yè)防止了經(jīng)濟(jì)損失.軟條款信用證風(fēng)險(xiǎn)巨大,在戰(zhàn)略上我們要藐視它,在戰(zhàn)術(shù)上我們要重視它.通過這一案例,使人感到起碼有4點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)是值得總結(jié)的：1、嚴(yán)格審單,防患未然.嚴(yán)格相符的單據(jù)是開證行付款的前提條件,單據(jù)不符是開證行憑以拒付的唯一正當(dāng)依據(jù).如果銀行不是一開始就從單據(jù)入手,排除了一切可能產(chǎn)生的不符點(diǎn)隱患的話,那么開證行很可能從單據(jù)的角度提出拒付,議付行日后的交涉和平安收匯就缺乏良好的根

23、底；2、究其弱點(diǎn),爭(zhēng)取主動(dòng).在收到單據(jù)后,銀行經(jīng)辦同志對(duì)信用證條款的每個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行了透徹入微的研究,找到信用證中的漏洞及矛盾之處,比方,“免費(fèi)放單條款與開證行承諾第一性付款責(zé)任的矛盾,信用證索匯指示中存在的內(nèi)在沖突等.始終抓住信用證的這些薄弱環(huán)節(jié),果斷地向償付行電索,先收回貨款,將主動(dòng)權(quán)掌握在自已手中；3、銀貿(mào)協(xié)作,深入調(diào)查.由于信用證規(guī)定提單做成開證行指示性抬頭,案情發(fā)生后,銀行立即催促受益人去船公司調(diào)查貨物的下落,了解到貨物已憑正本提單提走.而且從船公司發(fā)來的中清楚地看到,提單確實(shí)是由開證行背書轉(zhuǎn)讓給申請(qǐng)人的.據(jù)此,議付行鋒利地指責(zé)開證行協(xié)助申請(qǐng)人提貨同時(shí)又推卸付款責(zé)任的不光榮行為,以致于開

24、證行始終不敢面對(duì)這個(gè)問題,進(jìn)而難以理直氣壯地抗辯；4、發(fā)揮實(shí)力,據(jù)理力爭(zhēng).由于對(duì)國(guó)際慣例的熟練掌握和對(duì)信用證條款的深刻理解,使銀行在萬不得已的情況下,能夠盡可能地保護(hù)受益人利益,堵塞漏洞,而不是放任不管,僥幸地碰運(yùn)氣,在交涉中也顯得有禮有節(jié),有理有據(jù).開證行自知理虧,不得不放棄退款要求.銀行的實(shí)力及高度負(fù)責(zé)的精神,給受益人留下了極其深刻的印象,這也是此案行以交涉成功的關(guān)鍵所在.事實(shí)上,審核信用證如同審核單據(jù)一樣,是要不得任何馬虎的.相比擬而言,審單要復(fù)雜些,而審證似乎是粗線條的,但我們?nèi)匀恍枰灰曂实卣J(rèn)真對(duì)待它,認(rèn)真研究它.我們不能把所有信用證似是而非的條款通通斥之為軟條款,要知道,這里面是

25、有不少學(xué)問的.即使軟條款是圈套,那么,也有大圈套、小圈套之分,有的那么根本就是一種自相矛盾、或稱是開證行的一種失誤.你審證仔細(xì)了,把它挑出來,要求對(duì)方澄清或加以修改,照樣可以躲避風(fēng)險(xiǎn).如果錯(cuò)誤的認(rèn)為某些條款是開證行的所謂創(chuàng)造性條款的話,如果連這種條款的明顯性質(zhì)都看不出來的話,那我們就應(yīng)該反省自己了.由于那樣就可能釀成相當(dāng)大的錯(cuò)誤.如果受益人接受了這種軟條款信用證,就等于同意符合信用證要求時(shí)開證行才付款,這樣開證行審單和拒付時(shí)間根本無法符合UCP50魄14條規(guī)定,造成以后的諸多麻煩.所以,我們就是要經(jīng)常不斷地認(rèn)真學(xué)習(xí),研究新情況、新問題.只有這樣,我們工作才會(huì)有所放進(jìn),才會(huì)更上一層樓.所有的損失

26、、麻煩,才可以防止,才可能減少到最低限度.綜上所述,在軟條款信用證這個(gè)大是大非的問題上,我們應(yīng)該得到以下兩點(diǎn)根本啟示：1、在辦理進(jìn)口業(yè)務(wù)時(shí),盡量不要開軟條款信用證,如果是業(yè)務(wù)確實(shí)需要,可以由保函代之；2、如果是出口業(yè)務(wù),注意不應(yīng)接受軟條款信用證,除非特殊情況,或者原合同已明確,或有其他保全舉措.總之,為了國(guó)家的利益,為了出口公司本身不再蒙受不白的損失,我們?cè)僖膊荒軐?duì)軟條款信用證掉以輕心了,最好的解決方法應(yīng)是銀貿(mào)通力合作.從出口公司來講,要增強(qiáng)學(xué)習(xí),防患于未然,以免日后授人以柄；從銀行來講,要經(jīng)常向客戶宣傳軟條款信用證的風(fēng)險(xiǎn)所在,尤其是對(duì)未生效信用證,要實(shí)行定點(diǎn)跟蹤,協(xié)助受益人在其貨物出運(yùn)前,使

27、之生效.如發(fā)現(xiàn)欺詐苗頭,應(yīng)與國(guó)外銀行及時(shí)溝通,共同對(duì)付詐騙行為,防止損失.五、信用證軟條款：出口商的陷阱在國(guó)際貿(mào)易支付方式中,跟單信用證使用最為廣泛,也一直被視為相當(dāng)保險(xiǎn)的一種交易方式.因此,盡管我國(guó)出口貿(mào)易也接受國(guó)際上普遍應(yīng)用的多種支付方式,但主要的收匯方式仍然是跟單信用證.為此,我們應(yīng)對(duì)跟單信用證的條款,尤其是軟條款深加研究,這樣有利于工作操作和平安收匯.一、貨物檢驗(yàn)證實(shí)或貨運(yùn)收據(jù)由進(jìn)口商或開證人授權(quán)的人出具和簽署,其印鑒應(yīng)由開證行證實(shí)方可議付的條款等等.這些條款對(duì)受益人來說極為不利,由于進(jìn)口商或進(jìn)口商授權(quán)人如果不來履行就不能出具檢驗(yàn)證書或貨運(yùn)收據(jù),這必然影響貨物出運(yùn).但是,即使進(jìn)口商檢驗(yàn)

28、并出具了證書或貨運(yùn)收據(jù),如果未經(jīng)開證行證實(shí),也會(huì)造成單證不符.2021年1月,某三資企業(yè)將制好的一套單據(jù)交來交通銀行汕頭分行議付,經(jīng)銀行審核,發(fā)現(xiàn)其檢驗(yàn)證書未按信用證條款要求的經(jīng)開證行證實(shí).企業(yè)得知后,希望把證書再寄給國(guó)外進(jìn)口商,請(qǐng)其要求向開證行證實(shí),但由于往返時(shí)間長(zhǎng),如果寄去后再寄回來又會(huì)影響交單時(shí)間,所以,只好以單證不符寄往國(guó)外開證行.由于該客戶是老客戶,又是資信較好的客商,所以,最后還是把貨款收回來了,但是開證行已扣除了50美元的單證不符費(fèi)和30元的電報(bào)費(fèi).二、檢驗(yàn)證由進(jìn)口商出具和簽署并由受益人會(huì)簽.同時(shí),其印鑒應(yīng)與通知行持有的記錄相符.這種條款對(duì)受益人很不利,由于主動(dòng)權(quán)已掌握在對(duì)方手里

29、.同時(shí),不僅影響了議付時(shí)間,造成了單證不符,而且還影響了銀行與企業(yè)間的關(guān)系.因此,受益人應(yīng)洽進(jìn)口商通過開證行來函或來電修改或刪除,以便受益人操作和平安及時(shí)收匯.三、檢驗(yàn)證由某某出具并簽署,他們的印鑒必須由通知行證實(shí).這個(gè)條款對(duì)受益人來說也是不利的,而且開證行并沒有將印鑒資料寄給通知行,致使通知行無法證實(shí).另外根據(jù)UCP500t規(guī)定,通知行應(yīng)遵守合理謹(jǐn)慎的原那么,檢查其所通知信用證的外表證實(shí)性,以保護(hù)受益人的權(quán)益,因而沒有義務(wù)審核某某進(jìn)口商的印鑒.四.票據(jù)應(yīng)出具在有受益人名稱的信函箋上,注明全稱和地址.對(duì)于這一條款,有不同的理解.有人認(rèn)為,發(fā)票出具在有受益人名稱的信箋上,打上其地址就可以.但也有

30、人認(rèn)為,即是在受益人的信箋上出具發(fā)票,其發(fā)票上也要打上受益人名稱的全稱和地址,不能只打上地址.最近有一家企業(yè)根據(jù)第一種意見制作單據(jù),即只打上地址,結(jié)果國(guó)外開證行提出不符.筆者認(rèn)為,這個(gè)條款仍不明確,應(yīng)向國(guó)外開證行詢問澄清以便正確制作單據(jù).五、貨運(yùn)收據(jù)由進(jìn)口商或進(jìn)口商授權(quán)的人出具并簽署,其印鑒必須與開證行的檔案記錄相符.對(duì)于這些條款,受益人不能把握其印鑒是否相符,因此,出口商應(yīng)洽開證人通過開證行來函或來電報(bào)修改或刪除,以便平安及時(shí)收匯.六、由進(jìn)口商授權(quán)人出具并手簽的貨運(yùn)收據(jù).其印鑒必須符合信用證開證行的票據(jù)中央的記錄.對(duì)于這個(gè)條款,受益人不能把握其印鑒是否符合.因此,應(yīng)洽改.七、由進(jìn)口商授權(quán)人出

31、具并簽署的貨運(yùn)收據(jù),其印鑒必須符合開證行持有的記錄.對(duì)于這個(gè)條款,受益人同樣不能把握貨運(yùn)收據(jù)上的簽字和圖章與開證行持有的記錄相符.因此,應(yīng)洽額修改.這都是一些非正常性條款,也是出口商所不應(yīng)接受的.眾所周知,由于開證人或開證申請(qǐng)人授權(quán)人簽發(fā)檢驗(yàn)證這一條款不僅違反了有關(guān)進(jìn)出口商品檢驗(yàn)需由一個(gè)獨(dú)立貿(mào)易關(guān)系人之外的第三者、一個(gè)有資格、有權(quán)威性的檢驗(yàn)專業(yè)機(jī)構(gòu)來執(zhí)行的慣例,而且也違背了跟單信用證統(tǒng)一慣例500號(hào)第四條規(guī)定：“在信用證業(yè)務(wù)中,各有關(guān)當(dāng)事人處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物效勞或其他行為.根據(jù)慣例,銀行不介入買賣或不參與交易,上述條款,開證人授權(quán)的代表簽字須經(jīng)本行開證行或通知行證實(shí)等,意味著銀行參與了交易,違背了國(guó)際貿(mào)易慣例.因此,這種條款,明顯是開證申請(qǐng)人與開證行串通一氣,坑害出口商的.假設(shè)企業(yè)所交貨物與合同規(guī)定完全一致,開證申請(qǐng)人授權(quán)的代表也出具了檢驗(yàn)證,只要開證申請(qǐng)人勾結(jié)銀行,指示銀行否認(rèn)該代表是經(jīng)該行同意的,那么,企業(yè)就不能從銀行獲得貨款.為此,為了出口商本身的權(quán)益,應(yīng)增強(qiáng)對(duì)信用證條款,尤其是軟條款的審核,以便及早發(fā)現(xiàn)問題,及時(shí)洽進(jìn)口商通過開證行來函或來電報(bào)修改或刪除,為順利出運(yùn)貨物和平安及時(shí)收匯鋪平道路.六、一些軟條款別一棒子打死一般來說,來證后除了看L/C與合同規(guī)定是否有不符之處外,最重要的就是看L/C中是否有軟條款了.有軟