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1、2022年企業(yè)融資心得體會(huì)為了認(rèn)真貫徹落實(shí)市委五屆七次全會(huì)精神,圓滿完成今年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù),實(shí)現(xiàn)建設(shè)國際化大都市的良好開局,按照市委安排,我局決定開展“明確新目標(biāo)、提升新境界、爭(zhēng)創(chuàng)新業(yè)績(jī)”建設(shè)國際化大都市主題教育活動(dòng)。通過認(rèn)真學(xué)習(xí),結(jié)合自己的本職工作,就如何突破中小企業(yè)融資瓶頸,助推中小企業(yè)發(fā)展談一些體會(huì)和看法:近年來,我市各級(jí)中小企業(yè)管理部門把融資服務(wù)工作做為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的首要工作,充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮企業(yè)、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)主體作用,以優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境為工作重點(diǎn),加強(qiáng)直接融資和間接融資工作力度,聚精會(huì)神搞服務(wù),一心一意抓融資。按照“政府推動(dòng)、企業(yè)主動(dòng)、銀行帶動(dòng)、銀保企聯(lián)動(dòng)”的工作思路,建
2、立起了政府調(diào)控、銀行支持、企業(yè)參與、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的中小企業(yè)融資工作運(yùn)作模。 一、 我市中小企業(yè)融資基本情況 截止2010年底,全市共有中小企業(yè)13.3萬戶。其中,中小企業(yè)(非公企業(yè))2.66萬戶,個(gè)體工商戶10.67萬戶。從業(yè)人員70.9萬人,全市非公有制經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的貢獻(xiàn)份額達(dá)到48.08%,已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱;入庫稅金15.7億元,占全市地方財(cái)政收入的48%,已成為縣市兩級(jí)財(cái)政收入的重要來源。然而,截至2010年末,全市銀行業(yè)各項(xiàng)存款余額達(dá)936億元,較年初增加202億元,而各項(xiàng)貸款余額373億元,較年初增加102億元,存貸差563億元,存貸比失調(diào),中小企業(yè)貸款難和金融機(jī)構(gòu)難貸款
3、并存。中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位作用卻極不相稱。據(jù)調(diào)查,80%以上的中小企業(yè)反映,貸款難、擔(dān)保難、融資難是當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸;50%以上的中小企業(yè)因流動(dòng)資金不足而達(dá)不到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力;90%以上的中小企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和進(jìn)行技術(shù)改造,期望金融機(jī)構(gòu)的資金支持。調(diào)研表明,經(jīng)過多年努力,我市中小企業(yè)融資難問題得到一定程度的緩解,但形勢(shì)依然嚴(yán)峻。 (一)我市中小企業(yè)融資的主要途徑。企業(yè)長期積累的自有資金,親朋好友借款,企業(yè)互助性資金支持,金融部門貸款,上級(jí)部門無償資金支持或政府貸款貼息,政府一些產(chǎn)業(yè)政策(科技創(chuàng)新資金等)資金支持,一些投融資
4、公司進(jìn)行股份合作等。 (二)中小企業(yè)融資難問題有所緩解。一是中小企業(yè)貸款總額呈增長態(tài)勢(shì)。2010年,全市金融機(jī)構(gòu)與752戶中小企業(yè)建立了信貸關(guān)系,各項(xiàng)貸款余額較年初增加102億元。二是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)得到一定改進(jìn)。郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、交通銀行陸續(xù)在我市成立分支機(jī)構(gòu)對(duì)外營業(yè),金融機(jī)構(gòu)不斷增加,競(jìng)爭(zhēng)加劇服務(wù)提升;各大銀行均設(shè)立了中小企業(yè)貸款專營機(jī)構(gòu),推出適合中小企業(yè)貸款的新產(chǎn)品,簡(jiǎn)化審貸手續(xù),提高放貸效率,被調(diào)查企業(yè)中,向銀行申請(qǐng)貸款成功率達(dá)到了64%。 (三)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極作用。我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)從1999年起步,截止2010年底,全市共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)16家,注冊(cè)資金合計(jì)
5、3.28億元, 2010年擔(dān)保中小企業(yè)1845戶(其中個(gè)體戶1430戶、中小企業(yè)415戶),全年擔(dān)??傤~7.54億元。累計(jì)擔(dān)保中小企業(yè)3587戶,(其中個(gè)體戶2953戶,中小企業(yè)634戶),累計(jì)擔(dān)保金額11億元。我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難問題、支持中小企業(yè)發(fā)展中起了積極作用。但無論從數(shù)量上還是規(guī)模上,擔(dān)保公司的實(shí)力過于弱小,使這個(gè)行業(yè)難以承擔(dān)起更多的使命。80%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)緩解融資難問題有作用或有重要作用 (四)三類中小企業(yè)融資難問題相對(duì)突出。一是初創(chuàng)型企業(yè)。自身實(shí)力較弱,資產(chǎn)規(guī)模較小,難以達(dá)到銀行貸款所應(yīng)具備的一些基本條件(如落實(shí)抵押擔(dān)保等),往往通過民間
6、借貸等其他渠道獲得資金。此類企業(yè)面廣量大,在整個(gè)小企業(yè)總數(shù)中所占比重高。二是正處于快速擴(kuò)張期的成長型中小企業(yè)。由于投資需求旺盛,外源性融資較多,資產(chǎn)負(fù)債率偏高。在總體信貸趨緊的情況下,金融機(jī)構(gòu)從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā),傾向于信貸退出而導(dǎo)致此類企業(yè)資金緊張。三是產(chǎn)業(yè)升級(jí)中需要調(diào)整的企業(yè)。由于對(duì)這類企業(yè)信貸投放結(jié)構(gòu)的調(diào)整,企業(yè)貸款受到的影響較為明顯。 二、 解決中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策和建議 (一)提高中小企業(yè)企業(yè)主素質(zhì),推動(dòng)中小企業(yè)管理現(xiàn)代化。一是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)管理人員的培訓(xùn)輔導(dǎo),如培訓(xùn)中高級(jí)經(jīng)營管理人員和具體的管理技能等;二是鼓勵(lì)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步,向中小企業(yè)提供技術(shù)指導(dǎo),促進(jìn)中小企業(yè)技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新
7、;三是信息輔導(dǎo)體系建設(shè),如搜集各地的市場(chǎng)動(dòng)向,公布中小企業(yè)擬實(shí)施項(xiàng)目以吸引社會(huì)資金等;四是財(cái)務(wù)輔導(dǎo)體系建設(shè),幫助中小企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表,強(qiáng)化財(cái)務(wù)分析等。 (二)建立多元化的融資渠道和完善的服務(wù)體系。 一是要大力營造支持中小企業(yè)發(fā)展的良好金融政策環(huán)境,從法律和政策上體系化。二是發(fā)展中小民營金融機(jī)構(gòu)、鼓勵(lì)民間金融活動(dòng)。按照中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見和咸陽市人民政府辦公室關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知以及咸陽市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃的通知,建立小額貸款公司,依托小額貸款公司的發(fā)展,增加初創(chuàng)型小企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款供給。民間融資作為正規(guī)金融的一種補(bǔ)充,應(yīng)該加強(qiáng)
8、引導(dǎo)和規(guī)范,民間融資主要服務(wù)于中小企業(yè)發(fā)展和應(yīng)急性的資金需求,活躍信貸市場(chǎng),宜疏不宜堵,如果對(duì)其不聞不問,缺乏有效管理則很有可能出現(xiàn)高利貸、非法集資等問題,這不僅對(duì)金融體系,也會(huì)對(duì)社會(huì)造成極大的傷害。三是鼓勵(lì)有條件的企業(yè)直接融資。鼓勵(lì)支持具備條件的陜西康慧制藥股份有限公司、西北醫(yī)療等一批中小企業(yè)在中小板和創(chuàng)業(yè)板上市,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)在資本市場(chǎng)的直接融資。推進(jìn)中小企業(yè)集合發(fā)債。幫助一批成長性好、經(jīng)營業(yè)績(jī)優(yōu)的成長型中小企業(yè)通過集合發(fā)債的形式融資,為中小企業(yè)擴(kuò)大中長期項(xiàng)目投資提供穩(wěn)定的資金支持。四是完善中小企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)。一是建立和完善中小企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金的投入,通過杠桿效應(yīng)
9、撬動(dòng)了銀行貸款。二是做好咸陽市信用擔(dān)保公司增資1億元,使注冊(cè)資資金達(dá)到1.5億元,提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力。三是成立咸陽市信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì),鼓勵(lì)會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)互利合作,通過擴(kuò)大會(huì)員范圍、會(huì)員增資擴(kuò)股、擔(dān)保機(jī)構(gòu)互相兼并等方式,增加注冊(cè)資本,擴(kuò)大擔(dān)保能力,更好地為中小企業(yè)服務(wù)。四是加強(qiáng)銀行和擔(dān)保公司之間的協(xié)調(diào)和服務(wù),推動(dòng)建立公平合理的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,由銀行和擔(dān)保公司按照各自職責(zé)共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。五是結(jié)合實(shí)際,積極探索其化融資方式。1、風(fēng)險(xiǎn)投資。引導(dǎo)廣大投資者和投資機(jī)構(gòu),可采取政府資金引導(dǎo),社會(huì)資金參與,銀行支持的方式,創(chuàng)辦咸陽市中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司,對(duì)中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)不同成長期建立相對(duì)應(yīng)的風(fēng)
10、險(xiǎn)投資機(jī)制,此事我市城投公司正在積極籌劃之中。2、政策性支持融資。利用政府產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)政策中支持中小企業(yè)發(fā)展的因素進(jìn)行融資。如中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金的融資政策、科技產(chǎn)業(yè)化政策、國債政策、西部大開發(fā)政策、關(guān)中天水經(jīng)濟(jì)區(qū)和西咸一體化等政策。3、高科技含量融資。中小企業(yè)可以通過提高企業(yè)和產(chǎn)品的科技含量進(jìn)行融資,無論是政府還是銀行都支持科技含量高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)。商業(yè)銀行一般明確,對(duì)這類企業(yè)的新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品貸款需求予以優(yōu)先支持,對(duì)其先進(jìn)的設(shè)備融資需求,可以發(fā)放設(shè)備抵押貸款。4、大企業(yè)配套融資。國家鼓勵(lì)中小企業(yè)為大企業(yè)配套,銀行支持為大企業(yè)配套。商業(yè)銀行一般規(guī)定,只要有大中企業(yè)的生產(chǎn)定單、有效委托合同
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