我們身邊的反洗錢工作,從我們身邊做起

1、我們身邊的反洗錢工作，從我們身邊做起銀行工作反洗錢報告我們身邊的反洗錢工作，從我們身邊做起入行二年，主要接觸柜面工作，之前對洗錢有一些了解，認識不深。參加工作以來自以為反洗錢工作高大上，離我們很遠，接觸不到。在國家頒布反洗錢法十周年之際，作為一名銀行工作人員，專門學習了支行訂購的相關反洗錢資料；在網(wǎng)上學習了解了很多洗錢案例再結合平時的工作發(fā)現(xiàn)，其實反洗錢與我們息息相關，反洗錢工作我們每天都在做，而且突然發(fā)現(xiàn)我們身邊的例子如雨后春筍一樣冒出來，受害者就是身旁周圍熟悉的人。每天的新客戶開卡先要客戶出示身份證，填寫新建客戶表建立資料核實電話號碼、地址；客戶無卡存現(xiàn)低于一萬出示身份證，上了五萬聯(lián)網(wǎng)核查

2、留存身份證；上了二十萬取款、電子銀行相關業(yè)務都要遠程授權、拍照；登錄相關系統(tǒng)對客戶風險等級進行分類；對一些長時間零余額不動戶賬戶進行電話回訪；客戶到銀行“來鬧事”說是銀行無故收取各種費用；客戶在自助機具上面通過電話與陌生人交流操作銀行卡轉賬這些無一不是涉及反洗錢例子， 但是這些也僅僅只是一些案例， 通過學習發(fā)現(xiàn)：洗錢是指隱匿或掩蓋犯罪所得的性質、來源、地點或流向，并使其合法化的行為，具有隱蔽性、偽裝性、復雜性。反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。從銀行方面來說主要表現(xiàn)在以下一些方式：化

3、名存款或購置金融票證洗錢；違規(guī)轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金；利用高賣低買外匯等手法向國外轉移贓款；異地大額套取現(xiàn)金洗錢；信用卡盜刷、POS 套現(xiàn)欺詐；買賣閑置銀行卡等。作為一名農業(yè)銀行上班的普通柜員，不可能做的面面俱到，但是我們身邊的反洗錢工作必須事無巨細：1. 做好客戶的身份識別工作，落實身份識別制度。(1) . 對于制度要求的要堅持做到，客戶資料不齊備的做好解釋工作； 對于一些業(yè)務比如掛失、電子銀行的開辦等要識別是否本人辦理。(2) . 做好新一輪的客戶基本資料完善工作，提示客戶本人持身份證到當?shù)剞r業(yè)銀行完善資料。(3) . 開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦

4、理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人。做到了解你的客戶。2.落實大額、頻繁、可疑交易報告，做好登記記錄。(1) . 發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，經常性、頻繁性交易應及時向當班主管報告，緊急情況向人民銀行、公安機關報告。(2) . 做好每日系統(tǒng)大額可疑交易的打印，及時向上級行報送。(3) . 在柜面業(yè)務遇到大額、陌生不能確定的業(yè)務，即使向當班運營主管報告，做好客戶單據(jù)內容的填寫完整度與真實性的審核。3.加強自身對反洗錢知識的學習證明文件識別。(1) .學習國家出臺的相關文件、法律條款，掌握對洗錢手段方式的甄

5、別以及反洗錢的技巧，端正對反洗錢工作的認識與提高防范意識。(2) . 要熟悉客戶證明文件的識別和培訓，掌握實用的鑒偽方式，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件的識別。4.做好客戶反洗錢提醒。(1) . 對于我們基層網(wǎng)點來說，客戶群體的意識單薄，意識不強，沒有很好的鑒別詐騙，洗錢的手段。在我們一線員工來說就要做好提示工作，多咨詢來客戶辦理業(yè)務的信息，多提醒謹防上當受騙，管理好自己的賬戶和密碼；對使用電子銀行的客戶要做好風險提示與使用、指導等工作。(2) .網(wǎng)點要做好反洗錢的宣傳教育工作，在 LED、熒光屏等設備上做好反洗錢的標語、常見手段的提示。反洗錢工作就在我們身邊，我們身邊的一些小事，我們作為反洗錢前線的一員，小到保障客戶資金安全，預防違法犯