儲蓄存款和商業(yè)銀行

1、儲儲蓄蓄股股票票債債券券保保險險外外匯匯房房產(chǎn)產(chǎn)地地產(chǎn)產(chǎn)投資投資知識提綱 一、便捷的投資一、便捷的投資儲蓄存款儲蓄存款 1 1、儲蓄存款的含義、目的及我國的主要儲蓄機、儲蓄存款的含義、目的及我國的主要儲蓄機構構 2 2、利息的含義、利息的計算方法、利息的含義、利息的計算方法 3 3、儲蓄存款的種類、儲蓄存款的種類 4 4、各類儲蓄的投資特點、各類儲蓄的投資特點 二、我國的商業(yè)銀行二、我國的商業(yè)銀行 1 1、含義、含義 2 2、主要業(yè)務、主要業(yè)務 3 3、貸款業(yè)務分類和貸款原則、貸款業(yè)務分類和貸款原則一、便捷的投資一、便捷的投資儲蓄存款儲蓄存款 1、含義、含義：個人個人將將屬于其所有的人屬于其所

2、有的人民幣或外幣民幣或外幣存入存入儲蓄機構儲蓄機構，儲蓄，儲蓄機構開具機構開具存折或存單存折或存單作為憑證，作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存?zhèn)€人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動定支付存款本金和利息的活動。注意點：注意點：儲蓄機構必須是存入合法儲蓄機構中，否則不儲蓄機構必須是存入合法儲蓄機構中，否則不受法律保護。受法律保護。儲蓄機構必須按規(guī)定支付存款本金和利息。儲蓄機構必須按規(guī)定支付存款本金和利息。存款人必須用自己的真實身份和姓名存款人必須用自己的真實身份和姓名 下列對儲蓄存款的理解不正確的是：下列對儲蓄存款的理解不

3、正確的是： A、儲蓄存款反映儲戶與儲蓄機構之間的信、儲蓄存款反映儲戶與儲蓄機構之間的信用關系用關系 B、儲蓄存款是一種投資行為、儲蓄存款是一種投資行為 C、儲蓄存款是指個人將其所有的人民幣或、儲蓄存款是指個人將其所有的人民幣或外幣存入外幣存入 D、居民通過儲蓄機構可以獲得利息、居民通過儲蓄機構可以獲得利息銀行銀行我國的主要儲蓄機構我國的主要儲蓄機構商業(yè)銀行商業(yè)銀行信用合作社信用合作社郵政企業(yè)郵政企業(yè)我我國國的的儲儲蓄蓄機機構構商業(yè)銀行商業(yè)銀行信用合作社信用合作社郵政企業(yè)郵政企業(yè)性質(zhì)：性質(zhì)：是是農(nóng)村集體所有制農(nóng)村集體所有制性質(zhì)的性質(zhì)的 非銀行金融機構非銀行金融機構特點：特點：面向廣大農(nóng)民，是對銀

4、行面向廣大農(nóng)民，是對銀行存款儲蓄的重要補充。存款儲蓄的重要補充。作用：作用：促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展郵政儲蓄：是我國郵政儲蓄：是我國郵政部門郵政部門在在中國人民中國人民銀行的監(jiān)督下辦理銀行的監(jiān)督下辦理的一種存款儲蓄的一種存款儲蓄銀行不等于儲蓄機構！銀行不等于儲蓄機構！銀行只是儲蓄機構的重要組成部銀行只是儲蓄機構的重要組成部分，除此之外，還有信用合作社，分，除此之外，還有信用合作社，郵政企業(yè)等依法辦理儲蓄業(yè)務的郵政企業(yè)等依法辦理儲蓄業(yè)務的機構。機構。2、儲蓄存款的收益、儲蓄存款的收益利息利息（1）含義：是銀行因為使用儲戶存款而）含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬支付的報酬，是存

5、款是存款本金的增值本金的增值部分。部分。（2）決定因素：本金、存期、利率）決定因素：本金、存期、利率（3）計算公式）計算公式利息利息=本金本金利率利率存期存期（4）利率）利率A、含義：、含義：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的利息與本金的比率比率。B、表示方法：、表示方法：年利率年利率(%)、月利率、月利率(）和日）和日利率（利率（o）C、關系：年利率、關系：年利率=月利率月利率12=日利率日利率360D、利率變動對經(jīng)濟發(fā)展的、利率變動對經(jīng)濟發(fā)展的影響影響存款、貸款，我都行存款、貸款，我都行利率利率存款利率、貸款利率存款利率、貸款利率 存款利率變動的影響：存款

6、利率變動的影響： 存款利率上調(diào)，會吸引公民儲蓄，使流通中的存款利率上調(diào)，會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降。貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降。 利率下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，利率下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使社會生活消費支出相對增加。從而使社會生活消費支出相對增加。 同時，同時，還會改變居民的投資方向，如轉向股票還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等和債券等。算一算：算一算：張三到農(nóng)行存入張三到農(nóng)行存入20002000元錢，年利元錢，年利率是率是2.25%,122.25%,12個月后，張三從這筆存款中個月后，張三從這筆存款中得到的利

7、息為（得到的利息為（ ）A A、5050元元 B B、4040元元 C C、3636元元 D D、6060元元 王某有王某有10000元金額的元金額的2年期的儲蓄存款，年年期的儲蓄存款，年利率為利率為2.5%,2004年年2月到期，則到期后可以月到期，則到期后可以得到利息為（得到利息為（ ） A、500元元 B、400元元 C、250元元 D、200元元3、儲蓄的種類、儲蓄的種類活期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定期儲蓄比較定期、活期儲蓄的異同比較定期、活期儲蓄的異同種種類類活期儲蓄活期儲蓄定期存款定期存款優(yōu)優(yōu)點點沒有存期和金額限制，可以沒有存期和金額限制，可以隨時存取，流動性強，靈活隨時存取，流動性強

8、，靈活方便，方便，適合個人日常生活待適合個人日常生活待用資金儲蓄用資金儲蓄利息率比較高，利息率比較高，儲戶收益也比儲戶收益也比較高較高缺缺點點利率低，收益低利率低，收益低存期有限定，存期有限定，流動性較差流動性較差定期儲蓄的存期定期儲蓄的存期有有3個月、個月、6個月、個月、1年、年、2年、年、3年、年、5年。年。 存期越短，利息存期越短，利息率越低；率越低； 存期越長，利息存期越長，利息率越高率越高4 4、儲蓄的投資特點：、儲蓄的投資特點：儲蓄存款靈活方便，對居民生活很有利，儲蓄存款靈活方便，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但較低的

9、，但并不代表沒有風險（風險低）并不代表沒有風險（風險低）比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。定期存款如果提前支取，也有損失值。定期存款如果提前支取，也有損失利息的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款利息的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內(nèi)按活期如果提前支取，則在一定時間內(nèi)按活期計息。計息。儲蓄存款是各種投資中收益最低的，儲蓄存款是各種投資中收益最低的，風險性在各種投資方式中也是最低的。風險性在各種投資方式中也是最低的。.小張現(xiàn)在小張現(xiàn)在手頭有錢了，決定存三年，我可以選擇把錢手頭有錢了，決定存三年，我可以選擇把錢存到（）。存到（）。A.中國人民銀

10、行中國人民銀行B.信用合作社信用合作社C.郵局郵局D.中國工商銀行中國工商銀行E.中國銀行中國銀行注：注：中國人民銀行中國人民銀行是我國的是我國的中央銀行中央銀行，因為因為中央銀行中央銀行是是政府機關，政府部門政府機關，政府部門，主要是，主要是負責制定貨幣政策，發(fā)行人民幣，經(jīng)理國庫的，不辦理存、負責制定貨幣政策，發(fā)行人民幣，經(jīng)理國庫的，不辦理存、貸款業(yè)務。辦理貸款業(yè)務。辦理存、貸款業(yè)務存、貸款業(yè)務的是的是商業(yè)銀行商業(yè)銀行。除了商業(yè)銀。除了商業(yè)銀行，在農(nóng)村，人們還可以選擇信用合作社，除此以外，人行，在農(nóng)村，人們還可以選擇信用合作社，除此以外，人們還可以選擇郵政部門（郵局）等。商業(yè)銀行、信用合作們

11、還可以選擇郵政部門（郵局）等。商業(yè)銀行、信用合作社、郵政企業(yè)都是我國的儲蓄機構。其中社、郵政企業(yè)都是我國的儲蓄機構。其中最主要的儲蓄機最主要的儲蓄機構是商業(yè)銀行構是商業(yè)銀行 。我國銀行的種類我國銀行的種類1、銀行、銀行 銀行是銀行是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，的產(chǎn)物，是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務的是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務的金融機構金融機構 。2 2、我國銀行的種類、我國銀行的種類 按照性質(zhì)和職能劃分：可分為按照性質(zhì)和職能劃分：可分為中央銀行、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行商業(yè)銀行、政策性銀行三類。三類。 （1）中央銀行）中央銀行 中國人民銀行中國人民銀行的性質(zhì)是我國

12、的中央銀行。的性質(zhì)是我國的中央銀行。它是在國務院領導下，管理全國金融事業(yè)的它是在國務院領導下，管理全國金融事業(yè)的國家機關，是我國政府的組成部分。國家機關，是我國政府的組成部分。 中國人民銀行的主要職能：中國人民銀行的主要職能： 1、依法、依法制定和實施貨幣政策制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，是國家宏觀調(diào)控的重要工具。實施監(jiān)督管理，是國家宏觀調(diào)控的重要工具。 2、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。 3、經(jīng)理國庫。、經(jīng)理國庫。 4、持有、管理、經(jīng)營國家、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲外匯儲備、黃金儲備。備。 （2）商業(yè)銀行）商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是以經(jīng)營工

13、商業(yè)存、放款為主商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并要業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標以利潤為主要經(jīng)營目標的企業(yè)法的企業(yè)法人（金融企業(yè)法人）人（金融企業(yè)法人） 。 區(qū)別所在 中國人民銀行和商業(yè)銀行最主要區(qū)別是兩中國人民銀行和商業(yè)銀行最主要區(qū)別是兩種銀行的性質(zhì)不同：種銀行的性質(zhì)不同：中央銀行是國家機關中央銀行是國家機關，是政府的組成部分；是政府的組成部分；商業(yè)銀行是企業(yè)法人商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是是金融企業(yè)，是以利潤為主要的經(jīng)營目標以利潤為主要的經(jīng)營目標的。的。 你知道嗎？貸款利息與存款利息的差額貸款利息與存款利息的差額 扣去費用扣去費用 就是銀行利潤。就是銀行利潤。 中國銀行與商

14、業(yè)銀行，和建設銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)中國銀行與商業(yè)銀行，和建設銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的地位是一樣的，是企業(yè)。銀行的地位是一樣的，是企業(yè)。 中國人民銀行是中央銀行，俗稱銀行的銀行，是中國人民銀行是中央銀行，俗稱銀行的銀行，是發(fā)行貨幣的銀行，是國家金融機構、執(zhí)行貨幣政策。發(fā)行貨幣的銀行，是國家金融機構、執(zhí)行貨幣政策。商業(yè)銀行知多少？商業(yè)銀行知多少？ 我國商業(yè)銀行體系中主要有五大國家級商我國商業(yè)銀行體系中主要有五大國家級商業(yè)銀行，它們是：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行，它們是：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、業(yè)銀行、中國銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通中國建設銀行和交通銀行銀行。考一考考一考二、我國的商業(yè)

15、銀行二、我國的商業(yè)銀行1、含義、含義業(yè)務業(yè)務存、貸、結算存、貸、結算主要經(jīng)營目標主要經(jīng)營目標利潤利潤（貸款利息存款利息銀行費用）（貸款利息存款利息銀行費用）商業(yè)銀行商業(yè)銀行中央銀行（即中國人民銀行，它是國家機關、政府部門）中央銀行（即中國人民銀行，它是國家機關、政府部門）企業(yè)法人企業(yè)法人自負盈虧自負盈虧2、種類、種類（1）國有獨資國有獨資，如，如郵政儲蓄銀行郵政儲蓄銀行（2）國家控股銀行國家控股銀行，如，如工行、中行、建行、工行、中行、建行、 交行、農(nóng)行、國家開發(fā)銀行等交行、農(nóng)行、國家開發(fā)銀行等（3）民營股份制，如）民營股份制，如民生銀行、浙商銀行民生銀行、浙商銀行（4）外資銀行，如）外資銀行

16、，如匯豐銀行、花旗銀行匯豐銀行、花旗銀行3、主、主 要要 業(yè)業(yè) 務務存款存款（基礎業(yè)務）（基礎業(yè)務）：包括單位存款和個人存款：包括單位存款和個人存款貸款貸款（主體業(yè)務）（主體業(yè)務）：包括工商業(yè)貸款和消費者：包括工商業(yè)貸款和消費者貸款貸款（“四性四性”原則，即真實性、謹慎性、安全性、效益性）原則，即真實性、謹慎性、安全性、效益性）4、作用：、作用：p47專家點評（三點）專家點評（三點）5、地位地位我國金融體系中最重要的組成部分我國金融體系中最重要的組成部分貸款利息存款利息貸款利息存款利息 誠信貸款誠信貸款結算：結算：包括現(xiàn)金結算和轉帳結算（用信用包括現(xiàn)金結算和轉帳結算（用信用卡、支票、匯票等工具

17、）卡、支票、匯票等工具）其它業(yè)務：如債券買賣及兌付、代理買賣其它業(yè)務：如債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、代繳水電費電話費等外匯、代理保險、代繳水電費電話費等 某工商銀行某年向某企業(yè)發(fā)放貸款某工商銀行某年向某企業(yè)發(fā)放貸款4000萬元萬元人民幣，年利率是人民幣，年利率是6%，同年吸收儲蓄存款，同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣，平均年利率為萬元人民幣，平均年利率為4%；同年該；同年該銀行支付本職工工資、獎金銀行支付本職工工資、獎金15萬元人民幣，其萬元人民幣，其他開支為他開支為5萬元人民幣。這一年該銀行獲得的利萬元人民幣。這一年該銀行獲得的利潤總量是（潤總量是（ ）A、30萬元萬元B、15

18、萬元萬元C、25萬元萬元D、20萬元萬元我我國國金金融融體體系系銀行金銀行金融機構融機構非銀行金非銀行金融機構融機構中央銀行中央銀行中國人民銀行中國人民銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行政策性銀行政策性銀行信用社信用社信托投資公司信托投資公司保險公司保險公司證券公司證券公司租賃公司租賃公司國有獨資商業(yè)銀行，國有獨資商業(yè)銀行，國家控股銀行國家控股銀行民營股份制商業(yè)銀行外資銀行民營股份制商業(yè)銀行外資銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行中國進出口銀行我國的金融機構重要包括（我國的金融機構重要包括（ ）銀行銀行 非銀行金融機構非銀行金融機構 社會保障部門社會保障部門 國家稅務機關國家稅務機關A、B、C、D、 近幾年，我國居民儲蓄的增長速度一直高近幾年，我國居民儲蓄的增長速度一直高于經(jīng)濟增長速度和居民收入增長速度。據(jù)此于經(jīng)濟增長速度和居民收入增長速度。據(jù)此回答下面兩題。回答下面兩題。 1 1、我國居民儲蓄增長的根本原因是：、我國居民儲蓄增長的根本原因是： A A、我國經(jīng)濟發(fā)展，居民可支配收入增多、我國經(jīng)濟發(fā)展，居民可支配收入增多 B B、人民生活水平提高、人民生活水平提高 C C、我國實行鼓勵個人儲蓄的改革政策、我國實行鼓勵個人儲蓄的改革政策 D D、我國居民消費觀念改變、我國居民消費觀念改變2 2、我國居民儲蓄過快增長，可能會：、