加強供應(yīng)鏈管理策略 公司六部——郭鈺姣

1、加強供應(yīng)鏈管理策略，促進供應(yīng)鏈融資更有內(nèi)涵發(fā)展最近五年來，供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速，被歐洲貨幣雜志形容為近年來“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門的話題”，很多銀行開始將其納入自身的市場定位和競爭策略體系。光大銀行曾榮獲國家發(fā)改委表彰的“20072008年度最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新企業(yè)獎”，成為唯一獲得該榮譽的金融企業(yè)。供應(yīng)鏈融資已經(jīng)成為我行一大特色產(chǎn)品并扮演著越來越重要的角色。在我行大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資的同時，需要不斷審慎的分析潛在的風險，推行強化風險管理體系及方法，確保我行供應(yīng)鏈的發(fā)展更持續(xù)，更有力，更有內(nèi)涵。一、供應(yīng)鏈金融的風險分析（一）信用風險該風險是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵守合同

2、規(guī)定按時償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。它在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中涉及到借款企業(yè)資信風險，借款企業(yè)的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性（走私商品有罰沒風險）等；在滾動提取時提好補壞，有壞貨風險；還有以次充好的質(zhì)量風險；上下游企業(yè)聯(lián)系欺詐銀行信貸的風險；第三方物流企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)串謀騙貸行為。（二）物價漲跌風險在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，有很多時候會涉及到質(zhì)押擔保品的價格波動。如貨押業(yè)務(wù)中，質(zhì)押物價格大幅下降，需要企業(yè)不斷的補倉或還款，而補倉的貨物仍有持續(xù)貶值的可能，為企業(yè)未來銷售該批貨物增加了市場風險。因此，在質(zhì)押過程中，對商品在該階段的價格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都準確預(yù)測，并做好防范措施。（三）同業(yè)競爭

3、風險銀行間為吸引客戶和利益的驅(qū)使，有些銀行開始采用融資成本優(yōu)惠、提高抵質(zhì)押率等手段進行惡性競爭，造成整個供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場的風險。（四）操作差異風險在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，由于針對的客戶大多是數(shù)量龐大，姿態(tài)各異的中小企業(yè)，因此存在各筆業(yè)務(wù)通常規(guī)模較小，次數(shù)繁瑣，且需要為各個企業(yè)量身定做的特點。這樣的業(yè)務(wù)沒有一個范本能程序化，規(guī)范化的執(zhí)行，在操作上有很大的差異應(yīng)，很容易出現(xiàn)不規(guī)范的漏洞。我行正在大力推廣模式化經(jīng)營戰(zhàn)略，可有效防范該類風險。二、供應(yīng)鏈金融風險的管理策略（一）強化制度和管理體系1.強化制度管理商業(yè)銀行應(yīng)制定區(qū)別于傳統(tǒng)授信標準的自償性貿(mào)易融資授信和評級制度體系，真正做到通過分析企業(yè)經(jīng)營的行

4、業(yè)、商品、交易對手、結(jié)算方式、過往記錄和回款控制等交易細節(jié)，切合企業(yè)經(jīng)營規(guī)律來作出信貸決策。2.強化授信管理金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特征和需求特點，建立起適合中小企業(yè)的授信評級體系。銀行評級不能再單純依靠企業(yè)財務(wù)報表等硬信息，應(yīng)當從注重企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模變?yōu)楦匾暺髽I(yè)的實際經(jīng)營效益，注重針對中小企業(yè)某一個項目或某一交易活動的評級，同時綜合考慮企業(yè)產(chǎn)品市場前景、發(fā)展?jié)摿推髽I(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈條穩(wěn)定運營等因素，客觀地評價中小企業(yè)的信用級別，做到授信程序可簡、條件可調(diào)、成本可算、風險可控、利率可浮、責任可分，為中小企業(yè)平等地獲得銀行貸款創(chuàng)造良好的條件。（二）搭建好物流金融平臺在盡量避免對“物”的流動

5、性損害的前提下，對流動性的“物”實施有效監(jiān)控，是供應(yīng)鏈金融服務(wù)設(shè)計的核心思想。第三方物流企業(yè)在動產(chǎn)抵質(zhì)押物監(jiān)管及價值保全、資產(chǎn)變現(xiàn)和貨運代理等方面具備優(yōu)勢，在與商業(yè)銀行的合作中，物流企業(yè)除了對貸款后的抵、質(zhì)押物提供全面的監(jiān)管服務(wù)外，還將為銀行提供一系列面向提高抵、質(zhì)押物的授信擔保效率的增值服務(wù)，包括對授信對象所在行業(yè)的發(fā)展前景及抵、質(zhì)押物的價格走勢分析，對抵質(zhì)押物的價值評估，銀行不良資產(chǎn)項下抵、質(zhì)押物的處置變現(xiàn)等。這些專業(yè)化的服務(wù)有利于為銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供風險防火墻，拓寬了銀行的授信范圍，也為供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)提供了更加便捷的融資機會。因此，與這些合作伙伴的分支機構(gòu)以及地方物流公司建立起緊密

6、業(yè)務(wù)合作渠道，開展包括貨代、貨物監(jiān)管、倉儲租賃和質(zhì)物回購、處置等多項業(yè)務(wù)合作。（三）提高風險識別和信息監(jiān)控能力1.提高風險識別能力中小企業(yè)的特點是投資風險相對較高，因而就對商業(yè)銀行風險管理和控制能力提出了更高的要求。一方面。銀行要努力提高對中小企業(yè)真實信息的掌控能力，把握好企業(yè)經(jīng)營活動、管理能力、信用意識、資金運營、資產(chǎn)分布及關(guān)聯(lián)交易等的真實情況。二是銀行要通過建立適合中小企業(yè)客戶的信用等級評定體系，防止信用評級不客觀和授信不及時而把優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)排斥在信貸支持對象之外；最后，銀行還應(yīng)加強對中小企業(yè)的貸后管理，實行貸后動態(tài)監(jiān)控，掌握企業(yè)的貸款使用、存貨增減、貨款回籠、固定資產(chǎn)變化等情況。通過對借

7、款人現(xiàn)金流量、財務(wù)實力、抵押品價值、行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境的變化等因素的連續(xù)監(jiān)測和分析，了解企業(yè)的償還能力是否發(fā)生變化，有效防范和降低貸款風險。2提高信息監(jiān)控能力信息技術(shù)是實施先進的管理方法的前提和保障。對商業(yè)銀行來說，信息化分為兩個部分，一是其內(nèi)部管理流程的信息化。二是和其合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機構(gòu)協(xié)同作業(yè)的信息化。內(nèi)部的信息化能更好地完成內(nèi)部的管理和操作；協(xié)同作業(yè)的信息化能優(yōu)化其物流網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)體系。（四）嚴格產(chǎn)品參數(shù)的設(shè)置商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)需要規(guī)范化，制度化，才能強迫雙方共同遵守紀律，實現(xiàn)高效率高質(zhì)量的服務(wù)。1.嚴格設(shè)置貸款利率銀行通過提高融資收益來彌補一定概率下中小企業(yè)違約所帶來的損失，具體的貸款利率需要考慮融資企業(yè)的信貸能力、關(guān)聯(lián)企業(yè)的償付能力等等。2.嚴格設(shè)置抵質(zhì)押率金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合具體項目的風險度大小，在平衡可行性與穩(wěn)健性方面作科學的設(shè)定。3.嚴格設(shè)置貸款期限貸款期限的長短主要需要考慮貸款風險管理、融資企業(yè)資產(chǎn)流動性匹配等因素。另外，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和風險管理還要依賴于國內(nèi)物流經(jīng)濟的發(fā)展，國家誠信機制