財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)題參考答案

1、財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)題集參考答案及答題要點(diǎn)（學(xué)生）P16 財產(chǎn)保險重要概念1 新車購置價：指在保險合同簽訂地購置與投保車輛相同類型新車（ 其中含車輛購置附加費(fèi) ） 的價格，它是確定車損險保額的方式之一。 2 共同海損分?jǐn)偅褐冈趦?nèi)河、沿海運(yùn)輸中，船舶及其所載貨物遭遇災(zāi)害事故發(fā)生共同危險時，為維護(hù)船方、貨方、 運(yùn)輸方的共同安全，或為保證繼續(xù)完成航程，船長有意識地、合理地采取拋貨，減輕船舶負(fù)荷等措施所產(chǎn)生的特殊犧牲和特殊費(fèi)用，這些犧牲和費(fèi)用由船貨各方按獲救價值比例分?jǐn)偟倪^程，被稱為“共同海損”分?jǐn)偂?3華沙公約： 全稱 統(tǒng)一國際航空運(yùn)輸某些規(guī)則的公約， 于 1929 年 10 月 12 日 在波蘭華沙召開的

2、討論航空運(yùn)輸問題的國際會議上簽署，共5 章 41 條，其中規(guī)定了對航空承運(yùn)人應(yīng)負(fù)責(zé)任的賠償限額，如對人身損害責(zé)任限額最高為12.5 萬金法郎；財產(chǎn)損失賠償責(zé)任限額為每公斤250 金法郎；旅客自己保管的物品受損，則以5000 金法郎為限。該公約于1933 年 2 月 13 日正式生效。我國于 1958 年 7 月 15 日提出申請加入，1958 年 10 月 18 日起生效。 4 建筑工程一切險：指以土木建筑為主體的工程在整個建筑期間由于災(zāi)害事故造成的物質(zhì)損失和費(fèi)用，以及被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，因保單采取列明責(zé)任或免責(zé)來限制風(fēng)險，故稱“一切險”。5 雇主責(zé)任：指雇主

3、對其雇員在受雇期間因發(fā)生意外事故或職業(yè)病而致其人身傷殘或死亡時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括雇主的過失、疏忽以及無過失責(zé)任。構(gòu)成該責(zé)任的條件是雇用合同關(guān)系的存在。6 產(chǎn)品責(zé)任保險：指由保險人承保的產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者或維修者等因產(chǎn)品缺陷致使用戶人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由其承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險。 7 無賠款優(yōu)待：指在機(jī)動車輛保險中，為體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶享受優(yōu)惠價格，鼓勵被保險人加強(qiáng)安全意識，注意安全駕駛和保養(yǎng)車輛，對上年度未發(fā)生任何索賠的車輛，在續(xù)保時實行無賠款減收保費(fèi)優(yōu)待，優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保費(fèi)的10%，累計不超過30%。 8 經(jīng)濟(jì)限度：指在利損險中，因營業(yè)費(fèi)用的增加所致?lián)p失的賠償，

4、不能超過賠償期挽回的毛利潤額，即營業(yè)額X毛利潤率，這一限制，在利損險中被稱為“經(jīng)濟(jì)限度”。9 保額損失率：指同類業(yè)務(wù)一定期間保險賠償金額（賠款數(shù)額）與承保責(zé)任年金額（保額）之比，它由該類保險標(biāo)的的平均出險次數(shù)、毀損率等因素決定。 10 絕對責(zé)任原則：又稱嚴(yán)格責(zé)任原則，是處理責(zé)任事故的最高原則，指民事主體有義務(wù)且應(yīng)當(dāng)防止損害的發(fā)生，若造成損害，則行為人必須無條件承擔(dān)賠償責(zé)任。在絕對責(zé)任條件下，致害人沒有任何免責(zé)機(jī)會。11 火災(zāi)保險：火險是指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)保險財產(chǎn)損失事故的一種財產(chǎn)損失保險。 12 碰撞責(zé)任：指在船舶保險中，由于保險的

5、機(jī)動船舶或其拖帶的保險船舶在行駛中與他船、他物發(fā)生直接碰撞責(zé)任事故，致使被碰撞船舶及所載貨物，或被碰撞碼頭、港口設(shè)備、航標(biāo)、橋墩、 固定建筑物遭受的經(jīng)濟(jì)損失，以及在上述被碰撞事故形成時產(chǎn)生的人員傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任，由保險人予以賠償。13 施救費(fèi)用：指保險標(biāo)的在遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人為避免或減少損失，采取必要合理的措施進(jìn)行施救所支付的費(fèi)用。 14 倉至倉條款：指在貨運(yùn)險中，其承保期限具有雙重性，既以一次運(yùn)程為準(zhǔn)，又采用“倉至倉”責(zé)任， 即自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所起，至該保險憑證上注明的目的地收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€倉

6、庫或儲存處所時終止。 15 旅客法定責(zé)任保險：以乘客在乘坐或上下飛機(jī)時發(fā)生意外而致人身傷害或隨身攜帶和已交運(yùn)登記的行李、物件受損，以及對旅客、行李、物件在運(yùn)輸途中因延誤而致?lián)p失，根據(jù)法律或合同規(guī)定由被保險人負(fù)擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。16 車輛三責(zé)險：車輛第三者責(zé)任險指以各類符合國家交管部門行駛要求的車輛，在運(yùn)行過程中發(fā)生的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，在機(jī)動車輛發(fā)生交通事故造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失時，由保險人按規(guī)定承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險業(yè)務(wù)。 17 救助費(fèi)用（或報酬）： 指保險船舶在發(fā)生危難時，由保險人或被保險人以外的第三方進(jìn)行救助所發(fā)生的費(fèi)用或報酬，通常在“無效果、無報酬”的“救助合

7、同”項下產(chǎn)生的費(fèi)用稱為“救助報酬”。18 聲明價值：指承保飛機(jī)上載運(yùn)的行李或貨物，托運(yùn)人向航空公司說明其價值的，航空公司應(yīng)將按聲明價值所收的附加保費(fèi)的80% 交保險公司，此項附加保費(fèi)每年結(jié)算一次，若出現(xiàn)損失，保險公司按聲明價值賠償。19 侵權(quán)違約責(zé)任：均屬于民事責(zé)任，前者指因侵害他人合法財產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)而應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任；后者指因不履行合同義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。責(zé)任保險中承保的侵權(quán)違約責(zé)任， 是指過錯責(zé)任中的過失責(zé)任和無過錯責(zé)任以及經(jīng)過特別約定的違約責(zé)任，按有關(guān)法律規(guī)定被保險人對造成他人財產(chǎn)或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險人負(fù)責(zé)。20 保險費(fèi)率：即保險產(chǎn)品的價格，指保險人按單位保險金額

8、向投保人收取保險費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)（或比率），它有純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分構(gòu)成。P16財產(chǎn)保險問答題1.如何理解保險人對火災(zāi)的界定（教材P136,答案略）2企業(yè)財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn)、特約承保財產(chǎn)及不保財產(chǎn)有哪些？（教材P140 141）答： 企財險指以投保人存放在指定地點(diǎn)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)自然災(zāi)害及火災(zāi)等意外事故賠償責(zé)任的財產(chǎn)損失保險。其可保財產(chǎn)按會計科目分類，一般包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、存貨及賬外財產(chǎn)等。特約保險財產(chǎn)包括市場價格變化大或價值高，風(fēng)險特殊或風(fēng)險較大，一般需增加保費(fèi)或加貼特約條款的財產(chǎn)。不保財產(chǎn)包括流動中的財產(chǎn)；不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品，其本身的量和質(zhì)不易估算（如土地、礦藏

9、、森林等）；價值難以鑒定、損失難以掌握的財產(chǎn)等。3如何確定企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額？答： 企財險指以投保人存放在指定地點(diǎn)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)自然災(zāi)害及火災(zāi)等意外事故賠償責(zé)任的財產(chǎn)損失保險，其保額按會計科目的不同分別確定。（ 1 ）固定資產(chǎn)：按固定資產(chǎn)賬面原值、賬面原值加成或重置重建價確定。2 2） 流動資產(chǎn)：在流動資產(chǎn)中只有存貨和待攤費(fèi)用中存在有實物形態(tài)的財產(chǎn)。對于存貨保額的確定有兩種方式：按最近12 個月的平均賬面余額確定或按最近賬面余額確定。而待攤費(fèi)用中屬于低值易耗品、出租出借包裝物攤銷的財產(chǎn)，保額按實物的實際價值協(xié)商確定。3 3） 其他： 如賬外財產(chǎn)或已攤銷財產(chǎn)采取雙方協(xié)商的

10、方式，以財產(chǎn)的市價所反映的實際價值作為保額。企業(yè)在建工程保額按年初賬面余額+本年度計劃投入數(shù)確定。專項資產(chǎn)按最近的賬面余額或按計劃數(shù)確定。4 .試比較機(jī)動車輛保險與火災(zāi)保險。（教材P178,答案略）5 如何確定車輛損失險的保險金額？答： 車損險是機(jī)動車輛保險的主險之一，是指投保車輛，在被保險人或其允許的合格駕駛員使用過程中，遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，造成本車毀損，保險人依照合同規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N損失保險。其保額的確定有三種方式（ 1 ）按新車購置價，即保險合同簽訂地購置與投保車輛相同類型新車（ 其中含車輛購置附加費(fèi) ） 的價格確定（2）按投保時的實際價值確定。實際價值=新車購置價/規(guī)定

11、使用年限X （規(guī)定使用年限-已使用年限）或：實際價值 =新車購置價X （ 1-年折舊率）。（ 3）協(xié)商確定，但不能超過投保時新車購置價。6 簡述交強(qiáng)險的概念，并分別列出有責(zé)及無責(zé)時的各項賠償限額。答： 機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險是指由保險公司對被保險機(jī)動車輛發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害者的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。被保險機(jī)動車輛在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘限額11 萬元；醫(yī)療費(fèi)用限額1 萬元；財產(chǎn)損失賠償限額2000 元。而無責(zé)時，這三項的賠償限額分別為11000元、 1000 元和 100 元。7哪些情況下可以投保短期交強(qiáng)

12、險？答： 交強(qiáng)險的保險期限為1 年， 僅有下列四種情形下，投保人可以投保1 年內(nèi)的短期交強(qiáng)險：臨時入境的境外機(jī)動車；距離報廢期限不足一年的機(jī)動車；臨時上路行駛的機(jī)動車； 保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。8. 如何理解共同海損分?jǐn)?？共同海損構(gòu)成的要件是什么？（答案見第八章PPT）9. 如何理解船舶保險基本責(zé)任中關(guān)于 “碰撞” 與 “碰撞責(zé)任”？其賠償原則各是什么？答： 碰撞與碰撞責(zé)任都屬于船舶保險的基本責(zé)任之一。碰撞是指船舶被外界物體所撞造成的損失，包括保險船舶在航行中與外界固定或行動中的物體相撞，或船舶在靜止?fàn)顟B(tài)下遭受外界物體的碰撞，它屬于保險船舶自身的損失，但對本船上的屬具、設(shè)備、子船、貨物等與本船發(fā)

13、生的撞擊損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。碰撞責(zé)任是指保險船舶碰撞了外界物體造成他人的損失，依法應(yīng)由保險船舶承擔(dān)賠償責(zé)任的碰撞，它屬于第三者責(zé)任范圍，對此應(yīng)掌握以下三點(diǎn)：碰撞責(zé)任事故必須是直接接觸所致；只限于機(jī)動船或其拖帶的被保險船舶；一次碰撞事故所致?lián)p失總和，保險人最高賠款額以保險船舶的保額為限。碰撞責(zé)任一定由碰撞引起，但發(fā)生碰撞不會必然導(dǎo)致碰撞責(zé)任。對于碰撞的賠償原則是：按保額賠償，以不超過保額為限。對于碰撞責(zé)任的賠款在保額限度內(nèi)遵循過失責(zé)任賠償原則，即“全過失全賠，無過失不賠，有過失分?jǐn)偂?”碰撞責(zé)任的累計最高賠償額以保額為限，每次碰撞、觸碰責(zé)任僅負(fù)賠償責(zé)任的3 4。10. 貨物運(yùn)輸保險有何特點(diǎn)

14、？影響貨物運(yùn)輸保險費(fèi)率的因素有哪些？（教材P251252，答案略）11工程保險有何特點(diǎn)？其主要險種有哪些？答： 工程保險是對進(jìn)行中的工程項目及運(yùn)行中的機(jī)器設(shè)備本身所面臨的各種風(fēng)險提供的保險服務(wù)，承保工程項目本身的物質(zhì)財產(chǎn)損失和運(yùn)行中的工程項目對第三者造成損害的賠償責(zé)任。其特征體現(xiàn)在：（ 1 ）多個關(guān)系人組成共同被保險人。（ 2）承保風(fēng)險為巨額、高科技風(fēng)險，且風(fēng)險金額逐漸積累。（ 3）保險期限具有特殊性，即為工期保單，試車期也屬工期，但施工機(jī)具保險為年度保險。（ 4）承保責(zé)任范圍大。（ 5）工程險受行業(yè)法規(guī)和合同的制約。工程險的主要險別包括建筑工程保險，安裝工程保險，機(jī)器損壞保險，船舶工程保險和

15、科技工程保險五種。12責(zé)任保險有何特點(diǎn)？其主要險種有哪些？答： 責(zé)任保險指以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任為承保責(zé)任的保險，屬于廣義財險范疇。其特征包括：（ 1）產(chǎn)生發(fā)展的客觀性法律性：責(zé)任險產(chǎn)生發(fā)展依賴于法律制度的不斷完善和健全以及民事責(zé)任風(fēng)險的客觀存在的（ 2）補(bǔ)償對象的雙重性：各種責(zé)任險種，其直接補(bǔ)償對象為被保險人，而間接補(bǔ)償對象是受害人。（ 3）承保標(biāo)的的非實體性：責(zé)任險承保標(biāo)的為沒有實體的各種民事法律風(fēng)險，限額賠償方式是責(zé)險業(yè)務(wù)運(yùn)作的計算依據(jù)。（ 4）承保方式的多樣性：責(zé)任險的承保既可以作為一般財險業(yè)務(wù)的附加險承保，又可以作為其基本責(zé)任承保，還可由有保險人簽

16、發(fā)專門的責(zé)任險保單，單獨(dú)承保。（ 5）賠償處理的復(fù)雜性：責(zé)任險因涉及第三者受害方，且賠案處理以法院判決或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù)，賠償過程較復(fù)雜。（ 6）保險責(zé)任歸屬方式的特殊性：因責(zé)任險損害事故的發(fā)生與發(fā)現(xiàn)往往間隔時間長，為避免爭議明確責(zé)任，保險人對保險責(zé)任的歸屬采取期內(nèi)發(fā)生式和期內(nèi)索賠式。歸屬方式不同，保險人的責(zé)任期限也有所不同。單獨(dú)承保的責(zé)任險有產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險及職業(yè)責(zé)任保險。P17 計算題請注意：計算公式及運(yùn)算過程大家務(wù)必自己補(bǔ)充完整1 應(yīng)退保費(fèi)= 527.40 （元）2（1）營業(yè)額減少所致毛利潤損失= 7200 （元）（ 2）營業(yè)費(fèi)用增加所致毛利潤損失= 1200

17、（元）毛利潤損失總額= 8400 （元）3（略）4. （1）營業(yè)額減少所致毛利潤損失= 15 （萬元）（ 2）營業(yè)費(fèi)用增加所致毛利潤損失= 0.9 （萬元）（ 3）維持費(fèi)用減少所節(jié)余的水電費(fèi)= 7.5 （萬元）（4）利損險的賠款 =（15+0.9-7.5） X 25/（100-70） 6.9999 （萬元）5. :平均保額損失率=3.1 %。均方差0.255 %。純費(fèi)率=3.1 %o+0.255 %0= 3.355 %。附加費(fèi)率=3.355 %oX 20%= 0.671 %o毛費(fèi)率=3.355 %o+0.671 %o= 4.026 %。6. A車承保人：（1）車損險賠款7933.33 （元）（

18、 2）三責(zé)險賠款= 27370 （元）B 車承保人：三責(zé)險賠款= 9120 （元）7. 附加費(fèi)率=附加費(fèi)用/保額X 1000%。=（125+87.5+150+187.5+50 ） / 1000000 X 1000%。=0.6 %o毛費(fèi)率=2%o + 0.3 %。+ 0.6 %。= 2.9 %。8. A車承保人：(1) A車車損險賠款額=10X30/50X ( 1-15%) = 3 . 06 (萬元)(2) A車三責(zé)險賠款額 =5X60%X (1-15%) = 2 . 55 (萬元)B 車承保人：(3) B車車損險賠款額=15X40%X (1-5%) = 5 . 7 (萬元)(4) B車三責(zé)險賠

19、款額=(10+1. 2) X 40%X (1-5%) = 4 . 256 (萬元)9. (略)10. 賠款額=10000 X ( 15000-6000 ) / 15000 = 6000 (元)P18 案例分析題1案例分析：黃河車與東風(fēng)車相撞案分析報告要點(diǎn)：王提出， “東風(fēng)”卡車的實際損失是6800，而他只獲得運(yùn)輸公司的賠償5000 元，如按保險條款規(guī)定保險公司應(yīng)支付 6120 元賠款，保險公司現(xiàn)應(yīng)支付 1120 元（ 5分） 。保險公司認(rèn)為：由于王與運(yùn)輸公司之間存在協(xié)議，保險公司已無權(quán)向其追償，所以不賠償（ 5 分） 。另外，王在與運(yùn)輸公司訂立賠償協(xié)議時，對修復(fù)費(fèi)用的估計不準(zhǔn)確，過錯在王本人，由此造成的損失應(yīng)由他自己承擔(dān)（5 分） 。2案例分析：拋棄貨物索賠案分析報告要點(diǎn)：不同觀點(diǎn)：（ 1）保險公司拒賠。因船舶未真正遇到特大風(fēng)暴，沒有構(gòu)成共同海損的前提條件，就不應(yīng)有共同海損；（ 2）保險公司應(yīng)賠。因船長拋貨是基于“官方”預(yù)報，且當(dāng)時風(fēng)浪加大、船身傾斜的事實