關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見

1、關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見來源：中國人民銀行官網(wǎng) 日期：2018年06月 25日 銀發(fā) 2018162號為貫徹落實黨中央、 國務(wù)院關(guān)于改進小微企業(yè)等實體經(jīng)濟金融服 務(wù)、推進降低小微企業(yè)融資成本的部署要求，強化考核激勵，優(yōu)化信 貸結(jié)構(gòu)，引導金融機構(gòu)將更多資金投向小微企業(yè)等經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域 和薄弱環(huán)節(jié)，支持新動能培育和穩(wěn)增長、保就業(yè)、促轉(zhuǎn)型，加快大眾 創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見：一、加大貨幣政策支持力度， 引導金融機構(gòu)增加小微企業(yè)信貸投 放（一）加大信貸資源向小微企業(yè)傾斜。 繼續(xù)實施穩(wěn)健中性的貨幣 政策，保持貨幣信貸總量合理穩(wěn)定增長， 為小微企業(yè)融資發(fā)展提供良 好金融環(huán)境

2、。綜合運用公開市場操作、 中期借貸便利等貨幣政策工具， 為金融機構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)貸款提供流動性支持。 將單戶授信 500 萬元 及以下的小微企業(yè)貸款納入中期借貸便利的合格抵押品范圍。 改進宏 觀審慎評估考核， 增加小微企業(yè)貸款考核權(quán)重， 引導金融機構(gòu)加大對 小微企業(yè)貸款投放，合理確定并有效降低融資成本。（二）增加支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度共 1500億元。 下調(diào)支 小再貸款利率 0.5 個百分點。人民銀行各分支機構(gòu)要建立再貸款投放 和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵機制， 指導中小銀行加強對單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款的臺賬管理，按一定條件給予再貸款支 持，獲得支持的小微企業(yè)貸款利率要有明顯下

3、降。 要提高再貼現(xiàn)使用 效率，優(yōu)先辦理小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)， 促進金融機構(gòu)加大對小微企業(yè) 的融資支持力度。（三）盤活信貸資源 1000 億元以上。 在強化信息披露、提高透 明度的前提下， 支持銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券， 將小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信 100 萬元及以下放寬至 500 萬元 及以下。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券， 放寬發(fā)行條件， 加強后續(xù)督導， 確?；I集資金用于向小微企業(yè)發(fā)放貸款。 對于發(fā)行小 微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券和小微企業(yè)金融債券的金融機構(gòu)， 人民銀行 給予適當支持。二、建立分類監(jiān)管考核評估機制， 著力提高金融機構(gòu)支持小微企 業(yè)的精準度（四）加強

4、貸款成本監(jiān)測考核。 統(tǒng)籌考慮小微企業(yè)貸款“量”與 “價”，充分發(fā)揮大中型商業(yè)銀行的“頭雁”效應(yīng)，帶動銀行業(yè)金融 機構(gòu)切實降低小微企業(yè)貸款利率。 人民銀行、 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu) 要以法人銀行業(yè)金融機構(gòu)為單位，加強對單戶授信總額 1000 萬元及 以下小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)測和考核。 對個別貸款利率定價明顯高于 當?shù)赝悪C構(gòu)平均水平、 下降空間較大的銀行， 要適當強化監(jiān)管工作 要求；對成立不久、目前尚處于虧損狀態(tài)的村鎮(zhèn)銀行， 可差別化考慮。（五）強化貸款投放監(jiān)測考核。 銀行業(yè)金融機構(gòu)要優(yōu)先保障小微 企業(yè)信貸資源，下放授信審批權(quán)限，加強對普惠金融重點領(lǐng)域的支持， 聚焦小微企業(yè)中的薄弱群體，努力實現(xiàn)單

5、戶授信總額 1000 萬元及以 下小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款同比增速， 有貸款余額的戶數(shù) 高于上年同期水平。 銀行業(yè)金融機構(gòu)通過發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持 證券盤活的小微企業(yè)存量貸款， 在考核小微企業(yè)貸款投放時可還原計 算。（六）嚴格落實收費減免政策。 銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行 “七 不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規(guī)定，禁止向小微企 業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務(wù)顧問費、 咨詢費。 進一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)。（七）改進信貸政策導向效果評估。 重點引導銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā) 放單戶授信 500 萬元及以下的小微企業(yè)貸款以及個體工商戶經(jīng)營性

6、貸款、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款。 將金融機構(gòu)持有小微企業(yè)金融債券和 小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品情況納入信貸政策導向效果評估內(nèi)容。三、強化銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部考核激勵，疏通內(nèi)部傳導機制（八）實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠價格。 成立普惠金融事業(yè)部的大中 型商業(yè)銀行要進一步完善成本分攤和收益分享機制， 在精準核算的基 礎(chǔ)上動態(tài)調(diào)整內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格， 合理管控小微企業(yè)貸款的內(nèi)部籌資 成本。其他銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極推行小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價 格優(yōu)惠措施，提升業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)開展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。（九）實行差異化考核和支持。 銀行業(yè)金融機構(gòu)要在分支行行長 和領(lǐng)導班子考核中， 結(jié)合實際充分考慮小微企業(yè)金融服務(wù)情

7、況。 要深 化落實小微企業(yè)授信盡職免責辦法； 降低小微金融從業(yè)人員利潤指標 考核權(quán)重，增加貸款戶數(shù)考核權(quán)重，提高從業(yè)人員積極性。對政策執(zhí) 行較好的分支行，要通過優(yōu)化資源配置、安排專項激勵費用、績效考 核傾斜、利潤損失補償?shù)确绞接枰元剟睢?加強對貸款資金流向的監(jiān)測， 確保真正用于支持小微企業(yè)和實體經(jīng)濟。 加強對小微金融從業(yè)人員的 內(nèi)控合規(guī)管理，嚴防道德風險。四、拓寬多元化融資渠道，加大直接融資支持力度（十）支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和天使投資。 培育和壯大天使投資人群 體，積極鼓勵包括天使投資人在內(nèi)的各類個人從事創(chuàng)業(yè)投資活動， 增 加對初創(chuàng)期小微企業(yè)的投入。完善創(chuàng)業(yè)投資、天使投資退出機制。明 確創(chuàng)投基金所

8、投企業(yè)上市解禁期與投資期限反向掛鉤制度安排， 更好 促進早期小微企業(yè)資本形成。（十一） 強化多層次資本市場支持。 持續(xù)深化新三板分層、 交易 制度改革，完善差異化的發(fā)行、信息披露等制度，提升新三板市場功 能。推動公募基金等機構(gòu)投資者進入新三板。 規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市 場。穩(wěn)妥推進資產(chǎn)證券化，有序拓寬小微企業(yè)融資渠道。五、運用現(xiàn)代金融科技等手段，提高金融服務(wù)可得性（十二） 加大金融科技等產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。 銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強 對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)的運用，改造信貸流程和信用 評價模型，降低運營管理成本，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。支 持開發(fā)性、 政策性銀行以轉(zhuǎn)貸形式向銀行業(yè)金融機構(gòu)批

9、發(fā)資金， 建立 單獨的批發(fā)資金賬戶， 實行臺賬管理， 確保資金專門用于支持小微企 業(yè)。創(chuàng)新開展知識產(chǎn)權(quán)、倉單、存貨等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。（十三）優(yōu)化小微企業(yè)貸款期限管理。 銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對 小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、周期特點、資金需求的分析測算，綜合運用 年審制貸款、循環(huán)貸款、分期償還本金等方式減輕企業(yè)負擔。在風險 可控前提下，加大對小微企業(yè)的續(xù)貸支持力度。（十四）推進小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動。 人民銀行各分支 機構(gòu)要繼續(xù)會同有關(guān)部門深入開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動。 引導供應(yīng)鏈核心企業(yè)、 商業(yè)銀行與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺進行系統(tǒng)對 接，推動政府采購人及時在政府采購網(wǎng)依法公開政府采購合同等

10、信息， 幫助小微供應(yīng)商開展融資。 鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)等資金提供方完善應(yīng) 收賬款融資產(chǎn)品制度， 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程， 幫助更多小微企業(yè)獲得應(yīng)收賬 款融資。（十五）發(fā)揮保險增信分險功能。 穩(wěn)步推動小微企業(yè)信用保證保 險業(yè)務(wù)的發(fā)展，進一步總結(jié)完善“政府 +銀行+保險”模式的試點經(jīng)驗， 因地制宜推廣成熟做法。按照權(quán)責均衡、互利共贏的原則，構(gòu)建合理 的風險共擔與利益分配機制， 為小微企業(yè)提供綜合性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 進 一步深化銀行和保險公司合作機制， 優(yōu)化小微企業(yè)銀保合作業(yè)務(wù)流程， 改善小微企業(yè)融資服務(wù)。六、健全普惠金融組織體系，增強小微信貸持續(xù)供給能力（十六）完善支持小微的銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)置。 大型銀行要繼續(xù)

11、深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)， 向基層延伸普惠金融服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點， 加快 落實“五?！苯?jīng)營機制。未設(shè)立普惠金融事業(yè)部的股份制銀行，要結(jié) 合自身業(yè)務(wù)特點， 積極探索設(shè)立普惠金融事業(yè)部或普惠金融中心， 增設(shè)扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行、小微支行。中國郵政儲蓄銀行要 繼續(xù)堅守服務(wù)小微的定位， 提升基層支行信貸服務(wù)能力。 推進民營銀 行常態(tài)化設(shè)立，引導地方性法人銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持服務(wù)地方經(jīng)濟和 小微企業(yè)的發(fā)展方向， 繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心， 重點向縣域和 鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地區(qū)延伸服務(wù)觸角。（十七）規(guī)范管理非存款類放貸組織。 銀保監(jiān)會派出機構(gòu)要積極 推動地方政府相關(guān)部門， 加強對小額貸款公司、 典當行等非存款類放 貸

12、組織的規(guī)范管理，引導其合理控制小微企業(yè)貸款利率和服務(wù)費用。七、增強財稅政策支持力度，減少各類融資附加費用（十八） 加大財稅優(yōu)惠政策支持力度。 加大金融機構(gòu)小微企業(yè)貸 款利息收入免征增值稅優(yōu)惠力度，從 2018 年 9 月 1 日至 2020 年底， 將符合條件的小微企業(yè)和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶 授信額度上限， 由 100 萬元提高到 500 萬元。對國家融資擔保基金支 持的融資擔保公司要加強監(jiān)管考核， 支持小微企業(yè)融資的擔保金額占 比不低于 80%，其中支持單戶授信 500 萬元及以下小微企業(yè)貸款及個 體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款的擔保金額占比不低于 50%，適當 降低擔保費率

13、和反擔保要求。（十九） 推動減少小微企業(yè)融資附加費用。 各地發(fā)展改革、 財稅 部門和人民銀行、 銀保監(jiān)會派出機構(gòu)要配合當?shù)厥袌霰O(jiān)管部門落實國 務(wù)院關(guān)于進一步清理規(guī)范涉企收費有關(guān)要求， 規(guī)范小微企業(yè)融資相關(guān) 的擔保（反擔保）費、評估費、公證費等附加手續(xù)收費行為，減輕小 微企業(yè)融資負擔。推動地方政府探索以政府采購、財政補貼等方式，降低小微企業(yè)融資附加費用支出八、優(yōu)化營商環(huán)境，提升小微企業(yè)融資能力（二十）引導提高小微企業(yè)自身信用水平。 推動地方政府加快小 微企業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)，為小微企業(yè)提供財務(wù)、稅務(wù)、人力、法律等配 套服務(wù)。引導小微企業(yè)聚焦主業(yè)，健全財務(wù)制度，守法誠信經(jīng)營，不 得偽造材料騙取貸款、補

14、貼，合理選擇融資方式，控制融資杠桿，實 現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；加快轉(zhuǎn)型升級，在培育核心技術(shù)、核心工藝、核心能 力上下功夫，提高自身市場競爭力。（二十一） 完善小微企業(yè)信用信息共享機制。 人民銀行分支機構(gòu) 要積極推進小微企業(yè)信用體系建設(shè)， 健全小微企業(yè)信用信息征集、 評 價與應(yīng)用機制。充分發(fā)揮人民銀行征信中心、征信機構(gòu)作用，加強小 微企業(yè)信用信息采集和服務(wù)，推動各級政府依托信用信息共享平臺， 強化公共信用信息的歸集、共享、公開和開發(fā)利用。在此基礎(chǔ)上，鼓 勵銀行等金融機構(gòu)開發(fā)適合小微企業(yè)的信用融資產(chǎn)品。 要培育和規(guī)范 征信、信用評級市場，支持征信、評級機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。（二十二） 推動建立聯(lián)合激勵和懲戒機制。 小微企業(yè)融資優(yōu)惠政 策優(yōu)先支持信用狀況好的市場主體， 被政府有關(guān)部門列入黑名單、 重 點關(guān)注名單中的小微企業(yè)不得享受。 依法依規(guī)查處小微企業(yè)和金融機 構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、騙貸騙補等違法違規(guī)行為，記入機構(gòu)及其法 定代表人、 主要負責人和相關(guān)責任人信用檔案， 失信問題嚴重的要納 入涉金融失信黑名單，并實施跨部門多層級失信聯(lián)合懲戒。（二十三） 加強地方金