車(chē)險(xiǎn)續(xù)保的完全攻略

1、車(chē)險(xiǎn)續(xù)保的完全攻略不能只看價(jià)格,更要看服務(wù)目前, 開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司很多, 像中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、 中國(guó) 太平洋 保險(xiǎn) 公司等都屬于比較大的公司, 它們的理賠標(biāo)準(zhǔn)一般都比較高, 理賠過(guò)程快。 如果通過(guò)汽 車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)辦理此類(lèi)公司的業(yè)務(wù), 可以比較好地滿(mǎn)足客戶(hù)維修與理賠方面的要求。 但在車(chē)型 和險(xiǎn)種相同的前提下,大公司的保費(fèi)要比小公司高一些。對(duì)此, 利泰集團(tuán)東風(fēng)日產(chǎn)禪車(chē)城專(zhuān)營(yíng)店售后經(jīng)理趙利行建議, 選擇車(chē)險(xiǎn)公司時(shí), 車(chē)主絕 對(duì)不應(yīng)只考慮保費(fèi)高低的問(wèn)題, 購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)不能只重價(jià)格, 服務(wù)才最為重要。 車(chē)主可參考財(cái)險(xiǎn) 公司的實(shí)力、車(chē)險(xiǎn)結(jié)案率、結(jié)案周期、定損技能、保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)來(lái)選擇。雖

2、然大型 保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)較高, 但這些保險(xiǎn)公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò), 也擁有了一支 較成熟的理賠隊(duì)伍, 一旦出險(xiǎn), 能夠保證在較短時(shí)間內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)查勘, 協(xié)助處理事故。 即使 是在外地發(fā)生事故,因?yàn)槠浞种Ч径?也可以及時(shí)查勘。小保險(xiǎn)公司一般來(lái)說(shuō),費(fèi)用都相對(duì)較低, 在價(jià)格上具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì), 同車(chē)同險(xiǎn), 價(jià)差 有可能超千元,但是小保險(xiǎn)公司一般都規(guī)模小,網(wǎng)點(diǎn)少,定損嚴(yán)格,合作商戶(hù)維修水平差, 從而使得理賠難。最關(guān)鍵的是, 小保險(xiǎn)公司定損低,同樣的車(chē)損, 大保險(xiǎn)公司定的修車(chē)費(fèi)是 200元,小保險(xiǎn)公司可能會(huì)是 120元。拿錢(qián)少,經(jīng)銷(xiāo)商不會(huì)認(rèn)真修,偷工減料、使用假配件 的事情就可能發(fā)生, 車(chē)主

3、本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點(diǎn)少、 服務(wù)系統(tǒng)不完善,車(chē) 主隨著保險(xiǎn)人員奔波定險(xiǎn)的情況也時(shí)有發(fā)生,浪費(fèi)金錢(qián)不說(shuō),還耽誤時(shí)間,牽扯精力。 另外, 趙利行提醒廣大車(chē)主,在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí), 一定要認(rèn)真理解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款,特 別要注意其中的免責(zé)條款,有無(wú)免賠,怎么個(gè)賠法, 比較之后, 看哪個(gè)保險(xiǎn)公司的條款能接 受再做決定。 同時(shí), 可從身邊買(mǎi)過(guò)車(chē)險(xiǎn)的朋友那了解各家保險(xiǎn)公司的口碑, 以此作為參考依 據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下,那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險(xiǎn)公司。 選險(xiǎn)種根據(jù)車(chē)型按需搭配有保障目前, 機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要由 2個(gè)基本險(xiǎn)和 9個(gè)附加險(xiǎn)組成。 基本險(xiǎn)為車(chē)輛損失險(xiǎn)和 第三者責(zé)任險(xiǎn),

4、附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)和車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)。其中, 第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種, 其余險(xiǎn)種都由車(chē)主自行決定上或不上。 而車(chē)輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn) 的基礎(chǔ),只有買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)才可以買(mǎi)其他的附加險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)一般有 5萬(wàn)元、 10萬(wàn)元、 20萬(wàn)元等幾個(gè)檔次,其中中保和中華聯(lián)合可以 上 50萬(wàn)元和 100萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn),但要報(bào)批,保額越高所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)相應(yīng)就越多。按 照目前的市場(chǎng)來(lái)說(shuō),趙利行建議車(chē)主至少要選擇到 20萬(wàn)元,這樣,如果出現(xiàn)理賠情況,基 本可以應(yīng)付。對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō), 選擇包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、 第三者責(zé)

5、任險(xiǎn)、 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和全車(chē)盜搶 險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最為實(shí)用的。雖然投入的保費(fèi)不是很多,但這幾個(gè)險(xiǎn)種都非常必要。 兩個(gè)基本險(xiǎn)是車(chē)主的汽車(chē)在發(fā)生事故后人和車(chē)的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC; 盜搶險(xiǎn)可以 解決丟車(chē)問(wèn)題, 一旦車(chē)輛被盜或被搶, 車(chē)主的損失能夠得到賠償; 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的作用在 于,無(wú)論車(chē)主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任,都可以保證實(shí)現(xiàn) 100%賠付。在愿意承擔(dān)較高保費(fèi)的前提下, 車(chē)主如果一次性上齊全部基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn), 可以保證幾 乎與汽車(chē)有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。 但是選擇險(xiǎn)種時(shí)要把握一個(gè)總的原則, 即搭配 險(xiǎn)種需要根據(jù)個(gè)人情況而定, 而不是盲目地以所投險(xiǎn)種的多少作為惟一衡量標(biāo)準(zhǔn)。 比

6、如, 玻 璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)更適合高檔車(chē)、豪華車(chē),而普通的私家車(chē)則沒(méi)有太多必要去上這個(gè)險(xiǎn)種。 選方案以投保效果最大化為原則車(chē)主進(jìn)行險(xiǎn)種組合的原則應(yīng)該為投保效果最大化。 在此, 根據(jù)車(chē)齡、 駕駛員駕齡的不同, 專(zhuān)家向記者介紹了幾個(gè)常見(jiàn)的險(xiǎn)種組合方案。方案 1:基本型保障組合:交強(qiáng)險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn)(10萬(wàn)元 +車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。保障范圍:主要是避免涉及第三者人命傷亡的交通意外事故。對(duì)象:適用于車(chē)輛使用較長(zhǎng)時(shí)間、 駕駛技術(shù)嫻熟、 愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)減少保費(fèi)支 出的車(chē)主。方案 2:經(jīng)濟(jì)型保障組合:交強(qiáng)險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn)(20萬(wàn)元 +車(chē)損險(xiǎn) +車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn) +不計(jì)免賠特 約。保障范圍:大多數(shù)保

7、險(xiǎn)責(zé)任事故。對(duì)象:適用于車(chē)輛使用三四年、車(chē)輛的價(jià)值不高,有一定駕齡、駕駛技術(shù)很不錯(cuò),平時(shí) 也很注重車(chē)輛的保養(yǎng)和安全防護(hù),經(jīng)濟(jì)不富裕且愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主。方案 3:全面型保障組合:交強(qiáng)險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn)(50萬(wàn)元 +車(chē)損險(xiǎn) +車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn) +玻璃單獨(dú)破 碎險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約 +劃痕險(xiǎn) +自燃險(xiǎn) +其他個(gè)性化附加險(xiǎn)。保障范圍:為所有保險(xiǎn)責(zé)任事故,全面覆蓋保險(xiǎn)責(zé)任范圍及最大限度降低損失。對(duì)象:適用于新車(chē)新手及經(jīng)濟(jì)情況良好、需要全面保障的車(chē)主。選渠道根據(jù)便利性和風(fēng)險(xiǎn)性挑選目前,市場(chǎng)上車(chē)險(xiǎn)的投保渠道主要分為電話投保、 4S 店投保、保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)廳投保和 中介投保 4種, 不同投保渠道

8、在便利性和保費(fèi)上都有差別, 在此, 記者特別采訪了保險(xiǎn)業(yè)內(nèi) 人士,對(duì)比了每種渠道的優(yōu)劣,不同投保需求的車(chē)主可對(duì)號(hào)入座,按需選擇投保渠道。 方式 1:營(yíng)業(yè)廳投保車(chē)主可攜帶相關(guān)資料去保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn), 當(dāng)場(chǎng)填寫(xiě)保單、 繳費(fèi)投保。 此方式安全可靠, 一方面無(wú)須擔(dān)心車(chē)險(xiǎn)價(jià)格或投保險(xiǎn)種被忽悠, 另一方面理賠也能有所保障。 但是營(yíng)業(yè)廳投保都沒(méi)有上 門(mén)服務(wù), 需要車(chē)主親力親為, 車(chē)主須攜帶相關(guān)資料到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)保單、 現(xiàn)場(chǎng)繳費(fèi), 對(duì)于工作忙碌的上班族來(lái)說(shuō), 難免需要浪費(fèi)一定的時(shí)間和交通費(fèi)。 通過(guò)保險(xiǎn)公司柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的 車(chē)險(xiǎn)也只能享受到最低 7折的優(yōu)惠。 但對(duì)于許多“對(duì)車(chē)險(xiǎn)不怎么精”的車(chē)主來(lái)說(shuō)這可能是最

9、省心也最靠譜的一種選擇。方式 2:中介投保車(chē)主可將相關(guān)資料交予中介公司,由其代為購(gòu)買(mǎi)。中介一般就意味著熱情周到的服務(wù)。 車(chē)險(xiǎn)中介除了上門(mén)服務(wù), 并且通過(guò)組團(tuán)或者內(nèi)部?jī)r(jià)的方式給予保費(fèi)優(yōu)惠之外, 還可以根據(jù)消 費(fèi)者車(chē)輛的狀況專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)車(chē)險(xiǎn)的搭配方案。 但是目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)代理資質(zhì)門(mén)檻低, 容易出現(xiàn) 中介騙保的情況。因此, 一定要選擇資質(zhì)過(guò)硬的中介公司,并且在付款前確認(rèn)保單真?zhèn)?以 免損失了錢(qián)財(cái),又影響了心情。同時(shí),中介投保的價(jià)格和 4S 店一樣,會(huì)比電話車(chē)險(xiǎn)價(jià)格偏 高, 因?yàn)橹薪橐彩切枰獜闹匈嵢±麧?rùn)。 中介投保多適合那些多次通過(guò)一個(gè)業(yè)務(wù)員投保的車(chē)主。 業(yè)務(wù)員在很多時(shí)候?yàn)榱司S護(hù)自己的老客戶(hù),多會(huì)為車(chē)主提

10、供額外的人工服務(wù),如代理續(xù)保、 繳費(fèi)、對(duì)賬等。方式 3:電話投保電話投保,只需撥打保險(xiǎn)公司公布的全國(guó)通用車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售電話,即有專(zhuān)業(yè)人員上門(mén)服務(wù)。 電話車(chē)險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是性?xún)r(jià)比高而且方便快捷。 因?yàn)殡娫捦侗？梢栽谲?chē)險(xiǎn)保費(fèi)打 7折的基 礎(chǔ)上,進(jìn)一步享受最高 15%的保費(fèi)優(yōu)惠。另外,電話投保直接與保險(xiǎn)公司溝通,可以避免通 過(guò)中介等其他渠道投保時(shí)可能遇到的銷(xiāo)售誤導(dǎo)。而在便捷性方面,電話投保只需一個(gè)電話, 保險(xiǎn)公司就會(huì)有專(zhuān)門(mén)的人員上門(mén)收取保險(xiǎn)材料,上門(mén)遞送保單,免去了投保人的很多麻煩。 但是目前市場(chǎng)魚(yú)龍混雜, 隨著“山寨版”電話車(chē)險(xiǎn)的出現(xiàn), 一些車(chē)主可能會(huì)接到假冒電 話車(chē)險(xiǎn)電話, 甚至有可能買(mǎi)到假保單, 因

11、此車(chē)主電話投保前, 應(yīng)了解保險(xiǎn)公司是否開(kāi)展電話 車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù),目前保險(xiǎn)公司公布的投保電話一般為 400開(kāi)頭。比如人保公司為 4008195518, 平安公司為 4008000000等。 電話投保更適合經(jīng)濟(jì)適用型車(chē)主以及對(duì)保險(xiǎn)比較熟悉的老車(chē)主。 方式 4:4S 店投保車(chē)主可將相關(guān)資料交予 4S 店保險(xiǎn)組專(zhuān)員,由其代為購(gòu)買(mǎi)。 4S 店的車(chē)險(xiǎn)投保提供的是一 站式的服務(wù),也就是說(shuō)車(chē)主將車(chē)輛送到 4S 店維修后,只需將相關(guān)材料交齊后即可將車(chē)輛取 走,費(fèi)用由保險(xiǎn)公司直接與維修方結(jié)付, 車(chē)主無(wú)須先行支付維修費(fèi)用, 可省時(shí)省力,具體的 保費(fèi)也有談判的空間。還有就是, 4S 店在汽車(chē)零配件和服務(wù)方面也相對(duì)專(zhuān)業(yè)。另外

12、,記者日前走訪車(chē)城了解到,目前 4S 店都會(huì)針對(duì)續(xù)保車(chē)主推出一定的優(yōu)惠服務(wù), 如東風(fēng)日產(chǎn)推出的“續(xù)保 樂(lè)無(wú)憂(yōu) 油電零距離”活動(dòng), 車(chē)主成功續(xù)保, 贈(zèng)送 1000元大禮包 (常 規(guī)保養(yǎng) 1次 +700元享車(chē)大禮包,所有成功續(xù)?？蛻?hù)更有機(jī)會(huì)贏取油卡、電視、冰箱、微 波爐等獎(jiǎng)品;東風(fēng)悅達(dá)起亞南海悅亞 4S 店推出的“全價(jià)保險(xiǎn)送兩次保養(yǎng)一次全車(chē)封油,如 果不要贈(zèng)送項(xiàng)目可以享受 9折優(yōu)惠”;強(qiáng)勁豐田 4S 店推出的“續(xù)保成功可送 10001500元 維修保養(yǎng)券,用來(lái)抵扣工時(shí)和機(jī)油”等。但是由于 4S 店屬于代理機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)公司將支付一 定的代理費(fèi),因此車(chē)險(xiǎn)價(jià)格較高,可選擇的保險(xiǎn)公司不多。此外,存在一些 4

13、S 店的車(chē)險(xiǎn)代 理人為了提高業(yè)績(jī)千方百計(jì)地勸說(shuō)新車(chē)主超額投保, 但是實(shí)際上, 保險(xiǎn)公司的最高賠付也僅 僅是新車(chē)購(gòu)置價(jià),而且在通常情況下,賠付不會(huì)達(dá)到新車(chē)購(gòu)置價(jià)。專(zhuān)家支招出險(xiǎn)較多可轉(zhuǎn)投其他保險(xiǎn)公司車(chē)輛有出險(xiǎn)記錄時(shí),續(xù)保有 2種情況:一種是交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保, 據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法, 上一年度如果未出險(xiǎn), 車(chē)主可享一定程度 的保費(fèi)優(yōu)惠, 出險(xiǎn)次數(shù)較多保費(fèi)可能將上浮。 如上一年度發(fā)生兩次及以上有責(zé)任的交通事故, 保費(fèi)將上浮 10%。由于各家保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)已形成數(shù)據(jù)共享平臺(tái),因此交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)上浮不 可避免。 另一種情況是商業(yè)險(xiǎn)續(xù)保, 由于目前佛山地區(qū)汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司尚未聯(lián)網(wǎng), 保險(xiǎn) 公司之間無(wú)法互相查詢(xún)出險(xiǎn)記錄,所以轉(zhuǎn)投其它公司可以避免保費(fèi)上浮。購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)注意四點(diǎn)專(zhuān)家提醒,市民購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)注意以下四點(diǎn):首先, 盡量避免由他人“代理投保”。專(zhuān)家提醒,車(chē)主在委托他人投保時(shí),一定要了解 投保的險(xiǎn)種是什么, 各險(xiǎn)種保費(fèi)的費(fèi)率和保額分別是多少, 并了解各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和除外 責(zé)任,以避免理賠時(shí)出現(xiàn)麻煩。其次, 投保車(chē)險(xiǎn)要足額。對(duì)于車(chē)險(xiǎn), 車(chē)輛實(shí)際價(jià)值多少就投保多少。有的車(chē)主為了