金融基本法之間的協(xié)調(diào)性研究

1、金融基本法之間的協(xié)調(diào)性研究                【內(nèi)容提要】隨著我國(guó)金融立法進(jìn)程的不斷加快和金融法制建設(shè)的不斷加強(qiáng)，目前，我國(guó)金融法律  制度已基本建立，金融行政和金融市場(chǎng)也基本上有法可依。但在實(shí)踐中，卻經(jīng)常遇到運(yùn)  用金融法規(guī)的矛盾和不協(xié)調(diào)，歸根結(jié)底是金融基本法之間的不協(xié)調(diào)。因此，加強(qiáng)對(duì)金融  法之間，尤其是金融基本法之間的協(xié)調(diào)性研究日益重要。本文以中國(guó)人民銀行法、

2、  商業(yè)銀行法和票據(jù)法為例改革開(kāi)放以來(lái)，特別是自1995年以來(lái)，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，借鑒國(guó)外金融  發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)和根據(jù)金融工作的現(xiàn)實(shí)，全國(guó)人大及其常務(wù)委員會(huì)先后制定了中國(guó)  人民銀行法、商業(yè)銀行法、票據(jù)法、擔(dān)保法、保險(xiǎn)法、證券法  和信托法等法律。可以說(shuō)，我國(guó)金融法律制度已經(jīng)基本建立，金融行政和金融市場(chǎng)  也基本上有法可依。但是在實(shí)踐中，卻經(jīng)常遇到適用金融法的矛盾和不協(xié)調(diào)，歸根結(jié)底  是金融基本法之間的不協(xié)調(diào)。隨著金融在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)中的重要性的進(jìn)一步增強(qiáng)，特別是&#

3、160; 加入WTO后，加強(qiáng)對(duì)金融法之間，尤其是金融基本法之間的協(xié)調(diào)性研究日益重要。一、我國(guó)金融基本法之間的不協(xié)調(diào)問(wèn)題產(chǎn)生原因金融基本法是指規(guī)范金融基本法律關(guān)系的法律，在我國(guó)主要包括：中國(guó)人民銀行法  、商業(yè)銀行法、票據(jù)法、證券法、擔(dān)保法、保險(xiǎn)法、信托法  等。我國(guó)金融法的不協(xié)調(diào)首先表現(xiàn)在金融基本法之間的不協(xié)調(diào)上，并且在某種意義上  ，正是金融基本法之間的不協(xié)調(diào)導(dǎo)致了整個(gè)金融法體系內(nèi)部之間的不協(xié)調(diào)。其產(chǎn)生原因  主要有以下幾方面：(一)立法指導(dǎo)思想的原因。受當(dāng)時(shí)“先粗后細(xì)”、“成熟一部，制定一部”的指導(dǎo)思

4、  想影響，立法機(jī)關(guān)沒(méi)有制作科學(xué)合理可行的立法規(guī)劃，制定法律具有較大的隨意性和盲  目性，使得立法缺乏連貫性、協(xié)調(diào)性和前瞻性。(二)“政出多門”增加了法律不協(xié)調(diào)性的可能性。由于目前金融實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管  ，不同領(lǐng)域的法律起草和制定主體也不同，各金融監(jiān)管部門只注重本監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)的立法  工作，過(guò)多地考慮本部門的監(jiān)管權(quán)限和利益，相互之間缺少必要的協(xié)調(diào)配合。即使在同  一部門內(nèi)部，金融法律文件的起草也是由不同的內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)完成，缺乏與有關(guān)部門  的足夠溝通、協(xié)商，再加上立法技術(shù)的

5、落后、法律知識(shí)和專業(yè)知識(shí)素質(zhì)的缺乏，使立法  成果并不是最佳的。這樣勢(shì)必增加了法律之間的不協(xié)調(diào)性，使法律始終處于不穩(wěn)定的狀  態(tài)。(三)金融法律創(chuàng)制者的特殊性。我國(guó)現(xiàn)行金融法律法規(guī)規(guī)章的起草和制定，特別是行  政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章的起草、制定工作基本上由金融監(jiān)管部門完成。但是監(jiān)管部門在具體  法規(guī)和規(guī)章的規(guī)劃、選題、調(diào)研、起草、征求意見(jiàn)、修改、通過(guò)等環(huán)節(jié)上往往缺乏嚴(yán)格  而具有約束意義的操作規(guī)則，使得法規(guī)和規(guī)章的科學(xué)、合理、協(xié)調(diào)生成在程序上缺乏保  障。加上監(jiān)管部門事務(wù)繁重，集中

6、于法規(guī)和規(guī)章創(chuàng)制上的時(shí)間、人力、物力都很難得到  充分的保證。法律文件的草擬和創(chuàng)制者的特殊性，制約了金融法律的合理性、協(xié)調(diào)性、  客觀性和公正性。(四)金融指導(dǎo)思想的不確定性。我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期，社會(huì)現(xiàn)  實(shí)變革快，立法與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，金融指導(dǎo)思想從“混業(yè)經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)一監(jiān)管”到“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、  分業(yè)監(jiān)管”，不斷變動(dòng)。理論界認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，政府部門對(duì)金融業(yè)的指導(dǎo)方針也不斷變化  ，反映在立法上，成為金融基本法律缺乏協(xié)調(diào)性、連貫性的重要原因之一。(五)金融法律編纂工作的不足。有關(guān)立法部門沒(méi)有及

7、時(shí)對(duì)金融法律、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行  徹底地清理，只注重法律的制定工作，忽視對(duì)現(xiàn)有法律規(guī)定的修改、廢止和宣布失效工  作，使前法與后法、上位法與下位法、同位法相互之間經(jīng)常發(fā)生沖突，不能保證法律規(guī)  定的動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)性。當(dāng)然，對(duì)于金融基本法之間的協(xié)調(diào)問(wèn)題缺乏系統(tǒng)深入的理論研究和實(shí)踐上的重視也是  金融基本法之間存在不協(xié)調(diào)的重要原因之一。二、對(duì)金融法進(jìn)行協(xié)調(diào)時(shí)必須注意的問(wèn)題(一)由誰(shuí)來(lái)協(xié)調(diào)，即協(xié)調(diào)的主體問(wèn)題。協(xié)調(diào)主體問(wèn)題必須首先解決協(xié)調(diào)主體的資格問(wèn)  題。對(duì)于金融法的協(xié)調(diào)主體來(lái)說(shuō)，除需要具備金融法的法律資格之

8、外，必須同時(shí)還要具  備金融的專業(yè)資格。中國(guó)人民銀行是大多數(shù)金融法律、法規(guī)和規(guī)章的制定者，并且具有  監(jiān)管金融的職責(zé)，就其法律和專業(yè)資格來(lái)說(shuō)，中國(guó)人民銀行具備這種協(xié)調(diào)的資格和能力  ，可以并且應(yīng)當(dāng)成為金融法律的協(xié)調(diào)主體。如果要達(dá)到這樣的目的，我們必須提高中  國(guó)人民銀行法的法律效力，也就是確立中國(guó)人民銀行法作為我國(guó)金融法的“母法  ”地位，其他金融法律必須與其保持一致，不得發(fā)生抵觸，從而提高中國(guó)人民銀行的法  律權(quán)威和效力等級(jí)。另外，對(duì)于協(xié)調(diào)主體資格的問(wèn)題，必須確立中國(guó)人民銀

9、行作為協(xié)調(diào)  主體的唯一性，因?yàn)槿绻嬖趦蓚€(gè)或兩個(gè)以上的平等的協(xié)調(diào)主體，將很難就協(xié)調(diào)問(wèn)題達(dá)  成共識(shí)。(二)協(xié)調(diào)的依據(jù)問(wèn)題。協(xié)調(diào)的依據(jù)或者標(biāo)準(zhǔn)是協(xié)調(diào)金融法時(shí)必須解決的問(wèn)題。在協(xié)調(diào)  金融法的問(wèn)題上，如果僅僅是將相互不協(xié)調(diào)的、矛盾的或者沖突的法律條文，簡(jiǎn)單地加  以修改、廢除，那么這種協(xié)調(diào)很可能只是表面化的，不系統(tǒng)的，也很難達(dá)成深層次科學(xué)  合理的協(xié)調(diào)目的。就我國(guó)目前來(lái)說(shuō)，最佳解決方法應(yīng)當(dāng)是制定一部詳細(xì)、全面、合理的  中國(guó)人民銀行法，并將其作為進(jìn)一步協(xié)調(diào)其他金融法的依據(jù)或者標(biāo)

10、準(zhǔn)。(三)與國(guó)際慣例接軌的問(wèn)題。應(yīng)當(dāng)考慮WTO的協(xié)議和附件(服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定與關(guān)  于金融服務(wù)承諾的諒解)中有關(guān)金融的法律規(guī)定，同時(shí)也要考慮我國(guó)加入和參加的其  他國(guó)際性法律文件中有關(guān)金融的規(guī)定，根據(jù)中國(guó)加入世界貿(mào)易組織有關(guān)承諾(金融業(yè))  ，對(duì)現(xiàn)行金融法律進(jìn)行修改、清理和整合。三、中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法和票據(jù)法等相關(guān)法律之間不協(xié)調(diào)的具  體表現(xiàn)(一)中國(guó)人民銀行法與其他金融基本法的不協(xié)調(diào)1.市場(chǎng)退出制度不完備。中國(guó)人民銀行法第31條規(guī)定“中國(guó)人民銀行按照規(guī)定審  批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

11、及其業(yè)務(wù)范圍”，但是其具體的操作程序、權(quán)力的行使  、考慮的因素、對(duì)權(quán)力的監(jiān)督等問(wèn)題均未涉及。目前商業(yè)銀行法、金融機(jī)構(gòu)撤銷  條例(2001年11月23日國(guó)務(wù)院令第324號(hào))以及人民銀行制定的有關(guān)規(guī)章，對(duì)金融機(jī)構(gòu)  市場(chǎng)退出制度作了部分規(guī)定，但總體而言，缺乏市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的全  套系統(tǒng)規(guī)則。2.金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理方面的規(guī)定不協(xié)調(diào)。首先是法律的銜接問(wèn)題。  中國(guó)人民銀行法沒(méi)有對(duì)任職資格管理作具體規(guī)定，商業(yè)銀行法僅在第二十四條  規(guī)定，商業(yè)銀行“更換

12、董事長(zhǎng)(行長(zhǎng))、總經(jīng)理時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查其任職條  件?！苯鹑谶`法行為處罰辦法(1999年2月22日國(guó)務(wù)院令第260號(hào)，以下簡(jiǎn)稱處罰  辦法)、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法(2000年3月24日中國(guó)人民銀行  令2000第1號(hào))和一系列其他規(guī)范性文件，所規(guī)定的任職資格管理內(nèi)容遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了中  國(guó)人民銀行法和商業(yè)銀行法的范圍。其次對(duì)取消高級(jí)管理人員任職資格行為的定  性問(wèn)題不明確。由于缺乏法律的明確界定，實(shí)踐中對(duì)取消高級(jí)管理人員任職資格行為的  定性問(wèn)題存在較大

13、分歧，人民銀行認(rèn)為不屬于行政處罰，但法院在審判中一般都按照行  政處罰對(duì)待，要求履行告知程序，這關(guān)系到人民銀行的具體行政行為是否有效。3.金融監(jiān)督管理職權(quán)方面的不協(xié)調(diào)。中國(guó)人民銀行法第五章對(duì)人民銀行金融監(jiān)督  管理職權(quán)作了專章規(guī)定，但其條文僅有7條，而且均過(guò)于籠統(tǒng)、原則，與商業(yè)銀行法  的規(guī)定存在以下不協(xié)調(diào)之處：(1)缺乏對(duì)人民銀行緊急處置權(quán)力的規(guī)定。目前，我國(guó)的金融監(jiān)管比較注重市場(chǎng)準(zhǔn)入和  業(yè)務(wù)活動(dòng)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，而對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的緊急處置相對(duì)較弱，制度的空白點(diǎn)較多。在  金融風(fēng)險(xiǎn)的處置過(guò)程中，人

14、民銀行需要具有充分的緊急處置權(quán)力。而處于金融“母法”  位置的中國(guó)人民銀行法恰恰缺少這一方面的系統(tǒng)規(guī)定。(2)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的關(guān)系問(wèn)題規(guī)定不明確。中國(guó)人民銀行法第三十二條  的規(guī)定主要強(qiáng)調(diào)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)“隨時(shí)”進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的權(quán)力，而隨著金融業(yè)的不  斷發(fā)展，金融監(jiān)管更應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，逐步減少現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查的比重。另外，盡管  商業(yè)銀行法對(duì)人民銀行的這部分職權(quán)有所補(bǔ)充，但是對(duì)權(quán)力如何運(yùn)作仍缺乏詳盡的規(guī)  定。(3)對(duì)反洗錢的監(jiān)管問(wèn)題沒(méi)有規(guī)定。中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法均未規(guī)定，

15、0; 票據(jù)法也僅在第3、12條中隱含著不得利用票據(jù)結(jié)算進(jìn)行洗錢的規(guī)定。這使人民銀  行的監(jiān)管和商業(yè)銀行的控制處于無(wú)法可依的境地。(4)對(duì)商業(yè)銀行報(bào)送各類報(bào)表資料的規(guī)定存在不協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行法第75條僅規(guī)定人  民銀行對(duì)“提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表”、“拒絕人民銀行稽核、檢  查監(jiān)督”的商業(yè)銀行有權(quán)進(jìn)行處罰，與中國(guó)人民銀行法第33條規(guī)定相對(duì)照，很顯然  遺漏了提供有關(guān)材料和信息不及時(shí)、不完整或不正確的情形。4.關(guān)于取締非法金融的問(wèn)題。首先，法律規(guī)定不銜接。中國(guó)人民銀行法沒(méi)有涉及 

16、60;取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)問(wèn)題。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締  辦法(1998年7月13日國(guó)務(wù)院令第247號(hào)，以下簡(jiǎn)稱取締辦法)對(duì)于取締的性質(zhì)屬于  行政處罰還是行政強(qiáng)制措施、取締的具體措施、人民銀行有無(wú)采取強(qiáng)制措施的權(quán)力等重  要問(wèn)題，均無(wú)明確規(guī)定。其次，取締辦法對(duì)人民銀行責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停止為非法金融  辦理結(jié)算的規(guī)定有違商業(yè)銀行法。停止結(jié)算包括停止對(duì)外付款，相當(dāng)于凍結(jié)存款，  而根據(jù)商業(yè)銀行法第30條，取締辦法作為行政法規(guī)，無(wú)權(quán)規(guī)定有關(guān)凍結(jié)存款的  內(nèi)容

17、。再次，刑法(1997年3月14日八屆全國(guó)人大第五次會(huì)議修訂)對(duì)非法集資犯罪  的規(guī)定不完善。刑法只規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”(第176條)和“集資詐騙罪  ”(第192條)，不能涵蓋所有非法金融活動(dòng)的形態(tài)，致使無(wú)法追究某些非法金融活動(dòng)的  刑事責(zé)任            5.關(guān)于網(wǎng)上銀行的問(wèn)題。中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法對(duì)網(wǎng)上銀行沒(méi)有涉及  。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法(2001年6月21日中國(guó)

18、人民銀行令2001第6號(hào))效力等  級(jí)較低，涉及面較窄。鑒于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的較大區(qū)別，亟需制定系統(tǒng)完  善的網(wǎng)上銀行法律規(guī)定。(二)商業(yè)銀行法與其他金融基本法的不協(xié)調(diào)1.商業(yè)銀行法對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)禁止的規(guī)定與現(xiàn)實(shí)存在沖突。商業(yè)銀行法第43條對(duì)  金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)作了明確的限制性規(guī)定。如果嚴(yán)格適用該條，許多金融實(shí)踐活動(dòng)和有  關(guān)行政文件都有違法之嫌。如儲(chǔ)蓄所代理證券基金業(yè)務(wù)，金融超市的開(kāi)辦和商業(yè)銀行個(gè)  人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定、保險(xiǎn)公司進(jìn)入銀行 

19、60;間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定和證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法(2000年2月2日銀發(fā)2000  40號(hào))的公布。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第7條規(guī)定商業(yè)銀行可以開(kāi)辦“各類投  資基金托管、注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)”以及代理證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)際  上進(jìn)一步突破了商業(yè)銀行法的限制規(guī)定，標(biāo)志著銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)間相互滲透  的漸進(jìn)探索。2.銀行資金進(jìn)入股市方面的有關(guān)規(guī)定不協(xié)調(diào)。證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法允  許證券公司從銀行獲得貸款，用于自營(yíng)業(yè)務(wù)，實(shí)際上默許了銀行資金進(jìn)入股市。這與 &

20、#160;證券法第133條“禁止銀行資金違規(guī)流入股市。證券公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)必須使用自有資  金和依法籌集的資金”的規(guī)定產(chǎn)生了沖突。4.外資銀行法律體系有待完善。目前我國(guó)針對(duì)外資銀行的法律規(guī)范主要包括中國(guó)人  民銀行法、商業(yè)銀行法、外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例及其實(shí)施細(xì)則、外資金融  機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法，這些法律法規(guī)和規(guī)章奠定了外資銀行監(jiān)管的法律基礎(chǔ)，  但存在以下主要問(wèn)題：一是與WTO規(guī)則(服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定與關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒  解)所確立的透明度原則、逐步市場(chǎng)準(zhǔn)入原則、國(guó)民待遇原則、非歧視性原則等

21、基本  原則存在一定的差距。二是相關(guān)法律的銜接不夠。首先，中國(guó)人民銀行法對(duì)外資銀  行的監(jiān)管未做出特別規(guī)定，使外資銀行專門立法缺乏必要的基本法依據(jù)。其次，外資  金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例對(duì)商業(yè)銀行法第88條的規(guī)定沒(méi)有做出相應(yīng)規(guī)范。三是部分規(guī)定  存在沖突，如商業(yè)銀行法第13條規(guī)定“設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元  人民幣”，而外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例第5條規(guī)定“獨(dú)資銀行、合資銀行的注冊(cè)資本  最低限額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣”，內(nèi)外有別。四是中國(guó)人民銀行法 &#

22、160;、商業(yè)銀行法缺乏對(duì)銀行保密、存款保險(xiǎn)制度、最后貸款制度、接管制度、市場(chǎng)退  出制度的完善規(guī)定，造成了對(duì)外資銀行的監(jiān)管缺乏法律依據(jù)。五是新修訂的外資金融  機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管等后續(xù)監(jiān)管問(wèn)題的規(guī)定仍然較為原則。六是  缺乏巴塞爾協(xié)議所倡導(dǎo)的“母國(guó)監(jiān)管”和“綜合監(jiān)管”原則的協(xié)調(diào)。(三)票據(jù)法與其他金融基本法的不協(xié)調(diào)1.票據(jù)法等支付結(jié)算法規(guī)與中國(guó)人民銀行法。(1)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)賬戶透支的規(guī)定。中國(guó)人民銀行法第25條規(guī)定，人民銀行不得對(duì)  金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支，但缺乏發(fā)生透支時(shí)應(yīng)采取的措施，以及法律責(zé)任

23、的規(guī)定。(2)關(guān)于組織金融機(jī)構(gòu)間的清算系統(tǒng)的規(guī)定。中國(guó)人民銀行法第26條規(guī)定，中國(guó)人  民銀行應(yīng)當(dāng)組織或協(xié)助組織金融機(jī)構(gòu)間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，具  體辦法由中國(guó)人民銀行規(guī)定。但截止目前，缺乏對(duì)清算系統(tǒng)有關(guān)問(wèn)題的全面系統(tǒng)規(guī)定。2.票據(jù)法等支付結(jié)算法規(guī)與商業(yè)銀行法。(1)關(guān)于銀行賬戶的規(guī)定。商業(yè)銀行法第48條規(guī)定了“企業(yè)事業(yè)單位”可以且只能  在一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)基本賬戶。這一規(guī)定與現(xiàn)行的銀行賬戶管理辦法  第2條、13條和23條不相符。(2)有關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)定。商業(yè)銀行法第44條中的“

24、收付入賬”一詞邏輯不通。“  收”和“付”各代表兩種不同的貨幣資金流向，而“入賬”則僅是“收”的一個(gè)結(jié)果，  三者合用一起明顯不妥。(3)有關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)法律責(zé)任的規(guī)定。商業(yè)銀行法第73條和76條規(guī)定了壓?jiǎn)巍浩被?#160; 者違反規(guī)定退票時(shí)對(duì)直接責(zé)任人員的紀(jì)律處分。與票據(jù)法第106條第一款對(duì)照，兩  者對(duì)有權(quán)作出紀(jì)律處分部門的規(guī)定不同，前者為商業(yè)銀行，后者為中國(guó)人民銀行。(4)關(guān)于手續(xù)費(fèi)的規(guī)定。商業(yè)銀行法第50條規(guī)定，“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)  ，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)”，而支付結(jié)算辦法第2

25、57條規(guī)定，手續(xù)費(fèi)  按銀行(城鄉(xiāng)信用社)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取。兩者手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定主體不同。3.票據(jù)法與擔(dān)保法。票據(jù)法要求以票據(jù)質(zhì)押“應(yīng)當(dāng)”作出背書，否則不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。而擔(dān)保法  對(duì)票據(jù)質(zhì)押背書卻未作規(guī)定，只要簽訂合同并及時(shí)交付票據(jù)即可構(gòu)成票據(jù)權(quán)利質(zhì)押。但  最高人民法院關(guān)于適用擔(dān)保法若干問(wèn)題的司法解釋(以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保法司法解釋  )第98條規(guī)定，未制作質(zhì)押背書的，不得以票據(jù)出質(zhì)對(duì)抗善意第三人。由此可見(jiàn)，是  否質(zhì)押背書成為兩部法律及其司法解釋的主要沖突之處。4.票據(jù)法與其他支付結(jié)算法規(guī)。(1)

26、有關(guān)票據(jù)轉(zhuǎn)讓的限制規(guī)定。票據(jù)法規(guī)定，一切票據(jù)均可以經(jīng)背書而轉(zhuǎn)讓。而  支付結(jié)算辦法卻規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣的票據(jù)不得背書轉(zhuǎn)讓，阻礙了票據(jù)的流通性。(2)有關(guān)票據(jù)欺詐行為行政處罰的不同規(guī)定。票據(jù)法對(duì)具體的行政處罰未作規(guī)定。  票據(jù)管理實(shí)施辦法第30、31、33條規(guī)定了部分處罰措施，但是第30條規(guī)定，對(duì)尚未  構(gòu)成犯罪的票據(jù)欺詐行為，由公安機(jī)關(guān)依法予以處罰，這里對(duì)“公安機(jī)關(guān)”與中國(guó)人民  銀行的管轄權(quán)未明確界定。而支付結(jié)算辦法明確規(guī)定，對(duì)不構(gòu)成犯罪的票據(jù)欺詐行  為由中國(guó)人民銀行委托商業(yè)銀行執(zhí)行。(3

27、)有關(guān)重大過(guò)失的規(guī)定。票據(jù)法規(guī)定了重大過(guò)失取得票據(jù)和重大過(guò)失付款，但沒(méi)  有列舉具體的重大過(guò)失情形。最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定  第75條擴(kuò)大了“重大過(guò)失”的范圍，加重了付款人和代理付款人的審查責(zé)任，與支付  結(jié)算辦法第17條相沖突。(4)關(guān)于公示催告期間付款的規(guī)定。票據(jù)法司法解釋第70條規(guī)定，公示催告期間對(duì)  公示催告的票據(jù)付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任，這在一定程度上否認(rèn)了票據(jù)的要式性特征  ，強(qiáng)加給付款人或代理付款人必須注意公示催告的義務(wù)。四、關(guān)于中國(guó)人民銀行法的立法修改建議

28、在解決我國(guó)金融基本法的協(xié)調(diào)問(wèn)題過(guò)程中，完善和修改中國(guó)人民銀行法是最重要  的。因?yàn)槿缜拔乃觯嗣胥y行具有協(xié)調(diào)金融基本法和其他金融法的資格和能力，而從  法律的角度來(lái)看，人民銀行的這種權(quán)威地位、協(xié)調(diào)能力和職能必須在中國(guó)人民銀行法  中得到確認(rèn)和明確規(guī)定才能實(shí)現(xiàn)。因此，如何修改和完善中國(guó)人民銀行法，使其  具有金融“母法”的地位，成為制定和協(xié)調(diào)其他金融法的基本依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)是我們研  究和實(shí)踐金融法協(xié)調(diào)性最重要的問(wèn)題。(一)確立中國(guó)人民銀行作為金融公法最主要法律主體的地位1.加強(qiáng)中國(guó)人民銀行的獨(dú)立性，提高其法律地位。建議將第2條改為“中國(guó)人民銀行是  中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)財(cái)經(jīng)委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下  ，與國(guó)務(wù)院及其各部門相配合，根據(jù)國(guó)家和公共經(jīng)濟(jì)需要獨(dú)立制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)  金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。這樣修改可以確立中國(guó)人民銀行獨(dú)立的法律地位，以保證金融  的穩(wěn)定性、安全性和長(zhǎng)遠(yuǎn)的效益性?？紤]到實(shí)際情況，可以把上述建議作為遠(yuǎn)期目標(biāo)，  近期首先實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)，即參照財(cái)