第二章貸款申請受理和貸前調(diào)查

1、資格和條件資格和條件資格：工商行政管理機關(guān)核準登記的企（事）業(yè)法人和有完全民事行為能力的公民或境 外自然人基本條件：“三個辦法”中規(guī)定固定資產(chǎn)貸款管理固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法暫行辦法核準登記核準登記信用良好信用良好借款用途、還款來源明借款用途、還款來源明確合法確合法項目符合相關(guān)政策項目符合相關(guān)政策符合資本金制度符合資本金制度其他其他流動資金貸款管理流動資金貸款管理暫行辦法暫行辦法個人貸款管理辦法個人貸款管理辦法依法設(shè)立依法設(shè)立借款用途明確合法借款用途明確合法生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)具有持續(xù)經(jīng)營能力、具有持續(xù)經(jīng)營能力、合法還款來源合法還款來源信用良好信用良好其他其他貸款用途明確合法貸

2、款用途明確合法 貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理 借款人具備還款意愿和還款能力借款人具備還款意愿和還款能力 信用狀況良好信用狀況良好 其他其他 1，“誠信申貸” 2，主體資格要求3，合法合規(guī)性 4，信用記錄良好5，貸款用途及還款來源明確合法權(quán)利權(quán)利自主申請、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款自主申請、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；有權(quán)向貸；有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)；在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人

3、轉(zhuǎn)讓債務(wù)。 義務(wù)義務(wù)如實提供貸款人要求的資料如實提供貸款人要求的資料 ，接受監(jiān)督，按約定，接受監(jiān)督，按約定用途使用貸款；應(yīng)當按借款合同約定及時清償貸用途使用貸款；應(yīng)當按借款合同約定及時清償貸款本息；將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)款本息；將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當取得貸款人的同意；有危及貸款人債權(quán)安全情當取得貸款人的同意；有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當及時通知貸款人，同時采取保全措施況時，應(yīng)當及時通知貸款人，同時采取保全措施 。品德品德Character能力能力Capacity資本資本Capital擔保擔保Collateral環(huán)境環(huán)境Condition控制控制Control“了解

4、客戶了解客戶客戶經(jīng)客戶經(jīng)理面談理面談借款人借款人的客戶的客戶供貨商供貨商債權(quán)人債權(quán)人其他渠道其他渠道現(xiàn)場調(diào)查現(xiàn)場調(diào)查調(diào)查方法調(diào)查方法非現(xiàn)場調(diào)查非現(xiàn)場調(diào)查 現(xiàn)場會談現(xiàn)場會談 實地考察實地考察 搜尋調(diào)查搜尋調(diào)查 委托調(diào)查委托調(diào)查 其他方法其他方法貸款安全性調(diào)查：盡量避免貸款安全性調(diào)查：盡量避免不確定因素對其資產(chǎn)和貸款不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響等方面的影響貸款效益性調(diào)查：貸款經(jīng)營的貸款效益性調(diào)查：貸款經(jīng)營的盈利情況盈利情況貸款合規(guī)性調(diào)查：借款人、貸款合規(guī)性調(diào)查：借款人、擔保人的資格合乎法律和監(jiān)擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求管要求合規(guī)性調(diào)查合規(guī)性調(diào)查 認定借款人、擔保人合法主體資認定借款人、

5、擔保人合法主體資格格認定法定代表人、授權(quán)委托人、認定法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效法人公章、簽名的真實性和有效性及授權(quán)委托人的資格、條件性及授權(quán)委托人的資格、條件認定董事會決議的真實性、合法認定董事會決議的真實性、合法性和有效性性和有效性抵、質(zhì)押物或權(quán)利的合法性、有抵、質(zhì)押物或權(quán)利的合法性、有效性效性貸款使用合法合規(guī)性貸款使用合法合規(guī)性購銷合同真實性認定購銷合同真實性認定借款目的調(diào)查借款目的調(diào)查安全性調(diào)查安全性調(diào)查效益性調(diào)查效益性調(diào)查對借款人、保證人、法定代對借款人、保證人、法定代表人品行、業(yè)績、能力、信表人品行、業(yè)績、能力、信譽調(diào)查譽調(diào)查考察公司治理機制考察公司治理機制

6、財務(wù)管理狀況調(diào)查財務(wù)管理狀況調(diào)查對原來到期的貸款本息清償對原來到期的貸款本息清償情況調(diào)查情況調(diào)查對外股本和權(quán)益性投資、關(guān)對外股本和權(quán)益性投資、關(guān)聯(lián)公司情況調(diào)查聯(lián)公司情況調(diào)查對抵押物價值評估情況調(diào)查對抵押物價值評估情況調(diào)查匯率、利率風險承受能力調(diào)匯率、利率風險承受能力調(diào)查查對前三年經(jīng)營效益情況調(diào)查、分對前三年經(jīng)營效益情況調(diào)查、分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路、競爭能析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路、競爭能力力對當前經(jīng)營情況調(diào)查，核實其擬對當前經(jīng)營情況調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性和可行性結(jié)算往來和合作潛力調(diào)查結(jié)算往來和合作潛力調(diào)查項目背景項目背景項目建設(shè)環(huán)境條件項目建設(shè)環(huán)境條件項目組織與人力資源水平項目組織與人力資源水平技術(shù)與工藝流程技術(shù)與工藝流程生產(chǎn)規(guī)模及原輔料生產(chǎn)規(guī)模及原輔料市場需求預(yù)測市場需求預(yù)測非財務(wù)分析非財務(wù)分析對項目的經(jīng)濟技術(shù)、財務(wù)可行性和還款對項目的經(jīng)濟技術(shù)、財務(wù)可行性和還款來源可靠性分析來源可靠性分析項目投資估算與資金籌措項