商業(yè)銀行經營管理試題(模擬題)

1、商業(yè)銀行經營管理試題（模擬題）得分評卷人一、填空（每空1分，共11分）1 .我國商業(yè)銀行的組織形式的是2 .我國商業(yè)銀行的核心資本包括3 .總體而言，銀行風險與預測有4 .資產或負債的利率敏感性可用其制。、和。、兩類手段?；驅首兓恼{整時間長短來測量。5 .成本加成定價法是以銀行的成本加上一定利差來決定貸款利率的方法。6 .賣方信貸是銀行提供給出口商的中、長期貸款。得分評卷人二、不定項選擇題（下面各題所給的備選答案至少有一項是正確的，將正確答案的字母填入括號，多選或少選均不得分。每小題2分共20分）1.商業(yè)銀行結算的原則有（）A.恪守信用，履約付款B.誰的錢進誰的賬，由誰支配C.銀行不墊款

2、D.單位和個人辦理結算業(yè)務，不準出租賬戶E.不準簽發(fā)空頭支票2 .信托業(yè)務主要有（）A.信托存款B.信托貸款C.金融租賃D.代理業(yè)務E.經濟咨詢3 .按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（）A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款4 .商業(yè)銀行來自投資活動的現金流出項目是（）A.再貼現B.發(fā)行金融債券C.向客戶發(fā)放貸款D.支付員工工資5 .商業(yè)銀行保持現金資產的目的是（）。A.保持清償性，滿足客戶提存B.實現盈利需要C.滿足法規(guī)要求D.保持流動性6.資本主義商業(yè)銀行產生的最主要途徑是（）A.由高利貸性質的銀行轉變而來B.按照資本主義原則建立的銀行C.政府組建D.開明地主

3、階級出資組建7 .巴塞爾協議規(guī)定，銀行核心資本比率應大于或等于（）A.1.25%B.4%C.8%D.50%8 .租賃業(yè)務的基本特征是（）A.租賃物的使用權與所有權相分離B.承租人必須擁有租賃物的所有權C.租金必須一次性回流D.出租人具有對租賃標的物的選擇權9 .衡量商業(yè)銀行經營成果的指標有（）A.資產收益率B.資本收益率C.銀行利潤率D.流動比率E.存款資產比率10 .借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（）A.存貨B.應收賬款C.現金D.短期有價證券得分評卷人三、判斷題（每小題1分共10分）1 .在辦理抵押貸款時，貸款風險越大，抵押率越低。（）2 .商業(yè)銀行經營風險是指商業(yè)銀行在經營活動中，因不

4、確定因素的影響使商業(yè)銀行遭受損失的可能性.（）3 .貸款對象的信用等級越高，銀行貸款的風險亦就越高.（）4 .抵押貸款條件下，借款人的抵押物必須轉移占管權歸屬銀行保管.（）5 .貸款利率是銀行貨款價格的唯一表現形式.（）6 .一般來說銀行財務杠桿比率越高，其投資風險越小.（）7 .從現代商業(yè)銀行發(fā)展經歷看，英，美商業(yè)銀行長期以來走的是綜合銀行傳統發(fā)展模式（）8 .基礎頭寸=庫存現金+中央銀行超額準備金.（）9 .所謂資本管理的分母策略就是通過控制風險和調整銀行資產結構來達到資本充足要求的對策.（）10 .當市場利率上升時，銀行所持固定收入的金融工具的市場價值亦上升.（）得分評卷人四、計算題（每

5、小題10分共20分）1 .已知貼現率為12%,銀行承兌匯票面值為100萬元，到期日為2005年6月2日，貼現日2005年5月11日，計算貼現利息和實付貼現額2.一張5年期、面值為1000美元，息票率為8%的美國中期國債，如果購入價格為900美元，計算此投資的到期收益率。得分評卷人五、簡答題（每小題5分共25分）1 .商業(yè)銀行在貸款定價時應遵循什么原則2 .商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些？3 .什么是表外業(yè)務，它有哪些特點？4 .商業(yè)銀行的經營目標有哪些，它們之間存在什么關系?得分評卷人5.貸款程序由哪些步驟組成？五、論述題（每小題14分1.商業(yè)銀行管理理論中，有哪些管理思想，它們各自強調

6、哪些管理重心,共14分）又分別有哪些特點?商業(yè)銀行經營管理模擬題參考答案一、填空題1 .總分行制2 .實收資本未分配利潤資本公積盈余公積3 .定量分析定性分析4,收益成本5 .借入資金6 .出口地二、不定項選擇1 .ABC2 .ABCDE3.BCD4.B5 .AD6 .AB7 .C8 .A9 .10 .ABC三、判斷9. V 10. 義1.V2.V3.X4.X5.X6.X7.X8.四、計算1.貼息=100X21X（12%/360）=0.7（萬元）實付貼現額=100-0.7=99.3（萬元）2.80（1000900）10YTMk1100%=10%900五、簡答1、1）利潤最大化原則，2）擴大市場

7、份額原則，3）保證貸款安全原則，4）維護銀行形象原則2.（1）同業(yè)拆借（2）向中央銀行借款（3）轉貼現、回購協議、大額可轉讓存單、歐洲貨幣市場借款。3.表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準則可以不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。銀行表外業(yè)務有狹義和廣義之分。靈活性大，規(guī)模龐大。交易集中，盈虧巨大，透明度低。4.1）安全性2）流動性3）盈利性這些目標有是有商業(yè)銀行經營管理的基本要求決定的，但目標的實現又實現存在一定的矛盾，應是在保證安全性的基礎上，爭取利潤最大化，而解決安全性與盈利性矛盾的最好選擇是提高經營的流動性。5.（1）借

8、款人提出貸款申請，（2）對借款人的信用等級進行評估，（3）對貸款項目進行貸前調查，（4）對貸款進行審批，（5）簽訂借款合同及有關的擔保合同，（6）貸款的發(fā)放，（7）貸后的檢查，（8）貸款的收回。五、1.（一）資產管理理論資產管理理論，又稱流動性管理理論。根據其發(fā)展，主要有三種資產管理理論。1、商業(yè)貸款理論，又叫真實票據理論。2、可轉換理論。3、預期收入理論。資產管理理論有其自身的很大局限性。（二）負債管理理論負債管理的基本思想是銀行通過在金融市場上尋找資金來源的方法，特別是充分利用短期負債增加銀行資金來源，從而增加銀行的資金運用，滿足貸款或其它資產的需求。負債管理的主要工具。在實施負債管理時，

9、首先要在這個經濟中存在一個相對完善有效的貨幣市場。負債管理基本上有兩種方法：1、儲備頭寸負債管理。2、貸款頭寸負債管理對整個銀行體系來講，負債管理的風險也是明顯的。如果每家銀行都采取積極的負債管理戰(zhàn)略，整個市場的資金都處于一種相當緊張的狀態(tài)，由于經濟的周期性特征，一旦進入經濟循環(huán)低谷，幾乎所有的銀行都會面臨頭寸緊張，其債務鏈條就會繃斷，進一步加深經濟的困難。（三）資產負債管理資產負債管理是銀行在利潤最大化目標下，將銀行的資產和負債加以合理搭配，以使銀行資產的安全性、流動性和盈利性達到和諧統一。資產-負債管理的核心實際是利率風險管理。1、利率敏感性分析。在浮動利率情況下，某些資產或負債的利率會隨市場利率的變化而改