調(diào)查報告-個人信用

1、 小額貸款有限公司個人貸款調(diào)查報告 客戶名稱： 主辦調(diào)查人： 風控專員： 聯(lián)系電話： 填報時間： 年 月 日一、調(diào)查過程簡介調(diào)查時間：參加人員：調(diào)查訪問對象：調(diào)查訪問的主要內(nèi)容： 業(yè)務(wù)推薦部門或推薦人： 二、借款申請調(diào)查分析（一）借款申請人基本情況1、主體資格：（借款申請人的姓名、性別、年齡、身份證件、所經(jīng)營實體。實體為小企業(yè)的，還應(yīng)查詢是否已以法人名義在本行獲得授信。）注：在上會的時候，應(yīng)提示借款人及其經(jīng)營主體是否為大成都范圍。2、婚姻狀況：（借款申請人屬已婚、未婚、離異后未婚、喪偶后未婚哪一種情況。）3、家庭情況：（借款申請人家庭成員的姓名、年齡、任職單位，配偶須列明身份證件。）注:應(yīng)說明

2、家庭總共有幾口人，組成結(jié)構(gòu)。4、個人履歷：（借款申請人近三年的工作履歷，分時間段列明工作單位及崗位，從業(yè)經(jīng)驗。）注：主要體現(xiàn)借款人的從業(yè)經(jīng)驗。5、常住地址：（借款申請人家庭詳細住址，并說明現(xiàn)住房系租賃、自購、自建、借用等情況。）6、信用狀況等綜合情況：（經(jīng)借款申請人授權(quán)，列明向人行個人征信系統(tǒng)查詢獲得的借款申請人的信用報告結(jié)果，如有異常情況的要作說明。有無其他不良嗜好、有否借高利貸、企業(yè)及實際控制人有無貸款逾期。）7、仲裁或法律訴訟（違法犯罪）情況： 其他重要事項：（需通過網(wǎng)上搜索，如沒有搜索到相關(guān)信息，則填寫“截至xxxx年xx月xx日，通過XX搜索引擎，未查詢到借款人違法等重要事項”，如搜

3、索到相關(guān)信息，則把該事項陳述清楚，并附信息出處的具體網(wǎng)址。）（二）借款申請情況：申請借款金額：用途：（寫明具體項目資金需求總額、自有資金情況、自籌資金情況）期限：還款來源：（應(yīng)結(jié)合銀行流水、個人收入的季節(jié)性變化、經(jīng)營情況等設(shè)計還款計劃，同時重點說明還款來源（來源包括經(jīng)營所得、應(yīng)收款項等）。）信貸品種：（個人信用、房屋加成）過程控制或防范措施：（如保證擔保措施、房屋抵押、車輛抵押、機器設(shè)備抵押等）（三）借款申請人收入情況調(diào)查1.借款申請人工作單位落實情況：（寫明工作單位名稱、地址、所屬部門、部門負責人、部門聯(lián)系電話；調(diào)查落實方式）2.借款申請人工作穩(wěn)定性分析：（工作單位性質(zhì)（國有、私營），借款申

4、請人工作年限，現(xiàn)擔任的職務(wù)）3.借款申請人收入情況：（基本月收入、其他收入來源、平均每月總收入；結(jié)合行業(yè)或企事業(yè)單位平均收入水平，對借款申請人的收入情況做出合理性評價）（四）借款申請人支出情況調(diào)查1.借款申請人家庭支出：（按照報告第二部分家庭情況，列明家庭日常支出；家庭非日常支出）2.借款申請人其他支出項目：（包括是否有賭博等不良嗜好支出，償還其他負債支出等）（五）現(xiàn)金流量近期流行流水表月份合計流入流出凈額（五）財務(wù)情況1借款申請人家庭資產(chǎn)及負債清單：單位：萬元資產(chǎn)房產(chǎn)負債購房所欠貸款余額汽車購車所欠貸款余額股票信用卡透支余額債券、基金個人借款保險其他負債銀行存款金銀、字畫其他資產(chǎn)小 計小 計

5、合 計合 計2借款申請人家庭財產(chǎn)清單：財產(chǎn)名稱所有權(quán)人地址用途面積所有權(quán)證號抵押狀況估價注：（此處寫明房產(chǎn)具體信息：例：商鋪（住房），為XXX所有，位于xxxxxxxxx,面積xxx平方米，所有權(quán)證號：xxxxxx,屬于（商品房、房改房、安置房、村鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)房或自建房等，說明房屋類型），（有無按揭，有按揭則寫明按揭起始時間、年限，首付金額，貸款金額，月供），評估價格為每平米xxx元，總計xxx元。此房屋若無按揭情況，還需要說明（有）無抵押情況。）汽車類資產(chǎn)，同樣需要說明車輛類型，所有權(quán)人，購買時間、價格，車架號，牌照號，評估價值，有無按揭情況，有無抵押情況。（六）還款來源分析此部分以收入所得，扣減

6、家庭支出，償還貸款支出，得出凈收入，些收入為第一還款來源。主要還款來源安排（可通過查看銷售收入流水、以往年份銀行賬戶匯入清單、訂貨合同、金融資產(chǎn)證明、其不動產(chǎn)（除本筆貸款項下抵押物外）權(quán)屬證明、財產(chǎn)出租合同或收據(jù)、其他投資分紅收入材料、收銀臺與POS流水等進行分析）（七）擔保情況1抵押擔保情況：抵押物的權(quán)屬、價值認定、是否出租等情況。2質(zhì)押擔保情況：質(zhì)押物的權(quán)屬、價值認定等情況。3保證擔保情況：保證人基本情況（參照借款申請人基本情況列明）、擔保能力（列明打分評級結(jié)果）。（八）風險分析和防范措施列明主要風險點和防范措施。（九）結(jié)論與建議表明貸款意見，包括貸款金額、期限、利率、借款方式、還款方式。本人