農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法

1、【最新卓越管理方案您可自由編輯】（管理制度）農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法20XX年XX月多年的企業(yè)咨詢顧問經(jīng)驗r經(jīng)過實戰(zhàn)險證可以落地執(zhí)行的卓越管鹿方素，信得您不戟擁有農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法（試行）第壹章總則第壹條為規(guī)范農(nóng)戶聯(lián)保貸款行為，提高信貸服務水平，增加對農(nóng)戶信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用，根據(jù)擔保法、貸款通則、湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度等法律、法規(guī)，特制定本辦法。第二條農(nóng)戶聯(lián)保貸款是信用社發(fā)放的由3戶之上沒有直系親屬關系的農(nóng)戶于自愿基礎上組成聯(lián)保小組且簽訂協(xié)議，于借款人不能按約償仍貸款時，由聯(lián)保小組成員承擔連帶責任的貸款。第三條

2、農(nóng)戶是指戶口于農(nóng)村的常住或長期（壹年之上）居住于鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村（社區(qū)）的農(nóng)戶。第四條農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是“自愿聯(lián)保、風險共擔、額度控制、分戶發(fā)放多戶聯(lián)保、按期存款、分期仍款”。第二章貸款對象和基本條件第四條貸款對象：貸款對象包括：于信用社服務轄區(qū)內(nèi)有固定住所或固定生產(chǎn)運營場所的農(nóng)戶。第五條借款人應具備下列條件：（壹）年滿18周歲（含18周歲）至60周歲（含60周歲），具有完全民事行為能力，自愿履行聯(lián)保合同；（二）于信用社服務區(qū)域內(nèi)有固定住所，且居住穩(wěn)定，不長期外出；（三）單獨立戶，經(jīng)濟獨立；（四）思想品德好，無劣跡，有生產(chǎn)運營能力和發(fā)展生產(chǎn)愿望，且從事生產(chǎn)運營項目合法、符合國家政策規(guī)定；（

3、五）有壹定的收入來源，誠實守信，近2年內(nèi)無不良貸款記錄，有可用的授信額度；（六）借款人于貸款人處開立存款賬戶，貸款前于信用社存入不低于借款額5%聯(lián)保貸款互助金；（七）遵守聯(lián)保協(xié)議。（八）信用社規(guī)定的其他條件。第三章農(nóng)戶聯(lián)保小組管理第六條農(nóng)戶聯(lián)保小組的建立。（壹）自愿建組。聯(lián)保小組成員通過自尋合作者等方式，自愿籌建聯(lián)保小組。（二）提交申請。擬建聯(lián)保小組成員向信用社遞交組建聯(lián)保小組申請書。（三）資格審查。信用社于調查的基礎上對聯(lián)保小組及其成員的有關資料進行審查，確認聯(lián)保小組及其成員的資格。（四）簽訂聯(lián)保合同。聯(lián)保小組自聯(lián)保合同簽訂之日起設立，聯(lián)保合同期限壹般不超過3年，合同期滿，經(jīng)信用社同意后能夠

4、續(xù)簽。第七條聯(lián)保小組必須建立聯(lián)?；?，基金由聯(lián)保小組成員按貸款額的5%交納，聯(lián)保小組全體成員仍清貸款后方可動用聯(lián)?；稹５诎藯l貸款發(fā)放前，聯(lián)保小組通過民主選舉產(chǎn)生聯(lián)保小組組長以協(xié)助信用社信貸人員管理貸款，及時了解借款人的生產(chǎn)運營情況和貸款使用情況。第九條聯(lián)保小組組長除具備借款人條件外，其家庭資產(chǎn)及收入必須好于其他借款人，且于小組中具有很好的誠信度和管理能力。第十條聯(lián)保小組成員責任（壹）負責小組各成員貸款申請、使用、管理和歸仍；（二）于貸款本息未仍清前，成員不得隨意轉讓用貸款購買的物資和財產(chǎn)；（三）聯(lián)保小組成員對借款人的借款債務承擔連帶保證責任，于借款人不能按期歸仍貸款本息時，代為仍款；（四）于

5、小組全體成員仍清所欠款項的前提下，成員能夠自愿退出小組；（五）經(jīng)小組成員壹致決定，能夠開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應責令被開除者于退出前仍清貸款本息。第十壹條聯(lián)保小組成員的變更。（壹）聯(lián)保小組成員的退出。1、聯(lián)保小組全體成員清償信用社聯(lián)保貸款本息后，成員于征得聯(lián)保小組其他成員和信用社同意后，可退出聯(lián)保小組。2、對違反聯(lián)保合同的成員，于強制收回其所欠貸款本息或落實連帶責任后，經(jīng)聯(lián)保小組其他成員壹致同意和信用社審查同意，責令其退出聯(lián)保小組。（二）聯(lián)保小組成員的補充。符合參加聯(lián)保小組條件的，經(jīng)聯(lián)保小組全體成員壹致同意和信用社審查同意后，可補充到聯(lián)保小組，成為聯(lián)保小組新成員。（三）聯(lián)保小組成員變更后，

6、須和信用社重新簽訂聯(lián)保合同。第十二條聯(lián)保小組的解散。聯(lián)保小組全體成員仍清貸款，且出具解散聯(lián)保小組協(xié)議或書面聲明后，可解散聯(lián)保小組。第四章貸款金額、期限及利率第十三條信用社應根據(jù)借款人申請的生產(chǎn)項目實際需要確定合理的借款額度。聯(lián)保貸款金額：聯(lián)保小組成員每人最高貸款金額不超過3萬元，聯(lián)保小組所有成員擔保貸款余額不超過30萬元。第十四條農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)運營活動的周期確定，原則上農(nóng)戶貸款不得超過三年。第十五條貸款利率：聯(lián)保貸款利率按照人民銀行規(guī)定的基準利率和確定的幅度范圍內(nèi)上下浮動，于借款合同和借款憑證上載明。展期貸款利率按貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次的、從展期之日起，貸款

7、利息按新的期限檔次利率計收；未達到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率。逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收利息和罰息。第十六條信用社對聯(lián)?；鸬拇婵罾拾粗袊嗣胥y行公告的法定活期存款利率執(zhí)行。第五章貸款的發(fā)放及管理第十七條聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時應分別填寫借款申請表（樣本見附表1）,經(jīng)信用社審查同意后，和借款人簽訂借款合同（樣本見附表2）o第十八條信用社應將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組成員的借款者本人。第十九條農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償仍本按季付息的方式。信用社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點，制定符合實際的分期仍款計劃。借款人應按照借款合同規(guī)定的時間，分期、按時足額歸仍貸款本息。第二十條貸款社要

8、加強對農(nóng)戶聯(lián)保貸款的貸后檢查工作,密切關注他們的運營情況,防范風險的發(fā)生。且按照信貸管理要求，將聯(lián)保小組作為整體對聯(lián)保小組借款人進行貸后管理。第二十壹條聯(lián)保戶按規(guī)定比例存入保證金作為保證擔保的補充，于保證合同中做出明確約定，主合同項下任壹債務人發(fā)生貸款人有權處分保證金的任壹情形時，貸款人可直接扣劃該保證金賬戶上的保證金用于歸仍任壹違約債務人所欠貸款人的貸款。第二十二條如果聯(lián)保貸款項下任壹借款人發(fā)生貸款逾期、欠息等違約行為時，貸款社可按照聯(lián)保合同約定直接扣劃聯(lián)保小組成員于本社的保證金存款。保證金存款扣劃之后，對于保證金存款不能完全覆蓋貸款本息的，應要求聯(lián)保小組成員于十五日之內(nèi)按成員現(xiàn)有貸款余額補

9、足相應保證金存款，如果不能按時補足，則視聯(lián)保小組成員全體違約；第二十三條聯(lián)保小組成員按照聯(lián)保合同規(guī)定承擔償仍貸款本息的連帶保證責任，聯(lián)保合同至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款社全部貸款本息后終止。第二十四條聯(lián)保小組任壹成員出現(xiàn)運營情況惡化，或影響借款人仍款能力的其他重大事項，或未按協(xié)議規(guī)定用途使用貸款，或有其它違反協(xié)議行為的，貸款社應全面重新逐壹評估聯(lián)保小組成員的仍款能力，且視情況采取重組、清收等措施。第二十五條聯(lián)保貸款本息收回后，應將聯(lián)保授信的管理、使用及歸仍情況進行整理歸檔，且將借款人貸款使用期間的信用紀錄通報給全體聯(lián)保小組成員。第六章附則第二十六條本辦法未盡事宜按中華人民共和國擔保法、中華人

10、民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則和XX縣農(nóng)村信用社信貸管理（暫行）辦法的有關規(guī)定執(zhí)行。第二十七條本辦法由縣聯(lián)社負責解釋和修正。第二十八條本辦法自行文之日起執(zhí)行。附表1:聯(lián)保小組成員借款申請表（樣本）1 .借款人姓名2 .小組編號3 .成員編號4 .地址鄉(xiāng)村組5 .身份證號碼6 .家庭總人口7 .家庭住址8 .家庭年收入元9 .當前生產(chǎn)活動10 借款用途11 借款期限月12 申請借款金額元1 3.備注14 于信用社賬戶號活期存款元15.賬戶貸款元我了解農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款辦法的所有規(guī)定。我愿加入聯(lián)保小組，遵守辦法規(guī)定及聯(lián)保協(xié)議；按規(guī)定參加有關活動；參加存款，正確使用貸款，按期歸仍貸款；不做違反法律、信

11、用社和聯(lián)保小組規(guī)定的事情。如因某種原因我需要退由聯(lián)保小組，我將壹次性全部仍清全部貸款和利息，且繼續(xù)承擔聯(lián)保責任。否則，我同意接受信用社和聯(lián)保小組對我違約的壹切制裁。申請人簽字：年月日附2:組建聯(lián)保小組申請書信用社：按照“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則，我們特向貴社申請組建聯(lián)保小組，承諾自愿遵守貴社聯(lián)保貸款管理的有關規(guī)定，且推舉為聯(lián)保小組組長。成員名稱住所、地址聯(lián)系電話申請貸款額度戶主（法人代表）簽章1234567申清時間：年月日農(nóng)戶聯(lián)保協(xié)議（）社聯(lián)保字（）第號為維護聯(lián)保小組所有成員及貸款人各方利益，經(jīng)各方充分協(xié)商達成壹意見，自愿訂立本協(xié)議。聯(lián)保小組成員借款中請書、借款合同、保證合同和借款

12、借據(jù)為本協(xié)議有效組成部分，具有同等法律效力。壹、各聯(lián)保小組成員自愿組成聯(lián)保小組，且壹致推薦為組長，協(xié)助信用社收回貸款。二、聯(lián)保小組成員已仔細閱讀XX縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法的所有內(nèi)容，且保證遵守辦法中的各項規(guī)/Ho三、從年月日起至年月日止,由信用社于最高貸款限額內(nèi)，對借款人分次發(fā)放貸款。最高貸款限額指最高貸款余額。于此期限和最高貸款限額內(nèi)，不再辦理其他聯(lián)戶貸款協(xié)議四、于聯(lián)保小組續(xù)存期間，聯(lián)保小組成員均可從信用社申請聯(lián)保貸款（不申請貸款者無需存入保證金）。五、借款申請人于貸款發(fā)放前先存足借款額5%保證金。六、未退由聯(lián)保小組之前或已退由聯(lián)保小組但聯(lián)保小組其他成員貸款未仍清之前，不得支取保證金。七、保證范圍：包括全部借款本金、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權所需各項費用。八、聯(lián)保小組成員對其他成員借款人的借款債務承擔連帶保證責任，于借款人不能按期歸仍貸款本息時，小組其他成員代為償仍貸款本息。對逾期貸款，信用社有權從借款人、聯(lián)保小組其他成員的保證金帳戶中直接扣收，以歸仍本息。九、于經(jīng)辦信用社開立運營存款帳戶。十、督促聯(lián)保小組其它成員履行借款合同，當其它借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償仍的情況時，及時方案貸款人。十壹、聯(lián)保小組全體成員償仍貸款人所有貸款本