發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家金融體制差異及成因探析1(一)

1、興旺國(guó)家與開(kāi)展中國(guó)家金融體制差異及成因探析 1一 【摘要】開(kāi)展中國(guó)家與興旺國(guó)家的金融體制在各方面尚存在較大差異， 其成因是復(fù)雜多樣的。廣闊開(kāi)展中國(guó)家要從各方面改革和優(yōu)化本國(guó)的 金融體制，積極努力，逐步縮小與興旺國(guó)家的差距。 【關(guān)鍵詞】興旺國(guó)家開(kāi)展中國(guó)家金融體制 金融體制是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以行政的、法律的形式所確定的金融體 系結(jié)構(gòu)及其相互間的關(guān)系。它根據(jù)一國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的要求而建立并隨經(jīng) 濟(jì)的開(kāi)展而不斷演變。不同國(guó)家由于經(jīng)濟(jì)開(kāi)展水平、社會(huì)文化背景、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理體制、人們的風(fēng)俗習(xí)慣和觀念等不同而導(dǎo)致金融體制存 在很大的差異。 興旺國(guó)家和開(kāi)展中國(guó)家之間上述各種因素的較大差異， 使得它們的金融體制之間存

2、在較大差異。 一、興旺國(guó)家和開(kāi)展中國(guó)家金融體制的差異比擬一中央銀行的獨(dú)立性和宏觀調(diào)控手段不同 目前興旺國(guó)家的中央銀行體制在經(jīng)過(guò)多年的開(kāi)展之后， 已經(jīng)非常健全、 完善，獨(dú)立性比擬高，可以以穩(wěn)定幣值為貨幣政策目標(biāo)，獨(dú)立地、不 受外界干擾地制定和實(shí)施貨幣政策。德意志聯(lián)邦銀行是獨(dú)立性最強(qiáng)的 中央銀行，它的地位被寫(xiě)入了憲法，在行使被授予的權(quán)力時(shí)不受政府 指令的干預(yù)。英格蘭銀行和日本銀行雖然隸屬于政府，實(shí)際上卻擁有 較大的決策與管理權(quán)。意大利銀行、法蘭西銀行的獨(dú)立性那么相對(duì)較弱 一些。開(kāi)展中國(guó)家的中央銀行根本上都隸屬于中央政府， 其官員由政府任命， 獨(dú)立性較低，其貨幣政策更多的是以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和充分就業(yè)為目標(biāo)

3、，而 犧牲幣值的穩(wěn)定。這影響了中央銀行獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策的能 力、降低了貨幣政策的效率。興旺國(guó)家中央銀行的宏觀調(diào)控已經(jīng)市場(chǎng) 化、標(biāo)準(zhǔn)化，根本上都利用市場(chǎng)機(jī)制來(lái)實(shí)施，通過(guò)存款準(zhǔn)備金、再貼 現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等政策工具的使用，利用價(jià)格杠桿、利益驅(qū)動(dòng)機(jī)制 和法律手段來(lái)影響金融機(jī)構(gòu)的資金本錢(qián)，使商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)自覺(jué)地?cái)U(kuò) 張或緊縮其信貸規(guī)模，調(diào)節(jié)社會(huì)的貨幣供給量，從而到達(dá)調(diào)節(jié)和控制 宏觀經(jīng)濟(jì)的總量和結(jié)構(gòu)的目標(biāo)。開(kāi)展中國(guó)家中央銀行宏觀調(diào)控的能力都比擬差，很大程度地存在著直 接的、以行政干預(yù)為特征的政策手段，金融調(diào)控手段主要依賴于信貸 規(guī)模的控制，尚未完全建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的宏觀調(diào)控體系。二商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)及

4、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制不同產(chǎn)權(quán)體制方面，興旺國(guó)家的商業(yè)銀行完全屬于私人部門(mén)，都采用股份 制組織形式，這種組織形式可以促使商業(yè)銀行外部控制和內(nèi)部治理結(jié) 構(gòu)的健全與完善，提咼商業(yè)銀行的活力和動(dòng)力，進(jìn)而提咼其經(jīng)營(yíng)效率。 興旺國(guó)家在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制上有多種類(lèi)型，如德國(guó)、法國(guó)和瑞士 等歐洲大陸國(guó)家一直實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)制，商業(yè)銀行可以綜合開(kāi)展各種金 融業(yè)務(wù)，中央銀行不加限制。美國(guó)、日本等興旺國(guó)家實(shí)行比擬嚴(yán)格的 分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的色彩比擬明顯。從目前的開(kāi)展趨勢(shì)來(lái)看, 各興旺國(guó)家銀行業(yè)正在步入一個(gè)新的時(shí)代，綜合化、全能化經(jīng)營(yíng)已經(jīng) 成為興旺國(guó)家商業(yè)銀行開(kāi)展的根本方向。開(kāi)展中國(guó)家商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)體制可以分為政府所有、私人所有和外資所 有三種，而又以國(guó)有為主，這就為政府和中央銀行干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè) 務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供了溫床。商業(yè)銀行根本上都實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，專業(yè) 化經(jīng)營(yíng)的色彩濃厚，商業(yè)銀行根本上只開(kāi)展傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。但在 當(dāng)代世界各國(guó)銀行體制一體化開(kāi)展趨勢(shì)的影響下，一些開(kāi)展中國(guó)家調(diào) 整了本國(guó)的銀行體制結(jié)構(gòu)。三非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融體系中的地位不同非銀行金融機(jī)構(gòu)在興旺國(guó)家的金融體系中已居于非常重要的地位，表 現(xiàn)在機(jī)構(gòu)類(lèi)型日趨多樣化，開(kāi)展迅猛，并且其資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模所占的 比重已經(jīng)接近甚至超過(guò)了銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域日益拓寬，在金 融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中的作用也日益重要。目前開(kāi)展中國(guó)家的非銀行金融機(jī)構(gòu)