銀行個人貸款管理系統(tǒng)操作說明書(文本版)

1、個人貸款管理系統(tǒng)操作手冊.目錄1、合作商、合作項目管理類交易61 1 法人客戶建立61 2 法人客戶維護（定位及維護）61 3 保險公司建立71 4 保險公司維護81 5 合作項目建立、上傳、審查和審批81 6 合作項目維護91 7 合作項目中止申請（上傳）與審批101 8 合作協(xié)議建立、上傳、審查與審批101 9 合作協(xié)議維護111 10 合作協(xié)議中止申請（上傳）與審批112、借款人管理類交易122 1 自然人建立122 2 自然人客戶維護133、貸款申請發(fā)放類交易133 1 貸款申請133 2 組合貸款申請163 4 轉(zhuǎn)按貸款申請173 5 貸款展期申請183 6 貸款多次發(fā)放193 7

2、貸款上傳、審查與審批203 8 貸款終審發(fā)放213 9 貸款再次終審發(fā)放223 10 貸款發(fā)放撤消223 11 貸款交易補打憑證233 12 委貸手續(xù)費收取233 13 公證資料錄入、公證辦理和收回公證233 14 保險辦理、保費結(jié)算及查詢打印243 15 抵押資料錄入、辦理抵押和抵押完成243 16 授信額度申請253 17 授信申請上傳、審查、審批263 18 授信申請終審263 19 授信額度收回申請與審批263 20 授信額度縮減申請與審批273 21 授信額度凍結(jié) /解凍申請、審批284、檔案管理類交易284 1 檔案登記錯誤 !未定義書簽。4 2 檔案上繳錯誤 !未定義書簽。4 3

3、 檔案接收錯誤 !未定義書簽。4 4 檔案移交錯誤 !未定義書簽。4 5 檔案修改錯誤 !未定義書簽。'.4 6 檔案調(diào)閱與歸還.錯誤 !未定義書簽。4 7 檔案銷毀 .錯誤 !未定義書簽。4 8 檔案操作查詢 .錯誤 !未定義書簽。4 9 檔案上繳查詢 .錯誤 !未定義書簽。4 10 檔案編號查詢 .錯誤 !未定義書簽。4 11 權(quán)利品登記 .錯誤 !未定義書簽。4 12 權(quán)利品上繳 .錯誤 !未定義書簽。4 13 權(quán)利品接收 .錯誤 !未定義書簽。4 14 權(quán)利品移交 .錯誤 !未定義書簽。4 15 權(quán)利品入庫 .錯誤 !未定義書簽。4 16 權(quán)利品領(lǐng)取 .錯誤 !未定義書簽。4

4、17 權(quán)利品操作查詢.錯誤 !未定義書簽。4 18 權(quán)利品上繳查詢.錯誤 !未定義書簽。4 19 權(quán)利品狀態(tài)查詢.錯誤 !未定義書簽。5、貸后審批類交易 .錯誤 !未定義書簽。5 1 單筆變更五級分類方式.錯誤 !未定義書簽。5 2 五級分類單筆初分、初審、復(fù)審與審定.錯誤 !未定義書簽。5 3 批量變更五級分類方式.錯誤 !未定義書簽。5 4 五級分類批量初分、初審、復(fù)審與審定.錯誤 !未定義書簽。5 5 還款計劃變更申請.錯誤 !未定義書簽。5 6 還款賬號 /卡號變更 .錯誤 !未定義書簽。5 7 變更擔(dān)保信息 .錯誤 !未定義書簽。5 8 個人貸款手工轉(zhuǎn)呆賬申請與審批.錯誤 !未定義書

5、簽。5 9 個人貸款呆賬核銷申請與審批.錯誤 !未定義書簽。5 10 核銷資產(chǎn)類別轉(zhuǎn)化申請與審批.錯誤 !未定義書簽。5 11 部分提前還款 .錯誤 !未定義書簽。5 12 全部提前還款 .錯誤 !未定義書簽。6、貸后通知類交易 .錯誤 !未定義書簽。6 1 逾期催繳通知 .錯誤 !未定義書簽。6 2 債務(wù)提前到期通知.錯誤 !未定義書簽。6 3 處置抵質(zhì)押品通知.錯誤 !未定義書簽。6 4 逾期清單查詢打印.錯誤 !未定義書簽。6 5 欠款明細打印 .錯誤 !未定義書簽。7貸后管理類交易 .錯誤 !未定義書簽。7 1 貸后檢查申請與審查.錯誤 !未定義書簽。7 2 訴訟理賠管理 .錯誤 !未

6、定義書簽。7 3 追賬管理 .錯誤 !未定義書簽。7 4 貸款情況查詢 .錯誤 !未定義書簽。7 5 逾期貸款查詢 .錯誤 !未定義書簽。8、管理分析類交易 .錯誤 !未定義書簽。8.1 客戶分析 .錯誤 !未定義書簽。8 2 合作商分析 .錯誤 !未定義書簽。8 3 保險公司分析 .錯誤 !未定義書簽。8 4 全行個貸結(jié)構(gòu)分析.錯誤 !未定義書簽。'.8 5個貸結(jié)構(gòu)分析 .錯誤 !未定義書簽。8 6個貸占比分析 .錯誤 !未定義書簽。8 7個貸品種期限結(jié)構(gòu)分析 .錯誤 !未定義書簽。8 8個貸擔(dān)保方式結(jié)構(gòu)分析 .錯誤 !未定義書簽。8 9個貸還款方式結(jié)構(gòu)分析 .錯誤 !未定義書簽。8

7、 10 個貸還款途徑結(jié)構(gòu)分析 .錯誤 !未定義書簽。8 11 貸款盈利能力分析 .錯誤 !未定義書簽。8 12 同指標(biāo)不同時點分析 .錯誤 !未定義書簽。8 13 某一指標(biāo)發(fā)展趨勢分析 .錯誤 !未定義書簽。8 14 績效考核 .錯誤 !未定義書簽。9、系統(tǒng)管理類交易 .錯誤 !未定義書簽。9 1機構(gòu)維護 .錯誤 !未定義書簽。9 2操作員增加 .錯誤 !未定義書簽。9 3操作員維護 .錯誤 !未定義書簽。9 4操作員簽到 .錯誤 !未定義書簽。9 5操作員簽退 .錯誤 !未定義書簽。9 6操作員修改密碼 .錯誤 !未定義書簽。9 7操作員密碼重置 .錯誤 !未定義書簽。9 8崗位權(quán)限維護 .

8、錯誤 !未定義書簽。9 9總行貸款產(chǎn)品定義 .錯誤 !未定義書簽。9 10 分行貸款產(chǎn)品定義維護 .錯誤 !未定義書簽。9 11 機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)開辦維護 .錯誤 !未定義書簽。9 12 貸款業(yè)務(wù)開辦維護 .錯誤 !未定義書簽。9 13 審批權(quán)限維護 .錯誤 !未定義書簽。9 14 合作項目多支行申請 .錯誤 !未定義書簽。9 15 貸款五級分類參數(shù)維護 .錯誤 !未定義書簽。9 16 貸款管理參數(shù)維護 .錯誤 !未定義書簽。9 17 檔案要素維護 .錯誤 !未定義書簽。9 18 工作模式參數(shù)設(shè)置 .錯誤 !未定義書簽。9 19 理財計算器 .錯誤 !未定義書簽。9 20 任務(wù)列表查詢 .錯誤 !

9、未定義書簽。9 21 業(yè)務(wù)日志查詢 .錯誤 !未定義書簽。9 22 還款回單打印 .錯誤 !未定義書簽。9 23 新舊合同號查詢 .錯誤 !未定義書簽。9 24 多次發(fā)放貸款查詢 .錯誤 !未定義書簽。10、運行環(huán)境說明 .錯誤 !未定義書簽。101 設(shè)置網(wǎng)頁檢查方法 .錯誤 !未定義書簽。102 禁止使用網(wǎng)絡(luò)瀏覽加速類軟件 .錯誤 !未定義書簽。11、應(yīng)用環(huán)境數(shù)據(jù)清理方法 .錯誤 !未定義書簽。附件一相關(guān)交易工作流程 .錯誤 !未定義書簽。附件1.1 支行模式 .錯誤 !未定義書簽。附件1.2 分級模式 .錯誤 !未定義書簽。附件1.3 個貸中心模式 .錯誤 !未定義書簽。附件二相關(guān)交易終審

10、崗位和授權(quán)崗位 .錯誤 !未定義書簽。'.附件三貸款參數(shù)表 .錯誤 !未定義書簽。附件 3.1 個人住房商業(yè)性貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.2 個人住房公積金貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.3 個人住房裝修貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.4 個人住房商業(yè)性轉(zhuǎn)按貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.5 個人公積金轉(zhuǎn)按貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.6 個人汽車消費貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.7 汽車大修理貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 2.8 個人耐用消費品貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.9 個人婚嫁貸款 .錯誤 !未定義書簽。附件 3.10 個人商鋪貸款 .

11、錯誤 !未定義書簽。附件 3.11 個人商鋪轉(zhuǎn)按貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.12 個人小型設(shè)備貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.13 個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.14 個人臨時貸款 .錯誤 !未定義書簽。附件 3.15 個人存單（國債）質(zhì)押貸款（非柜面）.錯誤 !未定義書簽。附件 3.16 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.17 個人旅游貸款 .錯誤 !未定義書簽。附件 3.18 個人助學(xué)貸款 .錯誤 !未定義書簽。附件 3.19 個人留學(xué)貸款 .錯誤 !未定義書簽。附件 3.20 個人其它消費貸款.錯誤 !未定義書簽。附件 3.21

12、個人外匯寶項下外匯存款質(zhì)押貸款（柜面）.錯誤 !未定義書簽。附件 3.22 個人存單（國債）質(zhì)押貸款（柜面）.錯誤 !未定義書簽。'.1、合作商、合作項目管理類交易1 1 法人客戶建立交易說明通過查詢核心系統(tǒng)中的客戶資料定位一個法人客戶信息，并調(diào)用后繼的合作商建立頁面。操作提示1、客戶類型分為合作商、委托人、擔(dān)保人和中介機構(gòu)四種。合作商與委托人需事先在核心系統(tǒng)建立客戶號并輸入；擔(dān)保人與中介機構(gòu)在客戶類型選定后直接建立，不必事先在核心系統(tǒng)建立客戶號，在核心無客戶資料的，客戶號一欄不作輸入。2、交易提交核心系統(tǒng)查詢客戶資料（合作商、委托人查不到報錯，中介機構(gòu)、擔(dān)保人客戶號查不到不報錯） ，

13、不做黑名單檢查。點擊“查詢”后進入合作商建立資料錄入的第一個頁面“基本信息”進行信息錄入。若核心系統(tǒng)查詢客戶資料成功， 則調(diào)用合作商建立資料錄入的第一個頁面合作商基本信息錄入。3、在個人貸款管理系統(tǒng)中建立合作商客戶資料，包括合作商的基本信息、詳細信息、財務(wù)信息、投資構(gòu)成、大事記、違規(guī)記錄、社會信用?；拘畔⑹潜仨氫浫氲模挥谢拘畔⑻峤缓笃渌男畔㈨撁鏄?biāo)簽才可以點擊進入。直客式合作商在系統(tǒng)中不用建立。合作商資料建立后系統(tǒng)會生成內(nèi)部編碼位分行標(biāo)志+1 位類型代碼 +4 位順序號（分行內(nèi)唯一，下同）。公積金中心通過委托人建立，合作項目選公積金貸款。1 2 法人客戶維護（定位及維護）交易說明查詢定位

14、個貸管理系統(tǒng)中某個合作商信息，并調(diào)用后繼的合作商查詢功能、修改功能、刪除功能。'.在單選列表中選擇一個合作商點擊查詢進入合作商查詢與修改頁面，使用標(biāo)志只能從“無效”改為“有效” 。使用標(biāo)志為“無效”的合作商信息不得修改，有已上傳合作項目的合作商信息不得修改， 與核心系統(tǒng)共有的基本信息和詳細信息字段只能顯示不能修改。有已審批的合作項目的合作商信息修改需要支行審批崗授權(quán)。在單選列表中選擇一個合作商點擊“刪除” 進入刪除頁面， 正在使用的法人客戶不能刪除。操作提示可模糊查詢，顯示查詢與刪除按鈕。在單選列表中選擇一個合作商點擊“查詢”進入合作商查詢與修改頁面。使用標(biāo)志只能從“無效”改為“有效”

15、 。使用標(biāo)志為“無效”的合作商信息不得修改。有已上傳合作項目的合作商信息不得修改。 有已審批的合作項目的合作商信息修改需要支行審批崗授權(quán)。與核心系統(tǒng)共有的基本信息和詳細信息字段只顯示不能修改。在單選列表中選擇一個合作商點擊 “刪除” 進入刪除頁面。 正在使用的法人客戶不能刪除。1 3 保險公司建立交易說明在個人貸款管理系統(tǒng)中建立保險公司客戶資料。保險公司客戶資料不必查詢核心系統(tǒng)是否存在，可直接在個貸管理系統(tǒng)中建立和管理。操作提示保險公司證件種類、證件號碼、中文名稱、經(jīng)營起止日期必須輸入，其他項目可選擇輸入。保險公司不做黑名單檢查， 提交后生成系統(tǒng)內(nèi)部編碼， 編碼規(guī)則同法人客戶。'.1

16、4 保險公司維護交易說明查詢定位個貸管理系統(tǒng)中某個保險公司信息，并對保險公司信息進行查詢、修改、刪除。操作提示保險公司的信息在個人貸款管理系統(tǒng)中單獨管理，不影響核心系統(tǒng)。使用標(biāo)志只能從“無效”改為“有效” 。使用標(biāo)志為“無效”的保險公司信息不能修改。有已上傳保險合作協(xié)議的保險公司信息不能修改。有已審批的保險合作協(xié)議的保險公司信息修改需要支行審批崗授權(quán)。有已上傳貸款的財產(chǎn)保險或信用保險的保險公司信息不能修改。有已審批且有未結(jié)清貸款的財產(chǎn)保險或信用保險的保險公司信息修改需要支行審批崗授權(quán)。有已審批的合作協(xié)議的保險公司不能刪除。有已上傳合作協(xié)議的保險公司不能刪除。有已審批且未結(jié)清貸款的財產(chǎn)保險或信用

17、保險的保險公司不能刪除。有已上傳貸款的財產(chǎn)保險或信用保險的保險公司不能刪除。使用標(biāo)志無效的保險公司不能刪除。1 5 合作項目建立、上傳、審查和審批交易說明查詢定位個貸管理系統(tǒng)中某個合作商、中介機構(gòu)、委托人信息， 創(chuàng)建合作項目并進行審查與審批。建立：'.上傳：審查：審批：操作提示1、合作項目建立時必須輸入貸款種類、合作項目類型、合作項目名稱、合作起止期限、貸款控制方式、結(jié)算賬號，公積金貸款項目還必須輸入資金賬號、保證金賬號、保證金比例、 手續(xù)費率和營業(yè)稅率 （至于收取與否不作強行控制，可通過手續(xù)費收取交易收取）。住房貸款合作項目同時適用于個人住房商業(yè)貸款和個人住房商業(yè)轉(zhuǎn)按貸款，公積金貸款

18、合作項目同時適用于個人住房公積金貸款和個人住房公積金轉(zhuǎn)按貸款，個人商鋪貸款選擇合作項目類型時選擇其他貸款。2、合作項目根據(jù)對應(yīng)貸款種類生成合作項目編號。3、合作項目審查、審批流程因工作模式和審批權(quán)限的不同而不同，原則上在參數(shù)設(shè)置時不應(yīng)將工作模式設(shè)置為支行模式 （若是距離分行較遠的異地支行， 可以設(shè)為支行模式并在參數(shù)設(shè)置時給予一定的審批權(quán)限） 。如果是支行模式，由支行審查崗審查，由支行審批崗或支行行長終審； 如果是個貸中心模式， 則由分行審查崗審查， 根據(jù)權(quán)限設(shè)置不同提交各決策崗位終審， 最高至分行行長； 如果是分級模式， 在支行權(quán)限范圍內(nèi)同支行模式，超過支行權(quán)限的在支行審批的基礎(chǔ)上傳分行后同個

19、貸中心模式流程。 （注意：1、原則上合作項目應(yīng)到分行審批，因此若分行選擇分級模式，在設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)時，應(yīng)將該支行審批崗的對合作項目的審批方式設(shè)為 “審批同意上報”；2、對于不設(shè)上限的合作項目默認(rèn)為審批流程最長的模式： 支行模式最終審批崗在支行行長， 分級、個貸中心模式最終審批崗在分管行長。）4、若系統(tǒng)設(shè)置的“審批方式”為“即時通過” ，則合作項目上傳后合作項目狀態(tài)為已審批。1 6 合作項目維護交易說明查詢定位個貸管理系統(tǒng)中某個合作項目信息，并進行合作項目查詢、 修改。合作項目建立后不能刪除。'.操作提示1、使用標(biāo)志無效的合作項目信息不能修改。2、已上傳的合作項目信息不能修改。3、已審批的

20、合作項目信息的修改需要支行審批崗授權(quán)4、已審批的合作項目貸款最長期限修改不得小于現(xiàn)有合作項目發(fā)放貸款的最長期限。1 7 合作項目中止申請（上傳）與審批交易說明申請中止某一合作項目并審批。中止上傳：中止審批：操作提示1、要求被申請中止的合作項目的狀態(tài)為“已審批”。2、合作項目中止審批因工作模式和審批權(quán)限的不同而不同，原則上在參數(shù)設(shè)置時應(yīng)將工作模式設(shè)置為個貸中心模式（若是距離分行較遠的異地支行，可以設(shè)為支行模式）。如果是支行模式，由支行審批崗審批；如果是個貸中心模式，由分行審批崗審批。1 8 合作協(xié)議建立、上傳、審查與審批交易說明查詢定位個貸管理系統(tǒng)中某個保險公司，建立合作協(xié)議， 并進入上傳、 審

21、查和審批流程。建立：上傳：審查：審批：'.操作說明1、要求保險公司狀態(tài)為有效，合作協(xié)議審查、審批流程因工作模式和審批權(quán)限的不同而不同，原則上在參數(shù)設(shè)置時不應(yīng)將工作模式設(shè)置為支行模式（若是距離分行較遠的異地支行，可以設(shè)為支行模式） 。如果是支行模式，由支行審查崗審查，由支行審批崗或支行行長終審； 如果是個貸中心模式， 則由分行審查崗審查， 并提交各決策崗位終審，最高至分行行長；如果是分級模式，則在支行內(nèi)經(jīng)支行審查崗審查、支行審批崗審批之后，再由分行審批崗審查，并提交各決策崗位終審，最高至分行行長。2、合作協(xié)議建立后只能中止不能刪除。1 9 合作協(xié)議維護交易說明查詢定位個貸管理系統(tǒng)中某個合

22、作協(xié)議信息，并對合作協(xié)議進行查詢、修改。操作提示使用標(biāo)志無效的合作協(xié)議信息不能修改。已上傳的合作協(xié)議信息不能修改。已審批的合作協(xié)議信息的修改需要支行審批崗授權(quán)。1 10 合作協(xié)議中止申請（上傳）與審批交易說明已審批的合作協(xié)議可以由原協(xié)議的報批行發(fā)起中止交易，經(jīng)審批后對該合作項目置失效標(biāo)志。已審批同意中止的合作協(xié)議在貸款申請時不再有效。上傳中止：中止審批：操作提示1、合作協(xié)議中止要求該合作協(xié)議的狀態(tài)為“已審批”。2、合作協(xié)議中止審批因工作模式和審批權(quán)限的不同而不同，原則上在參數(shù)設(shè)置時應(yīng)將工作模式設(shè)置為個貸中心模式（若是距離分行較遠的異地支行，可以設(shè)為支行模式）。如果是支行模式，由支行審批崗審批；

23、如果是個貸中心模式，由分行審批崗審批。'.2、借款人管理類交易2 1 自然人建立交易說明在個人貸款管理系統(tǒng)中建立借款人客戶資料，包括借款人的基本信息、配偶信息、大事記、違規(guī)記錄、信用評級?；拘畔⑹潜仨氫浫氲?，只有基本信息提交后其他的信息頁面標(biāo)簽才可以點擊進入。借款人建立（資料錄入）由借款人建立（定位）發(fā)起，不能單獨啟動。配偶信息、大事記、違規(guī)記錄、個人財務(wù)信息、信用評級是一個自然人類客戶的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)信息，這些信息頁面在借款人、自然人擔(dān)保人、自然人委托人中共用。客戶資料操作提示1、借款人定位時，需輸入姓名、證件種類和證件號碼，送核心系統(tǒng)接口查詢客戶資料（查不到不報錯），并送核心系統(tǒng)接口查

24、詢黑名單記錄（只做查詢，結(jié)果供操作員參考）。2、若在核心系統(tǒng)查詢的客戶號為空，表明核心系統(tǒng)不存在該客戶，則送核心建立客戶資料，得到客戶號。若客戶號非空且有關(guān)數(shù)據(jù)項已經(jīng)被修改則送核心修改客戶資料?；橐鰻顩r為已婚的配偶信息頁面可輸入配偶，否則配偶信息頁面不可輸入。婚姻狀況為已婚的若核心系統(tǒng)返回婚姻狀況為已婚的，根據(jù)返回的配偶證件類型，證件號碼先查詢個貸管理系統(tǒng)中的配偶客戶資料，若找不到則查詢核心系統(tǒng)配偶客戶資料，并在配偶信息頁面顯示。3、配偶在有已上傳的貸款合同時配偶信息不能變更。4、借款人、自然人擔(dān)保人、自然人委托人信息均通過該交易建立。'.2 2 自然人客戶維護交易說明查詢定位個貸管理

25、系統(tǒng)中某借款人信息，包括借款人查詢、修改、刪除功能。操作提示1、在個人貸款管理系統(tǒng)進行借款人和配偶基本信息的修改時與核心系統(tǒng)進行共有字段的實時同步。2、使用標(biāo)志只能從無效改為有效。使用標(biāo)志無效的借款人信息不得修改。有已上傳貸款的借款人信息不得修改。已審批的未結(jié)清的貸款的借款人信息修改需要支行審批崗授權(quán)。3、客戶信息的刪除只刪除個貸管理系統(tǒng)的信息，不影響核心系統(tǒng)的信息。4、使用標(biāo)志無效的借款人信息不得刪除。有已上傳貸款的借款人信息不得刪除。已審批的未結(jié)清的貸款的借款人不得刪除。3、貸款申請發(fā)放類交易3 1 貸款申請交易說明此交易用于完成借款人對貸款的申請。在貸款申請交易中， 操作員必須完成以下信

26、息的錄入維護：貸款基本信息、合作商信息、合作項目信息、保險信息、擔(dān)保人資料、借款人抵押資料、借款人質(zhì)押資料等，根據(jù)情況可選擇性輸入。貸款申請 >貸款信息貸款申請 >合作商信息：貸款申請 >合作項目信息：貸款申請 >抵押信息：貸款申請 >貸款申請成功：'.操作提示1、借款人查詢定位時必須同時輸入借款人姓名、證件種類及號碼，客戶資料不能修改。也可以只輸入貸款合同號，在貸款未上傳的過程中，對貸款信息進行查詢。注意在貸款申請的交易中和以后相關(guān)的組合貸款申請、展期貸款申請、 加按和轉(zhuǎn)按， 僅可操作外掛審批發(fā)放的貸款， 不能操作核心發(fā)放的貸款。 要查詢核心發(fā)放的貸款可

27、以在貸款情況查詢的交易中進行。2、系統(tǒng)將作如下檢查（1）借款人檢查：系統(tǒng)會檢查該客戶是否為特殊名單 1 或特殊名單 2，若客戶在名單中，則提示，由人工判斷。檢查借款人逾期還款記錄，催繳、追賬、索賠記錄。（2）貸款的相關(guān)檢查（詳見附件二貸款參數(shù)表）：（3）還款方式的相關(guān)檢查：階段等額還款方式各階段的期數(shù)和金額都不能為空。階段等額還款方式各階段金額之和必須等于貸款金額。階段等額還款方式各階段的期數(shù)之和必須等于貸款總期數(shù)。分次發(fā)放核對分次發(fā)放金額的合計與總發(fā)放金額應(yīng)一致。（4）保證方式中，信用不可與其他三種同時選擇，保證、抵押、質(zhì)押三種可同時選擇。（5）合作商檢查：檢查合作商的狀態(tài)、查合作商/合作項

28、目的金額限制。（6）合作商和合作項目是下拉框（顯示代碼及名稱），可供選擇。當(dāng)合作商選擇“ 999999 直客式合作商”時，需錄入合作商名稱、開戶銀行、銀行賬號等信息（7）若貸款種類是個人助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款，貸款金額應(yīng)等于學(xué)雜費和生活費之和。（8）階段還款方式只適用于采用等額本息法、等額本金法兩種還款方式的貸款。（9）分次發(fā)放不適于采用不等額還款法和分階段還款的貸款。（10）寬限期天數(shù)不會默認(rèn)地采用參數(shù)控制中設(shè)置的值，而是在總分行規(guī)定期限內(nèi)可以視客戶情況對單筆貸款設(shè)置不同的寬限期天數(shù)，不輸入視同無寬限期。（11）所有貸款選擇利率檔次時，應(yīng)統(tǒng)一選擇“期限利率”，系統(tǒng)將根據(jù)貸款種類和貸款期限自動

29、檢索相應(yīng)的利率代碼。'.（12）利率調(diào)整方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，貸款利率不調(diào)整，必須選擇“固定利率”；貸款期限在一年以上的，個人住房商業(yè)貸款、個人住房公積金貸款、個人住房商業(yè)轉(zhuǎn)按貸款和個人住房公積金轉(zhuǎn)按貸款應(yīng)選擇1 月 1 日調(diào)整，其他貸款可選擇按月調(diào)整、按季調(diào)整、按年調(diào)整或固定利率。（13）利率浮動最低下浮 10%，最高上浮 70%，可選擇也可手工輸入，但手工輸入浮動率必須在浮動區(qū)間內(nèi)， 否則不能通過。 個人住房公積金貸款利率不能浮動。 貸款發(fā)放后，利率浮動率不能更改。（14）罰息利率浮動區(qū)間必須在合同利率上浮 30%到 50%之間，手工輸入也必須在浮動區(qū)間內(nèi)，否則不能通過。（1

30、5）貸款種類是個人住房公積金貸款或者個人住房公積金轉(zhuǎn)按貸款時必須選擇委托單位和委托協(xié)議。（16）擔(dān)保人與借款人不得互相擔(dān)保、 借款人配偶不得作為擔(dān)保人。 擔(dān)保人應(yīng)先通過法人客戶建立和自然人建立交易建立客戶號，否則不予通過。（17）在貸款上傳之前或者是被貸款終審發(fā)放退回的貸款， 可以通過貸款申請交易修改貸款信息，但必須輸入合同號。（18）錄入合作項目信息時， 貸款金額與購買總價之比不能大于規(guī)定的比例 （參數(shù)控制）。（19）申請貸款時，先按需輸入相應(yīng)頁面的信息，然后點擊“提交本頁”按鈕，對本頁面信息進行提交，各個頁面提交完之后，最后點擊“貸款申請”完成申請。3、申請個人住房商業(yè)性貸款、個人住房公積金貸款、個人住房裝修貸款、個人商鋪貸款、個人汽車貸款、個人耐用消費品貸款、個人小型設(shè)備貸款、個人旅游貸款、個人助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款需分別輸入不同數(shù)據(jù)：個人住房商業(yè)性貸款、個人住房公積金貸款、個人住房裝修貸款、個人商鋪貸款：所購房產(chǎn)詳細地址、現(xiàn)房/期房、一手房 /二手房、建筑面積、交房日期、第二套以上住房標(biāo)志，購買總價、首付款等。個人汽車貸款：所購汽車品牌、所購汽車型號、所購汽車發(fā)動機號、所購汽車底盤號，車牌號、汽車類型、用途（消費、商用）、一手車 /二手車，購買總價、首付款等。個人耐用消費品貸款：所購商