有關(guān)銀行儲(chǔ)蓄與理財(cái)產(chǎn)品的的介紹與構(gòu)想

1、關(guān)于銀行儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品介紹及設(shè)想人民幣存款利率表2021-7-7工程年利率%一、城鄉(xiāng)居民及單位存款一活期存款0.5二定期存款1.整存整取三個(gè)月3.1六個(gè)月3.3-年3.5二年4.4三年5五年5.52.零存整取、整存零取、存本取息-年3.1三年3.3五年3.53.定活兩便按一年以定期整存整取同檔次利率打6折二、協(xié)定存款1.31三、通知存款一天0.95七天1.49公司要求：1收益率比活期存款高。2、資金要比擬平安，風(fēng)險(xiǎn)率低。3、不能影響公司正常流動(dòng)資金，如需急用的時(shí)候，要能取出來。4、手續(xù)簡(jiǎn)便，不會(huì)因此而帶來額外的工作量。定期存款因存期較長(zhǎng)，不能有效滿足公司運(yùn)營(yíng)資金，同時(shí)也可能會(huì)因此而失去投資收益

2、率高于銀行存款的投資項(xiàng) 目的時(shí)機(jī)本錢；而活期儲(chǔ)蓄利息收益率較低，不能有效發(fā)揮資金的時(shí)間價(jià)值；現(xiàn)做如下設(shè)想：設(shè)想一：協(xié)定存款。A、 收益率：年利率為1.31%，比活期存款0.5%要高0.81%，以公司年平均500萬存款為例，能為公司多賺取 40500 元利息。B、風(fēng)險(xiǎn)程度協(xié)定存款屬于銀行存款的一種，根本上沒風(fēng)險(xiǎn)。C、簽約條件協(xié)定存款起存金額為 100萬預(yù)計(jì)1,無期限限制，可以根據(jù)公司需要選擇期限如：1天、2天、7天、一個(gè)月、一年，中國(guó)人民銀行規(guī)定基準(zhǔn)年利率為1.31%，具體利率可以跟銀行談判，有一定的浮動(dòng)空間。D、利息結(jié)算時(shí)間。協(xié)定存款的利息結(jié)算時(shí)間與活期存款一樣，為每季度結(jié)算一次利息，在每季度

3、末20日左右結(jié)算利息。E、手續(xù)方便可以根據(jù)公司需要隨時(shí)轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄，方便公司資金流動(dòng)。在轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄之前滿一個(gè)周期的利率均按協(xié)定利率 計(jì)算利息，轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄后按活期利率計(jì)算利息。只要開通網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)上即可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易。F、 必須開立公司結(jié)算賬戶。如根本戶、一般戶等可以。設(shè)想二：通知存款A(yù)、 收益率：7天期通知存款年利率為1.49%，比活期存款0.5%要高0.99%，以公司年平均 500萬存款為例，能 為公司多賺取49500元利息。B、風(fēng)險(xiǎn)程度通知存款屬于銀行存款的一種，根本上沒風(fēng)險(xiǎn)。C、簽約條件通知存款無金額限制，無期限限制，可以根據(jù)公司需要選擇期限如：1天期、7天期。D、利息結(jié)算時(shí)間。通知

4、存款的利息結(jié)算時(shí)間與活期存款一樣，為每季度結(jié)算一次利息，在每季度末20日左右結(jié)算利息。E、手續(xù)方便可以根據(jù)公司需要隨時(shí)轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄，方便公司資金流動(dòng)。在轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄之前滿一個(gè)周期的利率均按通知存款 利率計(jì)算利息，轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄后按活期利率計(jì)算利息。只要開通網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)上即可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易。F、賬戶可以選擇公司結(jié)算賬戶或個(gè)人結(jié)算賬戶均可。設(shè)想三：購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品方案1、開立公司結(jié)算賬戶，購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品。A、2021年10月8日收益率參照。對(duì)公人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)期限與前一報(bào)價(jià)差平倉(cāng)收益率當(dāng)日起息基準(zhǔn)收益 率基準(zhǔn)2天-0.14.90%0.50%活期儲(chǔ)蓄3-6天-0.14.90%7天-0.14.90%1.49七

5、天通知存款14天-0.025%21天-0.035.02%1個(gè)月-0.25.35%2個(gè)月-0.155.25%3個(gè)月-0.155.30%3.10%定存6個(gè)05%3.30%定存月9個(gè)月05%1年05.05%3.50%定存*2個(gè)月以上產(chǎn)品含，銀行在產(chǎn)品到期前1個(gè)月有權(quán)提前終止合約。*2個(gè)月以不含14天以上含產(chǎn)品，銀行在產(chǎn)品到期前一周有權(quán)提前終止合約。*14天以不含產(chǎn)品，銀行在產(chǎn)品到期前3天有權(quán)提前終止合約。*提前終止日和到期日如遇節(jié)假日 那么向后調(diào)整至最近的銀行工作日。B、風(fēng)險(xiǎn)程度理財(cái)產(chǎn)品資金主要 投資于的債券、票據(jù)、拆借等國(guó)外金融市場(chǎng)工具等領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)程度較股票、基金、期貨等投資工具風(fēng)險(xiǎn)要低得多，據(jù)了

6、解，濱湖支行一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)資金約1億多人民幣，與銀行簽訂協(xié)議，確定理財(cái)產(chǎn)品品種、期限、收益率后，按協(xié)議期一次性還本付息，以簽訂7天期理財(cái)產(chǎn)品為例，2021年10月8日平倉(cāng)年收益率為4.9%，以7天為一個(gè)周期，每 7天結(jié)算一次利息，一次性連本帶息匯入公司結(jié)算賬戶，然后由客戶選擇是否續(xù) 約，并按照續(xù)約簽訂日當(dāng)天理財(cái)產(chǎn)品收益率重新計(jì)算利息。C、資金流動(dòng)性公司可以根據(jù)需要，選擇不同期限理財(cái)產(chǎn)品，如2天、3-6天、7天、14天、21天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年。在協(xié)議期，資金封閉，不能取出，到期之后才可以取出資金，客戶可以根據(jù)需要是終止協(xié)議或是續(xù)約。D手續(xù)方便只要開通網(wǎng)

7、上銀行，在網(wǎng)上即可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、續(xù)約交易。方案2、以個(gè)人賬戶形式購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品。1、收益率及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)參照。產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品名稱幣 種天數(shù)預(yù)期 年化 收益 率起售 金額網(wǎng) 銀 購(gòu) 買風(fēng) 險(xiǎn)募集期起息日到期日HJB1110BA6M會(huì)聚寶HJB1110BA6M-期限可變澳 元1836.40%9000可極低2021-10-192021-4-19HJB1110BA2M會(huì)聚寶HJB1110BA2M-期限可變澳 元615.40%9000可極低2021-10-192021-12-19JFZX191D202172CWY中銀集富專享 理財(cái)方案191天2021年第72 '期網(wǎng)銀專屬人 民 幣1915.40%10萬可中

8、 等2021-10-182021-4-26JFZX191D202171C中銀集富專享 理財(cái)方案191天2021年第71期人 民 幣1915.30%10萬可中 等2021-10-182021-4-26BY11624搏弈 BY11624人724.50%5萬可極2021-10-192021-12-30民 幣低BY1110B3M搏弈BY1110B3 M期限可變?nèi)?民 幣924.50%5萬可極低2021-10-182021-1-18BY1110B2M搏弈BY1110B2M 期限可變?nèi)?民 幣624.30%5萬可極低2021-10-182021-12-19BY1110B1M-2搏弈BY1110B1M-2-

9、期限可變?nèi)?民 幣314.20%50萬可極 低2021-10-182021-11-18BY1110B1M-1搏弈BY1110B1M-1-期限可變?nèi)?民 幣314.00%5萬可極低2021-10-182021-11-18BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可變?nèi)?民幣224.00%50萬可極低2021-10-182021-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可變?nèi)?民幣223.80%5萬可極低2021-10-182021-11-9HJB1110BE6M2會(huì)聚寶HJB1110BE6M2-期限可變歐元1833.70%10萬可極低2021-10-19

10、2021-4-19HJB1110BU6M會(huì)聚寶HJB1110BU6M-期限可變美元1833.60%8000可極低2021-10-192021-4-19HJB1110BE6M1會(huì)聚寶HJB1110BE6M1-期限可變歐元1833.00%5000可極低2021-10-192021-4-19HJB1110BU2M2會(huì)聚寶HJB1110BU2M2-期限可變美元612.80%3萬可極低2021-10-192021-12-19HJB1110BU2M1會(huì)聚寶HJB1110BU2M1-期限可變美元612.75%8000可極低2021-10-192021-12-19HJB1110BE2M會(huì)聚寶HJB1110BE

11、2M-期限可變歐元612.55%5000可極低2021-10-192021-12-19HJB1110BH6M會(huì)聚寶HJB1110BH6M-期限可變港 幣1832.25%6萬可極低2021-10-192021-4-19HJB1110BH2M會(huì)聚寶HJB1110BH2M-期限可變港 幣611.80%6萬可極低2021-10-192021-12-19HJB1110BG2M會(huì)聚寶英611.30%5000可極2021-10-192021-12-19HJB1110BG2M-期限可變鎊低ZYTF0T1“中銀安心成 長(zhǎng)組合理財(cái)計(jì)劃(TF0T)1人 民 幣1826浮動(dòng)30萬不可較 高2021-10-212021

12、-10-20HJBYDA2M1111澳元月動(dòng)滾續(xù)2 個(gè)月HJBYDA2M1111澳 元58待定9000可極低2021-11-22021-12-30HJBYDUSD1111美兀月動(dòng)滾續(xù)HJBYDUSD1111美元28待定8000可極低2021-11-22021-11-30HJBYDU3M1112美兀月動(dòng)滾續(xù)3 個(gè)月HJBYDU3M1112美元89待定8000可極低2021-12-22021-2-29注：1) 此在售理財(cái)產(chǎn)品列表僅供參考，以網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀實(shí)際銷售產(chǎn)品為準(zhǔn)。2) 相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品公告，請(qǐng)?jiān)L問欄目；更多理財(cái)產(chǎn)品說明書，請(qǐng)?jiān)L問欄目。2、公司要求收益率比于活期儲(chǔ)蓄較高，風(fēng)險(xiǎn)較低，期限較短，流動(dòng)性較

13、強(qiáng)的產(chǎn)品。由上表可以看出，期限在 1個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品占絕大多數(shù)，期限在一個(gè)月以下的產(chǎn)品有只有以下三款:產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品名稱幣 種天 數(shù)預(yù)期 年化 收益 率起售 金額網(wǎng) 銀 購(gòu) 買風(fēng) 險(xiǎn)募集期起息日到期日BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可變?nèi)?民 幣224.00%50萬可極低2021-10-182021-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可變?nèi)?民 幣223.80%5萬可極 低2021-10-182021-11-9HJBYDUSD111'美兀月動(dòng)滾續(xù)HJBYDUSD1111美 元28待定8000可極 低2021-11-22021-11-303、資金流動(dòng)性以上3款理財(cái)產(chǎn)品期限分別為 22天、22天、28天，即在22天或28天資金封閉，不能取出。綜上：根據(jù)公司目前資金狀況，如果購(gòu)置此類產(chǎn)品，為了不影響公司正常資金流動(dòng)，可以考慮將資金分批分段，如A、局部不動(dòng)資金可以考慮購(gòu)置短期理財(cái)產(chǎn)品，需要日常動(dòng)用的資金可以考慮存協(xié)定存款或通知存款，可以為公司賺錢不少資金。B、日常流動(dòng)的資金進(jìn)一步細(xì)分為日常備用金可以存在活期儲(chǔ)蓄上，其他資金可以存協(xié)定存款或通知存款， 可以為公司賺取不少利息。C、存協(xié)定存款或通知存款可以分段存，例如：300 萬可以分 3 筆 100 萬，如果公司周轉(zhuǎn)資金需要 100 萬的