客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表

1、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中信機(jī)構(gòu)名 中信機(jī)構(gòu)編碼（參照附錄14B）客戶名 客戶編號(hào)公司業(yè)務(wù)部門名稱公司業(yè)務(wù)部門科長(zhǎng)姓名分行信審部門經(jīng)辦人姓名分行經(jīng)辦行長(zhǎng)姓名公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1姓名公司業(yè)務(wù)部門處長(zhǎng)姓名分行信審部門經(jīng)理姓名分?jǐn)?shù)值：分?jǐn)?shù)值是不連續(xù)的，只有“ 0”，“ 25”，“ 50”，“ 75”，“100”五個(gè)分N.A.:在標(biāo)有N.A.欄中不能打分平均：公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1和#2打分的平均分，由經(jīng)辦人#1或#2計(jì)算打分，科、處意見公司業(yè)務(wù)部與經(jīng)辦人員共同討論將每項(xiàng)最終打分，每一個(gè)空白欄都必須有打經(jīng)理意見：公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理只填寫與科、處意見不同的項(xiàng)目，并在第5頁上填寫對(duì)這些信審部門意見：信審部門經(jīng)辦人和經(jīng)

2、理在達(dá)成共識(shí)后，只填寫與公司業(yè)務(wù)部門科、處意見和 在第5頁上填寫對(duì)這些項(xiàng)目有不同評(píng)估的理由分行意見：分行經(jīng)辦行長(zhǎng)只填寫與公司業(yè)務(wù)部門科、處意見和經(jīng)理意見不同的項(xiàng)目，并 目有不同評(píng)估的理由1 / 181.1.11.22.借款單位的相對(duì)優(yōu)勢(shì)借款單位所運(yùn)營(yíng)行業(yè)的相對(duì)增長(zhǎng)率借款單位相對(duì)于這個(gè)行業(yè)的增長(zhǎng)率公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門 見意分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.2.12.2行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境名稱行業(yè)1 行業(yè)2 行業(yè)3 供求狀況 行業(yè)1 行業(yè)2 行業(yè)3 產(chǎn)品替代性 行業(yè)1占總銷售額比%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.

3、N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.2.3行業(yè)2行業(yè)3行業(yè)壁壘2.3.1資金壁壘行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)32.3.2技術(shù)和政策壁壘行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)32.4供應(yīng)商的討價(jià)能力行業(yè)1行業(yè)2公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門意 見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見N.A.N.A.N.A

4、.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)32.5借款單位在本行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)33 主營(yíng)業(yè)務(wù)的重要性3.1 借款單位的主營(yíng)業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性4 借款單位本身的客戶狀況分析4.1 客戶集中程度4.2 應(yīng)收款的質(zhì)量4.2.1 應(yīng)收款帳齡4.2.2 應(yīng)收款客戶集中程度公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門意 見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N

5、.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.3客戶群的穩(wěn)定程度5.借款單位的最高領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)5.1 領(lǐng)導(dǎo)者的可信程度5.2 領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力5.3 領(lǐng)導(dǎo)者在位的穩(wěn)定性公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門意 見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.6.借款單位的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的素質(zhì)6.1 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的可信程度6.2 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的管理能力6.3 資金成本意識(shí)6.4 費(fèi)用控制意識(shí)6.5 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在位的穩(wěn)定性N.A.N.A.

6、N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.7.借款單位的企業(yè)文化7.1 員工整體素質(zhì)7.2 工作環(huán)境8. 借款單位股東8.1 借款單位股東的資信情況9. 借款單位的財(cái)務(wù)報(bào)表的可信程度9.1 所有權(quán)的清晰程度9.2 財(cái)務(wù)報(bào)表中詳細(xì)數(shù)據(jù)的可信程度9.3 會(huì)計(jì)原則9.4 報(bào)表審計(jì)情況10. 借款單位的信貸歷史情況10.1提供在其它銀行借貸信息的意愿N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門意 見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N

7、.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.10.2與我行的合作時(shí)間10.3存貸比10.4在我行的還貸情況經(jīng)理意見有不同意見欄目的編號(hào)持不同意見得理由信審部門意見有不同意見欄目的編號(hào)持不同意見的理由分行意見有不同意見欄目的編號(hào)持不同意見的理由公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1簽名日期公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#2簽名日期公司業(yè)務(wù)部門科長(zhǎng)簽名日期公司業(yè)務(wù)部門處長(zhǎng)簽名日期公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理簽名日期分行信審部門經(jīng)辦人簽名日期分行信審部門經(jīng)理簽名日期分行經(jīng)辦行長(zhǎng)簽名日期10 / 18評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注1.借款單位的相對(duì)優(yōu)勢(shì)1.1借款單位所運(yùn)營(yíng)行業(yè)的相高于該

8、地區(qū)同期國民高于該地區(qū)同期國與該地區(qū)同期國民低于該地區(qū)冋期國低于該地區(qū)冋期國對(duì)增長(zhǎng)率生產(chǎn)總值*增長(zhǎng)速度民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速2%上度0.5%至2%之間上下相差0.5%以內(nèi)度0.5%至2%度 2% 上1.2借款單位相對(duì)于這個(gè)行借款單位的銷售額借款單位銷售額借款單位的銷售額借款單位銷售額增借款單位的銷售額的增長(zhǎng)率增長(zhǎng)率高于同行業(yè)增長(zhǎng)率咼于冋行增長(zhǎng)咼于冋行業(yè)增長(zhǎng)率低于冋行業(yè)的增長(zhǎng)率低于冋行業(yè)*的增長(zhǎng)在5%以業(yè)的增長(zhǎng)在2%至長(zhǎng)上下相差2%以增長(zhǎng)在2%至5%之的增長(zhǎng)在5%以上上5%之間內(nèi)間2.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境2.1供求狀況供給遠(yuǎn)小于需求供小于求供求平衡供略大于求供

9、遠(yuǎn)大于求2.2產(chǎn)品替代性3年內(nèi)行業(yè)和產(chǎn)品被2年內(nèi)不會(huì)有明顯1年內(nèi)不會(huì)有明顯已開始受替代產(chǎn)品已出現(xiàn)大量更適合替代的可能性低的替代行業(yè)和產(chǎn)的替代行業(yè)和產(chǎn)品的威脅市場(chǎng)需求的替代品品出現(xiàn)出現(xiàn)2.3行業(yè)壁壘2.3.1資金壁壘進(jìn)入行業(yè)的資金需N.A.進(jìn)入行業(yè)的資金需N.A.進(jìn)入行業(yè)的資金需求大求中等求小2.3.2技術(shù)和政策壁壘進(jìn)入行業(yè)的技術(shù)和進(jìn)入行業(yè)的技術(shù)進(jìn)入仃業(yè)的技術(shù)或進(jìn)入仃業(yè)的技術(shù)或進(jìn)入仃業(yè)的技術(shù)和政策要求咼或政策要求咼政策要求一般政策要求低政策要求低24供應(yīng)商的討價(jià)能力好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注供應(yīng)商無討價(jià)能力供應(yīng)商討價(jià)能力一 般供應(yīng)商討價(jià)能力強(qiáng)2.5借款單

10、位在本行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位主營(yíng)業(yè)務(wù)的重要性3.1借款單位的主營(yíng)業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性借款單位的產(chǎn)品銷售 市場(chǎng)占有率*極咼，價(jià) 格策略的調(diào)整能對(duì)行 業(yè)整體產(chǎn)銷狀況產(chǎn)生 重大影響典%以上的銷售收入 來自主營(yíng)業(yè)務(wù)65%的銷售收入來喬營(yíng)業(yè)務(wù)50%的銷售收入來自主營(yíng)業(yè)務(wù)35%的銷售收入來自主營(yíng)業(yè)務(wù)20%的銷售收入來自主營(yíng)業(yè)務(wù)*借款單位所運(yùn)營(yíng)行業(yè)的增長(zhǎng)率是該企業(yè)銷售額前三位的行業(yè)并且行業(yè)銷售額高于20%總銷售額的行業(yè)的加權(quán)增長(zhǎng)率,參照行業(yè)表和行業(yè)增長(zhǎng)速度表*參照地區(qū)國民生產(chǎn)總值表*全國范圍*借款單位的產(chǎn)品銷售市場(chǎng)占有率是該企業(yè)銷售額前三位的產(chǎn)品或服務(wù)并且每個(gè)產(chǎn)品或服務(wù)銷售額占總銷售額產(chǎn)品或服務(wù)的加權(quán)市場(chǎng)占有率

11、20%以上的4.借款單位本身的 狀況分析4.1客戶集中程度4.2 應(yīng)收款的質(zhì)量421應(yīng)收款帳齡422應(yīng)收款客戶集中程度4.3客戶群的穩(wěn)定程度*好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注沒有單個(gè)客戶的銷售 額占借款單位的總銷 售額的10%A上超過1年的應(yīng)收款占 應(yīng)收款的總額小于 10%單個(gè)客戶的應(yīng)收款占 應(yīng)收款的總額不超過10%占銷售額 80%以上的 客戶與借款單位保持 業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間有單個(gè)客戶的銷售額 占了借款單位的總銷售額的10% 20%超過1年的應(yīng)收款占 應(yīng)收款總額在10%到20%之 間有單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在10%至20%之 間占銷售額 60%

12、 至U 80%的客戶與借 款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系 平均超過2年時(shí)間有單個(gè)客戶的銷售額 占了借款單位的總銷售額的20%至30%超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在 20%到30%> 間有單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在20%至30%之間8占銷售額40%到60%的客戶與借款單位保持 業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間有單個(gè)客戶的銷售 額占了借款單位的 總銷售額的30%到50%超過1年的應(yīng)收款占 應(yīng)收款總額在30%到50%之間單個(gè)客戶的應(yīng)收款>占應(yīng)收款總額在 30%至50%之間占銷售額20%到40%的客戶與借款單位 保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均 超過2年時(shí)間有單個(gè)客戶的銷售 額占了借款單位的 總銷售額的50%上超過1年的

13、應(yīng)收款占 應(yīng)收款總額的50%次 上單個(gè)客戶的應(yīng)收款 占應(yīng)收款總額的 50% 以上占銷售額小于20%勺 客戶與借款單位保 持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超 過2年時(shí)間限于企業(yè)與企業(yè)的供銷關(guān)系的客戶，最終客戶為個(gè)人的企業(yè)打好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注5.5.1借款單位的最高領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)領(lǐng)導(dǎo)者的可信程度以往的借款均按期歸 還，且未將貸款的資 金挪作他用，主動(dòng)告 之在他行貸款情況， 透明程度很高N.A.以往借款的按期歸 還，誠實(shí)與透明稍嫌 不足，對(duì)在他行貸款 未能全面告之N.A.以往有貸款逾期現(xiàn) 象，有將貸款的資金 挪作他用的行為，隱 瞞在他行貸款5.2領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力企業(yè)經(jīng)宮

14、有書面的明 確的計(jì)劃和落實(shí)的具 體步驟，責(zé)權(quán)明確， 激勵(lì)機(jī)制可操作性強(qiáng)N.A.好的標(biāo)準(zhǔn)中的三項(xiàng)缺 一項(xiàng)N.A.好的標(biāo)準(zhǔn)中的三項(xiàng)缺 二項(xiàng)以上5.3領(lǐng)導(dǎo)者在位的穩(wěn)定性現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)者一年內(nèi)離 位可能性幾乎沒有N.A.N.A.N.A.現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)者一年內(nèi)離 位可能性高好(100%)較好(75%)6.借款單位的財(cái)務(wù) 責(zé)人素質(zhì)負(fù)6.1.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的可信遵守會(huì)計(jì)法規(guī)，提供的N.A.程度報(bào)表真實(shí)可信62財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的管 能力理內(nèi)部有書面的健全的 財(cái)務(wù)管理制度，崗位責(zé)N.A.63資金成本意識(shí)任制明確財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人非常清楚 利息與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，N.A.64費(fèi)用控制意識(shí)非常計(jì)較利息率和費(fèi) 率的高低6.5.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在位 穩(wěn)定性的管

15、理費(fèi)用增長(zhǎng)速度低 于銷售額增長(zhǎng)速度 2%N.A.以上N.A.中(50%)較差(25%)差(0%)備注報(bào)表無明顯虛假現(xiàn)象，但提供的報(bào)表有明顯虛假，所用科目欠規(guī)范N.A.或有過違反會(huì)計(jì)法規(guī)的歷 史有書面的簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)管理缺乏基本的財(cái)務(wù)制度和崗制度，崗位責(zé)任制不健全N.A.位責(zé)任制財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人問訊利息率N.A.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)利息率和費(fèi)情況，但不提降息或降費(fèi)率毫不計(jì)較，對(duì)此不過冋率的要求或提出付過咼的利息率或 費(fèi)率以獲得大筆貸款管理費(fèi)用增長(zhǎng)速度與銷N.A.管理費(fèi)用增長(zhǎng)速度咼于銷N!額增長(zhǎng)速度相差 2%售額增長(zhǎng)速度2%上內(nèi)N.A.現(xiàn)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人一年內(nèi)離 位可能性高7.借款單位的企業(yè)文化7.1.員工整體素7.2

16、.工作環(huán)境好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注員工職業(yè)化程度高， 對(duì)各層次員工有系 統(tǒng)的培訓(xùn)非常整潔有序借款單位的控股股 東或主要經(jīng)營(yíng)者為 較有影響的跨國公 司或中國公司，信謄 程度很高很清楚所有者情況 或借款單位沒有與 其他企業(yè)有母公司、 子公司關(guān)系N.A.N.A.N.A.N.A.員工職業(yè)化程度較 咼，有培訓(xùn)，但不普 遍基本整潔，略有零亂 之處借款單位的控股股 東或主要經(jīng)營(yíng)者為 在中國有一定影響 的國內(nèi)外企業(yè)或國 有企業(yè)，而且信謄較 好知道所有者是誰，但與 所有者及所有者的下 屬企業(yè)的關(guān)系不夠清 楚N.A.N.A.N.A.N.A.員工職業(yè)化程度低，沒有任何培訓(xùn)

17、雜亂無序借款單位的控股股東 或主要經(jīng)營(yíng)者信謄不 清或較差中信不知道所有者情 況和下屬企業(yè)的情況8.借款單位股東8.1.借款單位股東的資信情 況9.借款單位的財(cái)務(wù)報(bào)表的可 信程度9.1.所有權(quán)的清晰程度9.3.會(huì)計(jì)原則9.4.報(bào)表審計(jì)情況10.借款單位的信貸歷史情況10.1.提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2.與我行的合時(shí)間10.3.存貸比好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注報(bào)表種類齊全項(xiàng)目完 整，每種報(bào)表都符合平 衡關(guān)系且上下期數(shù)據(jù) 銜接，報(bào)表項(xiàng)目之間和 報(bào)表之間符合邏輯關(guān) 系和平衡關(guān)系提供完整報(bào)表說明或 財(cái)務(wù)狀況說明書，會(huì)計(jì) 政策連續(xù)一致，右有變 化也能提供明確說明， 符合審慎會(huì)計(jì)原則經(jīng)過中國公認(rèn)的會(huì)計(jì) 師事務(wù)所審計(jì)對(duì)我方如實(shí)公開全部 負(fù)債情況合作時(shí)間5年以上日均存貸比在25%以上N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.報(bào)表種類齊全項(xiàng)目完 整，每種報(bào)表都符合平 衡關(guān)系，個(gè)別項(xiàng)目上下 期數(shù)據(jù)不銜接或不符 合邏輯關(guān)系提供報(bào)表說明，但不很 元整，會(huì)計(jì)政策有一疋 變化時(shí)能作出相關(guān)說 明，重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)符合 審慎會(huì)計(jì)原則經(jīng)過地區(qū)性的會(huì)計(jì)師 事務(wù)所審計(jì)對(duì)我方只提供大概負(fù) 債情況合作時(shí)間1-5年日均存貸比在丄二到25%之間17 / 18N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.報(bào)表種類不全，項(xiàng)目要 素不全，有些報(bào)表出現(xiàn)