保全部呆帳核銷(xiāo)系統(tǒng)項(xiàng)目概要

1、保全部呆帳核銷(xiāo)系統(tǒng)項(xiàng)目概要保全部呆帳核銷(xiāo)系統(tǒng)項(xiàng)目概要呆帳資產(chǎn)核銷(xiāo)管理系統(tǒng)項(xiàng)目概要（資產(chǎn)保全部）信息技術(shù)部：我部續(xù)建項(xiàng)目為抵債資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)； 擬新建項(xiàng)目為呆帳資產(chǎn) 核管理系統(tǒng)。新項(xiàng)目概況如下，請(qǐng)予以考慮。項(xiàng)目名稱(chēng)：呆帳資產(chǎn)核銷(xiāo)管理系統(tǒng)聯(lián)系人：嚴(yán)達(dá)峰聯(lián)系電話：675987781. 項(xiàng)目背景為適應(yīng)加入世貿(mào)組織后國(guó)際同行競(jìng)爭(zhēng)要求，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良比例是擺在我行面前的急迫任務(wù)。國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行不 良資產(chǎn)非常關(guān)注，人民銀行也排出了時(shí)間表，要求四大商業(yè)銀行在5年內(nèi)將不良率降到10%以下。根據(jù)我行規(guī)劃，用3-5年的時(shí)間基本 化解歷史包袱，確保從今年起每年降低不良貸款 2-3個(gè)百分點(diǎn)，5年 內(nèi)

2、把不良貸款率降到10%以?xún)?nèi)。雖然去年我行實(shí)現(xiàn)了“雙降”目標(biāo)， 但是全行不良貸款余額仍高達(dá) 2888億元，比上年末增加了 106億 元；不良貸款率（五級(jí)分類(lèi)）為 19.35%，高于人民銀行15%的監(jiān) 管標(biāo)準(zhǔn)，距離國(guó)際警戒線 10%差距甚遠(yuǎn)。不良貸款中可疑、損失兩 類(lèi)合計(jì)近1800億元，僅此兩項(xiàng)若按規(guī)定比例提取呆帳準(zhǔn)備金需要 1100億元，呆帳準(zhǔn)備金的使用都必須通過(guò)呆帳核銷(xiāo)的環(huán)節(jié)予以沖銷(xiāo)。 如此巨大的歷史包袱要在數(shù)年內(nèi)消化，因此呆帳核銷(xiāo)工作任重道遠(yuǎn)。雖然近年來(lái)我行加大了呆帳核銷(xiāo)力度，每年核銷(xiāo)70-80億元，但是隨著清收力度的加大，剩余沉淀的呆帳貸款增長(zhǎng)迅猛，必然出現(xiàn) “越核越多”狀況，預(yù)計(jì)今后3至

3、5年內(nèi)呆帳核銷(xiāo)量將成倍數(shù)增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1999年核銷(xiāo)呆帳556戶(hù)、核銷(xiāo)本息額29.99億元；2000 年核銷(xiāo)呆帳6705戶(hù)、核銷(xiāo)本息額42.28億元；2001年核銷(xiāo)呆帳 21410戶(hù)、核銷(xiāo)本息額68.39億元。今年核銷(xiāo)計(jì)劃77.8億元，預(yù) 計(jì)核銷(xiāo)呆帳近3萬(wàn)戶(hù)，貸款近6萬(wàn)筆。隨著核銷(xiāo)量的逐年增加，一 方面各申報(bào)行需搜集大量的證明材料， 復(fù)印裝訂成幾份材料，填報(bào)幾 份呆帳資產(chǎn)核銷(xiāo)申報(bào)書(shū)，經(jīng)過(guò)逐級(jí)審查蓋章，層層報(bào)送和留存， 使得核銷(xiāo)工作往往耗時(shí)較長(zhǎng)，既增加了成本開(kāi)支，又無(wú)法提高工作效 率；另一方面總行需逐份審查紙制證明材料，手工統(tǒng)計(jì)并制成批復(fù)文件，極易造成差錯(cuò)。因此核銷(xiāo)工作急需實(shí)現(xiàn)申報(bào)、審查、批復(fù)全

4、過(guò)程 電子化、自動(dòng)化。2. 項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)全行呆帳核銷(xiāo)申報(bào)、審查、批復(fù)全過(guò)程電子化、自動(dòng)化。3. 需求概述根據(jù)我行呆帳資產(chǎn)核銷(xiāo)管理辦法規(guī)定，呆帳核銷(xiāo)基本流程為： 由貸款經(jīng)辦行提出核銷(xiāo)申請(qǐng)進(jìn)行呆帳和清分結(jié)果認(rèn)定以及呆帳責(zé)任認(rèn)定由本行資產(chǎn)保全部門(mén)進(jìn)行呆帳核銷(xiāo)調(diào)查，按照規(guī)定的核銷(xiāo)條件搜集相關(guān)證明材料并裝訂成冊(cè)，填報(bào)申報(bào)書(shū) "經(jīng)本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（計(jì)財(cái)、資金部門(mén)）復(fù)審'提交本行行長(zhǎng)辦公*二級(jí)分行按上述流程會(huì)議審議錄入核銷(xiāo)系統(tǒng)、行文上報(bào)審查后，行文上報(bào)一級(jí)分行一級(jí)分行仍按上述流程審查（其中本金100萬(wàn)元以上還需經(jīng)外部財(cái)監(jiān)辦及稅務(wù)部門(mén)審核）后，行文 件上報(bào)總 總行按內(nèi)部審查程序進(jìn)行審查、審批

5、 總行行文批 一級(jí)分行和二級(jí)分行逐級(jí)轉(zhuǎn)通知經(jīng)辦行進(jìn)行帳務(wù)處理。 整個(gè)核銷(xiāo)流程環(huán)節(jié)多，均需人工審查，紙制材料經(jīng)層層報(bào)送審查，極 容易造成原始資料的丟失，很難保障核銷(xiāo)的保密性要求。為了滿足核銷(xiāo)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高工作效率，呆帳核銷(xiāo)迫切需要實(shí) 現(xiàn)電子化管理，做到核銷(xiāo)申報(bào)、審查和審批工作無(wú)紙化，實(shí)現(xiàn)諸環(huán)節(jié) 流程電子化，建立核銷(xiāo)臺(tái)帳檔案自動(dòng)化，總行和各分行均能夠?qū)λ?的呆帳實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)核銷(xiāo)計(jì)劃動(dòng)態(tài)管理，核銷(xiāo)數(shù)據(jù)隨時(shí)分析， 為決策提供參考。為此，我部現(xiàn)提出呆帳資產(chǎn)核銷(xiāo)管理系統(tǒng)項(xiàng)目 需求申請(qǐng)，考慮到核銷(xiāo)工作量大，且時(shí)間要求緊迫，請(qǐng)求盡快開(kāi)發(fā)本 項(xiàng)目。4與相關(guān)系統(tǒng)關(guān)系目前全行系統(tǒng)應(yīng)用的呆帳核銷(xiāo)管理系統(tǒng)是

6、1998年7月由我部和 河南省分行科技部門(mén)聯(lián)合設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的應(yīng)用程序。該程序設(shè)計(jì)只是為了 滿足當(dāng)時(shí)呆帳核銷(xiāo)報(bào)表的編報(bào)和匯總分析，解決總行批文手工制表差 錯(cuò)多的問(wèn)題。該系統(tǒng)程序只有簡(jiǎn)單的七項(xiàng)功能，分別為數(shù)據(jù)錄入、平 衡審查、報(bào)表生成、報(bào)表打印、數(shù)據(jù)上報(bào)與接收、批復(fù)處理、系統(tǒng)功 能。由于該系統(tǒng)開(kāi)發(fā)時(shí)間倉(cāng)促、功能單一，各行普遍反映操作較繁瑣， 無(wú)法適應(yīng)核銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。該程序設(shè)計(jì)主要存在以下缺陷：1. 不能與我行信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，未能實(shí)現(xiàn)資源共享。2. 功能單一，只能生成上報(bào)和批復(fù)文件的附表。3. 申報(bào)行仍需上報(bào)紙制的證明材料作為審查依據(jù)。4. 無(wú)法查詢(xún)反映出單個(gè)項(xiàng)目審查進(jìn)度和存在問(wèn)題。5. 只能手工按省分

7、行統(tǒng)計(jì)匯總申報(bào)和批復(fù)情況。6. 申報(bào)、審查和批復(fù)項(xiàng)目數(shù)據(jù)無(wú)法與分行請(qǐng)示文件、批復(fù)文件、 帳務(wù)處理結(jié)果核對(duì)。7. 批復(fù)核銷(xiāo)呆帳后仍需手工建立臺(tái)帳，對(duì)外保留追索權(quán)利。由于現(xiàn)有的系統(tǒng)不能夠滿足核銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展需要， 不能夠通過(guò)升級(jí) 實(shí)現(xiàn)與我行信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，因此需要重新開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，解決原系統(tǒng)存在 的缺陷問(wèn)題。5. 設(shè)備配置概述考慮到重新開(kāi)發(fā)的呆帳資產(chǎn)核銷(xiāo)管理系統(tǒng)項(xiàng)目需在對(duì)貸款原始 合同和申報(bào)行搜集的證明材料進(jìn)行掃描并加密處理后，實(shí)現(xiàn)申報(bào)、審查、批復(fù)工作無(wú)紙化、流程電子化、自動(dòng)建立檔案臺(tái)帳，并能夠與我 行信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)資源共享。因此設(shè)備配置有：數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器、 掃描儀、客戶(hù)PC機(jī)。根據(jù)管轄范圍，需從經(jīng)辦行、二級(jí)分行、一級(jí) 分行、總行均需配置上述設(shè)備。6. 投資概算總投資概算2000萬(wàn)元。其中200萬(wàn)元為無(wú)形資產(chǎn)，500萬(wàn)元 為軟件開(kāi)發(fā)費(fèi)，13