22第二十二章受托理財業(yè)務(wù)第五輪替換定稿清稿版

1、的登記認購登記、贖回登記和分紅登記。（1）認購登記是指客戶通過網(wǎng)點柜臺或我行其他服務(wù)申請購買后，由總行管理部業(yè)務(wù)保障室確認客戶購買份額的操作?？蛻糍徺I產(chǎn)品的申請經(jīng)認購登記后不能撤銷。（2）贖回登記是指客戶通過網(wǎng)點柜臺或我行其他服務(wù)申請贖回后，由總行管理部業(yè)務(wù)保障室確認客戶贖回份額的操作?？蛻糈H回產(chǎn)品的申請經(jīng)贖回登記后不能撤銷。（3）分紅登記是指在分紅前，系統(tǒng)自動每個賬戶份額的操作，分紅登記的日期即為分紅登記日。3.的贖回：系統(tǒng)中設(shè)定的贖回規(guī)則可部分贖回”、“不可部分贖回”、“不可贖回”。（1）可部分贖回是指按說明書中規(guī)定客戶可以提前贖回部分。（2）不可部分贖回是指按說明書中規(guī)定客戶只提前贖回全

2、部產(chǎn)品。（3）不可贖回是指按說明書中規(guī)定在未到期前客戶不可贖回理財。4.凈值凈值是指的價值，是用計算日資產(chǎn)凈值總額除以計算日每個總份額后的價值。5.購買撤單購買撤單是指客戶申請將尚未登記的認購申請進行撤銷的業(yè)務(wù)。6.贖回撤單贖回撤單是指客戶申請將尚未作贖回登記的贖回申請進行撤銷的業(yè)務(wù)。7.違約贖回違約贖回是應客戶要求，根據(jù)相關(guān)說明書中所定義的特性，在本身所規(guī)定的非贖回開放期，為客戶提供一個提前的通道。違約贖回業(yè)務(wù)流程：違約贖回詢價、違約贖回報價、違約贖回委托、違約贖回撤單、違約贖回、資金入賬等環(huán)節(jié)。(1)違約贖回詢價違約贖回詢價是指客戶擬向我行提出對所持有的份額全部或部分進行提前違- 3 -約

3、贖回時，須首先向我行提交違約贖回詢價申請。(2)違約贖回報價違約贖回報價是指客戶提交違約贖回詢價申請后，我行自行決定是否接受該筆申請。如決定接受，則對該筆詢價申請進行報價，并標明違約贖回價格和有效期。(3)違約贖回委托：客戶違約贖回詢價處理結(jié)果，接受違約贖回的報價并愿意承擔因提前而造成的損失時，向我行提交正式違約贖回委托申請，客戶須按照我行的報價贖回所持有的份額。(4)違約贖回撤單：客戶提交正式違約贖回委托申請后，在我行受托系統(tǒng)違約贖回委托登記之前，客戶對該筆委托申請進行撤單。撤單后，該筆違約贖回委托即被撤銷，客戶如再次提出違約贖回，需按照違約贖回業(yè)務(wù)流程重新辦理。三、其他規(guī)定（一）公共規(guī)定1

4、.我行“受托”業(yè)務(wù)實行全行總中心方式，所有客戶資產(chǎn)均由總行金融市場部或與我行合作的其它機構(gòu)進行投資，總行管理部負責指導各分/日常的“受托”業(yè)務(wù)開展。2.受托業(yè)務(wù)種類受托業(yè)務(wù)種類購買、購買撤單、贖回、贖回撤單、分紅和還本。業(yè)務(wù)服務(wù)3. 受托一卡通客戶和賬戶客戶可通過我行網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行、賬戶專業(yè)版、電話銀行、銀行、ipad 銀行等辦理受托相關(guān)業(yè)務(wù)。4.“受托”業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為已在我行開立一卡通或賬戶的個人客戶。在柜臺時，經(jīng)辦選擇賬戶類型，賬戶類型分“賬戶”和“非賬戶”兩個選項，當選擇“賬戶”時，不要求刷卡，只需輸入賬戶號碼；選擇“非賬戶”時，必須刷卡。5.每一個在電腦系統(tǒng)中以唯一的編號作為區(qū)分

5、標志。對于雙幣種的理財，在系統(tǒng)中定義為兩個，主和副，對的認購、撤銷、贖回、分紅、還本以及額度等均通過主進行操作和。6.客戶必須在“招商銀行銷售協(xié)議書”（以下“協(xié)議書”）中指定本人名下的一卡通賬戶或賬戶，作為客戶本人在辦理“受托”業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶。一張一卡通或一個賬戶可購買多個，一個也可用多張一卡通或- 4 -賬戶分別購買。7.客戶在各購買與額度的（1）當客戶購買的的募集規(guī)模為“不限”，即該銷售沒有額度控制時，客戶在柜臺、銀行和網(wǎng)上銀行購買時不受額度。的募集規(guī)模為“限制”，即該（2）當客戶購買的銷售有額度，客戶購買必須提前預約，由網(wǎng)點預留額度?？蛻粼诠衽_購買時，先用預留額度，無預留額度或預留額度不

6、足客戶購買額全部使用網(wǎng)點額度；客戶在網(wǎng)上銀行和銀行購買時，使用預留額度，無預留額度或預留額度不足時購買不。（3）當客戶的資金賬戶還益或債務(wù)未結(jié)清（如：購買了還未到期的受托或者該賬戶對應的質(zhì)押貸款還未結(jié)清）時，不銷戶。如果客戶要求銷戶，必須先贖回其賬戶中購買的所有受托，當客戶購買的受托不贖回時，必須等該受托還本，且利息結(jié)清后才銷戶。8.限制說明：限制兩部分，所屬分行限制和對應賬戶限制。（1）所屬分行限制：所有分行和設(shè)定分行兩類。當所屬分行限定為“所有”狀態(tài)時，該在全行銷售；當所屬分行限定為“設(shè)定”選擇分行，該只在設(shè)定的分行銷售。系統(tǒng)缺省值為“所有”。（2）對應賬戶限制：所有、賬戶、金葵花卡、金卡

7、、鉆石卡和私人銀行客戶六類，系統(tǒng)缺省值為“所有”。對應賬戶類型可以多選，即除了“所有”外，可以選擇“賬戶”、“金葵花卡”、“金卡”、“鉆石卡”和“私人銀行客戶”中的一個或多個。對應賬戶為“所有”時，我行所有和賬戶均可購買；對應賬戶為“賬戶”、“金卡” 、“金葵花卡”、“鉆石卡”和“私人銀行客戶”中的一個或多個選項時，只能用相應的對應賬戶購買。（二）業(yè)務(wù)及操作規(guī)定1.額度管理額度管理額度上劃、額度預留、員工銷售計劃和客戶預留。（1）額度上劃：網(wǎng)點零售銀行管理部門在本網(wǎng)點銷售或接上級部門要求時，可將本網(wǎng)點剩余的公開銷售額度上劃分行，網(wǎng)點經(jīng)辦員進入金融平臺主界面受托受托額度管理界面，按電腦提示，將的

8、銷售額度上劃分行。（2）額度預留：網(wǎng)點分配的銷售額度自動進入公開銷售額度，客戶購買- 5 -時，實時扣減網(wǎng)點的公開銷售額度，網(wǎng)點的預留額度不能進行銷售。網(wǎng)點經(jīng)辦員進入金融平臺主界面金融平臺受托受托額度管理界面，按電腦提示，可將網(wǎng)點的公開銷售額度劃入預留額度或?qū)㈩A留額度劃入公開銷售額度。（3）員工銷售計劃：員工銷售計劃是指劃入員工名下的銷售額度，只有本網(wǎng)點的預留額度才能劃入員工銷售計劃，網(wǎng)點的員工銷售計劃之和不能超過本網(wǎng)點的內(nèi)部預留額度。網(wǎng)點經(jīng)辦員進入金融平臺主界面金融平臺受托受托額度管理界面，按電腦提示，可以建立員工銷售計劃和修改員工銷售計劃，其中客戶經(jīng)理輸入項為員工在新系統(tǒng)中的用戶號。（4）

9、客戶預留：客戶預留是指劃入客戶賬戶下的銷售額度，只有員工銷售計劃中的額度才能劃入客戶預留。經(jīng)辦員進入金融平臺主界面金融平臺受托受托額度管理界面，按電腦提示，可以進行客戶預留設(shè)置、客戶預留修改和客戶預留撤銷操作。2.認購/申購（1）單筆認購金額不得低于所購說明書規(guī)定的認購下限，不得高于規(guī)定的認購上限。（2）認購申請接受之后，客戶可用資金實時扣減。（3）網(wǎng)點認購的總額度不得超過本網(wǎng)點的公開銷售額度。（4）申購申請適用于在開放期內(nèi)可申購的受托。業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程同認購。（5）系統(tǒng)在客戶提交認購或申購申請時，將自動核對客戶的風險評估結(jié)果，如客戶尚未進行風險承受能力評估或評估結(jié)果已過有效期，系統(tǒng)將自動提

10、示客戶必須在經(jīng)過個人投資風險承受能力評估后方可認購或申購?？蛻羰状芜M行風險承受能力評估必須在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，再次進行風險評估可通過網(wǎng)點柜臺、賬戶專業(yè)版、網(wǎng)上個人銀行大眾版/專業(yè)版、銀行中心人工服務(wù)、銀行進行。我行客戶的風險承受能力評級（A1-A5，A5 代表最高的風險承受能力）與的風險等級（R1-R5，R5 代表最高的風險等級）一一對應。（6）根據(jù)不同的風險特點，受托分為七大系列，分別為：安心回報系列、進寶系列、日日金系列、新股申購系列、焦點聯(lián)動系類、掘金系列、海外尋寶系列，對應不同的適合度評估表。系統(tǒng)在客戶提交認購或申購申請時，將自動核對客戶的適合度評估，如客戶尚未就擬認購或申購進行適合度

11、- 6 -評估，或評估結(jié)果已過有效期，系統(tǒng)將自動提示客戶必須在經(jīng)過該系列的適合度評估后方可認購或申購。其回報系列、進寶系列、日日金系列和新股申購系列的適合度評估可通過網(wǎng)點或自助進行，焦點聯(lián)動系類、掘金系列、海外尋寶系列的適合度評估僅可在網(wǎng)點進行。（7）客戶填寫“銷售協(xié)議書”、“風險揭示書”、“個人投資風險承受能力評估表”（如需）、“適合度評估表”（如需）、“高資產(chǎn)凈值客戶評估表”（如需）、“私人銀行客戶評估表”（如需）和“老齡客戶風險確認書”（如需），客戶經(jīng)理在“理財銷售協(xié)議書”上注明“招商銀行個人資格”的編號和在需簽字處簽字確認后，客戶需將本人在“銷售協(xié)議書”中指定作為結(jié)算賬戶的一卡通（客戶

12、用賬戶作為結(jié)算賬戶時只需提供賬戶號碼，下同）、有效明以及“產(chǎn)品銷售協(xié)議書”一并交經(jīng)辦員。（8）經(jīng)辦員審核憑條無誤后，進入電腦系統(tǒng)“受托”“客戶柜面操作”“購買申請”模塊，根據(jù)畫面提示輸入“代碼”、“認購鈔/匯類型”、“認購數(shù)量”等內(nèi)容，請客戶輸入，無誤后按“執(zhí)行”鍵，打印“銷售協(xié)議書”。（9）客戶在“銷售協(xié)議書”上簽名確認并交回經(jīng)辦員。3.購買撤單（1）按受托說明書規(guī)定認購撤銷的可進行購買撤單。（2）購買撤單必須在購買登記前進行，已經(jīng)過總行證券業(yè)務(wù)室購買登記的不能辦理購買撤銷。（3）購買撤單后，客戶資金即時。（4）客戶填寫“銷售協(xié)議書”，并將本人在購買指定作為結(jié)算賬戶一卡通（賬號）、有效明以及

13、“銷售協(xié)議書”一并交經(jīng)辦員。（5）經(jīng)辦員審核憑條無誤后，進入電腦系統(tǒng)“受托”“客戶柜面操作”“購買撤單”模塊，根據(jù)畫面提示輸入“委托日期”、“原合同號”等內(nèi)容，請客戶輸入，無誤后按“執(zhí)行”鍵，打印“銷售協(xié)議書。（6）客戶確認：客戶在“銷售協(xié)議書”上簽名確認并交回經(jīng)辦員。4.贖回（1）受托的贖回價格根據(jù)的定義分為固定價格和設(shè)定價格，贖回價格為固定價格時，贖回價格為認購價，贖回價格為設(shè)定價格時，由總行管理部業(yè)務(wù)保障室根據(jù)的要求在不同時段錄入相應的贖回價格。- 7 -（2）各受托的贖回規(guī)則由各受托確定，分為“可部分贖回”、“不可部分贖回”、“不可贖回”三種情況。（3）客戶贖回的受托必須是客戶所持有的

14、、可用的受托份額。對于已辦理了受托質(zhì)押貸款的客戶在貸款歸還前不能辦理提前贖回。（4）贖回申請接受之后，凍結(jié)客戶受托的贖回份額，待總行管理部業(yè)務(wù)保障室進行之后將贖回資金返回客戶原指定的結(jié)算賬戶，并扣減客戶贖回份額。（5）客戶填寫“銷售協(xié)議書”，并將本人原指定作為結(jié)算賬戶一卡通（財富賬號）、有效明以及“銷售協(xié)議書”一并交經(jīng)辦員。（6）經(jīng)辦員審核憑條無誤后，進入電腦系統(tǒng)“受托”“客戶柜面操作”“贖回申請”模塊，根據(jù)畫面提示輸入“代碼”、“贖回鈔匯性質(zhì)”、“贖回數(shù)量”等內(nèi)容，請客戶輸入，無誤后按“執(zhí)行”鍵，打印“銷售協(xié)議書”。（7）客戶確認：客戶在“銷售協(xié)議書”上簽名確認并交回經(jīng)辦員。5.贖回撤單（1

15、）對回的申請。（2）總行部對客戶的贖回申請已執(zhí)行贖回登記的不能辦理贖回撤單。（3）贖回撤單申請后，系統(tǒng)將自動增加客戶受托的可用份額。（4）客戶填寫“銷售協(xié)議書”，將本人原指定作為結(jié)算賬戶的一卡通（財富賬號）、有效明以及“銷售協(xié)議書”一并交經(jīng)辦員。（5）經(jīng)辦員審核憑條無誤后，進入電腦系統(tǒng)“受托”“客戶柜面操作”“贖回撤單”模塊，根據(jù)畫面提示輸入“委托日期”、“原合同號”等內(nèi)容，請客戶輸入，無誤后按“執(zhí)行”鍵，打印“銷售協(xié)議書”。（6）客戶確認：客戶在“銷售協(xié)議書”上簽名確認并交回經(jīng)辦員。6.客戶委托瀏覽（1）對于客戶名下所有委托，可接受客戶的申請。（2）當客戶申請委托時，經(jīng)辦員要求客戶將本人指定

16、的一卡通（賬號）、有效明一并交經(jīng)辦員。（3）經(jīng)辦審核無誤, 進入電腦系統(tǒng)“受托”“客戶柜面操作”“委托瀏覽”模塊，根據(jù)畫面提示輸入客戶的委托賬號無誤后按“確定”鍵。后,- 8 -于受托說明書規(guī)定可以贖回撤單的，可接受客戶撤銷贖系統(tǒng)自動返回客戶購買所有受托的委托。7.客戶委托前（1）對于客戶名下認購受托的份額，可接受客戶的申請（2）當客戶申請已到賬份額時，經(jīng)辦員要求客戶將本人指定的一卡通（賬號）、有效明一并交經(jīng)辦員。（3）經(jīng)辦審核無誤,進入電腦系統(tǒng)“受托”“客戶柜面操作”“委托前”模塊，根據(jù)畫面提示輸入 “客戶的委托賬號”、“代碼”無誤后按“確定”鍵。后,系統(tǒng)自動返回客戶購買所有受托的用份額(如

17、外匯按客戶購買的鈔匯性現(xiàn)鈔匯份額)及的相關(guān)資料。8.補打柜臺（1）因通訊線路或故障等導致受托業(yè)務(wù)申請打印不、賬戶客戶通過賬戶專業(yè)版或客戶通過自助辦理了受托業(yè)務(wù)，需要留存相應業(yè)務(wù)申請憑證時，客戶可到我行網(wǎng)點申請補打申請書。申請辦理補打申請書時需向經(jīng)辦員提供原受托委托合同號。（2）客戶填寫“招商銀行特殊業(yè)務(wù)申請書”，將本人原指定結(jié)算賬戶的一卡通（財富賬號）、有效明以及“特殊業(yè)務(wù)申請書”一并交經(jīng)辦員。（3）經(jīng)辦員審核無誤后，進入電腦系統(tǒng)“受托”“客戶柜面操作”“補打柜臺”模塊，根據(jù)畫面提示輸入“購買日期”、“合同號碼”、“號”，無誤后按“確認”鍵，打印“銷售協(xié)議書”。（4）客戶在“銷售協(xié)議書”上簽名

18、確認并交回經(jīng)辦員。9.違約贖回（1）系統(tǒng)設(shè)定：同一合同號所購買的份額必須全部違約贖回。（2）違約贖回委托申請必須在違約贖回報價結(jié)果標明的有效期內(nèi)提出，否則將被認定為無效委托申請，無法辦理違約贖回業(yè)務(wù)。（3）客戶通過柜臺提交違約贖回詢價申請后，每工作日 17：00 將詢價申請向總行部轉(zhuǎn)提交，客戶于 17：00 之后提交的詢價申請將按下一工作日申請?zhí)幚?。?）違約贖回詢價批量提交后，2 個工作日內(nèi)由總行部完成詢價處理工作（網(wǎng)點經(jīng)辦請?zhí)嵝芽蛻艏皶r通過網(wǎng)上銀行詢價的最終結(jié)果并發(fā)起違約贖回委托）。（5）客戶違約贖回委托提交后約 3 個工作日內(nèi)完成資金到賬。違約贖回業(yè)務(wù)實際- 9 -發(fā)生的手續(xù)費和資金到賬

19、具體日期以我為準。（6）客戶在網(wǎng)點柜面辦理業(yè)務(wù)時必須填寫“招商銀行受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”。（7）違約詢價申請必須通過我行網(wǎng)點柜理，違約贖回委托和違約贖回撤單可以通過網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行大眾版（專業(yè)版）、賬戶專業(yè)版辦理。（8）違約詢價：經(jīng)辦員進入電腦系統(tǒng)“金融平臺”“受托”“客戶柜面操作”“違約贖回”模塊，點擊“違約贖回”。手工輸入“一卡通或賬號”，點擊“”，可將該客戶近期所有違約贖回業(yè)務(wù)全部列出。（9）違約詢價申請1)受托的違約贖回價格根據(jù)的定義分為固定價格和需要詢價兩種方式；違約贖回價格為固定價格時，系統(tǒng)自動報價，贖回單價為 1 元/份，幣種與產(chǎn)品設(shè)定的幣種相同，如“歲月流金”類。贖回價格為

20、需要詢價時，由總行部根據(jù)的要求結(jié)合客戶提出的提前贖回錄入相應的違約贖回價格和有效期。2)客戶違約贖回的受托必須是客戶所持有的、可用的受托份額。違約贖回詢價申請接受之后，客戶受托的贖回份額未凍結(jié)。3)客戶填寫受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表，通過柜面提交違約贖回詢價申請，并將本人原指定作為結(jié)算賬戶一卡通（賬號）、有效明以及“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”一并交經(jīng)辦員。4)經(jīng)辦員審核無誤后，進入電腦系統(tǒng)“金融平臺”“受托”“客戶柜面操作”“違約贖回”模塊， 根據(jù)界面提示輸入，選擇賬戶類型，“證件類型”，“證件號碼”，“代碼”、“贖回鈔匯性質(zhì)”、“贖回委托數(shù)量”，“原合同日期”，“原合同號碼”等內(nèi)容，請客戶輸入，無

21、誤后按“確定”鍵，打印“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”。5)客戶確認：客戶在“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”上簽名確認并交回經(jīng)辦員。（10）違約贖回委托1)客戶提交違約詢價申請后，待總行對該申請進行報價后（詢價申請單狀態(tài)為：詢價完成），客戶發(fā)起“違約贖回委托”操作。2)客戶違約贖回詢價申請?zhí)幚斫Y(jié)果，接受違約贖回的報價并愿意承擔因提前退出而造成的損失時，向我行提交正式違約贖回委托申請。- 10 -3)違約贖回委托發(fā)起的及份額等，與違約詢價申請中完全一致，不得修改。4)如客戶對價格異議，不接受價格或放棄違約贖回，客戶不作任何操作即可。5)客戶填寫“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”，并將本人原指定作為結(jié)算賬戶一卡通（賬

22、號）、有效明以及“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”一并交經(jīng)辦員。6)經(jīng)辦員審核無誤后，進入電腦系統(tǒng)“金融平臺”“受托”“客戶柜面操作”“違約贖回”模塊，點擊“違約贖回”、“”，到客戶對應的申請狀態(tài)變?yōu)椋骸霸儍r完成”（表示客戶的違約詢價已獲得總行同意），經(jīng)辦員必須將此筆申請的“贖回價格”向客戶告知，并獲得客戶的認可，方可繼續(xù)后續(xù)的操作。選擇“違約贖回委托”，根據(jù)界面提示輸入，選擇賬戶類型， “證件類型”，“證件號碼”，無誤后按“確定”打印“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”。7)客戶在“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”上簽名確認并交回經(jīng)辦員。（11）違約贖回撤單1)對于受托說明書規(guī)定可以贖回撤單的，可接受客戶撤銷贖回的申

23、請。2)總行部對客戶的贖回申請已執(zhí)行贖回登記的不能辦理贖回撤單。3) 。4)客戶填寫“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”，并將本人原指定作為結(jié)算賬戶一卡通（賬號）、有效明以及“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”一并交經(jīng)辦員。5)經(jīng)辦員審核無誤后，進入電腦系統(tǒng)“金融平臺”“受托”“客戶柜面操作”“違約贖回”模塊，點擊“違約贖回”、 “”，到客戶對應的申請狀態(tài)變?yōu)椋骸斑`約贖回委托完成”（表示客戶的違約贖回委托已提交），如客戶提出撤單，將鼠標移動到該結(jié)果顯示欄，選中對應的申請，點“右鍵”， 選擇“違約贖回撤單”，根據(jù)界面提示輸入，選擇賬戶類型， “證件類型”，“證件號碼”，請客戶輸入密碼，無誤后按“確定”鍵，打印“受托

24、違約贖回業(yè)務(wù)申請表”。6)客戶在“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”上簽名確認并交回經(jīng)辦員。10.高資產(chǎn)凈值客戶/私人銀行客戶評估（1）我行客戶在購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶（含私人銀行客戶）銷售的- 11 -前，由取得我行個人業(yè)務(wù)從業(yè)資格的銷售對客戶的資產(chǎn)情況進行評估。（2）為客戶進行高資產(chǎn)凈值客戶評估或私人銀行客戶評估前，需填寫招商銀行高資產(chǎn)凈值客戶評估表或招商銀行私人銀行客戶評估表（見附件，下“評估表”）。同時，銷售須在評估表上簽名并登記編號。（3）客戶提交符合要求的材料后，如客戶單筆認購不少于 100 萬元人民幣，或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過 100 萬元，收入在最近三年每年超過 20 萬元或者家庭合計

25、收入在最近三年內(nèi)每年超過 30 萬元，且經(jīng)我行審核相關(guān)證明材料后，則認定通過我行高資產(chǎn)凈值客戶評估；如客戶金融凈資產(chǎn)達到 600萬元及以上的，可認定為我行私人銀行客戶（該標準僅限銷售）?？蛻籼峁┑淖C明材料要求按我行招商銀行個人銷售管理辦法要求執(zhí)行。（4）經(jīng)辦收到私人銀行客戶評估表及相關(guān)證明材料，對評估表填寫要素、證明材料進行審核確認無誤后，通過金融平臺“受托客戶柜面操作私人銀行客戶評估”界面錄入客戶（無需刷卡，無需驗密），經(jīng)主管后生效。（5）評估表是客戶進行風險測評的質(zhì)量，為，僅一聯(lián)，納入單據(jù)檢查。11.老齡客戶風險確認（1）老齡客戶為 65 歲（含）以上的客戶（客戶按對年對月對日計算，例 1

26、948年 5 月 1 日出生的客戶，以 2013 為例，5 月 1 日之前系統(tǒng)判定為 64 歲，5 月 1 日當天起則系統(tǒng)判定為 65 歲）。（2）老齡投資者只能購買與其風險承受能力測評結(jié)果相匹配的。（3）根據(jù)我行的風險評級，無論客戶風險測評結(jié)果如何，一律向老齡投資者（鉆石、私人銀行客戶另行規(guī)定）銷售風險級別在 R4（含）以上的。（4）對于有投資經(jīng)驗、風險承受能力較高的老齡投資者，在遵循風險匹配原則的前提下，經(jīng)投資者本人至營業(yè)網(wǎng)點柜面進行“老齡客戶風險確認”環(huán)節(jié)后，可通過各類購買風險級別為 R3 及以下的（未開放自助購買的除外）。老齡投資者根據(jù)自身具體情況，主我行申請進行“老齡客戶風險確認”的

27、，應在招商銀行老齡客戶風險確認書上抄錄相關(guān)風險提示語句并簽字確認，由銷售對客戶進行風險揭示，上述投資者過程后，在招商銀行老齡客戶風險確認書上簽字確認，登記從業(yè)資格編號，并須請在銷售過程- 12 -中對辦理過程進行復核，并在招商銀行老齡客戶風險確認書上簽字確認。（5）老齡投資者在營業(yè)網(wǎng)點購買風險等級為 R3 的，要求在正常的風險提示工作流程外，還須請銷售的銷售過程，向老齡投資者進行二次風險提示，確認客戶購買意愿。銷售及需在銷售協(xié)議書上雙簽確認。（6）由柜臺操作在金融平臺受托-客戶柜面操作-老齡客戶風險確認界面，完成刷卡( 或輸入賬號)、客戶輸入確認。柜理完畢后，經(jīng)辦應在招商銀行老齡客戶風險確認書

28、上簽字確認。（7）客戶辦理“老齡客戶風險確認”的具體可通過金融平臺受托-受托理財-客戶操作界面進行（8）招商銀行老齡客戶風險確認書作為質(zhì)量，納入單據(jù)檢查。(9) 老齡客戶受托業(yè)務(wù)客戶評估、銷售及資格管理、銷售管理等按照招商銀行個人銷售管理辦法規(guī)定執(zhí)行。12.延期申請（1）“延期標志位”為是否接受客戶延期申請標志位，系統(tǒng)中默認為“未定義”狀態(tài)，該狀態(tài)下不接受客戶延期?？傂泄芾砜蓪δ吃O(shè)置“延期”標志，設(shè)置后該可接受客戶延期申請；也可設(shè)置“取消延期”標志，關(guān)閉延期標志。在還本后，該返回“未定義”狀態(tài)。（2）申請延期：經(jīng)辦金融平臺->受托系統(tǒng)->客戶柜面操作菜單下點擊“客戶延期申請”功能菜

29、單，進入頁面后輸入客戶賬號、號，要延期的代碼，點擊“”可看到客戶當前持倉，選擇要延期的，核對頁面下方代碼、總份額、延期標志狀態(tài)是否正確，無誤后點擊“延期”按扭，設(shè)置生效。（3）撤銷延期：在延期申請截止日前，客戶可對已申請延期進行撤銷操作。在受托系統(tǒng)客戶延期申請菜單下，經(jīng)辦員輸入客戶賬號、證件號、已申請延期的代碼，可看到“延期狀態(tài)”為“可撤銷延期”，點擊“撤銷延期”按扭，則客戶對該筆的延期申請撤銷。（4）客戶持倉中同一有多筆的情況，系統(tǒng)是按照單個戶口（卡）項下所有產(chǎn)品持倉全部延期或全部不延期處理。四、業(yè)務(wù)操作流程（一）認購/申購- 13 -受托認購/申購）A-客戶B-柜員開始1提交申請錄入基本信

30、息是否首次購買YN距離上次風險評估是否超過一年填寫風險評估調(diào)查表YN進行風險評估N2是否超過風險承受能力YN確認簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦逐項審核客戶填寫在“銷售協(xié)議書”客戶欄中的要素是否完整、正確；查驗客戶的姓名、證件名稱和號碼是否與客戶提交的證件相符、以及其他資料信息填寫是否清楚、需客戶簽字確認和抄錄的內(nèi)容是否符合要求、以及需客戶經(jīng)理填寫和簽字確認的內(nèi)容是否符合要求等。經(jīng)辦注意：根據(jù)招商銀行個人銷售管理辦法中遵循風險匹配的原則，我行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的，所以對于超- 14 -受托認購/申購資料歸檔拒絕辦理，退回申請材料受理并審核操作流程圖（出其風險承受能力認

31、購（申購）的客戶，經(jīng)辦提示客戶無法購買，且退還所有申請資料。已通過我行私人銀行客戶評估的客戶，如堅持超出其風險承受能力測評結(jié)果認購，分行投資顧問應通過全球資產(chǎn)配置系統(tǒng)（GAAS 系統(tǒng)）重新計算客戶資產(chǎn)配置后組合的風險值（VAR 值），如確認資產(chǎn)配置下的資產(chǎn)組合的風險值（Var值）在客戶風險評級所對應的可承受資產(chǎn)組合的最大浮動虧損比例（即風險值上限）之內(nèi)，即綜合風險等級與其風險承受能力匹配，亦可以銷售。（二）購買撤單受托操作流程圖（購買撤單）步驟A-客戶B-柜員開始1認購撤單申請進行認購撤單簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦逐項審核客戶填寫在“銷售協(xié)議書”客戶欄中的要素是否完整、正確；查驗客戶的姓名、證

32、件名稱和號碼是否與客戶提交的證件相符、以及其他資料信息填寫是否清楚、需客戶簽字確認和抄錄的內(nèi)容是否符合要求、以及需客戶經(jīng)理填寫和簽字確認的內(nèi)容是否符合要求等。（三）贖回- 15 -購買撤單資料歸檔受理并審核受托操作流程圖（贖回）步驟A-客戶B-柜員開始1贖回申請進行贖回交易簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦逐項審核客戶填寫在“銷售協(xié)議書”客戶欄中的要素是否完整、正確；查驗客戶的姓名、證件名稱和號碼是否與客戶提交的證件相符、以及其他資料信息填寫是否清楚、需客戶簽字確認和抄錄的內(nèi)容是否符合要求、以及需客戶經(jīng)理填寫和簽字確認的內(nèi)容是否符合要求等。（四）贖回撤單- 16 -贖回資料歸檔受理并審核受托操作流程圖

33、（贖回撤單）步驟A-客戶B-柜員開始1贖回撤回申請贖回撤回交易簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦逐項審核客戶填寫在“銷售協(xié)議書”客戶欄中的要素是否完整、正確；查驗客戶的姓名、證件名稱和號碼是否與客戶提交的證件相符、以及其他資料信息填寫是否清楚、需客戶簽字確認和抄錄的內(nèi)容是否符合要求、以及需客戶經(jīng)理填寫和簽字確認的內(nèi)容是否符合要求等。（五）客戶委托瀏覽- 17 -贖回撤回資料歸檔受理并審核受托操作流程圖（客戶委托瀏覽）步驟A-客戶B-柜員開始1瀏覽申請瀏覽操作簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦注意在受理客戶委托瀏覽申請審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式否為本人辦理。（六）客戶委托前- 18 -客戶委托瀏

34、覽資料歸檔受理并審核受托操作流程圖（委托前）步驟A-客戶B-柜員開始1委托前申請受理并審核簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦注意在受理委托前審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式否為本人辦理。（七）補打柜臺- 19 -委托前資料歸檔受托操作流程圖（補打柜臺）步驟A-客戶B-柜員開始1補打申請受理并審核補打簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦逐項審核客戶填寫在“特殊業(yè)務(wù)申請書”中的要素是否完整、合同號是否正確；查驗客戶的姓名、證件名稱和號碼是否與客戶提交的證件相符。（八）違約贖回- 20 -補打柜臺資料歸檔受托操作流程圖（違約贖回）步驟A-客戶B-柜員開始1違約贖回申請贖回辦理簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦逐項審

35、核客戶填寫在“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”客戶欄中的要素是否完整、正確；查驗客戶的簽名、證件名稱和號碼是否與客戶提交的證件相符等。客戶在辦理違約贖回詢價申請后，經(jīng)辦及時提醒客戶通過我行柜面或網(wǎng)上銀行渠道違約贖回詢價處理結(jié)果，并建議客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起“違約贖回委托”操作。（九）私人銀行客戶評估- 21 -違約贖回資料歸檔受理并審核受托操作流程圖（私人銀行客戶評估）步驟A-客戶B-柜員開始私人銀行評估申請我行自行評估1客戶申報評估受理并審核無需客戶簽字確認2資料歸檔歸檔結(jié)束要點：對于客戶申報評估的情況，經(jīng)辦注意在客戶申請私人銀行評估審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式是否為本人辦理。對于我行自行評

36、估的情況，客戶無需進行評估結(jié)果確認，銷售在客戶確認欄注明“無須客戶簽字確認”字樣；對于客戶申報評估的情況，銷售在客戶評估表中的資產(chǎn)評估結(jié)果欄簽字確認后，應交由客戶對評估結(jié)果進行確認，并要求客戶仔細閱讀客戶評估表填寫內(nèi)容，在客戶確認欄簽字確認。經(jīng)辦注意以上評估情況中單據(jù)填寫的區(qū)別。- 22 -私人銀行客戶評估簽字確認評估（十）老齡客戶風險確認受托操作流程圖（老齡客戶風險確認）步驟A-客戶B-柜員開始1老齡客戶風險確認申請2風險確認簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦注意在客戶申請老齡客戶風險確認審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式否為本人辦理。經(jīng)辦員必須“客戶已完成老齡客戶風險確認及申明，客戶經(jīng)理及

37、復核主管已簽字確認”提示。（十一）適合度評估- 23 -老齡客戶風險確認資料歸檔受理并審核受托操作流程圖（適合度評估）步驟A-客戶B-柜員開始1適合度評估申請受理并審核評估簽字確認歸檔結(jié)束要點：經(jīng)辦注意在客戶申請適合度評估審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式否為本人辦理。五、質(zhì)量（一）認購/申購1.經(jīng)辦一式二聯(lián)的“銷售協(xié)議書”銀行確認欄中“銀行簽章”處加蓋柜面業(yè)務(wù)章。將客戶認購或申購的說明書作為“銷售協(xié)議書”的附件與“銷售協(xié)議書”（客戶聯(lián)）裝訂在一起，一并交還客戶。2.“銷售協(xié)議書”的銀行留存聯(lián)、“風險揭示書”、“個人投資風險承受能力評估表”（如需）、“適合度評估表”（如需）、“高資產(chǎn)凈

38、值客戶評估表”（如需）、“私人銀行客戶評估表”（如需）、“老齡客戶風險確認書”（如需）等銷售質(zhì)量文件（客戶明復印件作附件）納入單據(jù)檢查。（二）購買撤單1.經(jīng)辦一式二聯(lián)的“銷售協(xié)議書”銀行確認欄中“銀行簽章”處蓋柜面業(yè)務(wù)章，將“銷售協(xié)議書”（客戶聯(lián)）退還客戶。- 24 -適合度評估資料歸檔2.“銷售協(xié)議書”銀行留存聯(lián)（客戶明復印件做附件）納入單據(jù)檢查。（三）贖回1.經(jīng)辦一式二聯(lián)的“銷售協(xié)議書”銀行確認欄中“銀行簽章”處蓋柜面業(yè)務(wù)章，將“銷售協(xié)議書”（客戶聯(lián)）退還客戶。2.“銷售協(xié)議書”銀行留存聯(lián)（客戶明復印件做附件）納入單據(jù)檢查。（四）贖回撤單1.經(jīng)辦一式二聯(lián)的“銷售協(xié)議書”銀行確認欄中“銀行簽

39、章”處蓋柜面業(yè)務(wù)章。將“銷售協(xié)議書”（客戶聯(lián)）退還客戶。2.“銷售協(xié)議書”銀行留存聯(lián)（客戶明復印件作附件）納入單據(jù)檢查。（五）補打柜臺1.經(jīng)辦一式二聯(lián)的“銷售協(xié)議書”銀行確認欄中“銀行簽章”處蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)賬。將“銷售協(xié)議書”（客戶聯(lián)）退還客戶。2. “銷售協(xié)議書”銀行留存聯(lián)、“特殊業(yè)務(wù)申請書”納入單據(jù)檢查。（六）違約贖回1.經(jīng)辦一式二聯(lián)的“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”中“經(jīng)辦人”和“經(jīng)辦網(wǎng)點”處蓋章，將“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”（客戶留存）和、身份證明一并交與客戶。2.“受托違約贖回業(yè)務(wù)申請表”銀行留存聯(lián)（客戶明復印件做附件）納入單據(jù)檢查。第二節(jié)總分行業(yè)務(wù)管理一、受托業(yè)務(wù)職責分工（一）總行1.管

40、理部：（1）負責制定招商銀行“受托”業(yè)務(wù)需求，組織電腦程序測試、驗收及運行- 25 -工作，編寫業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（2）負責指導全行“受托”業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)推廣、管理和組織相關(guān)業(yè)務(wù)培訓；（3）負責的策劃；（4）負責受托系統(tǒng)的日常操作處理；（5）協(xié)助總行資金中心和合作進行設(shè)計；（6）協(xié)調(diào)處理全行“受托”業(yè)務(wù)中的疑難問題。2.部：（1）負責的設(shè)計；（2）負責資產(chǎn)的投資。3.運營管理部：負責與相關(guān)的資金。（二）分行零售銀行部1.負責本行“受托”業(yè)務(wù)的組織、推廣及管理工作；2.負責指導、監(jiān)督和管理轄區(qū)內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點日常的“受托”業(yè)務(wù)；3.負責與分行部、總行零售銀行部證券業(yè)務(wù)室等相關(guān)部門的和協(xié)調(diào)，保證分行“受托”業(yè)務(wù)的正常運行；4.組織轄區(qū)內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)培訓；5.負責受托系統(tǒng)的分行操作；6.負責處理疑難問題和。（三）零售銀行部1.負責“受托”業(yè)務(wù)的日常管理；2.負責辦理“受托”業(yè)務(wù)的柜面認購和贖回操作，完成相關(guān)的日常柜面“受托”業(yè)務(wù)；3.負責受托系統(tǒng)在的操作；4.負責配合分行零售銀行部開展“受托”業(yè)務(wù)的推廣；5.負責受理客戶業(yè)務(wù)咨詢，協(xié)調(diào)處理業(yè)務(wù)中的疑難問題。二、額度管理（一）額度分配總行管理部