訴訟擔(dān)保業(yè)務(wù)課件

1、訴訟擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹擔(dān)保概念：概念：是指法律為確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。 方式：方式：根據(jù)法律規(guī)定，擔(dān)保有五種方式，即保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。 （法定，不能創(chuàng)制）（法定，不能創(chuàng)制）擔(dān)保業(yè)務(wù)種類貸款(融資）擔(dān)保貸款擔(dān)保是擔(dān)保機構(gòu)為放款人（金融機構(gòu)）和借款人（主要是工商企業(yè)和自然人）提供的第三方保證。擔(dān)保機構(gòu)保證在借款人沒有按借款合同約定的期限還本付息時，負(fù)責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本金和利息。貸款擔(dān)保合同在借款人收到所借款項時生效，借款人或擔(dān)保人償還本息后失效。流動資金貸款擔(dān)保。流動資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金不足而發(fā)

2、放的貸款。這種貸款的特點是貸款期限短（一年以內(nèi)）、周轉(zhuǎn)性較強，融資成本較低，是客戶使用最為頻繁的貸款。為流動資金貸款進行的擔(dān)保稱為流動資金貸款擔(dān)保。銀行票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保。銀行票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保是企業(yè)（持票人）在商業(yè)匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行為其提供的擔(dān)保。主要有銀行承兌匯票貼現(xiàn)擔(dān)保、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)擔(dān)保等。綜合授信擔(dān)保綜合授信業(yè)務(wù)主要用于企業(yè)流動資金貸款需要，包括流動資金周轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現(xiàn)、商業(yè)匯票的擔(dān)保、國際結(jié)算業(yè)務(wù)項下融資等項目。企業(yè)可在批準(zhǔn)的授信額度、期限和用途內(nèi)根據(jù)自身實際情況需要將各種貸款方式進行組合、循環(huán)使用。個人消費貸款擔(dān)保、個人經(jīng)營性貸款

3、擔(dān)保、小額貸款擔(dān)保等。再擔(dān)保擔(dān)保公司對符合約定的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)、民間擔(dān)保機構(gòu)及其它擔(dān)保機構(gòu)提供個案業(yè)務(wù)再擔(dān)保服務(wù)。再擔(dān)保方式主要采用固定比例再擔(dān)保、溢額再擔(dān)保和聯(lián)合再擔(dān)保三種。固定比例再擔(dān)保是由擔(dān)保人和再擔(dān)保人約定，對在一定擔(dān)保責(zé)任限額內(nèi)的業(yè)務(wù)，擔(dān)保人將全部同類擔(dān)保業(yè)務(wù)都按約定的同一比例向再擔(dān)保人進行再擔(dān)保，每項業(yè)務(wù)的擔(dān)保費和發(fā)生的損失，也按雙方約定的比例進行分配和分?jǐn)?。溢額再擔(dān)保是由擔(dān)保人將其超過預(yù)定限額的擔(dān)保責(zé)任向再擔(dān)保人進行再擔(dān)保，或由擔(dān)保人和再擔(dān)保人共同對被擔(dān)保人擔(dān)保，由再擔(dān)保人承擔(dān)超過擔(dān)保人預(yù)定限額的擔(dān)保責(zé)任，對每一項業(yè)務(wù)的擔(dān)保費和發(fā)生的損失也按雙方承擔(dān)的比例進行分配和分?jǐn)?。?lián)合再擔(dān)

4、保是指對于數(shù)額較大的或超過擔(dān)保人規(guī)定擔(dān)保能力較多的單項擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)協(xié)商一致，可由省市擔(dān)保機構(gòu)共同與被擔(dān)保人簽定委托保證協(xié)議，共同與銀行簽定保證合同，雙方按各自承擔(dān)責(zé)任的比例承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。出口退稅貸款擔(dān)保、業(yè)主工程款支付擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、移民擔(dān)保等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種流動資金貸款擔(dān)保再擔(dān)保綜合授信額度擔(dān)保工程保函擔(dān)保融資顧問咨詢委托評審政府專項資金擔(dān)保委托貸款訴訟保全擔(dān)保在民事訴訟過程中，人民法院對于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其它原因，使生效判決不能或難以執(zhí)行的案件，在對當(dāng)事人申請財產(chǎn)保全的請求作出裁定時，一般要求申請財產(chǎn)保全一方的當(dāng)事人提供一定的擔(dān)保。擔(dān)保公司為在中國境內(nèi)依法設(shè)立的法人

5、單位或其它組織及公民向人民法院申請財產(chǎn)保全時提供擔(dān)保。此項業(yè)務(wù)，可解決當(dāng)事人因一時無法提供財產(chǎn)保全擔(dān)?；蚴翘峁┴敭a(chǎn)保全擔(dān)保后影響其正常生產(chǎn)經(jīng)營活動等問題，保證其生產(chǎn)經(jīng)營活動和訴訟活動的正常進行，保障被申請人因訴訟財產(chǎn)被保全后的合法權(quán)益。訴訟保障制度財產(chǎn)保全訴訟（仲裁）財產(chǎn)保全訴前財產(chǎn)保全先于執(zhí)行訴前行為訴訟財產(chǎn)保全訴訟中財產(chǎn)保全，是指人民法院在受理案件之后、作出判決之前，對當(dāng)事人的財產(chǎn)或者爭執(zhí)標(biāo)的物采取限制當(dāng)事人處分的強制措施。民事案件從人民法院受理到作出生效判決需要經(jīng)過幾個月甚至更長的時間。法院判決生效后，如果債務(wù)人不履行義務(wù)，債權(quán)人申請強制執(zhí)行又需要一段時間。在這一過程中，如果債務(wù)人隱匿、

6、轉(zhuǎn)移或者揮霍爭議中的財產(chǎn)或者以后用于執(zhí)行的財產(chǎn)而得不到制止，不僅會激化當(dāng)事人雙方的矛盾，而且可能會使生效的判決不能得到執(zhí)行。有些爭執(zhí)標(biāo)的物，如水果、水產(chǎn)品等，容易腐爛變質(zhì)，必須及時處理，保存價款，以減少當(dāng)事人的損失。采用訴訟中財產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)具備如下條件：第一，需要對爭議的財產(chǎn)采取訴訟中財產(chǎn)保全的案件必須是給付之訴，即該案的訴訟請求具有財產(chǎn)給付內(nèi)容。（擔(dān)保的基礎(chǔ)）第二，將來的生效判決因為主觀或者客觀的因素導(dǎo)致不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行。主觀因素有，當(dāng)事人有轉(zhuǎn)移、毀損、隱匿財物的行為或者可能采取這種行為；客觀因素主要是訴訟標(biāo)的物是容易變質(zhì)、腐爛的物品，如果不及時采取保全措施將會造成更大損失。（權(quán)利無法實現(xiàn)

7、）第三，訴訟中財產(chǎn)保全發(fā)生在民事案件受理后、法院尚未作出生效判決前。在一審或二審程序中，如果案件尚未審結(jié)，就可以申請財產(chǎn)保全。如果法院的判決已經(jīng)生效，當(dāng)事人可以申請強制執(zhí)行，但是不得申請財產(chǎn)保全。（業(yè)務(wù)介入時間）第四，訴訟中財產(chǎn)保全一般應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人提出書面申請。當(dāng)事人沒有提出申請的，人民法院在必要時也可以裁定采取財產(chǎn)保全措施。但是，人民法院一般很少以職權(quán)裁定財產(chǎn)保全，因為根據(jù)國家賠償法的規(guī)定，人民法院依職權(quán)采取財產(chǎn)保全或者先予執(zhí)行錯誤的，應(yīng)當(dāng)由人民法院依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（啟動的原因）第五，人民法院可以責(zé)令當(dāng)事人提供擔(dān)保。人民法院依據(jù)申請人的申請，在采取訴訟中財產(chǎn)保全措施前，可以責(zé)令申請人提供擔(dān)

8、保。提供擔(dān)保的數(shù)額應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于請求保全的數(shù)額。申請人不提供擔(dān)保的，人民法院可以駁回申請。在發(fā)生訴訟中財產(chǎn)保全錯誤給申請人造成損失的情況下，被申請人可以直接從申請人提供擔(dān)保的財產(chǎn)中得到賠償。（法律依據(jù)）訴前財產(chǎn)保全訴前財產(chǎn)保全，是指在緊急情況下，法院不立即采取財產(chǎn)保全措施，利害關(guān)系人的合法權(quán)利會受到難以彌補的損害，因此法律賦予利害關(guān)系人在起訴前有權(quán)申請人民法院采取財產(chǎn)保全措施。訴前財產(chǎn)保全屬于應(yīng)急性的保全措施，目的是保護利害關(guān)系人不致遭受無法彌補的損失。例如，雙方當(dāng)事人簽訂購銷合同，需方按約定給付供方150萬元的預(yù)付款，事后發(fā)現(xiàn)供方有欺詐行為，根本沒有能力履行合同，而且所付貨款有被轉(zhuǎn)移的可能，如不

9、及時采取強制保全措施加以控制，必將產(chǎn)生難以彌補的損失。由于從債權(quán)人起訴到法院受理需要一段時間，法律就有必要賦予利害關(guān)系人在情況緊急時，請求法院及時保全可能被轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)的權(quán)利。根據(jù)民事訴訟法的規(guī)定，訴前財產(chǎn)保全的適用條件是：1需要采取訴前財產(chǎn)保全的申請必須具有給付內(nèi)容，即申請人將來提起案件的訴訟請求具有財產(chǎn)給付內(nèi)容。2情況緊急，不立即采取相應(yīng)的保全措施，可能使申請人的合法權(quán)益受到難以彌補的損失。3由利害關(guān)系人提出訴前財產(chǎn)保全申請。利害關(guān)系人，即與被申請人發(fā)生爭議，或者認(rèn)為權(quán)利受到被申請人侵犯的人。4訴前財產(chǎn)保全申請人必須提供擔(dān)保。申請人如不提供擔(dān)保，人民法院駁回申請人在起訴前提出的財產(chǎn)保全申請。

10、訴前財產(chǎn)保全與訴訟中財產(chǎn)保全的區(qū)別是：1申請的主體不同。訴前財產(chǎn)保全是在起訴前由利害關(guān)系人向人民法院提出；訴訟中財產(chǎn)保全是當(dāng)事人在訴訟進行中申請財產(chǎn)保全。訴訟中財產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)由申請人提出申請，必要時人民法院可以依職權(quán)采取保全措施。訴前財產(chǎn)保全由利害關(guān)系人提出申請，法院不得依職權(quán)采取保全措施。2申請財產(chǎn)保全的時間不同。訴訟中財產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)在案件受理后、判決生效前提出申請；訴前財產(chǎn)保全必須在起訴前向有管轄權(quán)的人民法院提出申請。3對申請人是否提供擔(dān)保的要求不同。訴訟中財產(chǎn)保全，人民法院責(zé)令提供擔(dān)保的，申請人必須提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的，駁回申請。沒有責(zé)令申請人提供擔(dān)保的，申請人可以不提供擔(dān)保，人民法院依職

11、權(quán)采取保全措施的，有關(guān)的利害關(guān)系人也可以不提供擔(dān)保。訴前財產(chǎn)保全，申請人必須提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的，駁回申請。問題：第一、上述出現(xiàn)的主體當(dāng)事人、訴訟代理人、法院第二、管轄權(quán)對我公司業(yè)務(wù)的潛在意義信息的完整性對追償?shù)膸椭敭a(chǎn)保全因下列原因而解除：1被申請人提供擔(dān)保；（業(yè)務(wù)鏈）2訴前財產(chǎn)保全的申請人在采取保全措施后30日內(nèi)未起訴的；3申請人撤回保全申請的。人民法院根據(jù)利害關(guān)系人或者當(dāng)事人的申請而采取財產(chǎn)保全措施的，如果由于申請人的錯誤而導(dǎo)致被申請人因財產(chǎn)保全而遭受損失的，應(yīng)當(dāng)由申請人負(fù)責(zé)賠償。（代償風(fēng)險）民事訴訟法第一百零五條：申請有錯誤的，申請人應(yīng)當(dāng)賠償被申請人因保全所遭受的損失。財產(chǎn)保全的期限

12、（擔(dān)保期限）一般都維持到判決生效后向法院申請執(zhí)行之日止。不同種類的財產(chǎn)的保全期限也是不同的，每次采取保全措施后只能維持一定的期限；到期如果沒有采 取續(xù)封或者續(xù)凍措施的，保全措施將自動失效。因此，在法院采取保全措施后，仍要繼續(xù)關(guān)注保全措施的到期時間。1、銀行賬號、存款：首次六個月，續(xù)凍三個月。2、房產(chǎn)、土地：首次二年，續(xù)封一年。3、股權(quán)：首次二年，續(xù)凍一年。4、上市公司非流通股（國家股、社會法人股、限售流通股等）：首次一年，續(xù)凍六個月。5、上市公司普通股（流通股）：首次二年，續(xù)凍一年。6、債券：首次一年，續(xù)凍六個月。7、車輛：一年或無期限限制（上海）8、機器設(shè)備、貨物：首次一年，續(xù)封六個月。9、

13、到期債權(quán)：首次二年，續(xù)凍一年。10、專利、商標(biāo)權(quán)：每次六個月。訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹 訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保服務(wù)是通過高效、便捷的操作流程，利用擔(dān)保公司卓越的社會信譽為訴訟當(dāng)事人在訴前/訴中的訴訟財產(chǎn)保全提供第三方信用擔(dān)保的服務(wù)。 在我國的司法實踐中，訴訟當(dāng)事人只有通過主動申請財產(chǎn)保全才能有效防止對方當(dāng)事人抽逃或者隱匿財產(chǎn)以達到保障自身實體權(quán)益的訴訟目的。然而財產(chǎn)保全依據(jù)我國民事法律的規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，擔(dān)保公司為當(dāng)事人提供的這項服務(wù)就是為了協(xié)助當(dāng)事人能夠通過財產(chǎn)保全實現(xiàn)最終的訴訟目標(biāo)。（與融資擔(dān)保的區(qū)別）申請 申請人向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請并提交相關(guān)材料審核 擔(dān)保公司在材料齊全后N個工作日內(nèi)完成審核

14、并通知申請人簽約反擔(dān)保 風(fēng)控部門決定是否要求客戶提供反擔(dān)保保函 擔(dān)保公司向人民法院出具擔(dān)保函保后 專人對案件進行保后追蹤追償 事先的準(zhǔn)備、事中的追蹤、事后的追償手段需收集的信息材料1、案情資料：a.訴訟財產(chǎn)保全申請書副本；b.該案件訴狀副本；c.該案件證據(jù)材料副本；d.需保全財產(chǎn)的線索。2、當(dāng)申請人為自然人時所需的身份證明：a.個人身份證明；b.戶籍證明；c.婚姻狀況證明。 當(dāng)申請人為法人時所需的資格證明：a.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；b.法定代表人身份證明；c.近期財務(wù)報表自行提供擔(dān)保提供與保全金額價值相當(dāng)?shù)牟粍赢a(chǎn)作為擔(dān)保物成本：不動產(chǎn)限制交易，如遇價格上漲無法及時出售導(dǎo)致價值損失成本：本用于投資的資金

15、被凍結(jié)，相應(yīng)的投資收益即為損失提供相當(dāng)于保全金額30%-50%的現(xiàn)金作為保證金成本；如果急需使用資金，另行借代產(chǎn)生的利息和手續(xù)費無法提供符合人民法院要求的擔(dān)保成本：保證金退還時無息，銀行利息也是一部分損失成本：雖贏得訴訟卻因執(zhí)行不到財產(chǎn)，導(dǎo)致訴訟利益無法實現(xiàn)，同時還要承擔(dān)訴訟成本擔(dān)保公司向人民法院提供信用擔(dān)保成本：收取0.5%-2%的擔(dān)保費用即可對整個訴訟期間的保全進行擔(dān)保訴訟擔(dān)保的具體案例為被告或被執(zhí)行人提供擔(dān)保上海市某區(qū)一酒家因債務(wù)糾紛致使其房產(chǎn)被法院查封，如果該酒家不能清償債務(wù)，法院將會依法拍賣這一房產(chǎn)。為了避免更大的損失，該酒家打算利用其房產(chǎn)進行抵押貸款，獲得資金后清償債務(wù)。由于該房產(chǎn)

16、處于查封狀態(tài)，無法辦理抵押登記。擔(dān)保公司為該酒家向貸款銀行提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保，以解決該酒家的資金問題。具體方式為擔(dān)保公司向貸款銀行提供信用擔(dān)保，銀行憑我公司擔(dān)保發(fā)放貸款，貸款資金在我公司監(jiān)管下進入法院帳戶，法院隨后解除對其房產(chǎn)的查封，查封解除后辦理以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記，登記完成后我公司擔(dān)保責(zé)任解除。信用擔(dān)保置換當(dāng)事人已向法院提供的現(xiàn)金或?qū)嵨飺?dān)保中國某工程建設(shè)公司（簡稱申請人）與上海某外資企業(yè)（簡稱被申請人）于2007年簽訂建設(shè)工程施工合同，約定對上海市某地區(qū)廠房進行施工，合同價款2億多元。施工過程中，被申請人對圖紙進行了較大調(diào)整，并拖欠大量工程款。申請人根據(jù)合同爭議解決條款，向某仲裁

17、委員會申請仲裁，同時申請對被申請人價值7000萬元的財產(chǎn)進行保全并提供了價值7000萬元的房產(chǎn)擔(dān)保。在案件審理過程中，房地產(chǎn)市場正處在十分活躍的狀態(tài)，房價也在大幅上漲，申請人用作擔(dān)保的房產(chǎn)價值已經(jīng)遠超7000萬元。在這樣的市場情況下，申請人不愿將房產(chǎn)繼續(xù)用作擔(dān)保，而希望轉(zhuǎn)讓部分房產(chǎn)以獲得更大收益；另外一方面企業(yè)經(jīng)營需要充足的資金支持，這些房產(chǎn)亦可用于融資貸款擔(dān)保，為申請人提供充足的現(xiàn)金流。在這種情況下為申請人設(shè)計新的擔(dān)保方案，由擔(dān)保公司為申請人提供信用擔(dān)保，擔(dān)保金額7000萬元，相關(guān)法院在收到擔(dān)保公司擔(dān)保書后解除對申請人擔(dān)保房產(chǎn)的查封，用信用擔(dān)保置換了原房產(chǎn)擔(dān)保，申請人用于擔(dān)保的房產(chǎn)全部“獲得

18、自由”。申請人支付的擔(dān)保費遠遠低于房產(chǎn)增值部分，擔(dān)保費金額還不到保全標(biāo)的的百分之一，而現(xiàn)在房地產(chǎn)的的增值速度每月都不低于百分之一。信用擔(dān)保方式大幅提高訴前財產(chǎn)保全效率劉某作為一建筑裝飾工程項目的居間人，曾與施工方簽訂居間協(xié)議，約定施工方在收到裝飾項目工程款后，向劉某支付一定居間費用。施工方完成施工后，根據(jù)約定應(yīng)向劉某支付2000余萬元居間費用，但施工方一直未履行。當(dāng)事人決定向法院提起訴訟，并向擔(dān)保公司申請訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保。擔(dān)保公司在受理案件后為了確保當(dāng)事人有效實現(xiàn)保全，對被保全人進行了一定調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其在某銀行A區(qū)支行存有5000余萬元存款。根據(jù)居間協(xié)議約定，劉某應(yīng)向B區(qū)人民法院提起訴訟并由B區(qū)法院采取保全措施。在發(fā)現(xiàn)施工方在A區(qū)有大量存款后，為了在最短時間內(nèi)完成保全，防止施工方轉(zhuǎn)移資金，可指導(dǎo)劉某向A區(qū)法院提出訴前財產(chǎn)保全申請，并向A區(qū)法院提供