小額貸款公司責任追究制度

1、小額貸款公司 責任追究制度為了嚴格執(zhí)行公司信貸管理基本制度， 控制貸款業(yè)務風險， 公司 必須堅持合理性、安全性、效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。貸款業(yè)務部門對資料的審查、 現(xiàn)場的調(diào)查、 貸后管理工作應做到 位，應按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作。風險管理部門應該按照風險管理辦法承擔貸款業(yè)務的合理性， 合 理性審查和整體風險的識別。控制，參與不良貸款的追回和處理。稽核財務部應做好貸款發(fā)放前的資料稽核工作， 做好貸款發(fā)放前 的最后把關工作。綜合管理部應嚴格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。 貸款審批人應遵守審批管理制度，嚴格按權限進行貸款審批。 以上各相關責任人如因工作不慎造成貸款風險， 將責令相

2、關人員 限期追回本息，（信貸部門為主，其他部門協(xié)助）并扣當事人當月部 分和全部獎金。情節(jié)嚴重的調(diào)離本崗位。甚至辭退，甚至開除。如因 個人品德原因，除采取以上措施外，公司將根據(jù)法律追究責任。一 貸款業(yè)務部風險追究制度實施細則1 未實行審貸崗位分離原則， 橫向平行制約原則， 貸款審批制度。2 對客戶對基本條件審查不嚴、存在虛假、錯誤的情況（虛假公 司、無效擔保、無效抵押、虛報財務表等） 。3 發(fā)放（質押，保證，信用）貸款存在違法現(xiàn)象。4 未按權限、程序運作，未形成貸前調(diào)查報告。5 信貸部門 7 天內(nèi)未對貸款業(yè)務進行回訪，未及時催收本息。5%6 發(fā)放單筆貸款超注冊資本 1%，累計同一借款人超注冊資本

3、7 貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。8 貸款形成風險，未及時主動按合同約定和有關規(guī)定處置抵質押 物或提起訴訟。9 發(fā)放頂名，冒名貸款。二 風險管理部責任追究制度實施細則1 未堅持貸款風險權責原則，未合理劃分貸款風險。2 未及時對貸款風險進行預測、預警、監(jiān)測。3 沒有選擇有效的貸款方式盡可能降低貸款風險，沒實行三查制 度。4 沒有選擇最優(yōu)的風險控制方法。5 沒有督促提取足額的風險準備金。6 發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。7 發(fā)放虛假有價單證的質押貸款。8 貸款擔保措施未落實，不足值或無效。9 未對貸款業(yè)務部提交的貸款資料和可行性報告進行嚴格評審。三 稽核財務部貸款風險責任追究制度實施細則1 不堅持

4、獨立稽核原則，按他人授意進行稽核。2 與借款人串通向審批人提供虛假審查報告的。3 未經(jīng)調(diào)查程序進行稽查并提交正式稽查報告的。4 沒有稽查出貸款資料和調(diào)查報告中的明確遺漏， 誤導審批人的5 稽查通過無明確調(diào)查人貸款的。6 隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。四 綜合管理部貸款風險責任追究細則1 印章加蓋未堅持復核，印章保管缺乏安全性。2 沒有把已終結的檔案及時歸檔整理，違反檔案調(diào)閱保密規(guī)定。3 私自銷毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。4 未按規(guī)定保管貸款合同和擔保合同及其他資料，致使貸款合同 或擔保合同丟失的。5 未按規(guī)定保管抵押物或質押物致使上述憑證或質押物丟失，毀 損的。五 貸款審批人責任追究實施細則1 逆程序或變相逆程序審批貸款的。2 以明顯優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放貸款的。3 審批發(fā)放沒有明確調(diào)查責任人， 審查責任人或未進行相關調(diào)查。 提出審查意見的貸款。4 輕信，盲從跟風，依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批貸款，造成損失的。5 審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而審議的貸款的。6 審批發(fā)放貸審會審議未通過的貸