銀行盡職調(diào)查報(bào)告.doc

1、銀行盡職調(diào)查報(bào)告- 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 單位：萬(wàn)元 一、上報(bào)業(yè)務(wù)概況 授信申請(qǐng)人名稱 授信業(yè)務(wù)品種 授信期限 授信金額 利率(保證金比例) 擔(dān)保方式 一般企業(yè)擔(dān)保 擔(dān)保公司擔(dān)保 抵押擔(dān)保 質(zhì)押擔(dān)保 就是否新增客戶 類型劃分及根據(jù) 主、輔辦客戶經(jīng)理 上報(bào)部門 二、借款人根本情況 ( 一) 法定資質(zhì) 法定代表人姓名及證件號(hào)碼 實(shí)際控制人姓名及證件號(hào)碼 注冊(cè)時(shí)間、注冊(cè)地址及實(shí)際辦公地址 授信申請(qǐng)人信譽(yù)等級(jí) 所屬行業(yè) 員工人數(shù) 注冊(cè)資本構(gòu)造 股東名稱 投資方式 投資金額 占比 未到位金額及原因 各股東之間關(guān)系 無(wú) ( ( 二) ) 法定代表人或?qū)嶋H控制人情況 法定代表人姓名 身份證明文件號(hào)碼 法定

2、代表人手機(jī) 法定代表人常用座機(jī) 戶口所在地地址 從業(yè)年限 信譽(yù)報(bào)告就是否有不良記錄 不良記錄次數(shù) 不良記錄金額 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款情況 全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢 配偶姓名 配偶工作單位 個(gè)人(家庭)主要資產(chǎn)情況 - - - 有無(wú)其她房產(chǎn)(地址面積) - 其她對(duì)外股權(quán)投資 有無(wú)不良嗜好(黃賭毒 企業(yè)法定代表人就是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露得其她不端行為、實(shí)際控制人就是否家庭不睦,有違犯家庭倫理道德得行為 企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷 實(shí)際控制人姓名 身份證明文件號(hào)碼 實(shí)際控制人手機(jī) 實(shí)際控制人常用座機(jī) 戶口所在地地址 從業(yè)年限 信譽(yù)報(bào)告就是否有不良記錄 不良記錄次數(shù) 不良記錄金額 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款情況

3、全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢 配偶姓名 配偶工作單位 個(gè)人(家庭)主要資產(chǎn)情況 有無(wú)其她房產(chǎn)(地址面積 其她對(duì)外股權(quán)投資 有無(wú)不良嗜好(黃賭毒) 企業(yè)實(shí)際控制人就是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露得其她不端行為、實(shí)際控制人就是否家庭不睦,有違犯家庭倫理道德得行為 企業(yè)實(shí)際控制人從業(yè)經(jīng)歷 ( 三經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及主營(yíng)業(yè)務(wù)( 附: 資質(zhì)證書、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書等相關(guān)資質(zhì)文件復(fù)印件 序號(hào) 事項(xiàng) 就是 說(shuō)明 1 營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件就是否有近期年檢記錄 就是 最近得年檢日期:015-0-11 2 實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍就是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照所記載經(jīng)營(yíng)范圍 就是 技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等 3 會(huì)計(jì)核算就是否實(shí)現(xiàn)電算化 就是 財(cái)務(wù)軟件公司:金蝶 工程產(chǎn)

4、品就是否列入政府扶持開展方案(如 86方案、火炬方案或重點(diǎn)產(chǎn)品方案等 否 產(chǎn)品名稱與方案名稱: 5 就是否通過(guò)質(zhì)量體系認(rèn)證 否 質(zhì)量認(rèn)證體系名稱: 6 就是否使用管理軟件 就是 管理軟件名稱:今目的 OA 系統(tǒng) 就是否具有設(shè)計(jì)消費(fèi)資質(zhì)、行業(yè)認(rèn)證與行業(yè)答應(yīng)(消費(fèi)答應(yīng)、經(jīng)營(yíng)答應(yīng)或銷售答應(yīng)等) 否 資質(zhì)、認(rèn)證或答應(yīng)得名稱: 8 就是否有專利證書 否 產(chǎn)品名稱與專利類型: 9 就是否有著作權(quán)證書 否 著作權(quán)名稱: 10 企業(yè)工程就是否有商標(biāo)權(quán)證書 否 商標(biāo)名稱: 準(zhǔn)入資質(zhì)及環(huán)評(píng)情況 主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容核心產(chǎn)品及效勞) 主營(yíng)業(yè)務(wù)形式及流程描繪 主要銷售渠道 主 營(yíng) 業(yè) 務(wù) 收 入 結(jié) 構(gòu) 20_ 銷售額 13

5、 銷售額 14 銷售額 01銷售額 主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域 經(jīng)營(yíng)環(huán)境 北 京 市對(duì)該 行 業(yè)得政 策 北京市該行業(yè)開展現(xiàn)狀 借款人在本市該行業(yè)中地位 獲得了哪些政策優(yōu)惠 所獲社會(huì)榮譽(yù)、第三方出具得資質(zhì)證明 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及開展前景分析p 設(shè)計(jì)產(chǎn)能及上年實(shí)際產(chǎn)量 消費(fèi)所需得原輔料簡(jiǎn)介 主要工藝流程 主要消費(fèi)設(shè)備及先進(jìn)程度評(píng)價(jià) 專有技術(shù)及專利先進(jìn)程度評(píng)價(jià) 主要目的市場(chǎng) 人員構(gòu)造，如學(xué)歷、技術(shù)、銷售人員占比等 場(chǎng)地面積,來(lái)為自置/租賃及本錢情況 將來(lái)開展才能評(píng)價(jià) 企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn) 分析p 原料采購(gòu)周期 消費(fèi)周期天數(shù) 銷售周期天數(shù) 回款周期天數(shù) 需配置周轉(zhuǎn)資金金額 經(jīng)營(yíng)有無(wú)淡旺季及說(shuō)明 上游客戶分析p :各列舉合作前 5

6、 名企業(yè),并附佐證材料) 客戶名稱 上年度合同總額 占比情況 本年合同額預(yù)測(cè) 結(jié)算方式 北京普瑞德科技有限責(zé)任公司 北京藍(lán)平天宇科技有限責(zé)任公司 下游客戶分析p ：(各列舉合作前名企業(yè),并附佐證材料) 客戶名稱 上年度合同總額 占比情況 本年合同額預(yù)測(cè) 結(jié)算方式 在執(zhí)行及已簽訂未執(zhí)行訂單情況(并附佐證材料) 客戶名稱 合同 金額 執(zhí)行 期間 執(zhí)行 進(jìn)度 結(jié)算 方式 貸款期限內(nèi) 預(yù)計(jì)回款情況 - 其它需要說(shuō)明得情況 無(wú) ( 三關(guān)聯(lián)公司情況 關(guān)聯(lián)公司名稱 與借款人得關(guān)系 核心主業(yè) 關(guān)聯(lián)方在我行及她行授信情況說(shuō)明 申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)交易及 關(guān)聯(lián)交易明細(xì)情況 交易時(shí)間 交易對(duì)象 交易金額 ( 四) 資信情況

7、主結(jié)算行行名稱及選擇原因 在主結(jié)算行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理情況 在我行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)得情況 我行授信占借款人全部授信比例 已獲得授信情況 實(shí)際貸 款情況 貸款機(jī) 構(gòu)名稱 金額、幣種 授信品種 到期日 融資本錢 擔(dān)保方式 對(duì)外擔(dān) 保情況 貸款卡內(nèi)容 已借款總額 已對(duì)外擔(dān)保總額 貸款卡內(nèi)容如與實(shí)際不符分析p 原因 貸款卡不良信息及分析p 說(shuō)明 北京市企業(yè)信譽(yù)信息網(wǎng)查詢: 經(jīng)查詢信息真實(shí) 全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢 無(wú)被執(zhí)行情況 網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析p : 網(wǎng)絡(luò)查詢無(wú)不良信息 企業(yè)信譽(yù)情況綜合評(píng)價(jià) 三、借款人資金狀況分析p ( 一) 會(huì)計(jì)信息質(zhì)量 企業(yè)財(cái)務(wù)制度就是否健全 健全 根本健全 有疑點(diǎn) 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表得審計(jì)情況

8、 經(jīng)審計(jì)符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么 未經(jīng)審計(jì)，但與納稅單相符 經(jīng)審計(jì)但有保存意見 二 主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 2 20_ 205 貨幣資金 短期借款 應(yīng)收票據(jù) 應(yīng)付票據(jù) 應(yīng)收帳款 預(yù)收賬款 預(yù)付帳款 應(yīng)付帳款 其它應(yīng)收款 其她應(yīng)付款 存貨 流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 長(zhǎng)期借款 長(zhǎng)期投資 負(fù)債合計(jì) 固定資產(chǎn)凈值 實(shí)收資本 在建工程 資本公積 無(wú)形資產(chǎn) 未分配利潤(rùn) 資產(chǎn)總計(jì) 股東權(quán)益合計(jì) 銷售收入 利潤(rùn)總額 三 主要財(cái)務(wù) 數(shù)據(jù)說(shuō)明以當(dāng)期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)) 當(dāng)期其她應(yīng)收款情況 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析p 說(shuō)明 當(dāng)期存貨情況 原材料 - 在產(chǎn)品 - 產(chǎn)成品 - 庫(kù)存商品 - 存貨與消費(fèi)銷售匹配情況分析p - 當(dāng)

9、期應(yīng)收賬款情況 主要占用單位 金額 占用原因及賬齡 賬齡一年以下 一年至三年 三年以上 未銷壞帳及異常情況分析p 當(dāng)期預(yù)付賬款情況 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析p 說(shuō)明 當(dāng)期非流動(dòng)資產(chǎn)情況 固定資產(chǎn) 當(dāng)期構(gòu)造及金額 在建工程 當(dāng)期構(gòu)造及金額 工程進(jìn)度 長(zhǎng)期投資 當(dāng)期構(gòu)造及金額 無(wú)形資產(chǎn) 當(dāng)期構(gòu)造及金額 當(dāng)期應(yīng)付賬款情況 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析p 說(shuō)明 當(dāng)期預(yù)收賬款情況 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析p 說(shuō)明 當(dāng)期其她應(yīng)付款情況 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析p 說(shuō)明 當(dāng)期資本公積情況 當(dāng)期金額 形成原因 其她報(bào)表中變動(dòng)比例及占比擬大得科目分析p

10、 ( 四) 財(cái)務(wù)狀況分析p 20年 201年 20_ 年 01年 營(yíng)運(yùn)才能分析p 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 償債才能分析p 資產(chǎn)負(fù)債率 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率 現(xiàn)金比率 長(zhǎng)期資產(chǎn)占用資金/(長(zhǎng)期負(fù)債+所有者權(quán)益) 盈利才能分析p 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 毛利率 凈資產(chǎn)收益率 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià) 備注: 五) 現(xiàn)金流量分析p 四、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)核實(shí)情況 一) 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入核實(shí)任選其中兩種方法) 1 、通過(guò)納稅核實(shí)( 附納稅申報(bào)表及納稅憑證) 上年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 上年納稅金額 本年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 本年納稅金額 納稅申報(bào)表數(shù)據(jù) - - - - 納稅憑證數(shù)據(jù) - - - - 財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù) - - - - 有無(wú)差異及差異

11、原因：- 備注:- 2 、通過(guò)明細(xì)賬及銀行往來(lái)憑證核實(shí)( 附銀行往來(lái)憑證) 上年收入明細(xì)賬前十大合同 銀行往來(lái)憑證情況 與銀行對(duì)賬單核對(duì)情況 備注 合同時(shí)間 交易對(duì)手 交易金額 進(jìn)賬時(shí)間 進(jìn)賬金額 相符 - - 相符 相符 相符 相符 20_ 年 20年 214 年 215 年 現(xiàn)金凈流量 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量占總現(xiàn)金凈流量比例 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例 企業(yè)現(xiàn)金流量綜合評(píng)價(jià) 合計(jì) 其她需要說(shuō)明得情況:無(wú) 3 、其它核實(shí)方式( 詳細(xì)說(shuō)明核實(shí)方法及過(guò)程, 并附相應(yīng)憑證) ( 二) 企業(yè)銀行結(jié)算流

12、水情況 1 、企業(yè)主要結(jié)算銀行( 含個(gè)人賬戶 序號(hào) 賬戶名 開戶行 賬號(hào) 賬戶類別 1 1 、賬戶流水情況 (1) 對(duì)公賬戶流水情況 主要涉及賬戶:a 、 b 、 對(duì)公賬戶銀行流水匯總表 月份 借方發(fā)生額(萬(wàn)元) 月份 貸方發(fā)生額萬(wàn)元) 2年 1 月 20_ 年 1 月 20_ 年 2 月 20_ 年 2 月 20_ 年 3 月 20_ 年 月 20_ 年 4 月 20_ 年 4 月 20_ 年 5 月 015 年 5 月 20_ 年 6 月 05 年 月 015 年 7 月 05 年 7 月 201年 8 月 20_ 年 8 月 21年 9 月 205 年 9 月 20_ 年 1月 15 年

13、 1 月 201年月 205 年 1月 05 年 12 月 215 年 12 月 合 計(jì) (2 個(gè)人賬戶流水情況 主要涉及賬戶：a 、 招商銀行慧忠北里支行 b 、 a 、個(gè)人賬戶銀行流水匯總表 月份 貸方發(fā)生額(萬(wàn)元) 月份 貸方發(fā)生額(萬(wàn)元) 204 年 1 月 201年 7 月 201年 月 201年 8 月 014 年 月 20_ 年 9 月 201年 4 月 20年 1 月 014 年 5 月 20_ 年 1 月 204 年 6 月 20_ 年 12 月 總 計(jì) 1712 個(gè)人賬戶銀行流水匯總表 月份 貸方發(fā)生額(萬(wàn)元) 月 份 貸方發(fā)生額(萬(wàn)元) 20_ 年 1 月 215 年 7

14、 月 15 年 2 月 20_ 年 月 20_ 年 3 月 015 年 9 月 201年 月 1年 月 01年 月 20年 11 月 015 年 6 月 20_ 年 12 月 總 計(jì) 3) 銀行對(duì)賬單與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)情況 就是否 情況說(shuō)明 與現(xiàn)金流量表核對(duì)就是否吻合 與收入比照就是否匹配 - 主要合同收入就是否表達(dá) - 大額固定資產(chǎn)投入變化就是否表達(dá) - 大額長(zhǎng)短期投資變化就是否表達(dá) - 大額往來(lái)款項(xiàng)變化就是否表達(dá) 銀行借款變化就是否表達(dá) - 其她變化 - 五、擔(dān)保情況 擔(dān)保情況詳見擔(dān)保方式 式 擔(dān)保方式 1 擔(dān)保公司擔(dān)保分析p 擔(dān)保公司名稱 - 對(duì)外擔(dān)保余額 - 我行擔(dān)保余額 - 本業(yè)務(wù)保證金

15、金額 - 反擔(dān)保措施 - 擔(dān)保才能綜合評(píng)價(jià) - 式 擔(dān)保方式 2 抵押擔(dān)保分析p 坐落位置 權(quán)證號(hào)碼 產(chǎn)權(quán)人 評(píng)估機(jī)構(gòu)名稱 評(píng)估價(jià)值 抵押價(jià)值 抵押率 保險(xiǎn)受益人 就是否拆改 就是否出租 就是否已抵押或查封 產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及提供擔(dān)保得原因 擔(dān)保才能綜合評(píng)價(jià) 坐落位置 權(quán)證號(hào)碼 產(chǎn)權(quán)人 評(píng)估機(jī)構(gòu)名稱 評(píng)估價(jià)值 抵押價(jià)值 抵押率 保險(xiǎn)受益人 就是否拆改 就是否出租 就是否已抵押或查封 產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及提供擔(dān)保得原因 擔(dān)保才能綜合評(píng)價(jià) 式 擔(dān)保方式 3 質(zhì)押擔(dān)保分析p 名稱 - 權(quán)證號(hào)碼 - 權(quán)利人 - 評(píng)估機(jī)構(gòu)名稱 - 評(píng)估價(jià)值 - 質(zhì)押價(jià)值 - 質(zhì)押率 - 就是否已質(zhì)押 - 權(quán)利人與借款

16、人關(guān)系及提供擔(dān)保得原因 - 擔(dān)保才能綜合評(píng)價(jià) - 擔(dān)保方式 一般企業(yè)擔(dān)保分析p 保證人根本情況 ( 一) 法定資質(zhì) 保證人名稱 - 法定代表人姓名及證件號(hào)碼 - 實(shí)際控制人姓名及證件號(hào)碼 - 注冊(cè)時(shí)間、注冊(cè)地址及實(shí)際辦公地址 - 保證人信譽(yù)等級(jí) - 所屬行業(yè) 注冊(cè)資本構(gòu)造 股東名稱 投資方式 投資金額 占比 未到位金額及原因 - - - - - - - - - - 合計(jì) - - - - 各股東之間關(guān)系 - 二 二) ) 法定代 表人或?qū)嶋H控制人情況 法定代表人姓名 - 身份證明文件號(hào)碼 - 法定代表人手機(jī) - 法定代表人常用座機(jī) - 戶口所在地地址 - 從業(yè)年限 - 信譽(yù)報(bào)告就是否有不良記錄

17、- 不良記錄次數(shù) - 不良記錄金額 - 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款情況 - 全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢 - 配偶姓名 配偶工作單位 - 個(gè)人家庭)主要資產(chǎn)情況 - - 有無(wú)其她房產(chǎn)(地址面積 - - 其她對(duì)外股權(quán)投資 - 有無(wú)不良嗜好(黃賭毒) - 企業(yè)法定代表人就是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露得其她不端行為、實(shí)際控制人就是否家庭不睦,有違犯家庭倫理道德得行為 企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷 - 實(shí)際控制人姓名 - 身份證明文件號(hào)碼 - 實(shí)際控制人手機(jī) - 實(shí)際控制人常用座機(jī) - 戶口所在地地址 - 從業(yè)年限 - 信譽(yù)報(bào)告就是否有不良記錄 不良記錄次數(shù) - 不良記錄金額 - 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款情況 - 全國(guó)法院被執(zhí)行

18、人信息查詢 - 配偶姓名 - 配偶工作單位 - 個(gè)人(家庭)主要資產(chǎn)情況 - - 有無(wú)其她房產(chǎn)(地址面積) - - 其她對(duì)外股權(quán)投資 - 有無(wú)不良嗜好(黃賭毒) 企業(yè)實(shí)際控制人就是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露得其她不端行為、實(shí)際控制人就是否家庭不睦,有違犯家庭倫理道德得行為 - 企業(yè)實(shí)際控制人創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷 - 三 三) 經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及產(chǎn)品 主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容(核心產(chǎn)品及效勞 - 主要上游企業(yè)及結(jié)算方式 - 主要下游企業(yè)及結(jié)算方式 - 對(duì)上下游企業(yè)后續(xù)跟進(jìn)開發(fā)方案 - 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及開展前景分析p - 四) 資信情況 在我行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)得情況 - 已獲得授信情況 實(shí)際貸款情況 貸款機(jī)構(gòu)名稱 金額、幣種 授信品種 到期日 融資本錢 擔(dān)保方式 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 對(duì)外擔(dān)保情況 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 貸款已借款總額 - 已對(duì)外擔(dān)?？傤~ - 卡內(nèi)容 貸款卡內(nèi)容如與實(shí)際不符分析p 原因 - 貸款卡不良信息及分析p 說(shuō)明