保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度

1、XXX X保 險(xiǎn) 銷 售 有 限 公 司業(yè)務(wù)管理制度總則第一條為規(guī)范公司保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)開展，嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍積極從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，特制定本制度。第二條本制度為公司保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)管理的基本準(zhǔn)則。 總公司各部門、 各分公司和營業(yè)部在從事保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)中， 必須嚴(yán)格執(zhí)行公司合規(guī)、 高效、創(chuàng)新、務(wù)實(shí)的核心經(jīng)營理念，必須嚴(yán)格遵守本制度。業(yè)務(wù)管理第三條各分公司和營業(yè)部銷售團(tuán)隊(duì)和銷售人員應(yīng)按照總公司制定的銷售政策和銷售指引進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管部門有關(guān)管理規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營。第四條保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)必須在保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)開展， 同時(shí)嚴(yán)格遵守下列原則：1 1、 可保利益原則。即投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的

2、具有可保利益，無可保利益的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得銷售。2 2、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則。業(yè)務(wù)人員必須對(duì)投保標(biāo)的認(rèn)真進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)超過規(guī)定，處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)及時(shí)上報(bào)并獲得保險(xiǎn)公司的驗(yàn)險(xiǎn)評(píng)估批復(fù)。3 3、如實(shí)告知原則。展業(yè)人員必須就保險(xiǎn)條款所列明事項(xiàng)如實(shí)告知客戶，客戶也須盡如實(shí)告知義務(wù)，不得夸大保險(xiǎn)責(zé)任，不得帶病投保。投保人、被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)當(dāng)事人必須親筆簽名（蓋章）。4 4、嚴(yán)格按照保險(xiǎn)公司的承保要求和投保規(guī)則進(jìn)行業(yè)務(wù)銷售。業(yè)務(wù)人員必須勝任本職工作，達(dá)到從事保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)服務(wù)所要求的素質(zhì)。對(duì)于新業(yè)務(wù)人員在上崗前必須進(jìn)行嚴(yán)格的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格領(lǐng)取代理人員資格證、展業(yè)證后，方可單獨(dú)上崗開展業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)人員必

3、須持有展業(yè)證、代理人資格證等證件進(jìn)行宣傳;業(yè)務(wù)人員必須帶有條款等有關(guān)業(yè)務(wù)資料，有理有據(jù)，實(shí)事求是的進(jìn)行公關(guān)展業(yè)宣傳，不得搞虛假、欺騙;業(yè)務(wù)對(duì)象有投保意向后，要按照下列規(guī)定進(jìn)行標(biāo)的查驗(yàn);投保人身保險(xiǎn)必須查實(shí)年齡、疾病等情況，并根據(jù)公司要求決定是否體檢。第五條第六條展業(yè)宣傳1 1、2 2、3 3、 業(yè)務(wù)宣傳必須圍繞條款進(jìn)行解釋，不得偏離、曲解;4 4、 不得運(yùn)用不正當(dāng)方式、手段進(jìn)行展業(yè)。第七條檢驗(yàn)標(biāo)的1 1、 標(biāo)的坐落的具體位置及相關(guān)情況;2 2、 安全措施、安全保護(hù)和安全行駛等情況;3 3、 經(jīng)營管理及近期損失情況;4 4、 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;5 5、 遵照保險(xiǎn)公司的核保要求進(jìn)行標(biāo)的核保;6 6、2

4、 2、業(yè)務(wù)人員必須認(rèn)真、準(zhǔn)確的回答投保人提出的詢問;第八條業(yè)務(wù)洽談1 1、 業(yè)務(wù)洽談時(shí)必須先給投保人詳細(xì)解釋保險(xiǎn)條款;3 3、確定保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、費(fèi)率保費(fèi)、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)期限和退保風(fēng)險(xiǎn);4 4、其他應(yīng)該確定的和告知客戶的有關(guān)事項(xiàng)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原則上要見費(fèi)出單，一次性繳清保費(fèi)，不得延期;人壽險(xiǎn)按照保險(xiǎn)公司規(guī)定，對(duì)于需要體檢的年齡段或大額保單的客戶，要先經(jīng)保險(xiǎn)公司核保通過后或體檢合格后收取保險(xiǎn)費(fèi)。1 1、批改保單必須有投保人或被保險(xiǎn)人的書面申請(qǐng)，而且申請(qǐng)理由必須成立;2 2、銷售人員應(yīng)積極協(xié)助客戶到保險(xiǎn)公司按規(guī)定辦理保單批改。1 1、無賠款優(yōu)待僅限于車險(xiǎn);2 2、無賠款優(yōu)待按保險(xiǎn)公司的統(tǒng)一

5、規(guī)定執(zhí)行，不得提前支付，更不單證管理為加強(qiáng) XXXXXXXX 保險(xiǎn)銷售有限公司各分支機(jī)構(gòu)及各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的單證管 理，規(guī)范經(jīng)營，促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，現(xiàn)根據(jù)保監(jiān)局對(duì)專業(yè)代理公司的監(jiān)管規(guī)定，依據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)單證管理的要求，制定本管理細(xì)則。第九條收繳保費(fèi)1 1、2 2、3 3、 人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)嚴(yán)格按轉(zhuǎn)賬形式繳納，嚴(yán)禁收取現(xiàn)金。第十條保單批改第十一條無賠款優(yōu)待第十二條可以協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠勘查、收集理賠資料。第十三條a a）單證領(lǐng)用采取“領(lǐng)三返一”原則，即領(lǐng)用第三批新單證時(shí)必須把第十四條單證管理的基本要求第一批領(lǐng)用的相關(guān)單證全部回銷。b b）單證的使用必須按批次從先到后，按序號(hào)從小到大，按正確的單證流水號(hào)對(duì)

6、應(yīng)使用。單證的使用期限最長(zhǎng)不能超過一個(gè)月。C C）空白單證回銷時(shí)必須連同保卡或標(biāo)志配套回銷。作廢的標(biāo)志和保卡應(yīng)跟隨單證同批次回銷 d d）單證回銷前必須按各保險(xiǎn)公司的要求規(guī)范整理。第十五條單證處罰管理辦法 a a）單證的錯(cuò)號(hào)使用會(huì)造成保險(xiǎn)公司系統(tǒng)里單證實(shí)際使用情況與實(shí)物不一致，嚴(yán)重影響到客戶出險(xiǎn)理賠，對(duì)錯(cuò)號(hào)使用的出單員罰款人民幣 100100元元/份。b b）單證套打會(huì)造成保險(xiǎn)公司系統(tǒng)里數(shù)據(jù)與實(shí)物不一致，嚴(yán)重時(shí)會(huì)出現(xiàn)假保單現(xiàn)象，對(duì)套打保單的出單員罰款人民幣500500 元/ /份，并記大過處分。C C）在單證的抽檢過程中發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的單證實(shí)物與單證崗所發(fā)放的單證不一致，如把單證分發(fā)給沒有向公司

7、報(bào)備的網(wǎng)點(diǎn)使用等情況，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處罰人民幣 500500 元/ /次，并記大過處分。d d）空白單證遺失處罰。所有的單證遺失必須及時(shí)通知單證崗，并在五個(gè)工作日內(nèi)在省級(jí)報(bào)刊上刊登遺失聲明， 登報(bào)掛失的費(fèi)用由遺失責(zé)任人承擔(dān)。對(duì)于遺失保單的負(fù)責(zé)人，當(dāng)月內(nèi)除了按保險(xiǎn)公司的規(guī)定處罰外，我司還將對(duì)該負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰，并記大過處分。e e）遺失已使用單證處罰。對(duì)于遺失已使用的單證同樣要在五個(gè)工作日內(nèi)在省級(jí)報(bào)刊上刊登遺失聲明，登報(bào)掛失的費(fèi)用由遺失責(zé)任人承擔(dān)，我司還將對(duì)該負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰。第十六條出單操作流程a)a)b)b)C C）d)d)e)e)f f) )g)g)h)h)四 出單管理出單員接收承保資料，其中包

8、括：填寫規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的投保單、行駛證復(fù)印件、身份證復(fù)印件、組織代碼證復(fù)印件等。根據(jù)投保單上的內(nèi)容準(zhǔn)確錄入承保系統(tǒng)。 由于錄入錯(cuò)誤產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛由出單員承保，并扣除本月 KPIKPI 考核分 2 2 分/ /次，罰款 5050元/ /次。打印對(duì)單資料：將已錄入系統(tǒng)的承保資料打印對(duì)單通知業(yè)務(wù)員核對(duì)，并要求其在已核對(duì)的對(duì)單資料上簽名確認(rèn)。修改投保資料：應(yīng)業(yè)務(wù)員要求或錄入錯(cuò)誤需要在承保系統(tǒng)中進(jìn)行修改的，根據(jù)實(shí)際情況據(jù)實(shí)修改后提交核保。核保通過后打印繳費(fèi)通知單通知業(yè)務(wù)員刷卡繳費(fèi)。由于操作不當(dāng)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛由操作人員承擔(dān)并罰款5050 元/ /次，扣除當(dāng)月 KPIKPI考核分 3 3 分/ /次。打印正式保

9、單：繳費(fèi)成功后打印正式保單、發(fā)票、?？?、標(biāo)志,出單員應(yīng)正確的操作打單系統(tǒng)不可錯(cuò)打、漏打。出單員要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)公司要求在保單后面裝訂相應(yīng)的條款、并加蓋騎縫章，檢查所有資料齊全后方可交給客戶。如不按照要求裝訂條款等資料，罰款 1010 元/ /次。接收承保資料到打印正式保單的完成時(shí)間最多為一個(gè)小時(shí)（特殊情況除外），即錄入承保系統(tǒng)到核保通過小時(shí)；打印正式保單到錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)小時(shí)。第十七條特殊業(yè)務(wù)處理a)a) 投保資料不齊全，按照我公司關(guān)于投保資料不齊全的管理辦法每份投保資料收取 100100 元保證金后接收投保資料錄入承保系統(tǒng)并要求業(yè)務(wù)員在單證回銷前、7 7 天內(nèi)補(bǔ)回資料后退還保證金。b)b)按照

10、公司各項(xiàng)規(guī)定的非正常業(yè)務(wù)，將該業(yè)務(wù)的具體情況上報(bào)業(yè)管員進(jìn)行把控，如確實(shí)不可操作直接回絕。若業(yè)管崗掌握不了上報(bào)部門主管或經(jīng)理得到指示后進(jìn)行操作。C)C) 團(tuán)單報(bào)批：與團(tuán)單報(bào)批人聯(lián)系了解報(bào)批所需資料傳達(dá)業(yè)務(wù)員，并逐步跟蹤此單業(yè)務(wù)的進(jìn)度。d)d) 客戶上門業(yè)務(wù)、特殊車型業(yè)務(wù)、非正常流程業(yè)務(wù)上報(bào)業(yè)管人員,由業(yè)管人員處理，若不在業(yè)管人員的能力范圍上報(bào)主管處理。第十八條責(zé)任劃分1、投保單信息填寫正確，出單員錄入錯(cuò)誤，由出單員承保全部責(zé)任;2、出單資料齊全的情況下，投保單信息填寫錯(cuò)誤，出單員錄入錯(cuò)誤,由出單員和投保單填寫人承擔(dān)對(duì)等責(zé)任;3、后補(bǔ)出單資料的情況下，投保單信息填寫錯(cuò)誤，出單員錄入錯(cuò)誤,由投保單填

11、寫人付全部責(zé)任;4、每位業(yè)管崗人員對(duì)各自網(wǎng)點(diǎn)的出單員正確操作進(jìn)行監(jiān)督、協(xié)助,若網(wǎng)點(diǎn)出單員操作錯(cuò)誤產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛，該網(wǎng)點(diǎn)業(yè)管崗人員承擔(dān)1/41/4 責(zé)任。第十九條保單財(cái)務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)聯(lián)的整理與存放1、按照我公司單證管理辦法整理各保險(xiǎn)公司單證。2、所有我公司單證不可隨意外發(fā)，如經(jīng)發(fā)現(xiàn)罰款 200200 元/ /次。3、所有單證應(yīng)合理存放在安全的位置，不可丟失。若造成單證丟失,根據(jù)單證管理辦法進(jìn)行處罰。第二十條六、批改業(yè)務(wù)的處理1、按照各保險(xiǎn)公司批改資料要求接收批改資料。2、有批改權(quán)限的承保系統(tǒng)，進(jìn)行正確的批改操作提交核保，通過后打印批單。3、沒有批改權(quán)限的承保系統(tǒng)，與各保險(xiǎn)公司批改經(jīng)辦人員聯(lián)系傳真或快遞批改資料，并逐步跟蹤。4、批單的打印與存在同保單相同。五其它事項(xiàng)銷售業(yè)務(wù)專用章由業(yè)務(wù)內(nèi)勤專人保管使用，不得委托他人代管、代用。銷售人員要遵守職業(yè)道德，嚴(yán)守公司的秘密，不能虛假欺騙宣傳,不能有吃、拿、卡、要和勒索保戶行為，更不能擅自篡改和偽造 單證。六例會(huì)第二十三條本制度所稱