商業(yè)銀行視角下物流金融模式及風(fēng)險(xiǎn)研究

1、最新【精品】范文 參考文獻(xiàn) 專(zhuān)業(yè)論文商業(yè)銀行視角下物流金融模式及風(fēng)險(xiǎn)研究商業(yè)銀行視角下物流金融模式及風(fēng)險(xiǎn)研究摘要：本文通過(guò)基于商業(yè)銀行的視角，探討物流金融的模式， 同時(shí)分析其風(fēng)險(xiǎn)程度作進(jìn)一步闡述。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行金融模式風(fēng)險(xiǎn)研究我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)近年來(lái)不管在資產(chǎn)質(zhì)量管理，還是在風(fēng)險(xiǎn)管控上 均取得不俗的進(jìn)步，但也出現(xiàn)了銀行業(yè)間同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重， 產(chǎn)品創(chuàng)新 嚴(yán)重不足等情況。一些銀行為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)，拓寬業(yè)務(wù)渠道，開(kāi)始開(kāi)發(fā) 新的銀行產(chǎn)品，其中，物流金融即為新的銀行融資模式。所謂物流金 融，是指面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，應(yīng)用和開(kāi)發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地 組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。 這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生在物

2、流過(guò)程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、 有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類(lèi)涉及物流業(yè)的中間 業(yè)務(wù)等。由于物流金融模式出現(xiàn)的時(shí)間短，與傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品相比， 流程更復(fù)雜，牽涉的主體較多，風(fēng)險(xiǎn)程度更難以判斷，故本文基于商 業(yè)銀行的視角，探討物流金融的模式，同時(shí)分析其風(fēng)險(xiǎn)程度。一、主要的物流金融模式由于銀行在資本流通物流金融模式中扮演十分重要的角色，同時(shí)銀行在參與物流金融融資活動(dòng)中存在著風(fēng)險(xiǎn)， 故從銀行風(fēng)險(xiǎn)管理角度 下對(duì)資本流通的物流金融模式進(jìn)行分析。 資本流通的物流金融模式是 指金融物流提供商（第三方物流企業(yè)）利用自身與金融機(jī)構(gòu)良好的合 作關(guān)系，為客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造

3、良好的合作平臺(tái)， 協(xié)助中小型企業(yè)向 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，提高企業(yè)運(yùn)作效率。典型的資本流通模式主要有： 倉(cāng)單質(zhì)押、統(tǒng)一授信、買(mǎi)方信貸和墊付融資四種模式。1. 倉(cāng)單質(zhì)押融資制造企業(yè)把商品存儲(chǔ)在物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)中， 物流企業(yè)向銀行開(kāi)具倉(cāng) 單，銀行根據(jù)倉(cāng)單向制造企業(yè)提供一定比例的貸款，物流企業(yè)代為監(jiān)管商品。開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既可以解決貨主企業(yè)流動(dòng)資金緊張的困 難，同時(shí)保證銀行放貸安全，又能拓展倉(cāng)庫(kù)服務(wù)功能，增加貨源、提高效益。倉(cāng)單質(zhì)押作為傳統(tǒng)儲(chǔ)運(yùn)向現(xiàn)代物流發(fā)展的一個(gè)延伸業(yè)務(wù)，在得到越來(lái)越多的企業(yè)認(rèn)可的同時(shí)，也被看成是一種金融產(chǎn)品。2. 統(tǒng)一授信模式在綜合業(yè)務(wù)型統(tǒng)一授信模式中，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)第三方物流企業(yè)的 規(guī)

4、模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例及信用程度，授予第三方 物流企業(yè)一定的信貸額度。第三方物流企業(yè)可以直接利用這些信貸額 度向相關(guān)企業(yè)提供便捷靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)， 由第三方物流企業(yè)直接 監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程，金融機(jī)構(gòu)則基本上不參與該質(zhì)押貸款項(xiàng) 目的具體運(yùn)作。3. 買(mǎi)方信貸模式買(mǎi)方信貸模式是國(guó)內(nèi)金融資本市場(chǎng)中近幾年出現(xiàn)的為保證市場(chǎng) 資金流轉(zhuǎn)安全、維護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益而產(chǎn)生的新的業(yè)務(wù)項(xiàng)目。 它的基本 思路是：金融機(jī)構(gòu)為確保金融資本金的安全， 在供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商之間 有基本的買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系以及供應(yīng)商向金融機(jī)構(gòu)做出相關(guān)承諾的前提 下，經(jīng)銷(xiāo)商向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以供應(yīng)商為收款人的貸款額度，并由金融機(jī)構(gòu)控制其提貨權(quán)

5、為條件的融資業(yè)務(wù)。4. 墊付融資模式墊付融資又稱(chēng)保兌模式，是指供應(yīng)商以賒銷(xiāo)、承兌交單等方式銷(xiāo) 售貨物時(shí)，保理商買(mǎi)進(jìn)供應(yīng)商企業(yè)的應(yīng)收賬款，并向其提供資金融通、 借款企業(yè)資信評(píng)價(jià)、銷(xiāo)售賬戶(hù)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等一系列的綜合金 融服務(wù)。通過(guò)對(duì)物流金融模式的分析，總結(jié)出基于銀行視角的4種物流金 融的對(duì)比分析，其中評(píng)價(jià)分為5個(gè)等級(jí)：高，較高，中，較低，低。二、主要物流金融模式的風(fēng)險(xiǎn)防范建議1. 倉(cāng)單質(zhì)押模式下，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的建議（1）全面了解借款企業(yè)具體包括三個(gè)方面：首先，應(yīng)調(diào)查客戶(hù)償還債務(wù)的歷史情況；其 次，分析客戶(hù)以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力；最后，凡有不良信用 紀(jì)錄的客戶(hù)，應(yīng)避免與其合作。對(duì)于長(zhǎng)

6、期合作的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，避免風(fēng)險(xiǎn) 的重點(diǎn)在于對(duì)貨物合法性（如是否為走私物品）的鑒別，即融資企業(yè) 是否具有相應(yīng)的物權(quán)，可以要求融資企業(yè)提供與貨物相關(guān)的單據(jù) （例 如購(gòu)銷(xiāo)合同、發(fā)票、運(yùn)單等），通過(guò)檢查相關(guān)單據(jù)的真實(shí)性確認(rèn)貨物 的合法性。（2）詳細(xì)分析質(zhì)押貨物是否適合進(jìn)行倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)質(zhì)押品種的選取存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因此在質(zhì)押物的選擇過(guò)程中，所 選質(zhì)押物最好為價(jià)值易確定且相對(duì)透明穩(wěn)定， 市場(chǎng)需求量大，流動(dòng)性 好，變現(xiàn)性較好，質(zhì)量穩(wěn)定，容易儲(chǔ)藏保管的大眾化物品?？梢酝ㄟ^(guò) 控制貸款期限的長(zhǎng)短、質(zhì)押貸款的比例，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度等方法 盡量避免貨物的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格下跌到預(yù)警線(xiàn)時(shí)，按 協(xié)議規(guī)定通知融資企業(yè)

7、增加質(zhì)物和保證金。（3）防止虛假倉(cāng)單及借款企業(yè)與物流公司的聯(lián)合欺詐銀行必須對(duì)倉(cāng)單的真實(shí)性進(jìn)行仔細(xì)甄別，注意防范物流企業(yè)與借 款企業(yè)合謀的欺詐。銀行要求第三方物流企業(yè)建立一套規(guī)范的倉(cāng)單制 度，規(guī)范空白倉(cāng)單的領(lǐng)用登記制度。領(lǐng)取數(shù)量、倉(cāng)單編號(hào)、密碼、領(lǐng) 取人、領(lǐng)取時(shí)間、批準(zhǔn)人、發(fā)放人等必須按照規(guī)定進(jìn)行登記。2. 統(tǒng)一授信模式下，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的建議根據(jù)以上對(duì)統(tǒng)一授信模式的分析，統(tǒng)一授信模式下，銀行重點(diǎn)關(guān) 注的是第三方物流企業(yè)的操作技能，財(cái)務(wù)狀況和管理能力。本文基于 銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的角度，對(duì)其提出如下建議：（1）加強(qiáng)對(duì)授信物流企業(yè)的審查商業(yè)銀行在對(duì)物流企業(yè)授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求物流企業(yè)提供真實(shí)、完 整的信息

8、資料，包括物流企業(yè)的名稱(chēng)、法定代表人、實(shí)際控制人、注 冊(cè)地、注冊(cè)資本、主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員情況、財(cái)務(wù)狀 況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的資 信調(diào)查，要對(duì)照授信對(duì)象提供的資料，對(duì)重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問(wèn)的內(nèi)容 進(jìn)行實(shí)地核查，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來(lái)。商業(yè)銀行對(duì)物流企業(yè) 的信用狀況，操作技能，管理能力，財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)對(duì)不 符合銀行授信標(biāo)準(zhǔn)的不予授信。（2）借款企業(yè)信用信息與物流企業(yè)共享銀行可廣泛收集企業(yè)各類(lèi)信息，定量分析和定性分析相結(jié)合，綜 合全面地評(píng)估中小企業(yè)的信用狀況。 建立一套有別于大中企業(yè)的中小 企業(yè)信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)，建立個(gè)人消費(fèi)信用信息系統(tǒng)，同

9、時(shí)將信息與 授信物流企業(yè)共享，從而降低銀行貸款的信息風(fēng)險(xiǎn)。3. 買(mǎi)方信貸模式下，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的建議（1）加強(qiáng)對(duì)借款企業(yè)資信的評(píng)估借款企業(yè)的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來(lái)源的合法性（走私商品有 罰沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)）對(duì)倉(cāng)庫(kù)來(lái)說(shuō)都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其資信的評(píng)估， 以防止由此帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。（2）規(guī)范反擔(dān)保商品融資標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于銀行來(lái)講，并不是所有的商品都適合用作反向擔(dān)保， 商品在 某段時(shí)間的價(jià)格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時(shí)候需要 考慮的內(nèi)容，也會(huì)帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況， 建立一套反擔(dān)保商品標(biāo)準(zhǔn)，從而將風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度。4. 墊付融資模式下，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的建議除了在倉(cāng)單質(zhì)押一

10、節(jié)分析的風(fēng)險(xiǎn)外，墊付貨款業(yè)務(wù)存在的最大風(fēng) 險(xiǎn)是由整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程中信息的不對(duì)稱(chēng)引起的，故提出如下建議：（1）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與第三方物流公司的協(xié)助與信息共享銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，就需要了解質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原 價(jià)和凈值、銷(xiāo)售區(qū)域、承銷(xiāo)商等，要查看貨權(quán)憑證原件，辨別真?zhèn)危?這些工作超出了銀行的日常業(yè)務(wù)范疇，這時(shí)候銀行離不開(kāi)第三方物流 企業(yè)的協(xié)助；在整個(gè)過(guò)程中，銀行必須實(shí)時(shí)監(jiān)控商品的最新信息，然 后根據(jù)這個(gè)信息對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)管。（2）建立完善的信息系統(tǒng)一般情況下，商品是處于流動(dòng)變化當(dāng)中的，作為銀行不可能了解 它每天變動(dòng)的情況，安全庫(kù)存水平也就是可以融資的底線(xiàn)，但是如果 第三方物流供應(yīng)商能夠掌握商品分銷(xiāo)環(huán)節(jié)，向銀行提供商品流動(dòng)的情 況，則可以大大提高這一限