企業(yè)信用信息在銀行信貸的應(yīng)用

1、最新【精品】范文 參考文獻(xiàn) 專業(yè)論文企業(yè)信用信息在銀行信貸的應(yīng)用企業(yè)信用信息在銀行信貸的應(yīng)用摘要：目前，我國銀行信貸領(lǐng)域的競爭日益激烈，企業(yè)信用信 息在銀行信貸的應(yīng)用為提高銀行的核心競爭力發(fā)揮了關(guān)鍵作用。本文針對銀行信貸的管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并探究企業(yè)信用信息管理在信貸 領(lǐng)域的應(yīng)用，將信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和企業(yè)信用信息的電子化管理技術(shù)的應(yīng) 用有機結(jié)合進(jìn)行深入的研究，為逐步完善企業(yè)信用信息在銀行信貸領(lǐng) 域的應(yīng)用提供指導(dǎo)意義。關(guān)鍵詞：企業(yè)信用信息；銀行信貸；管理企業(yè)信用信息在銀行信貸領(lǐng)域的應(yīng)用，可以充分發(fā)揮信息技術(shù)的 功能，使我行信貸操作更加科學(xué)化、規(guī)范化。目前，我行企業(yè)信用信 息在銀行信貸的應(yīng)用已經(jīng)取得了

2、很大的進(jìn)步。 針對我行銀行信貸管理 現(xiàn)狀，為進(jìn)一步完善企業(yè)信用信息在銀行信貸的應(yīng)用，提出一些具體 的應(yīng)對措施，從而促進(jìn)企業(yè)信用信息技術(shù)的應(yīng)用和我行信貸業(yè)務(wù)的蓬 勃發(fā)展，增強我行的核心競爭力。一、企業(yè)信用信息在銀行信貸領(lǐng)域中應(yīng)用的必要性信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，實現(xiàn)信息社會發(fā)展是大勢所趨。在銀行信 貸領(lǐng)域激烈的競爭環(huán)境中，企業(yè)信用信息在銀行信貸領(lǐng)域的應(yīng)用， 是 銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的必然需要。將企業(yè)信用信息應(yīng)用在銀行信貸領(lǐng)域 中，發(fā)揮了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的價值，也為銀行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、 可持續(xù)發(fā)展提供了強有力的保障。二、銀行信貸管理現(xiàn)狀在銀行信貸領(lǐng)域，企業(yè)信息庫已逐步建立并在不斷完善中。 銀行 將目前所具

3、有的企業(yè)客戶的基本情況、 財務(wù)狀況、相關(guān)管理人員等信 息收集起來，進(jìn)行整合，建立了較完整的企業(yè)信息庫。銀行系統(tǒng)內(nèi)各個部門、各崗位之間分工協(xié)作，密切配合，對有效 信息的集中整合定量分析，提高了銀行的工作效率，降低了銀行信貸 業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險。銀行信貸各子系統(tǒng)越來越需要米集更多的企業(yè)信息， 建立科學(xué)的 數(shù)據(jù)模型，依賴電子化管理技術(shù)進(jìn)行定量定性分析， 為信貸業(yè)務(wù)決策 提供依據(jù)。三、企業(yè)信用信息在銀行信貸的應(yīng)用人行征信系統(tǒng)逐步完善，借助這個平臺，便于銀行采集企業(yè)的年 檢信息，包括年檢日期、年檢審核狀態(tài)、企業(yè)財務(wù)信息及在各行貸款 情況、歷史信用等信息，對相關(guān)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行整合與分析，顯著地降 低了銀行信貸風(fēng)

4、險。銀行系統(tǒng)內(nèi)部各個子系統(tǒng)也在建立完善中， 企業(yè)信用信息應(yīng)用與 銀行信貸對接越來越成熟。信貸評分技術(shù)在銀行信貸領(lǐng)域的應(yīng)用越來 越多，且基本上趨于成熟。對辦理速貸通業(yè)務(wù)的小企業(yè)進(jìn)行信用評分， 對大中小型客戶進(jìn)行信用等級評定， 可以有效控制信貸風(fēng)險。銀行對 信用風(fēng)險的跟蹤預(yù)測也越來越到位， 提高了風(fēng)險防范能力。這對銀行 自身的穩(wěn)定發(fā)展提供了有力的保障。四、完善企業(yè)信用信息在銀行信貸中的應(yīng)用的有效措施在銀行信貸領(lǐng)域，客戶營銷與維護(hù)、貸前受理評價、貸中申報審 批、貸后管理等的各個領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，都要加強企業(yè)信用信息的電子化 管理技術(shù)的應(yīng)用，使信貸業(yè)務(wù)操作逐步趨于科學(xué)化、規(guī)范化，進(jìn)一步 提升工作效率，提高管

5、理水平、降低信貸風(fēng)險。企業(yè)信用信息的電子化管理技術(shù)的應(yīng)用，有利于選擇目標(biāo)客戶， 在營銷客戶時有的放矢。20%勺客戶能帶來80%勺利潤。逐步完善企 業(yè)信息庫，通過信息技術(shù)和資源共享，可以有效搜集客戶信息，對客 戶進(jìn)行細(xì)分，篩選出經(jīng)營管理好、風(fēng)險低、能代來高收益的優(yōu)質(zhì)客戶。 在深入研究客戶金融需求的基礎(chǔ)上， 開展精準(zhǔn)營銷，為客戶提供差別 化的服務(wù)。更好的把握客戶需求，挖掘客戶潛力，根據(jù)客戶現(xiàn)在及潛 在需求，創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)一步提高客戶的忠誠度，做好客戶維護(hù)工作。 有利于不斷優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，建立我行在競爭中的優(yōu)勢地位。加強信息的電子化管理技術(shù)的應(yīng)用， 進(jìn)一步完善企業(yè)信息庫，有 助于銀行信貸人員全面把握企業(yè)

6、的基本情況、財務(wù)信息、關(guān)聯(lián)交易、 管理水平、歷史信用等信息，對企業(yè)經(jīng)營狀況深入分析，進(jìn)而對企業(yè) 實際狀況作出全面、準(zhǔn)確的評估，對企業(yè)償債能力、違約風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn) 確評價，為下一步信貸決策提供依據(jù)，增強貸前風(fēng)險控制能力。在銀行信貸業(yè)務(wù)的貸后管理中加強信用信息電子化管理技術(shù)的 應(yīng)用。在實踐操作中，要強化還款來源管理，增強信貸資產(chǎn)安全性， 對客戶資金用途和現(xiàn)金流等加強監(jiān)控。 要加強各銀行間的協(xié)作，信息 共享，能夠做到跨行追蹤企業(yè)資金流向，對客戶結(jié)算資金的變動情況 進(jìn)行實時監(jiān)控，全面把握企業(yè)銷售收入在銀行的歸集率。在驗證客戶 相關(guān)信息真實性時，利用信息技術(shù)從不同途徑搜集資料。及時發(fā)現(xiàn)有 問題的客戶，提前制

7、定計劃方案，及時米取應(yīng)對問題的措施。在對銀行信貸風(fēng)險預(yù)警工作中，也要使信用信息電子化管理技術(shù) 的價值得到充分的發(fā)揮。銀行信貸管理信息系統(tǒng)應(yīng)利用多元統(tǒng)計，對 信息進(jìn)行聚類分析和差別分析，預(yù)警的類型根據(jù)風(fēng)險的大小呈現(xiàn)差 異。對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行實時跟蹤，關(guān)注風(fēng)險預(yù)警信號，提高風(fēng)險識別能 力，對存在較大風(fēng)險的貸款做好應(yīng)對預(yù)案，有效避免風(fēng)險事件的發(fā)生， 努力將損失程度降到最小。五、結(jié)語企業(yè)信用信息在銀行信貸中占據(jù)著越來越重要的地位，目前，我國企業(yè)信用信息在銀行信貸領(lǐng)域中的應(yīng)用已經(jīng)取得了很大的發(fā)展與 進(jìn)步。我們要進(jìn)一步完善企業(yè)信用信息在銀行信貸中的應(yīng)用，密切各部門之間的協(xié)作，加強對信息數(shù)據(jù)的整合和分析，強化企業(yè)信用信息 的電子化管理技術(shù)，使信貸操作更加科學(xué)化、規(guī)范化，為信貸業(yè)務(wù)健 康發(fā)展提供強有力的保障，進(jìn)一步提高我行核心競爭力。參考文獻(xiàn)：1 陳蘊馨：企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)在銀行信貸領(lǐng)域的應(yīng)用J.中國商貿(mào)，2013, (15) : 35-36.2 趙延申：資產(chǎn)負(fù)債表渠道對貨幣政策影響的微觀視角研 究一一基于我國制造業(yè)上