{業(yè)務管理}業(yè)務行為規(guī)范年征文

1、七iJ（業(yè)務管理）業(yè)務行為規(guī)范年征文20XX年XX月業(yè)務行為規(guī)范年學習心得為增強郵政金融業(yè)務業(yè)務行為規(guī)范運營管理意識,培育良好的業(yè)務行為規(guī)范文化， 2010 年郵政儲蓄銀行開展了“業(yè)務行為規(guī)范年” 活動，我行于前段時間也展開積極的學習討論，對業(yè)務行為規(guī)范學習 提高重視加大力度，取得了卓有成效的成績。當前正值郵儲體制改革 的關鍵時期 ,開展業(yè)務行為規(guī)范建設推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開業(yè)務行為規(guī)范運營，更和防控金 融風險相伴。推進業(yè)務行為規(guī)范文化建設，必將為郵政儲蓄運營理念 和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機 制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局

2、面成為了可能。下面，就如何提高 銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。壹、正視問題，構建金融業(yè)務行為規(guī)范管理體系。郵政儲蓄業(yè)務自恢復開辦已經(jīng)二十四年，逐步形成了自己的管理 模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求仍有不小的差距：壹是風險 意識淡薄。運營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務均有風險，只有采 取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合 規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。無數(shù)案例表明，當前郵政金融業(yè)務中出現(xiàn)問題和 案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存于的問題和隱患， 出現(xiàn)于工作人員責任意識、風險意識、業(yè)務行為規(guī)范意識不強，不按 流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。

3、三是壹、 二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī) 定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復發(fā)生；業(yè)務部門缺乏對業(yè)務管理和業(yè)務發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整 改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。尤其是于對二級 支行二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了壹些真空現(xiàn)象。針對這些 差距應該采取積極的對策和措施：壹是建立條線的業(yè)務行為規(guī)范風險 防控體系，各部門、各業(yè)務線、各網(wǎng)點均要有明晰的操作流程和風險 揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的業(yè)務行為規(guī)范防 控體系：壹條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查、及時整改責任體系； 第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)

4、督、檢查，指導、幫促整改的 體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進壹步完善。三是加大 對業(yè)務行為規(guī)范風險防控的考核，將責、權、利捆綁于壹起，按照銀 監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務線、管理線“雙線” 問責，上追倆級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規(guī)，誰受益誰 擔責的原則，銀企雙方均應承擔起管理的責任，而不僅僅是某壹方面 的責任，不僅不能削弱管理的職能，仍要充實稽查檢查的人員，為稽 查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務才會逐步走上規(guī) 范化的軌道。二、建章立制，構建金融業(yè)務行為規(guī)范制度體系。銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本” 。正因為有了銀行的三鐵”，銀行于百姓心

5、中才是能夠信賴的，我們的郵政銀行，于金 融業(yè)務發(fā)展上也應該是這樣。1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，關聯(lián)部門應進行專門研究， 及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問 題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的 83 項制度，就是我 們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就于 83 項制 度中去尋找答案。2、認真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每壹筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí) 行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負責人而言，要按照要求和頻次加強 現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不

6、定期地進行稽查檢查。此外，特別要 嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支 票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼 權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、 ATM 機管理 制度、異常情況方案制度、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度 的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。3、觸犯制度嚴懲不怠。要于全行員工中灌輸制度就是高壓線，涉嫌誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、 個人負債嚴重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有 犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受

7、回扣的人員、熱衷高消 費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原 崗位，且嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規(guī)違紀事項的舉報制 度，做到約束和激勵且舉。三、培育錘煉，構建金融業(yè)務行為規(guī)范文化體系。業(yè)務行為規(guī)范，它是銀行內(nèi)部壹項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動和所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相壹致。構建郵政銀行特色的業(yè)務行為規(guī)范文化需要不斷培育錘煉。1、加強從業(yè)人員全方位教育。壹是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃； 二是要定期組織員工進行學習、 輔導，請專家、教授講課，主要內(nèi)容是

8、：國家的方針政策、銀行業(yè)的有關法律法規(guī)、業(yè)務理論知識、業(yè)務操作知識、新業(yè)務知識、有關業(yè)務的流三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的業(yè)務行為規(guī)范文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。2、加強企業(yè)文化多元化建設。壹要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權授信體系、風險識別監(jiān)測體系、業(yè)務風險管理體系，對各種風險進行動態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強溝通聯(lián)系，和郵政企業(yè)形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。3、打造郵儲銀行特色的業(yè)務行為規(guī)范文化。業(yè)務行為規(guī)范作

9、為壹種文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。 業(yè)務行為規(guī)范工作和銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工均息息關聯(lián)。要讓業(yè)務行為規(guī)范的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，業(yè)務行為規(guī)范 人人有責，主動業(yè)務行為規(guī)范，業(yè)務行為規(guī)范創(chuàng)造價值”四種理念， 于全體員工中逐步形成時時事事處處“行興我榮，行衰我恥”的榮辱 觀，成為業(yè)務的尖兵，發(fā)展的高手，營銷的能手。4、提高業(yè)務行為規(guī)范執(zhí)行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責、 細制度、嚴操作；其次，可采取定期或不定期的自檢自查、 上級檢查、交差互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差；第三， 從涉及銀行整體的企業(yè)文化、 組織機構扁平化、 流程管理、 崗

10、責體系、 績效管理等方面入手，建立專業(yè)化的業(yè)務行為規(guī)范風險管理隊伍，梳 理、整合和優(yōu)化銀行的管理體系。5 、培育業(yè)務行為規(guī)范“四種意識” 、“倆個加強”。四種意識：壹 是業(yè)務行為規(guī)范辦事意識，努力消除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習 慣辦事的陋習；二是責任意識，對事業(yè)負責、對同志負責、對自己負 責；三是監(jiān)督意識，形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣；四 是保密意識，既要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保 密工作。 倆個加強： 壹要加強違規(guī)監(jiān)管力度； 二是加強工作作風建設。6 、要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。 “基礎 牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖” 。風險的防范和

11、控制，說到 底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是 我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā) 展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工均能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到 有效的遏制。要于全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本 約束、全面風險管理、風險和收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念，讓全 體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟增加值、和薪酬分配的關系，自覺轉(zhuǎn)變觀 念，將自身工作作為第壹道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領 全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基 層、為客戶服務當作提升風險和回報

12、管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能 有效提高我行風險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面 加強風險管理和內(nèi)控建設具有不可替代的重要作用。要更新服務意 識。現(xiàn)實見，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu) 質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高 我行核心競爭能力的當務之急。從我行見，我們的運營服務意識和以 前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變?nèi)詢H僅停留于表面層次 上，缺乏更深程度的挖掘。于當前市場競爭越來越激烈的情況下，要 突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質(zhì)的服務吸引客戶才能 于競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善 于研究現(xiàn)實的和潛

13、于的市場， 善于拓展優(yōu)質(zhì)市場， 善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶， 通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢 固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務的意識， 因為 20% 的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80% 的運營利潤。7、要著實提高風險管理水平和技能。壹方面，從我行自身來見，于銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。于計劃經(jīng)濟體制下，我們很長壹段時 間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規(guī)模，不計成本造成 了相當程度的浪費。 此外，我們的內(nèi)部管理于成本約束上也存于漏洞， 缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節(jié)約 成本的意識。 實踐證明， 無

14、約束下的運營， 就會增加運營風險。 因此， 我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重 發(fā)展、輕風險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面， 要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會于有成本制約 條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務均要講成本管理，每項運營活動均要講 成本制約，認真測算評估投入和產(chǎn)出的數(shù)額比例， 追求效益的最大化。另壹方面，國外先進銀行強調(diào)的“風險管理意識和能力是以客戶為重 要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚摹?作為壹名員工， 特別是作為壹名領導， 只有風險服務意識仍不夠，仍要有風險服務技能。要采取有效措施， 積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做

15、，確保于 工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處 規(guī)則，把業(yè)務行為規(guī)范管理、業(yè)務行為規(guī)范運營、業(yè)務行為規(guī)范操作 落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入 每個員工的心中，進壹步加強內(nèi)部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能 力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。8、要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的運營理念。目前，我行利潤的主要來源仍是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這壹傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的 需求。隨著資本壹級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，壹些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的 日益多樣化，均迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀 行應該于為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清 算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。當下，中間業(yè)務的內(nèi)涵于 迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀 行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā) 展不受資本金約束，能夠彌補資產(chǎn)負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié) 調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要 求，也是商業(yè)銀行運營規(guī)則的內(nèi)于要求。為上經(jīng)，我們郵儲銀行于發(fā) 展業(yè)務的