初級銀行從業(yè)考試法律法規(guī)高頻考點匯總六

1、初級銀行從業(yè)測試法律法規(guī)?高頻考點匯總(六)考點：公司終止制度公司終止主要有兩種情形：(1) 公司破產(chǎn)根據(jù)公司法?的規(guī)定,不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a(chǎn)的原因(或破產(chǎn)界限).這里的不能是指持續(xù)的不能.(2 )公司解散公司法?規(guī)定,公司有以下情形之一,可以解散： 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時； 股東會或股東大會決議解散 ； 因公司合并或者分立需要解散的 ； 公司違反法律、行政法規(guī)被依法撤消營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷； 人民法院依法予以解散的.上述解散情形出現(xiàn)時,除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進行清算,清理債權(quán)債務.清算完結(jié),完成公司注銷登記,公司法人資格才告

2、消滅.公司被撤消營業(yè)執(zhí)照,只是 意味著公司被依法撤銷.此時,公司不能再進行經(jīng)營活動,必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照. 否那么,會產(chǎn)生公司不進行清算就已終止的后果.考點：證券發(fā)行(1) 證券發(fā)行方式(2) 證券發(fā)行治理制度證券發(fā)行治理制度主要有三種： 審批制(完全方案發(fā)行的模式)； 核準制(從審批制向注冊制過渡的中間形式 )； 注冊制(目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度).我國證券公開發(fā)行實行的是核準制.(3 )發(fā)行保薦所謂保薦人制度,是指是由保薦機構(gòu)及其保薦代表人負責發(fā)行人的上市推薦和輔導,核實公司發(fā)行文件和上市文件的真實性、準確性和完整性,協(xié)助發(fā)行人建立嚴格的信息披露制度,并承擔風險防范責任的

3、一種制度.(4)證券承銷我國證券法?規(guī)定的證券承銷業(yè)務有代銷和包銷兩種.證券公司承銷證券, 應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議.證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日.考點：證券投資基金(1) 證券投資基金的含義與特點證券投資基金通過出售基金份額向投資者募集資金,形成獨立的基金財產(chǎn)后,由基金管理人專業(yè)治理,實現(xiàn)投資者資金的保值增值.證券投資基金應由基金治理人進行投資治理和運作.公募證券投資基金的基金財產(chǎn)須由獨立于基金治理人的基金托管人進行托管,且基金托管人只能由具備托管資格的商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)擔任.除基金合同另有約定外,私募證券投資基金也應當由基金托管人進行托管. 如果基金合同約定私募證券

4、投資基金不進行托管的,應當在基金合同中明保證障基金財產(chǎn)平安的制度舉措和糾紛解決機制.證券投資基金的特點： 集合理財,專業(yè)治理； 組合投資,分散風險； 利益共享,風險共擔； 嚴格監(jiān)管,信息透明； 獨立托管,保證平安.(2) 證券投資基金的類型根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運作治理方法?的規(guī)定： 百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金； 百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的,為債券基金； 僅投資于貨幣市場工具的,為貨幣市場基金； 百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的,為基金中基金；(2) 證券投資基金的類型 投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額,并且股票投資、債券投資

5、、基金 投資的比例不符合前述規(guī)定的,為混合基金.考點：私募股權(quán)基金(1) 私募股權(quán)基金的含義和特點私募股權(quán)基金主要投資于“私人股權(quán),包括未上市企業(yè)和上市企業(yè)非公開發(fā)行和交易普 通股、依法可轉(zhuǎn)換為普通股的優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)換債券.相對于證券投資基金, 私募股權(quán)基金具有投資期限長、流動性較差,投后治理投入資源多,專業(yè)性較強,投資收益波動性較大等特點.(2) 私募股權(quán)基金的監(jiān)管中國證監(jiān)會是我國私募股權(quán)基金的監(jiān)管機構(gòu).中國證監(jiān)會及其派出組織依照基金法?、私募投資基金監(jiān)督治理暫行方法?和中國證監(jiān)會的其他有關規(guī)定,對私募股權(quán)基金業(yè)務活動實施監(jiān)督治理.監(jiān)管內(nèi)容包括合格投資者監(jiān)管、投資者人數(shù)限制、宣傳推介方式、資金

6、來源和專業(yè)化治理等方面.基金業(yè)協(xié)會是我國私募股權(quán)基金行業(yè)的自律機構(gòu),對私募股權(quán)基金開展行業(yè)自律,協(xié)調(diào)行業(yè)關系,提供行業(yè)效勞,促進行業(yè)開展.基金業(yè)協(xié)會從治理人和基金產(chǎn)品登記備案、募集行為、信息披露、內(nèi)控、基金業(yè)務外包以及從業(yè)人員準人等方面對私募股權(quán)基金進行自律管 理.考點：信托的概念和特征(1) 信托,是指委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行治理或者處分的行為.(2) 信托的根本特征： 信托是以信任為根底,受托人應具有良好的信譽； 信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人； 信托財產(chǎn)具有獨立性,信托依法成立后

7、,信托財產(chǎn)即從委托人、 受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中別離出來,成為獨立運作的財產(chǎn). 受托人要為受益人的最大利益治理信托事務； 信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為水平、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性.考點：信托法律關系的客體信托法律關系的客體,即信托財產(chǎn),是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn).信托財產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財產(chǎn).法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)不能作為信托財產(chǎn),法律法規(guī)限制流通的財產(chǎn)須依法經(jīng)有關主管部門批準后,可作為信托財產(chǎn).信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(1) 信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別.建立信托后,委托

8、人死亡或依法被解散, 依法被撤銷,或被宣告破產(chǎn)時,當委托人是唯 一受益人時,信托終止,信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)；當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù),信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn).(2 )信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止,信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或 者清算財產(chǎn).(3) 受托人因治理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財產(chǎn).(4) 除法律規(guī)定的情況外,對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行.考點：票據(jù)的種類和特點票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價 證券.根據(jù)票據(jù)法?的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票.(1) 票據(jù)

9、是完全有價證券；(票據(jù)的權(quán)利隨票據(jù)的制作而發(fā)生,隨票據(jù)的出讓而轉(zhuǎn)移)(2) 票據(jù)是要式證券；(缺少必須記載事項的,票據(jù)無效 )(3) 票據(jù)是一種無因證券；(只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利)(4) 票據(jù)是流通證券；(通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通,票據(jù)的流通性是票據(jù)的根本特征)(5) 票據(jù)是文義證券；(票據(jù)上的權(quán)利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準(6) 票據(jù)是設權(quán)證券；(7) 票據(jù)是債權(quán)證券.考點：票據(jù)權(quán)利(1) 票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán).付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利, 是第二順序請求權(quán).(2) 票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全 按票據(jù)權(quán)利的取得方式分為原始取

10、得和繼受取得.按票據(jù)取得的主觀狀態(tài)分為善意取得和惡意取得. 票據(jù)權(quán)利的行使,應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行. 票據(jù)權(quán)利在以下期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起 2年；持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起 6個月；持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月.考點：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)開展的根本.保護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益,對于維護社會公平正義、推動銀行健康開展都至關重要.2021年國際金融危機的爆發(fā),暴露了銀行

11、領域消費者權(quán)益保護體系的缺失,促使世界各國把增強銀行消費者權(quán)益保護作為今后長時期金融體系改革的重要內(nèi)容.(1) 國際概況目前,國際上對銀行業(yè)消費者權(quán)益的保護一般包含在金融消費者權(quán)益保護體系中.對于金融消費者的界定,國際上尚未形成統(tǒng)一的概念和標準.作為高效、便捷、本錢較低的庭外糾紛解決機構(gòu), 金融督察效勞機構(gòu)不代表政府或金融 機構(gòu)任何一方的利益,中立、獨立地解決金融糾紛.如果消費者接受金融督察效勞機構(gòu)的解 決結(jié)果,那么金融機構(gòu)必須接受,如果消費者對解決結(jié)果不滿意,還可通過司法途徑申訴.(2) 國內(nèi)概況2021年國際金融危機以后,我國對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的重視程度不斷加深, 銀行業(yè)消費者權(quán)益

12、保護工作取得長足進展.2021年8月,銀監(jiān)會發(fā)布銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引?(銀監(jiān)發(fā)2021 38號),填補了國內(nèi)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護制度方面的空白,是我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護領域的一項重要突破,標志著中國銀監(jiān)會已經(jīng)將消費者權(quán)益保護全面納入監(jiān)管體系當中.2021年11月,國務院辦公廳發(fā)布關于增強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見?(國辦發(fā)2021 81號),對監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、社會組織等提出了具體的工作要求,這是我國 首次從國家層面公布專門針對金融消費者權(quán)益保護工作的文件標準.為貫徹國家統(tǒng)一部署,中國人民銀行于2021年12月印發(fā)金融消費者權(quán)益保護實施方法?(銀發(fā)2021314號),要求金融

13、機構(gòu)增強行為標準,保護消費者個人金融信息,健全金融消費者投訴受理和處理機制.考點：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利(1) 平安權(quán)(包括人身平安權(quán)和財產(chǎn)平安權(quán),是首要和必不可少的根本權(quán)利)；(2) 隱私權(quán)(又稱信息平安權(quán))；(3) 知情權(quán)；(4) 自主選擇權(quán)(5) 公平交易權(quán)；依法求償權(quán)；銀行業(yè)消費者的依法求償權(quán),是指銀行業(yè)消費者在銀行消費過程中,除購置銀行已有風險提示類的產(chǎn)品而造成的損失外,其他非因自己成心或者過失而遭受人身、財產(chǎn)損害時,有向銀行提出請求賠償?shù)臋?quán)利.(7) 受教育權(quán)(銀行消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán))；(8) 受尊重權(quán)；(9 )監(jiān)督權(quán).考點：銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要義務銀行業(yè)

14、金融機構(gòu)對消費者的主要義務,就是要保證消費者的上述權(quán)利不受侵犯.(1) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務,不得在營銷產(chǎn)品和效勞過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益,或者進行強制性交易.(2) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán),公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本,不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款.(3) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受水平,提供相應的產(chǎn) 品和效勞,不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受水平不相符合的產(chǎn)品和效勞.(4) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息平安權(quán),采取有效舉措增強對個人金

15、融信息的保護,不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息,不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息.(5) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在產(chǎn)品銷售過程中,嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品,不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產(chǎn)品.(6) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格遵守國家關于金融效勞收費的各項規(guī)定,披露收費工程和 標準,不得隨意增加收費工程或提升收費標準.(7) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當堅持效勞便利性原那么,合理安排柜面窗口, 縮減等候時間,不得無故拒絕銀行業(yè)消費者合理的效勞需求.(8) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者,照顧殘疾人等特殊消費者的實際需要,盡量提供便利化效勞,不得有

16、歧視性行為.考點：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的實施(1) 金融機構(gòu)應當完善規(guī)章制度,落實法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)定中關于金融消費者權(quán)益保護的相關要求.金融機構(gòu)應當將金融消費者權(quán)益保護納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營開展戰(zhàn)略,應當制定本機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作的總體戰(zhàn)略和具體工作舉措.(2) 金融機構(gòu)應當建立健全金融消費者權(quán)益保護工作機制,建立金融消費者權(quán)益保護工 作專職部門或者指定牽頭部門,明確部門及人員責任,保證其能夠獨立開展工作.(3) 金融機構(gòu)應當建立健全金融消費者權(quán)益保護的各項內(nèi)限制度.(4) 金融機構(gòu)應當開展金融消費者權(quán)益保護員工教育和培訓,提升員工的金融消費者權(quán) 益保護意識和水平.金融機構(gòu)

17、應當每年至少開展一次金融消費者權(quán)益保護專題教育和培訓, 培訓對象應當全面覆蓋中高級治理人員及基層業(yè)務人員.(5) 金融機構(gòu)應當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機制,保證在金融產(chǎn)品和效勞的設計開發(fā)、營銷推介及售后治理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權(quán)益保護工作的相關規(guī)定和要求.(6) 金融機構(gòu)應當根據(jù)金融產(chǎn)品和效勞的特性評估其對金融消費者的適合度,合理劃分金融產(chǎn)品和效勞風險等級以及金融消費者風險承受等級,將適宜的金融產(chǎn)品和效勞提供給適當?shù)慕鹑谙M者.金融機構(gòu)不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險金融產(chǎn)品.金融機構(gòu)應當依法保證金融消費者在購置、使用金融產(chǎn)品和效勞

18、時的財產(chǎn)平安,不得非法挪用、占用金融消費者資金及其他金融資產(chǎn).(8) 金融機構(gòu)應當根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定披露與金融消費者權(quán)益保護相關的經(jīng)營信息、金融產(chǎn)品和效勞信息以及其他信息. 金融機構(gòu)推出金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品前,應當開展外部平安評估,并及時向金融消費者準確披露金融產(chǎn)品的特點和風險.(9) 金融機構(gòu)應當依據(jù)金融產(chǎn)品和效勞的特性,向金融消費者披露金融產(chǎn)品和效勞的重 要內(nèi)容.金融機構(gòu)應當提示金融消費者不得利用金融產(chǎn)品和效勞從事違法活動.(10) 金融機構(gòu)對金融產(chǎn)品和效勞進行信息披露時,應當使用有利于金融消費者接收、理解的方式.對涉及利率、費用、收益及風險等與金融消費者切身利益相關的重要信息, 應當 根據(jù)金融

19、產(chǎn)品和效勞的復雜程度及風險等級, 對其中關鍵的專業(yè)術(shù)語進行解釋說明, 并以適 當方式供金融消費者確認其已接收完整信息.考點：銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任, 是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念 為指導,積極維護消費者、員工和社區(qū)群眾的社會公共利益；提倡慈善責任,積極投身社會公 益活動,構(gòu)建社會和諧,促進社會開展.銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的主要內(nèi)容：(1) 銀行業(yè)金融機構(gòu)應承擔消費者教育的責任,積極開展金融知識普及教育活動,引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識,為提升社會公眾財產(chǎn)性收入奉獻力量；(2) 主動承擔信用體系建設的責任,積極開展老實守信的社會宣傳,引導和培育社會公眾 的信用意識；(3 )努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作,增強銀行業(yè)信用信息的整合和共享,穩(wěn)步推進我國銀行業(yè)信用體系建設；(4) 提倡以人為本,重視員工健康和平安,關心員工生活,改善人力資源治理；(5) 增強員工培訓,提升員工職業(yè)素質(zhì),提升員工職業(yè)價值；(6 )激發(fā)員工工作積極性、 主動性和創(chuàng)造性, 培養(yǎng)金融人才,創(chuàng)立健康開展、積極和諧的 職業(yè)環(huán)境.(7) 支持社區(qū)經(jīng)濟開展,為社區(qū)提供金融效勞便利,