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1、成都理工大學(xué)財(cái)政與金融 (選修)結(jié)課作業(yè)姓名:甄福榮(No65)學(xué)號(hào):2008050202我國(guó)金融現(xiàn)狀之我見甄福榮當(dāng)今的金融手段己經(jīng)逐漸滲透在我們每個(gè)人的H常生活中,無論 是書木上所講,媒體上所見,還是在日常生活中的耳濡目染與親身體 驗(yàn),都在告訴我們,我們無法避免的走進(jìn)了一個(gè)新的金融時(shí)代。為了 闡明這一點(diǎn),我從三個(gè)大的方面進(jìn)行了說明:一,以電子貨幣為例的新的信用手段。手機(jī)繳費(fèi),曾經(jīng)是一件令 我很惱火的事情。但從我們學(xué)校的移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳來看,排隊(duì)繳費(fèi)的隊(duì)伍 是龐大的,對(duì)于很多嬌生慣養(yǎng)的孩子,更是恐怖的。所以我在經(jīng)歷了 很多次現(xiàn)場(chǎng)繳費(fèi)后,我無可奈何的選擇了購買繳費(fèi)卡。在報(bào)刊亭買一 張繳費(fèi)卡然后輕松地繳
2、費(fèi),我每個(gè)月月底都是這樣做的。然而繳費(fèi)卡 繳費(fèi),存在著很嚴(yán)重的局限性,這個(gè)來自于繳費(fèi)卡的面額局限。每次 我們只能選擇幾種固定的而額。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)使得繳費(fèi)變得更加輕 松,我們的選擇而也變得更加寬廣。除了各種各樣的繳費(fèi)業(yè)務(wù),網(wǎng)上 購物儼然己成為一部分人的購物首選,或者是由于工作忙,或者是由 于不想跑路,越來越多的人開始使用網(wǎng)絡(luò)為我們提供的購物平臺(tái)。舉 一個(gè)簡(jiǎn)單的例子,平時(shí)我們所買的物品的價(jià)格中,包含了運(yùn)輸費(fèi),商 家門店租賃費(fèi),各種各樣的物管費(fèi),然而網(wǎng)購則在這方而體現(xiàn)著它無 與倫比的優(yōu)越性,省去了很多環(huán)節(jié),價(jià)格自然也會(huì)便宜得多。所以新 興的電子貨幣,或者說在我國(guó)新興的電子貨幣,其發(fā)展前途是不可限
3、量的。二,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì),已然是一種信用經(jīng)濟(jì)。首先我們必須明確神什么 事信用與信用經(jīng)濟(jì)。信用是指在商品交換或者其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中授 信人在充分信任受信人能夠?qū)崿F(xiàn)其承諾的基礎(chǔ)上,用契約關(guān)系向 受信人放貸,并保障自己的木金能夠回流和增值的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。信 用經(jīng)濟(jì)是貨幣經(jīng)濟(jì)的一種形式。在西方國(guó)家通常被籠統(tǒng)地稱為貨幣經(jīng) 濟(jì)信用是商品和金融交易的一種交易方式,在這種方式下,交易者通 過債權(quán)債務(wù)的建立來實(shí)現(xiàn)商品交換或貨幣轉(zhuǎn)移。人類社會(huì)交易方式經(jīng) 歷了實(shí)物交換、以貨幣為媒介的交換和靠信用完成交換三個(gè)發(fā)展階 段,因此,信用經(jīng)濟(jì)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后所產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì) 現(xiàn)象。由以上定義我們就不難看岀,商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定的階
4、段其必 然要產(chǎn)生這樣的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,這是不可避免的,就如同我在第一點(diǎn)中所 說,我們每個(gè)人的親身經(jīng)歷都在告訴我們,與我們息息相關(guān)的經(jīng)濟(jì)在 發(fā)生著某種變化,這種變化就是信用經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生。且與商品經(jīng)濟(jì)一樣, 信用經(jīng)濟(jì)中也存在著交易,而且當(dāng)代世界信用交易量幾十倍地大于商 品交易量;信用資金供求決定著資金價(jià)格和利率;信用資金流通則決 定著生產(chǎn)、分配、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資等生產(chǎn)和再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)。但 是,信用經(jīng)濟(jì)又不同于商品經(jīng)濟(jì),在商品貨幣交易中,貨幣資金是一 種導(dǎo)向因素,而在信用交易中,情況則恰好相反。債權(quán)債務(wù)關(guān)系的建 立替代了貨幣資金而實(shí)現(xiàn)了商品的轉(zhuǎn)移。貨幣資金的滯后支付只起到 清償債務(wù)、消除債權(quán)的作用,債權(quán)債
5、務(wù)的建立引導(dǎo)了貨幣資金由債權(quán) 人向債務(wù)人轉(zhuǎn)移,信用是貨幣資金的運(yùn)載媒介。在一定的條件下,信 用交易通過貨幣資金這個(gè)中間環(huán)節(jié)成為商品交易的重要導(dǎo)向因素,而 且在很多情況下,信用交易可以擴(kuò)大商品交易的范圍和規(guī)模。信用經(jīng) 濟(jì)由以上各種特點(diǎn),更加決定了其產(chǎn)生的必然性。所以客觀規(guī)律告訴 我們,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)己然是一種信用經(jīng)濟(jì)。三,消費(fèi)信用不能過度擴(kuò)張。我們上而說到現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)己然是一種 信用經(jīng)濟(jì),呢么什么又叫做消費(fèi)信用呢?消費(fèi)信用是指由商業(yè)企業(yè)、 商業(yè)銀行以及其它授信機(jī)構(gòu)以商品形態(tài)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信 用。目的是解決消費(fèi)者支付能力不足的困難,重要用于耐用消費(fèi) 品、支付勞務(wù)費(fèi)用和購買住宅等方而的需要。這一點(diǎn)想必我們
6、大 家也有不少的親身經(jīng)歷,譬如貸款。并且這種消費(fèi)方式或者說這 種消費(fèi)手段,己然成為了我們?nèi)粘I钪械囊粋€(gè)重要的組成,但 是其特有性質(zhì)由決定了消費(fèi)信用絕對(duì)不能過度擴(kuò)張。我們不妨看 看當(dāng)今金融風(fēng)暴的導(dǎo)火索,美國(guó)的次貸危機(jī)。引起美國(guó)次級(jí)抵押 貸款市場(chǎng)風(fēng)暴的直接原因是美國(guó)的利率上升和住房市場(chǎng)持續(xù)降 溫。利息上升,導(dǎo)致還款壓力增大,很多本來信用不好的用戶感 覺還款壓力大,岀現(xiàn)違約的可能,對(duì)銀行貸款的收回造成影響的 危機(jī),對(duì)全世界很多國(guó)家包括中國(guó)也造成嚴(yán)重影響。次貸風(fēng)暴表 明,縱使在美國(guó)這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家,大眾層面的金融文 化仍有待提高。種種報(bào)道表明,在美國(guó)中請(qǐng)次級(jí)抵押的信貸者中, 許多人甚至不知何為復(fù)利,亦不會(huì)計(jì)算未來按揭成本,但仍然興 致勃勃申請(qǐng)了自己本無力償還的房貸,住進(jìn)自己本無力購買的房 屋。如此行事者大有人在,然而,大眾性癲狂永遠(yuǎn)無法戰(zhàn)勝市場(chǎng) 漲跌無常的鐵律,泡沫的突然破裂必然會(huì)給經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來巨大的 創(chuàng)痛,首當(dāng)其沖者正是誤入泡沫叢中的弱勢(shì)群體。所以前車之鑒 后車之師,我們發(fā)展金融,決不能發(fā)展成泡沫經(jīng)濟(jì)。所以消費(fèi)信 用不能過度擴(kuò)張。有了以上三點(diǎn),我們不難看到,當(dāng)今的金融手段正在發(fā)
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