貸前調查交流分享

1、貸前調查交流分享貸前調查交流分享周暉 2016.01.08 齊心調整硬扛一、心態(tài)準備 一句話挽總吃苦，必須自己過心理關，自己想通！3二，小額貸款最大的風險就是小貸從業(yè)人員的風險！ 能力不足 主動違規(guī) 最有效的風險控制就是事前控制4三，貸前調查人員必須做到 轉換角色，履行貸前調查崗位職責 維護平衡公司利益、客戶利益、機構利益、客戶經理利益；5四，貸前調查人員需要具備的素質 責任心強 實事求是、堅持原則（死板+靈活） 信貸政策熟透、認同公司社會責任理念 熟悉市場區(qū)域的特點（區(qū)域經濟、人員層次等） 與客戶成為一路人的溝通能力； 談判能力；學習能力； 心理學； 熟悉了解多種行業(yè)的特點；67五，貸前調查

2、準備工作1、協(xié)調時間；、協(xié)調時間；（協(xié)調貸前時間、預約客戶）2、工具準備、工具準備（筆、申請表、評估表、征信報告查詢授權書、計算器、電量足夠的手機、交通工具、照相機等）；8五，貸前調查準備工作3、客戶經理向貸前調查人員交流客戶基本信息：、客戶經理向貸前調查人員交流客戶基本信息：客戶來源；初始需求額度；貸款方式（信用擔保抵押）客戶本人戶籍、年齡、婚姻、住房；經營項目情況（經營時間、地址、投資規(guī)模、合伙情況）；借款用途；客戶經理前期與客戶交流感知到的風險點；需要貸前調查人員配合的細節(jié)（增加貸款條件，額度區(qū)間）；9五，貸前調查準備工作4、預判風險點和貸前調查的側重點、預判風險點和貸前調查的側重點穩(wěn)定

3、性 還款能力客戶經理因素：性格特點、業(yè)務風格、風控能力流動資金還是投資資金項目、年齡區(qū)間、婚姻、抵押貸款側重點用途等預判風險把準脈對癥下藥 5，備水，路程、路況、車況預判，確保安全，備水，路程、路況、車況預判，確保安全 六，貸前調查對象：借款人擔保人、共同債務人抵押物客戶經理（關注）七，貸前調查核心工作： 調查借款人（共同債務人、擔保人、抵押物） 經營項目的合法性、真實性、穩(wěn)定性； 揭示風險、采取措施防范風險，嚴把入口關；11 腿到、眼到、耳到、口到、腦到腿到、眼到、耳到、口到、腦到貸前調查客戶經理向客戶介紹貸前調查人員公司同事。12 七，貸前調查核心工作 1，核心資料：，核心資料： 核驗原件

4、、辨真假、留復印件務必切實堅持！ 及時閱讀資料內容；（關注-經營身份，公司章程-查詢） 2，實地查看：，實地查看： 貸款參與人員表現是否正常； （參與人員多、太內行、過于積極等）； 經營現狀（生產現狀、人員現狀）； 存貨（價值、存貨構成、是否滯銷）； 設備（價值、是否落伍）； 照片（有意無意把客戶照進去）； 判斷項目可持續(xù)性；13七七、貸前調查核心工作： 3，當面聽問：，當面聽問：銷售模式，銷量、利潤及利潤使用情況；應付賬款情況；負債情況（隱形負債挖掘過渡負債表情神態(tài)體現李惠）；是否還有其他投資項目；記住申請人的資產及構成（核心資產、主要資產，核查，風控）項目未來發(fā)展規(guī)劃；幫助客戶分析經營、投

5、資風險； 判斷貸款對客戶的幫助程度；家庭成員構成及收入情況； 觀察客戶表情細節(jié)運用心理學分析； 核心信息、敏感信息：直接問；（蓬安米粉店） 非核心信息隱私信息：技巧問；14七，七，貸前調查核心工作： 4，走訪、家訪：，走訪、家訪： 找時機向借款人員工了解情況（累不累？工作好久了？生意好壞？收入怎樣？是否滿意？批發(fā)配送項目員工是否集資等等）； 臨鋪隨機走訪必須做；（督促客戶經理）(小區(qū)物管) 家訪路上，了解客戶平時業(yè)余時間安排情況； 家訪，注重細節(jié)！（小區(qū)環(huán)境，進門看鞋柜、廚房、衛(wèi)生間）； 家人（共同借款人、擔保人）對貸款的反應、支持程度，感知家庭成員是誰做主； 善于觀察，交叉核查，做有心人。1

6、5七、貸前調查核心工作：七、貸前調查核心工作： 5，直覺很重要，做到有疑必核； 對核心關鍵信息的疑問，要直接，一針見血、一針見膿，是朽木可雕？還是無可救藥？直覺往往都是正確的。第六感、面相學、心理學、天象識人辨人，火眼金睛！識人辨人，火眼金睛！七，七，貸前調查核心工作： 6，與客戶再次明確： 申請額度、期限、利率、手續(xù)費、還款方式、月還款額；詢問客戶是否還有不清楚的地方，客戶可以隨時打電話了解或歡迎到公司咨詢；切忌：給客戶做貸款審批承諾；向客戶說明：你的情況我們已經基本了解，回去后就向公司回報，公司會及時作出審批決定，我們會第一時間通知你七，七，貸前調查核心工作： 7，交流、分析、判斷 離開客

7、戶后，根據前述7點及客戶經理事前交流需要配合的情況，貸前調查人員與客戶經理應該做充分交流，綜合分析，判斷風險度；依據公司政策確定是否需要補充完善資料收集，變更或增加貸款條件，達成一致，客戶經理負責后續(xù)執(zhí)行落實。 以上7個方面貸前調查工作內容，根據現場實際情況，貸前調查人員與客戶經理配合完成；（用途明確性，自有資金、近期進貨單據、經營費用單據、現金流及分析） 貴在堅持！貴在堅持！八，貸前調查表填寫： 閱讀資料、征信報告、核對評估表數據，結合實地調查情況綜合分析；實事求是填寫貸前調查表，客觀反映風險點，貸前調查結論明確，貸款建議具體，不含糊；九，對貸前調查的雜感（附加功能）： 1，確保安全生產；，

8、確保安全生產； 這也是我們需要控制防范的風險； 教育引導客戶經理增強安全意識； 2，配合、交流、效率；，配合、交流、效率； 貸前調查與客戶經理默契配合確保高效率； 對可放可不放的貸款，要充分和客戶經理交 流，幫助客戶經理做決定，放不放？怎樣放？ 3，加強貸前調查人員與信貸委員會的銜，加強貸前調查人員與信貸委員會的銜接配合；貸前調查實質上是信貸委員會的前移接配合；貸前調查實質上是信貸委員會的前移前置；前置；4，總結學習，總結學習 經驗總結積累，尋找發(fā)現客戶經理的優(yōu)勢優(yōu)點及業(yè)務細節(jié)的閃光點，收集整理做好案例分享；敏銳發(fā)現市場風險變化，收集競爭對手變化信息；隨時做筆記，記錄風險控制細節(jié)，風險點；組織交流學習，分享培訓；向公司提出制度修改完善建議；5，拓展市場，拓展市場貸前調查人員在多區(qū)域工作接觸多行業(yè)，應該熟悉、分析不同的區(qū)域特點，善于積極尋找敏銳發(fā)現新的業(yè)務增長點，幫助客戶經理；6，黑名單共享，黑名單共享對貸前調查駁回的申請，要在機構內或公司內部通報共享；必要時建立公司內部黑名單；7，實地培訓；，實地培訓；貸前調查人員，應當實地培訓客戶經理業(yè)務規(guī)范化、專業(yè)化；發(fā)現客戶經理業(yè)務環(huán)節(jié)的錯誤失誤要及時地明確地指出，督促整改；對新人，只要有貸前調查就做，特別做好實例實地分析