合規(guī)風險管理辦法1

1、精品文檔合規(guī)風險治理方法“合規(guī)風險指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管 要求、規(guī)那么、自律性組織制定的有關準那么、以及適用于銀行 自身業(yè)務活動的行為準那么,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處 罰、重大財務損失或聲譽損失的風險,下面是為大家?guī)淼?合規(guī)風險治理方法：商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引第一章總那么第一條為增強商業(yè)銀行合規(guī)風險治理,維護商業(yè)銀行安 全穩(wěn)健運行,根據(jù)?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法?和?中華人民共和國商業(yè)銀行法?,制定本指引.第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設立的中資商業(yè)銀行、外 資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引.在中華人民共和國境內(nèi)設立的政策性銀行、金融資產(chǎn)治理公司、城市信

2、用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、 企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng) 紀公司、郵政儲蓄機構以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的其他金融機 構參照本指引執(zhí)行.第三條 本指引所稱法律、規(guī)那么和準那么,是指適用于銀行 業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他標準性文件、 經(jīng)營規(guī)那么、自律性組織的行業(yè)準那么、行為守那么和職業(yè)操守.本指引所稱合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作法家原創(chuàng)1 / 11精品文檔那么和準那么相一致.本指引所稱合規(guī)風險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī) 那么和準那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處分、重大財務損失和聲 譽損失

3、的風險.本指引所稱合規(guī)治理部門, 是指商業(yè)銀行內(nèi)部設立的專門 負責合規(guī)治理職能的部門、團隊或崗位.第四條 合規(guī)治理是商業(yè)銀行一項核心的風險治理活動.商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操 作風險和其他風險的關聯(lián)性,保證各項風險治理政策和程序 的一致性.第五條商業(yè)銀行合規(guī)風險治理的目標是通過建立健全合 規(guī)風險治理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和治理,促進 全面風險治理體系建設,保證依法合規(guī)經(jīng)營.第六條商業(yè)銀行應增強合規(guī)文化建設,并將合規(guī)文化建 設融入企業(yè)文化建設全過程.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任,并應從商業(yè)銀行高層做起.董事會和高級治理層應確定合規(guī)的基調(diào),確立全員主動合規(guī)、合規(guī)

4、創(chuàng)造價值等合規(guī)理念,在全行推行誠信與正直的職 業(yè)操守和價值觀念,提升全體員工的合規(guī)意識,促進商業(yè)銀 行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動.第七條銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險治理實施監(jiān)管,2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作法家原創(chuàng)2 / 11精品文檔檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險治理的有效性.第二章董事會、監(jiān)事會和高級治理層的合規(guī)治理責任第八條商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險治理體系.合規(guī)風險治理體系應包括以下根本要素：一合規(guī)政策；二合規(guī)治理部門的組織結構和資源 ；三合規(guī)風險治理方案；四合規(guī)風險識別和治理流程；五合規(guī)培訓與教育制度.第九條 商業(yè)銀行的合規(guī)政策應明

5、確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的根本原那么,以及識別和治理合規(guī)風險的主要程序,并對合規(guī)治理職能的有關事項做由規(guī)定,至少應包括：一合規(guī)治理部門的功能和責任；二合規(guī)治理部門的權限, 包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行責任所需的任何記錄或檔案材料的權利等三合規(guī)負責人的合規(guī)治理責任；四保證合規(guī)負責人和合規(guī)治理部門獨立性的各項舉措,包括保證合規(guī)負責人和合規(guī)治理人員的合規(guī)治理責任與其承當?shù)娜魏纹渌熑沃g不產(chǎn)生利益沖突等；五合規(guī)治理部門與風險治理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系；2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作法家原創(chuàng)3 / 11精品文檔六設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)治理部門的

6、原那么.第十條 董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任,履行以下合規(guī)治理責任：一審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；二審議批準高級治理層提交的合規(guī)風險治理報告,并對商業(yè)銀行治理合規(guī)風險的有效性作由評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；三授權董事會下設的風險治理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)治理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險治理進行日 常監(jiān)督；四商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)治理責任.第十一條 負責日常監(jiān)督商業(yè)銀行合規(guī)風險治理的董事會下設委員會應通過與合規(guī)負責人單獨面談和其他有效途徑, 了解合規(guī)政策的實施情況和存在的問題,及時向董事會或高級治理層提由相應的意見和建議,監(jiān)督合規(guī)政策的

7、有效實施.第十二條監(jiān)事會應監(jiān)督董事會和高級治理層合規(guī)治理職責的履行情況.第十三條高級治理層應有效治理商業(yè)銀行的合規(guī)風險, 履行以下合規(guī)治理責任：一制定書面的合規(guī)政策, 并根據(jù)合規(guī)風險治理狀況以及2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作法家原創(chuàng)4 / 11精品文檔法律、規(guī)那么和準那么的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工 ；二貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,保證發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正舉措,并追究違規(guī)責任人的相應責任；三任命合規(guī)負責人,并保證合規(guī)負責人的獨立性；四明確合規(guī)治理部門及其組織結構,為其履行責任配備充分和適當?shù)暮弦?guī)治理人員,并保證合規(guī)治理部門的獨立性；五識別商

8、業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險,審核批準合規(guī)風險治理方案,保證合規(guī)治理部門與風險治理部門、內(nèi)部審 計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)；六每年向董事會提交合規(guī)風險治理報告,報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級治理層治理合規(guī)風險 的有效性；七及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；八合規(guī)政策規(guī)定的其他責任.第十四條 合規(guī)負責人應全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識 別和治理,監(jiān)督合規(guī)治理部門根據(jù)合規(guī)風險治理方案履行職 責,定期向高級治理層提交合規(guī)風險評估報告.合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線.合規(guī)風險評估報告包括但不限于以下內(nèi)容：報告期合規(guī)風2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作

9、法家原創(chuàng)5 / 11精品文檔險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取 的或建議采取的糾正舉措等.第十五條商業(yè)銀行應建立對治理人員合規(guī)績效的考核制度.商業(yè)銀行的績效考核應表達倡導合規(guī)和懲辦違規(guī)的價值觀念.第十六條商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)問責制度,嚴格對 違規(guī)行為的責任認定與追究,并采取有效的糾正舉措,及時 改良經(jīng)營治理流程,適時修訂相關政策、程序和操作指南.第十七條商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度,豉勵員工舉報 違法、違反職業(yè)操守或可疑行為,并充分保護舉報人.第三章合規(guī)治理部門責任第十八條 合規(guī)治理部門應在合規(guī)負責人的治理下協(xié)助高 級治理層有效識別和治理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險,履行以下根

10、本責任：一持續(xù)關注法律、規(guī)那么和準那么的最新開展,正確理解法 律、規(guī)那么和準那么的規(guī)定及其精神,準確把握法律、規(guī)那么和準 那么對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響,及時為高級治理層提供合規(guī)建 議；二制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)治理方案,包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培 訓與教育等；2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作法家原創(chuàng)6 / 11精品文檔三審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī) 性,組織、協(xié)調(diào)和催促各業(yè)務條線和內(nèi)部限制部門對各項政 策、程序和操作指南進行梳理和修訂,保證各項政策、程序 和操作指南符合法律、規(guī)那么和準那么的要求；四協(xié)助相關培訓和教育部門對員工

11、進行合規(guī)培訓,包括新員工的合規(guī)培訓,以及所有員工的定期合規(guī)培訓,并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡部門；五組織制定合規(guī)治理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準那么等合規(guī)指南,并評估合規(guī)治理程序和合規(guī)指南的適當性,為 員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)那么和準那么提供指導；六積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的 合規(guī)風險,包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性 審核和測試,識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的 建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險；七收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),如消費者 投訴的增長數(shù)、異常交易等,建立合規(guī)風險監(jiān)測指標,根據(jù) 風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和

12、影響,確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列；八實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試, 包括通 過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試,詢問政策和程序存在的缺陷,并進行相應的調(diào)查.2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作法家原創(chuàng)7 / 11精品文檔合規(guī)性測試結果應根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部風險治理程序,通過合規(guī)風險報告路線向上報告,以保證各項政策和程序符合法律、規(guī)那么和準那么的要求；九保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系,跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況.第十九條 商業(yè)銀行應為合規(guī)治理部門配備有效履行合規(guī)治理職能的資源.合規(guī)治理人員應具備與履行責任相匹配的資質、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質.商業(yè)銀行應定期

13、為合規(guī)治理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培 訓,尤其是在正確把握法律、規(guī)那么和準那么的最新開展及其對 商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓.第二十條 商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對 本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)治理部門.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)治理部門應根據(jù)合規(guī)治理程 序主動識別和治理合規(guī)風險,根據(jù)合規(guī)風險的報告路線和報 告要求及時報告.第二十一條商業(yè)銀行應建立合規(guī)治理部門與風險治理部 門在合規(guī)治理方面的協(xié)作機制.第二十二條 商業(yè)銀行合規(guī)治理職能應與內(nèi)部審計職能分2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作法家

14、原創(chuàng)8 / 11精品文檔離,合規(guī)治理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨 立評價.內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計.內(nèi)部審計方案應包括合規(guī)治理職能適當性和有效性的審 計評價,內(nèi)部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評 估.商業(yè)銀行應明確合規(guī)治理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風 險評估和合規(guī)性測試方面的責任.內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人.第二十三條 商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī) 風險報告的要素、格式和頻率.第二十四條商業(yè)銀行境外分支機構或附屬機構應增強合 規(guī)治理職能,合規(guī)治理職能的組織結構應符合當?shù)氐姆珊?監(jiān)管要求.第二十五條董事會和高級治理層應對

15、合規(guī)治理部門工作 的外包遵循法律、規(guī)那么和準那么負責.商業(yè)銀行應保證任何合規(guī)治理部門工作的外包安排都受 到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督,不阻礙銀監(jiān)會的有效監(jiān)管.第四章合規(guī)風險監(jiān)管第二十六條商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)治理程序 和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案.2022全新精品資料-全新公文范文-全程指導寫作法家原創(chuàng)9 / 11精品文檔商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險治理方案和合規(guī)風險評估報告.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應根據(jù)重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告.第二十七條商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人,應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會.商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內(nèi),應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況.第二十八條銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險治理的有效性進行評價,評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù).第二十九條銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險治理評價報告,確定合規(guī)