[經(jīng)管營銷]理財營銷支持系統(tǒng)操作手冊

1、.理財營銷支持系統(tǒng)操作手冊 客戶經(jīng)理及對私主管理財營銷支持系統(tǒng)操作手冊客戶經(jīng)理及對私主管日期版本說明修訂人員2011/11/16V 1.0初版謝超2011/12/27V 1.1更新畫面謝超；版本：Ver 1.1日期：2011/12/27第72頁/共72頁 目錄首頁及工作平臺模塊71.首頁71.1.首頁71.1.1功能簡述71.1.2建議操作角色71.1.3操作流程及說明72.工作平臺92.1.提醒事項92.1.1功能簡述92.1.2建議操作角色92.1.3操作流程及說明92.2.行內(nèi)工作122.2.1功能簡述122.2.2建議操作角色122.2.3操作流程及說明122.3.金融信息查詢122.

2、3.1功能簡述122.3.2建議操作角色122.3.3操作流程及說明13產(chǎn)品管理模塊143.產(chǎn)品查詢153.1.產(chǎn)品資料查詢153.1.1功能簡述153.1.2建議操作角色153.1.3操作流程及說明154.其他產(chǎn)品及服務(wù)管理184.1.其他產(chǎn)品及服務(wù)查詢184.1.1功能簡述184.1.2建議操作角色194.1.3操作流程及說明195.精選推薦產(chǎn)品195.1.精選推薦產(chǎn)品查詢205.1.1功能簡述205.1.2建議操作角色205.1.3操作流程及說明206.熱銷推薦產(chǎn)品216.1.熱銷推薦產(chǎn)品查詢216.1.1功能簡述216.1.2建議操作角色216.1.3操作流程及說明217.產(chǎn)品調(diào)查22

3、7.1.產(chǎn)品調(diào)查回復(fù)227.1.1功能簡述227.1.2建議操作角色227.1.3操作流程及說明237.2.產(chǎn)品調(diào)查查詢237.2.1功能簡述237.2.2建議操作角色247.2.3操作流程及說明24財富管理模塊268.財富管理278.1.財富管理278.1.1功能簡述278.1.2建議操作角色278.1.3操作流程及說明279.客戶需求管理289.1.客戶需求管理289.1.1功能簡述289.1.2建議操作角色289.1.3操作流程及說明2810.財富管理建議3310.1.投資規(guī)劃3310.1.1功能簡述3310.1.2建議操作角色3310.1.3操作流程及說明3310.2.理財規(guī)劃4010

4、.2.1功能簡述4010.2.2建議操作角色4210.2.3操作流程說明4210.3.家庭財務(wù)分析5210.3.1功能簡述5210.3.2建議操作角色5310.3.3操作流程說明5310.4.理財規(guī)劃報告書5810.4.1功能簡述5810.4.2建議操作角色5810.4.3操作流程說明5811.資產(chǎn)檢視調(diào)整6011.1.資產(chǎn)檢視調(diào)整6011.1.1功能簡述6011.1.2建議操作角色6011.1.3操作流程及說明6012.財富管理報告6612.1.投資規(guī)劃報告書6612.1.1功能簡述6612.1.2操作流程說明6612.2.理財規(guī)劃報告書6612.2.1功能簡述6612.2.2操作流程說明6

5、612.3.資產(chǎn)檢視調(diào)整報告書6712.3.1功能簡述6712.3.2建議操作角色6712.3.3操作流程說明67系統(tǒng)管理模塊6813.組織架構(gòu)一覽表6813.1.1功能簡述6813.1.2操作流程及說明6814.系統(tǒng)功能一覽表6914.1.1功能簡述6914.1.2操作流程及說明70首頁及工作平臺模塊 1. 首頁1.1. 首頁1.1.1 功能簡述l 最常用的功能直接放在首頁，用戶直接點擊后即可進入相應(yīng)的功能。1.1.2 建議操作角色l 所有角色1.1.3 操作流程及說明l 步驟1：從OCRM系統(tǒng)登錄第三期版本點擊此處登錄l 步驟1：由OCRM系統(tǒng)登錄理財營銷支持系統(tǒng)第一期版本點擊“工作臺”內(nèi)

6、此處登錄或l 步驟2：首頁功能畫面。 其他說明，首頁可區(qū)分為九塊功能區(qū)，分述如下：v 頁面右上方顯示數(shù)據(jù)日期、目前的用戶姓名及用戶工號，若一個用戶有多個角色，可于此選擇角色進行用戶角色的切換，選擇新的角色后，主頁面會切換回首頁，并將菜單直接更新為該角色所對應(yīng)使用的功能。v 工具欄：使用不同圖標展示，由左至右功能依序為回首頁、客戶需求管理、注銷。v 銷售管理：呈現(xiàn)資產(chǎn)管理模塊下的幾個功能連結(jié)：投資規(guī)劃、理財規(guī)劃、資產(chǎn)檢視調(diào)整、基金分析，前三個功能點擊后會先出現(xiàn)客戶證件號及姓名的輸入小視窗，方便客戶經(jīng)理直接連進該模塊下對應(yīng)的功能，更快地開始進行產(chǎn)品銷售及客戶服務(wù)。v 金融信息：顯示管理者于信息管理

7、功能中所維護的在有效期內(nèi)數(shù)據(jù)，并按建立日期降序排序。并排顯示：產(chǎn)品文件；市場研究報告；營銷指引；基金公司文件；新聞事件。v 精選推薦產(chǎn)品和熱銷推薦產(chǎn)品 ：顯示總行設(shè)定的精選推薦或熱銷產(chǎn)品。系統(tǒng)會將產(chǎn)品按照添加時間（降序）、產(chǎn)品種類（降序）排序。如果推薦產(chǎn)品超過十個，需要點擊更多查看。v “今日提醒事項”、“行內(nèi)工作”：顯示每種細項內(nèi)有多少工作需要處理，點擊后會直接進入對應(yīng)的功能頁面內(nèi)?！敖袢仗嵝咽马棥笔呛涂蛻絷P(guān)聯(lián)的信息，而“行內(nèi)工作”指的是如產(chǎn)品調(diào)查回復(fù)之類的信息。v 快速查詢：包括客戶查詢、產(chǎn)品查詢。其中客戶查詢可通過姓名或證件號進行，產(chǎn)品產(chǎn)品可通過產(chǎn)品名稱模糊查詢或產(chǎn)品代碼精準查詢。同時提

8、供產(chǎn)品的復(fù)雜查詢。2. 工作平臺2.1. 提醒事項2.1.1 功能簡述l 提醒事項包括今日提醒事項及歷史提醒事項：今日提醒事項：顯示今天新增加的提醒事項；歷史提醒事項：顯示今天之前的提醒事項；發(fā)送對象：只有客戶經(jīng)理才有提醒事項。如果用戶涉及多個角色，只要角色中有客戶經(jīng)理角色，就會有提醒事項功能。2.1.2 建議操作角色l 客戶經(jīng)理2.1.3 操作流程及說明l 步驟1：于選單功能工作平臺內(nèi)選擇提醒事項功能。l 步驟2：進入提醒事項功能后，默認顯示今日提醒事項，也可查看歷史提醒事項。 其他說明：v 點選事件類別下拉選單，會呈現(xiàn)該類別下的相關(guān)提醒。v 點選客戶姓名會連接到資產(chǎn)檢視調(diào)整的頁面。v 依據(jù)

9、日期排序，日期最近的顯示在第一筆。v 事件類別及說明請參考表一：提醒事項列表。v 【是否閱讀】字段邏輯由使用者手工勾選。表一：提醒事項列表序號名稱訊息內(nèi)容說明提前通知天數(shù)(須考慮假日)1單一產(chǎn)品止盈通知客戶所持有的產(chǎn)品：+產(chǎn)品名稱, 已達所設(shè)定的停損標準：+報酬率當(dāng)客戶的投資產(chǎn)品達到設(shè)定的報酬率警示上下限時，通知所屬客戶經(jīng)理N/A2單一產(chǎn)品止損通知客戶所持有的產(chǎn)品：+產(chǎn)品名稱, 已達所設(shè)定的停損標準： + x %當(dāng)客戶的投資產(chǎn)品達到設(shè)定的報酬率警示上下限時，通知所屬客戶經(jīng)理N/A3投資組合報酬率止盈通知客戶的個人總資產(chǎn)報酬率已達設(shè)定的停利標準： + x %當(dāng)客戶的個人總資產(chǎn)達到設(shè)定的報酬率警示

10、上下限時，通知所屬客戶經(jīng)理N/A4投資組合報酬率止損通知客戶的個人總資產(chǎn)報酬率已達設(shè)定的停損標準： + x %當(dāng)客戶的個人總資產(chǎn)達到設(shè)定的報酬率警示上下限時，通知所屬客戶經(jīng)理N/A5風(fēng)險問卷失效提示客戶風(fēng)險問卷失效日期為： + 失效日期。1. 當(dāng)客戶風(fēng)險問卷失效日期到期前X日產(chǎn)生通知給客戶經(jīng)理提前10天6約定檢視提示客戶下次進行投資組合檢視的時間為：+ “下次檢視時間”當(dāng)觸及設(shè)定的檢視日通知客戶經(jīng)理提前5天7產(chǎn)品文件客戶持有+“產(chǎn)品文件”+中所涉及的產(chǎn)品當(dāng)金融信息管理中上傳文件后，匹配持有該產(chǎn)品的客戶，系統(tǒng)會通知給該客戶的客戶經(jīng)理。N/A8市場研究報告客戶持有+“市場研究報告”+中所涉及的產(chǎn)品

11、當(dāng)金融信息管理中上傳文件后，匹配持有該產(chǎn)品的客戶，系統(tǒng)會通知給該客戶的客戶經(jīng)理。N/A9營銷指引客戶持有+“營銷指引”+中所涉及的產(chǎn)品當(dāng)金融信息管理中上傳文件后，匹配持有該產(chǎn)品的客戶，系統(tǒng)會通知給該客戶的客戶經(jīng)理。N/A10基金公司文件客戶持有+“基金公司文件”+中所涉及的產(chǎn)品當(dāng)金融信息管理中上傳文件后，匹配持有該產(chǎn)品的客戶，系統(tǒng)會通知給該客戶的客戶經(jīng)理。N/A11新聞事件客戶持有+“新聞事件”+中所涉及的產(chǎn)品當(dāng)金融信息管理中上傳文件后，匹配持有該產(chǎn)品的客戶，系統(tǒng)會通知給該客戶的客戶經(jīng)理。N/A12基金評級調(diào)整基金名稱 + 【，晨星評級調(diào)整：由*星級調(diào)整為*星級】當(dāng)客戶所持有的任意基金發(fā)生評級

12、調(diào)整并且客戶有要求發(fā)警示通知時，系統(tǒng)會發(fā)提醒事項給該客戶的客戶經(jīng)理。N/A13基金經(jīng)理調(diào)整基金名稱 + 【，基金經(jīng)理調(diào)整：原基金經(jīng)理：XXX，現(xiàn)基金經(jīng)理：XXX】當(dāng)客戶所持有的任意基金發(fā)生評級調(diào)整并且客戶有要求發(fā)警示通知時，系統(tǒng)會發(fā)提醒事項給該客戶的客戶經(jīng)理。N/A2.2. 行內(nèi)工作2.2.1 功能簡述l 針對用戶所屬的系統(tǒng)角色對應(yīng)的職稱，當(dāng)有這個角色必須要處理的行內(nèi)工作產(chǎn)生時，會于此產(chǎn)生通知。用戶在此瀏覽檢視需處理的行內(nèi)工作。目前對于客戶經(jīng)理形成的行內(nèi)工作通知主要是產(chǎn)品調(diào)查回復(fù)。2.2.2 建議操作角色l 支行客戶經(jīng)理2.2.3 操作流程及說明l 步驟1：于選單功能工作平臺內(nèi)選擇行內(nèi)工作功能

13、或在首頁直接選擇行內(nèi)工作。l 步驟2：進入行內(nèi)工作功能后，系統(tǒng)會顯示此用戶名下的行內(nèi)工作。 其他說明：v 依據(jù)日期排序，日期最近的顯示在第一筆。2.3. 金融信息查詢2.3.1 功能簡述l 本功能用來查詢已建立的金融信息內(nèi)容。2.3.2 建議操作角色l 所有角色2.3.3 操作流程及說明l 步驟1：于選單功能工作平臺內(nèi)選擇金融信息查詢功能。l 步驟2：進入金融信息查詢功能后，如下圖所示：l 步驟3: 打開【金融信息標題】鏈接，查看詳細金融信息。產(chǎn)品管理模塊l 本模塊功能主要在滿足本行各類產(chǎn)品的銷售、客戶的回饋跟資產(chǎn)配置模板管理等各項需求，因此可以區(qū)分為：金融產(chǎn)品：指投資類產(chǎn)品其他產(chǎn)品及服務(wù)管理

14、：簽約類、服務(wù)類產(chǎn)品熱銷推薦產(chǎn)品管理：目前正在熱銷的產(chǎn)品精選推薦產(chǎn)品管理：我行精選的明星產(chǎn)品資產(chǎn)配置模板管理：按照客戶五種風(fēng)險等級三種投資期限設(shè)定的投資模板產(chǎn)品調(diào)查： l 總行產(chǎn)品經(jīng)理將根據(jù)實際產(chǎn)品發(fā)行以及運行情況及時維護產(chǎn)品信息，從而為客戶經(jīng)理提供產(chǎn)品信息支持。l 產(chǎn)品信息來源包括交易系統(tǒng)如我行核心系統(tǒng)、BTA系統(tǒng)、基金代銷系統(tǒng)、銀保通系統(tǒng)等和產(chǎn)品經(jīng)理手工維護。3. 產(chǎn)品查詢3.1. 產(chǎn)品資料查詢3.1.1 功能簡述l 本功能用于使用者查詢所有產(chǎn)品及相關(guān)信息。使用者可依條件查詢后，選擇具體的產(chǎn)品查看相關(guān)數(shù)據(jù)。產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)包含了產(chǎn)品基本數(shù)據(jù)、銷售相關(guān)資料、產(chǎn)品描述資料及產(chǎn)品其它數(shù)據(jù)；查詢結(jié)果列

15、表的顯示字段相同，但是每一筆產(chǎn)品都可以查看各產(chǎn)品的詳細信息。3.1.2 建議操作角色l 所有角色3.1.3 操作流程及說明l 步驟1 ： 于選單功能產(chǎn)品管理 - 產(chǎn)品查詢及維護內(nèi)選擇產(chǎn)品資料查詢功能或系統(tǒng)首頁選擇。l 步驟2 ： 進入產(chǎn)品資料查詢功能后，使用者可通過產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品種類、是否可銷售篩選條件去查詢產(chǎn)品信息。 其他說明 ： v 系統(tǒng)針對不同的產(chǎn)品種類提供專屬的查詢條件，若使用者如果要顯示存款、基金、券商集合資產(chǎn)管理計劃、債券、銀行理財產(chǎn)品、貴金屬、保險、信托、外匯的專用屬性，則可以通過下拉產(chǎn)品種類的選單選定某一種類后點擊查詢，網(wǎng)頁下方會顯示不同的專用屬性設(shè)定表，股

16、票（第三方存管）無專用屬性。 存款產(chǎn)品專用屬性 基金產(chǎn)品專用屬性 券商集合資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品專用屬性 債券產(chǎn)品專用屬性 銀行理財產(chǎn)品專用屬性 貴金屬產(chǎn)品專用屬性 保險產(chǎn)品專用屬性 信托產(chǎn)品專用屬性 外匯產(chǎn)品專用屬性 股票產(chǎn)品無專用屬性點擊“進入精選查詢頁面”可鏈接到精選推薦產(chǎn)品查詢畫面：點擊“進入熱銷查詢頁面”可鏈接到熱銷推薦產(chǎn)品查詢畫面：點擊“進入復(fù)雜查詢頁面”可鏈接詳細產(chǎn)品資料查詢畫面：l 步驟3 ： 系統(tǒng)會依查詢條件篩選出符合的查詢結(jié)果。使用者可點選查閱圖示進入檢視每個產(chǎn)品的詳細數(shù)據(jù)。4. 其他產(chǎn)品及服務(wù)管理4.1. 其他產(chǎn)品及服務(wù)查詢4.1.1 功能簡述l 本功能用于查詢已經(jīng)錄入系統(tǒng)里的

17、其他產(chǎn)品及服務(wù)信息。4.1.2 建議操作角色l 所有角色4.1.3 操作流程及說明l 步驟1 ：于選單功能產(chǎn)品管理 - 其他產(chǎn)品及服務(wù)管理內(nèi)選擇其他產(chǎn)品及服務(wù)查詢功能。l 步驟2 ：進入其他產(chǎn)品及服務(wù)查詢功能后，顯示所有其他產(chǎn)品及服務(wù)信息。 說明：點擊“產(chǎn)品名稱”鏈接，彈出窗口顯示產(chǎn)品的詳細信息。5. 精選推薦產(chǎn)品l 本功能提供本行目前主要推薦銷售的精選產(chǎn)品套裝組，套裝組里面包含多個產(chǎn)品；客戶經(jīng)理在對客戶進行銷售以及資產(chǎn)規(guī)劃的時候，不分客戶投資期限、規(guī)劃內(nèi)容、投資風(fēng)險屬性，都可以看到精選推薦產(chǎn)品。5.1. 精選推薦產(chǎn)品查詢5.1.1 功能簡述l 本功能提供用戶查詢系統(tǒng)中目前所有的精選推薦產(chǎn)品內(nèi)

18、容，以及每組精選推薦產(chǎn)品套裝組合里面所包含的各個產(chǎn)品。5.1.2 建議操作角色l 所有角色5.1.3 操作流程及說明l 步驟1 ：于選單功能產(chǎn)品管理 - 精選推薦產(chǎn)品內(nèi)選擇精選推薦產(chǎn)品查詢功能或系統(tǒng)首頁選擇。l 步驟2 ：進入精選推薦產(chǎn)品查詢功能后，顯示精選推薦產(chǎn)品列表。l 步驟3 ：點擊圖標后，顯示精選推薦產(chǎn)品明細信息。6. 熱銷推薦產(chǎn)品l 本功能提供本行目前主要推薦銷售的熱銷產(chǎn)品套裝組，套裝組里面可包含多個本行的產(chǎn)品；當(dāng)客戶經(jīng)理在對客戶進行銷售以及資產(chǎn)規(guī)劃的時候，不分客戶投資期限、規(guī)劃內(nèi)容、投資風(fēng)險屬性，都可以看到所設(shè)定的一般熱銷推薦產(chǎn)品6.1. 熱銷推薦產(chǎn)品查詢6.1.1 功能簡述l 本

19、功能提供用戶查詢系統(tǒng)中目前所有的熱銷推薦產(chǎn)品內(nèi)容，以及每組熱銷推薦產(chǎn)品套裝組合里面所包含的各個產(chǎn)品。6.1.2 建議操作角色l 所有角色6.1.3 操作流程及說明l 步驟1 ：于選單功能產(chǎn)品管理 - 熱銷推薦產(chǎn)品內(nèi)選擇熱銷推薦產(chǎn)品查詢功能或系統(tǒng)首頁選擇。l 步驟2 ：進入熱銷推薦產(chǎn)品查詢功能后，顯示熱銷推薦產(chǎn)品列表。l 步驟3 ：點擊圖標后，顯示熱銷推薦產(chǎn)品明細信息。7. 產(chǎn)品調(diào)查l 功能說明：總、分行產(chǎn)品經(jīng)理在設(shè)計產(chǎn)品時，可針對目前市場上的需求回饋來了解客戶目前的購買意愿及回饋意見，因此需要進行產(chǎn)品發(fā)行前的調(diào)查，并提供意見回饋的管道。 客戶經(jīng)理在接收到通知后，向自己所屬的客戶進行調(diào)查，并將調(diào)

20、查結(jié)果回饋給總、分行產(chǎn)品經(jīng)理作為參考。7.1. 產(chǎn)品調(diào)查回復(fù)7.1.1 功能簡述l 客戶經(jīng)理根據(jù)總、分行產(chǎn)品經(jīng)理所發(fā)起的產(chǎn)品調(diào)查檔，向客戶詢問其預(yù)約購買意愿及產(chǎn)品調(diào)查意見，并將客戶回饋意見整合后輸入系統(tǒng)中；客戶經(jīng)理可針對每筆調(diào)查信息進行回饋意見，輸入預(yù)計購買人數(shù)、預(yù)計購買金額及客戶意見。7.1.2 建議操作角色l 客戶經(jīng)理7.1.3 操作流程及說明l 步驟1 ： 于選單功能產(chǎn)品管理 - 產(chǎn)品調(diào)查內(nèi)選擇產(chǎn)品調(diào)查回復(fù)功能。l 步驟2 ： 進入產(chǎn)品調(diào)查回復(fù)功能后，系統(tǒng)會顯示需要使用者回復(fù)的數(shù)據(jù)，使用者可針對每一筆案件進行回復(fù)。 其他說明：v 點選后檢視此項產(chǎn)品的信息并輸入客戶的回饋結(jié)果。7.2. 產(chǎn)

21、品調(diào)查查詢7.2.1 功能簡述l 提供使用者查詢總、分行產(chǎn)品經(jīng)理所建立的各項調(diào)查項目，以及客戶經(jīng)理的回復(fù)狀態(tài)。可針對進行中的調(diào)查項目或是已完成的調(diào)查項目進行查詢。7.2.2 建議操作角色l 客戶經(jīng)理7.2.3 操作流程及說明l 步驟1 ：于選單功能產(chǎn)品管理 - 產(chǎn)品調(diào)查內(nèi)選擇產(chǎn)品調(diào)查查詢功能。l 步驟2 ： 進入產(chǎn)品調(diào)查查詢功能后，使用者可選擇依據(jù)調(diào)查狀態(tài)、調(diào)查發(fā)起日期進行查詢l 步驟3: 按下查詢，頁面下方即出現(xiàn)對應(yīng)的數(shù)據(jù)。 其他說明 ： v 使用者可點選查看圖示，檢視此項產(chǎn)品的詳細內(nèi)容。v 使用者可點選查看明細圖示，檢視客戶經(jīng)理的回復(fù)狀態(tài)。財富管理模塊l 對于高資產(chǎn)客戶，不僅需要能按客戶特

22、點及投資需求，量身定制投資組合，還要能進行持續(xù)動態(tài)跟蹤、分析，當(dāng)市場變化時，及時根據(jù)投資目的與投資實際表現(xiàn)的差異做出調(diào)整建議。基于上述認識，本模塊的功能重點，就是為客戶經(jīng)理在給客戶提供上述管理服務(wù)時，提供支持。主要包括投資組合建立以及后續(xù)的跟蹤回顧與調(diào)整。本系統(tǒng)暫不與核心交易系統(tǒng)直接連接做下單交易，而采取發(fā)出交易建議提示，由客戶經(jīng)理聯(lián)系客戶，到交易系統(tǒng)完成交易操作。l 資產(chǎn)管理的過程包括投資方案的設(shè)計以及投資組合的追蹤和定期檢視與調(diào)整?？蛻艚?jīng)理在系統(tǒng)上，根據(jù)客戶需求設(shè)計投資方案，經(jīng)客戶確認后，形成投資建議書，在客戶執(zhí)行交易后，系統(tǒng)根據(jù)交易數(shù)據(jù)，以及相關(guān)數(shù)據(jù)，跟蹤統(tǒng)計客戶投資組合損益情況，實時向

23、客戶經(jīng)理提示交易通知?？蛻艚?jīng)理定期根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，檢視客戶投資狀況，向客戶出具檢視報告書。8. 財富管理8.1. 財富管理8.1.1 功能簡述l 使用者在替客戶進行資產(chǎn)規(guī)劃或是理財規(guī)劃時，必須要先輸入客戶證件號或客戶姓名登入系統(tǒng)?？蛻艚?jīng)理能維護及管理自己的客戶，支行對私主管只有查看的權(quán)限。進入財富管理模塊功能時，必須先輸入客戶的證件類別以及證件號或客戶姓名，以驗證并讀取客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)。8.1.2 建議操作角色l 客戶經(jīng)理、支行對私主管 8.1.3 操作流程及說明l 步驟1：于選單功能內(nèi)選擇財富管理功能。l 步驟2：進入財富管理功能后，使用者輸入客戶的證件號或客戶姓名以替客戶開始進行資產(chǎn)規(guī)劃。9.

24、 客戶需求管理9.1. 客戶需求管理9.1.1 功能簡述l 此功能主要用于客戶經(jīng)理對客戶信息的搜集。關(guān)于客戶基本信息、客戶背景信息、資金來源及性質(zhì)、服務(wù)需求、家庭及親友資料、客戶關(guān)系人、價格警示設(shè)定、投資規(guī)劃需求、養(yǎng)老規(guī)劃需求、教育規(guī)劃需求、置業(yè)規(guī)劃需求、精彩生活規(guī)劃需求、人身健康規(guī)劃需求十三個功能，客戶經(jīng)理有可查看、可操作權(quán)限，而非客戶經(jīng)理只有查看【客戶基本信息、客戶背景信息、資金來源及性質(zhì)、服務(wù)需求、家庭及親友資料、客戶關(guān)系人、價格警示設(shè)定】的權(quán)限，不可操作。9.1.2 建議操作角色l 客戶經(jīng)理、支行對私主管9.1.3 操作流程及說明l 步驟1：于選單功能財富管理內(nèi)選擇客戶需求管理功能。l

25、 步驟2：進入客戶需求管理功能后，使用者可以看到十三個頁簽，分別是客戶基本信息、客戶背景信息、資金來源及性質(zhì)、服務(wù)需求、家庭及親友資料、客戶關(guān)系人、價格警示設(shè)定、投資規(guī)劃需求、養(yǎng)老規(guī)劃需求、教育規(guī)劃需求、置業(yè)規(guī)劃需求、精彩生活規(guī)劃需求、人身健康規(guī)劃需求。l 步驟3：客戶背景信息。l 步驟4：資金來源及性質(zhì)。l 步驟5：服務(wù)需求。l 步驟6：家庭及親友資料。l 步驟7：客戶關(guān)系人。l 步驟8：價格警示設(shè)定。l 步驟9：投資規(guī)劃需求。l 步驟10：養(yǎng)老規(guī)劃需求。l 步驟11：教育規(guī)劃需求。l 步驟12：置業(yè)規(guī)劃需求。l 步驟13：精彩生活規(guī)劃需求。l 步驟14：人身健康規(guī)劃需求。10. 財富管理建

26、議10.1. 投資規(guī)劃10.1.1 功能簡述l 財富管理模塊將客戶于本行內(nèi)的所有資產(chǎn)以投資組合的概念方式來進行管理。10.1.2 建議操作角色l 客戶經(jīng)理10.1.3 操作流程及說明l 步驟1：使用者進入后可點選，建立投資規(guī)劃來開始建立一個全新的投資組合；若該客戶有尚未建立完成的投資組合會顯示再下方列表，用戶可以點選執(zhí)行繼續(xù)完成建立。l 步驟2：客戶需求分析；以文字描述的方式記錄客戶的投資需求，并且將投資需求內(nèi)容在做系統(tǒng)化的整理，讓客戶的投資需求能夠更清晰的呈現(xiàn)。此外在此步驟，還需要記錄客戶的投資期間、投資金額及期望年化報酬率。l 步驟3：產(chǎn)品配置設(shè)定；產(chǎn)品配置設(shè)定又可細分為幾個子步驟，分別是

27、資產(chǎn)配置建議、產(chǎn)品挑選、產(chǎn)品配置比例。 資產(chǎn)配置建議： 產(chǎn)品挑選：使用者可依據(jù)不同的需求來進行篩選，例如針對我行推薦的產(chǎn)品，或是特別的精選產(chǎn)品，同時也可以針對客戶目前已經(jīng)持有的產(chǎn)品來進行分配。 產(chǎn)品配置比例：產(chǎn)品挑選完后，用戶可依據(jù)客戶需求進行投資金額的錄入。l 步驟5： 投資建議書；系統(tǒng)依據(jù)之前的設(shè)定步驟內(nèi)容自動生成投資建議書，可供打印并會存盤，以方便日后調(diào)用。10.2. 理財規(guī)劃10.2.1 功能簡述l 在此使用者可依照不同客戶的需求規(guī)劃進行試算。包含教育規(guī)劃、置業(yè)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、精彩生活規(guī)劃、人身健康規(guī)劃（無需求試算）。l 教育規(guī)劃： 需求試算：使用者可依照現(xiàn)有客戶親屬加入試算，來預(yù)估學(xué)

28、雜費、生活費、住宿費。系統(tǒng)會依照所輸入的預(yù)估金額進行試算。 產(chǎn)品挑選：分為資產(chǎn)配置模板下拉選單、本行熱銷推薦產(chǎn)品、本行精選推薦產(chǎn)品、自定條件查詢。 投資金額：依照客戶需求試算的資金缺口及產(chǎn)品挑選的內(nèi)容，使用者依照客戶的需求，輸入投資金額，系統(tǒng)則會自動計算出產(chǎn)品配置比率。l 置業(yè)規(guī)劃： 需求規(guī)劃：使用者輸入客戶預(yù)計購屋時間及預(yù)計投資報酬率，并且輸入目前購屋總價、按揭貸款總期數(shù)、首付款、利率計算出所需準備金額。并讓客戶選擇在單筆投資下或定期定額投資下最適合自己負擔(dān)的金額進行規(guī)劃。 產(chǎn)品挑選：分為資產(chǎn)配置模板下拉選單、本行熱銷推薦產(chǎn)品、本行精選推薦產(chǎn)品、自定條件查詢。 投資金額：依照客戶需求試算的資

29、金缺口及產(chǎn)品挑選的內(nèi)容，使用者依照客戶的需求，輸入投資金額，系統(tǒng)則會自動計算出產(chǎn)品配置比率。l 養(yǎng)老規(guī)劃： 需求試算：依照客戶的年紀、預(yù)計退休規(guī)劃年齡及預(yù)計投資報酬率，進行預(yù)估退休費用和預(yù)估退休后收入。系統(tǒng)依照這些數(shù)據(jù)計算出退休時應(yīng)有的財務(wù)準備合計、單筆投資及定期定額投資。 產(chǎn)品挑選：分為資產(chǎn)配置模板下拉選單、本行熱銷推薦產(chǎn)品、本行精選推薦產(chǎn)品、自定條件查詢。 投資金額：依照客戶需求試算的資金缺口及產(chǎn)品挑選的內(nèi)容，使用者依照客戶的需求，輸入投資金額，系統(tǒng)則會自動計算出產(chǎn)品配置比率。l 精彩生活規(guī)劃： 需求規(guī)劃：使用者輸入客戶預(yù)計購大宗商品時間及預(yù)計投資報酬率，并且輸入產(chǎn)品總價、總期數(shù)、首付款、

30、利率計算出所需準備金額。并讓客戶選擇在單筆投資下或定期定額投資下最適合自己負擔(dān)的金額進行規(guī)劃。 產(chǎn)品挑選：分為資產(chǎn)配置模板下拉選單、本行熱銷推薦產(chǎn)品、本行精選推薦產(chǎn)品、自定條件查詢。 投資金額：依照客戶需求試算的資金缺口及產(chǎn)品挑選的內(nèi)容，使用者依照客戶的需求，輸入投資金額，系統(tǒng)則會自動計算出產(chǎn)品配置比率。l 人身健康規(guī)劃： 需求規(guī)劃：使用者輸入本人稅前年收入、配偶稅前年收入及家庭負債總額，并且輸入個人保障綜合條件（保費、健康保障、身價保障）計算出個人保障綜合檢視。 產(chǎn)品挑選：分為資產(chǎn)配置模板下拉選單、本行熱銷推薦產(chǎn)品、本行精選推薦產(chǎn)品、自定條件查詢。 投資金額：依照客戶需求試算的資金缺口及產(chǎn)品

31、挑選的內(nèi)容，使用者依照客戶的需求，輸入投資金額，系統(tǒng)則會自動計算出產(chǎn)品配置比率。10.2.2 建議操作角色l 客戶經(jīng)理10.2.3 操作流程說明l 教育規(guī)劃： 步驟1：選擇目前欲進行試算的客戶親屬 步驟2：輸入學(xué)雜費、生活費、住宿費及欲提供親屬至公立或私立大學(xué)，點選計算并儲存，可算出必須要花費的金額。l 置業(yè)規(guī)劃： 步驟1：輸入預(yù)計購屋時間及預(yù)計投資報酬率和置業(yè)的項目金額，按下計算并儲存，可試算出目前所需金額，并利用圖標顯示償還方式。l 養(yǎng)老規(guī)劃： 步驟1：依照客戶需求輸入在每個項目內(nèi)的金額，計算出資金缺口后并儲存。點選下一步進入產(chǎn)品挑選。l 精彩生活規(guī)劃： 步驟1：輸入預(yù)計購車時間及預(yù)計投資

32、報酬率和購車的項目金額，按下計算并儲存，可試算出目前所需金額，并利用圖標顯示償還方式。l 人身健康規(guī)劃： 步驟1：輸入本人稅前年收入、配偶稅前年收入及家庭負債總額，并且輸入個人保障綜合條件（保費、健康保障、身價保障），按下計算并儲存，計算出個人保障綜合檢視，并顯示人身健康規(guī)劃圖。l 產(chǎn)品挑選： 步驟1：進入產(chǎn)品挑選步驟可選擇我行建議組合、本行熱銷推薦產(chǎn)品、本行精選推薦產(chǎn)品、自定條件查詢。所搜尋到的產(chǎn)品點選小方塊加入至下方已加入產(chǎn)品清單內(nèi)。l 投資金額： 步驟1：系統(tǒng)依照使用者幫客戶做產(chǎn)品配置，客戶可依照系統(tǒng)配置方式亦可選擇自行配置，并輸入投資金額，系統(tǒng)會自動算出產(chǎn)品配置比率。10.3. 家庭財

33、務(wù)分析10.3.1 功能簡述l 當(dāng)客戶經(jīng)理開始為客戶做詳細的理財規(guī)劃時，需要先了解客戶需求和客戶的收入與支出總和。此功能可記錄客戶在各方面的收入和支出的狀況，包含家庭收支月度表、家庭收支年度表、家庭資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量分析。l 家庭收支月度表：可記錄修改客戶在每個月的收入與支出金額并且計算出每項比重。 月收入v 工作收入(可含配偶收入)：工資(月)+工資增長率(年)v 額外收入(可含配偶收入)：租金+獎金+紅利+年終獎金平均到月+其它v 理財收入：利息+股利+資本利得+租金收入+基金收益+其它v 其它收入：退休金+保險滿期金+其它 月支出v 生活雜費：包含食衣住行學(xué)樂以及其它支出(子女教育金、父母孝養(yǎng)金、醫(yī)療費用、其它)v 投資儲蓄：基金-定期定額投及投資型保單支出v 保險費：社會保險及人壽保險支出l 家庭收支年度表：是家庭收支月度表所記錄的月收入及月支出總合，客戶經(jīng)理可通過此表檢視客戶年收入與年支出，了解每個項