2013年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》考前沖刺試題及答案(共19頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上一、單選題（本大題60小題每題0.5分，共30.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。） 第1題以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。A公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓B公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式C公司信用基礎(chǔ)D公司的外部控制或附屬關(guān)系【正確答案】：B解析 以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。第2題正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)( )經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。A小于B等于C不大于D不小于【正確答案】

2、：D解析 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)不少于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。第3題以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B在向客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾【正確答案】：C解析 在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中

3、，以下一些做法存在不妥之處：利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量；對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息；在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語(yǔ)言描述產(chǎn)品，使客戶無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性；利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個(gè)選項(xiàng)的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。第4題從支出角度看，( )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。A消費(fèi)B投資C凈進(jìn)口D凈出口【正確答案】：C解析 從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)

4、、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。第5題下列關(guān)于信用證業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B開(kāi)證行是首要付款人C信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D信用證是一種無(wú)條件的支付承諾【正確答案】：D解析 信用證是一種有條件的銀行支付承諾，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。第6題下列不屬于金融詐騙罪特征的是( )。A客觀上均遵循一定的邏輯順序B侵犯的客體不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力C詐騙的方法是通過(guò)特定的金融工具D以非法集資為目的【正確答案】：D解析 金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順

5、序；侵犯的是復(fù)雜客體，不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力；詐騙的方法是通過(guò)特定的金融工具等。第7題商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資作了一定的限制，下列( )不在限制之列。A信托投資業(yè)務(wù)B證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D向銀行金融機(jī)構(gòu)投資【正確答案】：D解析 商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！钡?題某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用，這種做法( )。A如果不使

6、客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)C如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)D屬于行賄【正確答案】：D解析 反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。第9題下列關(guān)于民事代理法律特征的說(shuō)法，正確的是( )。A代理行為能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系B代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動(dòng)C代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人【正確答案】：C解析 通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種

7、民事法律關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第10題下列( )不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則。A四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則B公平競(jìng)爭(zhēng)原則C信息充分披露原則D成本最低原則【正確答案】：D解析 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭(zhēng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。第11題下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是( )。A持票人甲向付款人乙提示承兌B持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙C持票人甲于票據(jù)付款期限過(guò)后向付款人乙請(qǐng)求付款D持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人

8、乙請(qǐng)求支付票面金額【正確答案】：B解析 票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來(lái)說(shuō)，票據(jù)權(quán)利是請(qǐng)求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn)，AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請(qǐng)求付款人付款。而B(niǎo)選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。第12題債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人( )同意，并且其所代表的債權(quán)額占( )以上。A過(guò)半數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B過(guò)半數(shù)；債權(quán)總額的2/3C2/3多數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3D2/3多數(shù)；債權(quán)總

9、額的2/3【正確答案】：A解析 債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。第13題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合破產(chǎn)法第二條規(guī)定的情形，經(jīng)( )向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人C國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D銀監(jiān)會(huì)【正確答案】：C解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合破產(chǎn)法第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。第14題近

10、期傳言某銀行的支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。A張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任將他所知道的情況對(duì)李某實(shí)話實(shí)說(shuō)B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C只有在李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳時(shí)，張某才可以將他所知道的情況告訴李某D張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪【正確答案】：D解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。第15題李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買(mǎi)賣(mài)，關(guān)于李某的行為，下列說(shuō)法中，正確的是( )。A只幫助張某運(yùn)輸

11、而不買(mǎi)賣(mài)假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪B從張某處以低價(jià)購(gòu)買(mǎi)假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪C以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成犯罪D以上行為都構(gòu)成犯罪【正確答案】：D解析 危害貨幣管理罪有：偽造貨幣罪，出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪，金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，持有、使用假幣罪，變?cè)熵泿抛?。?6題在匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。A電匯B票匯C信匯D電匯和信匯【正確答案】：A解析 因?yàn)殡妳R的特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，所以多用于急需用款和大額匯款。第17題下列行為中，不屬于持有、使用假幣罪的是( )。A以假幣作為資信證明B將假幣存入銀行C使用假幣賭博D使用

12、假幣繳納罰款【正確答案】：A解析 將假幣作為資信證明給別人察看，不屬于持有、使用假幣罪，可能構(gòu)成詐騙罪。第18題金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的( )。A操作風(fēng)險(xiǎn)B法律風(fēng)險(xiǎn)C系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指，金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第19題關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A合同成立是合同生效的前提B合同可以附條件C合同成立主要是事實(shí)

13、問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題D只有合同符合法律規(guī)定時(shí)，合同才能成立【正確答案】：D解析 雙方達(dá)成合意合同即成立，因此合同成立是事實(shí)問(wèn)題，不需要法律的評(píng)價(jià)。第20題銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得( )。A少于2人B少于3人C少于4人D少于5人【正確答案】：A解析 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢察人員不得少于二人。 第21題盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款是( )。A可疑類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C損失類(lèi)貸款D次級(jí)類(lèi)貸款【正確答案】：B解析 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但

14、存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款是關(guān)注類(lèi)貸款。第22題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法中，沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是( )。A利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問(wèn)C將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事D每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上【正確答案】：B解析 一般而言，銀行從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)是允許的。第23題紅光鋼鐵廠以其正在建造的一棟廠房作為抵押向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行貸款，雙方簽訂書(shū)面抵押合同，該抵押合同自( )時(shí)起生效。A登記B合同簽訂C廠房建成D廠房交付【正確答案】：B解析 物權(quán)法出臺(tái)后，抵押權(quán)自抵押合同生效

15、起設(shè)立，登記不再是生效的條件，登記只是產(chǎn)生對(duì)抗善意第三人的效力。第24題下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A固定資產(chǎn)貸款也稱項(xiàng)目貸款B固定資產(chǎn)貸款只有中長(zhǎng)期貸款C固定資產(chǎn)貸款有基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四種D科技開(kāi)發(fā)貸款是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)，科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款【正確答案】：B解析 固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。第25題下列對(duì)于失業(yè)率的理解，不正確的是( )。A充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率B失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口失業(yè)人數(shù)所占的百分比C失業(yè)是指符合工作條件、有工作愿望并且愿意接受現(xiàn)行

16、工資的人沒(méi)有找工作的情況D當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率為零【正確答案】：D解析 當(dāng)就業(yè)率等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率并不為零，而是自然失業(yè)率。第26題下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的敘述中，錯(cuò)誤的是( )。A票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)B為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書(shū)的方式C追索權(quán)是第一順序權(quán)D從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得【正確答案】：C解析 追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。第27題下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的是( )。A活期存款B定期

17、存款C個(gè)人通知存款D保證金存款【正確答案】：D解析 D選項(xiàng)屬于單位存款業(yè)務(wù)。第28題( )不屬于以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪。A詐騙型金融犯罪B偽造型金融犯罪C逃避型金融犯罪D利用便利型金融犯罪【正確答案】：C解析 以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪有：詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及規(guī)避型金融犯罪。第29題下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。A將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D妥善保管客戶交易信息檔案【正確答案】：C解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶

18、資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。第30題銀行購(gòu)買(mǎi)了某公司15億元的應(yīng)收賬款，這屬于( )。A保理業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)C代理業(yè)務(wù)D貸款業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析 保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。第31題下列關(guān)于留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的描述中，錯(cuò)誤的是( )A同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償B同

19、一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償C同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償D同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償【正確答案】：D解析 擔(dān)保法司法解釋第七十九條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償?！蔽餀?quán)法規(guī)定：“同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償?！钡?2題下列關(guān)于“吸收客戶資金不入賬罪”中的“重大損失”的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)利息B使銀行喪失數(shù)額巨大的合法收益C導(dǎo)致客戶

20、資金擠兌，引發(fā)金融風(fēng)潮。D造成非法拆解、貸出或者挪作他用的賬外資金無(wú)法收回，數(shù)額巨大【正確答案】：A解析 A項(xiàng)應(yīng)為數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)本息。第33題在商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素中，下列不屬于內(nèi)部控制措施的是( )。A會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制B人力資源管理控制C授權(quán)審批控制D績(jī)效考評(píng)控制【正確答案】：B解析 具體的內(nèi)部控制措施包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制七項(xiàng)。第34題外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不包括( )。A外國(guó)銀行分行B外商獨(dú)資銀行C中外合資銀行D外國(guó)銀行代表處【正確答案】：D解析 中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例第二條規(guī)定：所稱外資銀

21、行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：(1)1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；(2)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；(3)外國(guó)銀行分行；(4)外國(guó)銀行代表處。前款第()項(xiàng)至第(3)項(xiàng)所列機(jī)構(gòu)，統(tǒng)稱外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。第35題不屬于間接融資工具的是( )。A銀行債券B企業(yè)債券C可轉(zhuǎn)讓大額存單D人壽保險(xiǎn)單【正確答案】：B解析 B選項(xiàng)，企業(yè)債券屬于直接融資工具。第36題票據(jù)詐騙罪的犯罪客體是( )。A匯票、本票、支票B股票、認(rèn)股權(quán)證C記賬國(guó)債、憑證國(guó)債D委托收款憑證、匯款憑證及銀行存

22、單【正確答案】：A解析 金融票據(jù)是可流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具，廣義的金融票據(jù)包括各種有價(jià)證券。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了他人的財(cái)物所有權(quán)，又侵犯了國(guó)家的金融管理制度，其客體僅指狹義的金融票據(jù)，即指匯票、本票和支票。第37題對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)( )小時(shí)。A96B72C48D24【正確答案】：C解析 對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。第38題下列

23、不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施的有( )。A監(jiān)管談話B市場(chǎng)準(zhǔn)入C薪酬體系D信息披露監(jiān)管【正確答案】：C解析 銀監(jiān)會(huì)的五項(xiàng)監(jiān)管措施分別為：市場(chǎng)準(zhǔn)入：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：監(jiān)管談話；信息披露監(jiān)管。第39題監(jiān)管中的附屬資本不包括( )。A少數(shù)股權(quán)B一般準(zhǔn)備C優(yōu)先股D混合資本證券【正確答案】：A解析 附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)六部分。少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。第40題下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A農(nóng)村資金互助社可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)債B農(nóng)村資金互助社不得辦理結(jié)算業(yè)務(wù)C農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款和發(fā)放貸款D農(nóng)村資金互助社可以購(gòu)買(mǎi)金融債券【正確答案】：B

24、解析 農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)。 第41題巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級(jí)管理層D風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【正確答案】：未知解析 巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。第42題下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是( )。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村信用社D農(nóng)村合作銀行【正確答案】：B解析 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行是2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)。第43題根據(jù)合同法，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以( )的方式。A自愿B平等C要約、承諾D

25、誠(chéng)實(shí)信用【正確答案】：C解析 根據(jù)合同法，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以要約、承諾的方式。第44題如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為( )。A5%B12%C2%D3%【正確答案】：C解析 實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。第45題下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是( )。A尊重同事的工作方式及工作成果B尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰C引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D將同事不當(dāng)行為通知媒體【正確答案】：D解析 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得

26、捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。第46題合約的基本種類(lèi)不包括( )。A遠(yuǎn)期B期貨C即期D期權(quán)【正確答案】：C解析 合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。第47題單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣( )萬(wàn)元以上或者外幣等值( )萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。A200 20B200 30C150 20D200 40【正確答案】：A解析 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)

27、售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。第48題銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員( )。A應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額B不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管C應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視

28、情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告D應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事【正確答案】：C解析 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。第49題假設(shè)A企業(yè)從外國(guó)借得相當(dāng)于人民幣5000元的外幣，并將這筆外匯售予中國(guó)人民銀行，收到人民幣5000元后，存入其在中國(guó)銀行的支票存款賬戶。若法定存款準(zhǔn)備金率為10%，則整個(gè)社會(huì)貨幣數(shù)量的變化為增加( )。A5000元B15000元C30000D45000【正確答案】：D解析 創(chuàng)造的貨幣量=5000÷10%=50000元，整個(gè)社會(huì)貨幣數(shù)量增加5000

29、0-5000=45000元。第50題金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。A貨幣資金融通功能B資源配置功能C風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能與定價(jià)功能【正確答案】：A解析 金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。第51題下列各項(xiàng)中，不屬于城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)的是( )。A引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B上市C跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D聯(lián)合重組【正確答案】：B解析 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢(shì)有：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)以及聯(lián)合重組。第52題凍結(jié)單位存款的期限不能超過(guò)( )個(gè)月。A12B6C3D1【正確答案】：B解析 凍結(jié)單位存款的期限不能超過(guò)6個(gè)月。第53題中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融

30、穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )日內(nèi)予以回復(fù)。A10B15C30D60【正確答案】：C解析 中國(guó)人民銀行法第三十三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。第54題銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。A市場(chǎng)準(zhǔn)入B非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C監(jiān)管談話D信息披露監(jiān)管【正確答案】：A解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理

31、人員。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù)，高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。第55題下列各項(xiàng)中，不屬于債券的是( )。A企業(yè)債B國(guó)債C金融債D投資債【正確答案】：D解析 債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債。第56題( )是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村資金合作社D農(nóng)村合作社【正確答案】：A解析 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。第57題下列關(guān)于不良貸款的說(shuō)法中，正確的

32、是( )。A關(guān)注類(lèi)貸款是不良貸款B次級(jí)類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款是不良貸款D關(guān)注類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類(lèi)貸款【正確答案】：A解析 關(guān)注類(lèi)貸款不是不良貸款，貸款有五級(jí)分類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三個(gè)是不良貸款。第58題經(jīng)濟(jì)資本是銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行( )的那部分損失，是銀行倒閉的最后防線。A潛在損失超過(guò)實(shí)際損失B實(shí)際承擔(dān)的損失超過(guò)預(yù)期損失C實(shí)際損失超過(guò)潛在損失D潛在損失超過(guò)預(yù)期損失【正確答案】：B解析 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過(guò)預(yù)期損失的那部分損失。第59題客戶與

33、銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，這是( )。A定期存款B活期存款C協(xié)定存款D通知存款【正確答案】：D解析 客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，這是通知存款。第60題人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏? )。A借走資料原件B抄錄資料原件C復(fù)印資料原件D對(duì)資料原件照相【正確答案】：A解析 人民法院因?qū)彶榛驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證

34、和縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或者其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專(zhuān)人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。 二、多選題（本大題30小題每題1.0分，共30.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。） 第1題財(cái)政政策是一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，對(duì)財(cái)政政策的一般做法，下列說(shuō)法中正確的有( )。A 在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，政

35、府需要采取緊縮性的財(cái)政政策B 在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，政府需要減少政府開(kāi)支C 在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，政府需要減少稅收D 在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，政府應(yīng)該采取擴(kuò)張性的財(cái)政政策E 在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，政府應(yīng)該增稅并擴(kuò)大政府開(kāi)支【正確答案】：A,B,D解析 財(cái)政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，需要采取緊縮性的財(cái)政政策，減少政府開(kāi)支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經(jīng)濟(jì)不致出現(xiàn)過(guò)熱而引起嚴(yán)重的通貨膨脹。在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，政府應(yīng)該采取擴(kuò)張性的財(cái)政政策，減稅并擴(kuò)大政府開(kāi)支，以擴(kuò)大總需求，增加就業(yè)。第2題物權(quán)法規(guī)定，“擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外”

36、。這里的“法律”指( )。A 全國(guó)人大制定的法律文件B 全國(guó)人大常委會(huì)制定的法律文件C 省級(jí)人大制定的法律文件D 省級(jí)人大常委會(huì)制定的法律文件E 國(guó)務(wù)院制定的法律文件【正確答案】：A,B解析 這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。第3題關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。A 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B 出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益C 銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)D 銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E 出口商放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益【正確答案】：C,D,

37、E解析 福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。第4題下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是( )。A 在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià)B 直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法D 大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法E 大多數(shù)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法【正確答案】：A,D解析 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。第5題根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法正確的有( )。A 留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償B 留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置權(quán)人可以留置全部標(biāo)的物，也可以留置價(jià)值相當(dāng)于債務(wù)金額的

38、財(cái)產(chǎn)C 留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期D 債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，一律應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系E 法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動(dòng)產(chǎn)，不得留置【正確答案】：A,C,E解析 物權(quán)法強(qiáng)調(diào)了動(dòng)產(chǎn)與債權(quán)的關(guān)系，即債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額，此處為“應(yīng)當(dāng)”而非“可以”，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第6題下列各項(xiàng)中，屬于附屬資本的有( )。A 重估儲(chǔ)備B 一般準(zhǔn)備C 長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)D 優(yōu)先股E 可轉(zhuǎn)換債券【正確答案】：A,B,C,D,E解析 除了上面五部分，還有混合資本債券，共六部分組成附屬

39、資本。第7題下列各項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是( )。A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D 風(fēng)險(xiǎn)控制E 風(fēng)險(xiǎn)消除【正確答案】：A,B,C,D解析 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。第8題下列關(guān)于財(cái)政政策的說(shuō)法中，正確的是( )。A 財(cái)政政策主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策B 財(cái)政政策的工具主要有稅收、政府支出和政府債券C 經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)采取擴(kuò)張性財(cái)政政策D 經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)采取緊縮性財(cái)政政策E 財(cái)政政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和調(diào)節(jié)收入分配方面具有重要的功能【正確答案】：A,B,E解析 經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，應(yīng)該采用緊縮性財(cái)政政策，抑制社會(huì)總需求；經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，應(yīng)該采用擴(kuò)

40、張性財(cái)政政策，以擴(kuò)大總需求。第9題下列說(shuō)法中，正確的是( )。A 貸款五級(jí)分類(lèi)法將貸款分為正常，關(guān)注，次級(jí)，可疑，損失B 其中后兩個(gè)屬于不良貸款C 正常貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最主要的指標(biāo)D 關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力換貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款E 可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款【正確答案】：A,D,E解析 B選項(xiàng)應(yīng)為后三個(gè)為不良貸款，C選項(xiàng)應(yīng)為不良貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要的指標(biāo)。第10題下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段的描述中，正確的是( )。A 當(dāng)時(shí)，社會(huì)對(duì)銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對(duì)不

41、足的極大壓力B 西方銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債C 大量的金融創(chuàng)新工具，如大額存單、回購(gòu)協(xié)議等產(chǎn)生D 西方各大銀行的負(fù)債規(guī)模迅速擴(kuò)大E 通過(guò)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的互相替代以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制【正確答案】：A,B,C,D解析 通過(guò)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的互相替代以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段的管理方法。第11題下列關(guān)于我國(guó)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議安排的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A 2007年2月28日我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的工程B 國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)自2010年年底開(kāi)始實(shí)施巴塞爾新

42、資本協(xié)議C 新資本協(xié)議銀行經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議，但最遲不得遲于2015年年底D 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則E 其他商業(yè)銀行可以自2013年起自愿實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議【正確答案】：C,E解析 C選項(xiàng)，新資本協(xié)議銀行經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議，但最遲不得遲于2013年年底。E選項(xiàng)，其他商業(yè)銀行可以自2011年起自愿申請(qǐng)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議。第12題存款合同通常包含的條款是( )。A 存款客戶名稱B 幣種C 利率D 計(jì)息方式E 履行期限【正確答案】：A,B,C,D,E解析 存款合同通常包含的條款有：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價(jià)款或者報(bào)

43、酬；履行期限、地點(diǎn)和方式；違約責(zé)任；解決爭(zhēng)議的方法。第13題下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法中正確的有( )。A 對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁B 對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等C 對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯刑法的一種制裁措施D 吊銷(xiāo)銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分E 某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分【正確答案】：B,C,E解析 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其尚不構(gòu)成犯罪的行為的法律制裁，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤，吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證是屬于行政處罰不是行政處分，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第14題常用的衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)的衡量指標(biāo)有(

44、 )。A 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B 失業(yè)率C 通貨膨脹率D 國(guó)際收支E 國(guó)民生產(chǎn)總值【正確答案】：A,B,C,D解析 常用的衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)的衡量指標(biāo)有國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支。第15題根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法的規(guī)定，公司可以分為( )。A 股份有限公司B 合伙公司C 私營(yíng)公司D 有限責(zé)任公司E 國(guó)營(yíng)公司【正確答案】：A,D解析 中華人民共和國(guó)公司法主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)。 第16題商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。A 合法性原則B 誠(chéng)實(shí)信用原則C 統(tǒng)一授信原則D 統(tǒng)一授權(quán)原則E 保密原則【正確答案】：A,B,C

45、,D,E解析 商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則和統(tǒng)一授權(quán)原則。第17題修訂后的中國(guó)人民銀行法規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有( )。A 監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B 監(jiān)管黃金市場(chǎng)C 監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)D 監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)E 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行【正確答案】：B,D,E解析 中國(guó)人民銀行法第四條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)。A選項(xiàng)和C選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。第18題單位存款一般包括( )。A 單位活期存款B 單位定期存款C 單位通知存款D 單位專(zhuān)用存款E 單位協(xié)定存款【正確答案】：A,B,C,E解析 單位專(zhuān)用存款包括在單位活期存款里。第19題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)

46、營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取( )等措施。A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B 限制分配紅利和其他收入C 責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【正確答案】：A,B,C,D,E解析 除了上面五項(xiàng)措施，還有一項(xiàng)是責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。第20題下列行為中，違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則的是( )。A 因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或者獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，忽視客戶的需要B 不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款C 對(duì)客戶的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息D 協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為E 利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量【正確答案】：A,B,