供應(yīng)鏈金融地概念及模式

1、一：什么是供給鏈金融？供給鏈金融是對一個產(chǎn)業(yè)供給鏈中上下游多個企業(yè)提 供全面的金融服務(wù)，改變了過去銀行對單一企業(yè)主體的授信 模式，圍繞核心企業(yè)，從原材料采購，到制成中間與最終產(chǎn) 品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中這一供給鏈條， 將供給商、制造商、分銷商、零售商、直到最終客戶連成一 個整體，全方位為產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)提供融資服務(wù)。二：供給鏈金融的優(yōu)勢？供給鏈金融是對一個產(chǎn)業(yè)供給鏈中上下游多個企業(yè)提供 全面的金融服務(wù)，改變了過去銀行對單一企業(yè)主體的授信模 式，圍繞核心企業(yè)，從原材料采購，到制成中間與最終產(chǎn)品, 最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中這一供給鏈條，將供 給商、制造商、分銷商、零售商、直

2、到最終客戶連成一個整 體，全方位為產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)提供融資服務(wù)。在此模式下，銀行對中小企業(yè)的信用評級不再強調(diào)企業(yè)所 處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價值、財務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保方式, 轉(zhuǎn)而強調(diào)企業(yè)單筆貿(mào)易的真是性和供給鏈核心企業(yè)的實力 以與信用水平，由于供給鏈金融業(yè)務(wù)的開展實際上建立在對 供給鏈的物流、資金流和信息流的充分掌握根底上，因此中 小企業(yè)的信用水平遠比傳統(tǒng)方式評估的要高。三：供給鏈金融的市場空間我國企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模在 20萬億以上，這些應(yīng)收賬款 如果可以當(dāng)做銀行貸款的潛在抵押品充分利用，如此我國供 給鏈金融個開展市場潛力巨大。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院供給鏈行業(yè) 報告數(shù)據(jù)顯示，到2020年，我國供給鏈金融

3、的市場規(guī)?？?達14.98 萬億元左右。四：供給鏈金融的三大模式銀行模式銀行大多根據(jù)核心企業(yè)與中小微企業(yè)之間的交易記錄， 對中小微企業(yè)提供資金支持。銀行通過供給鏈金融服務(wù)，利 用銀行信用增強商業(yè)信用，促進了企業(yè)融資和商業(yè)交易活動 的有效開展。核心企業(yè)型在核心企業(yè)模式下，某產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)具備較強的產(chǎn)業(yè) 鏈控制能力以與較高的銀行授信額度。在此前提下，核心企 業(yè)掌握上游供給商與下游經(jīng)銷商的信息流、物流、資金流詳 細信息，也通過長期的商業(yè)活動了解上下游企業(yè)經(jīng)營狀況， 此類核心企業(yè)對接商業(yè)銀行或P2P平臺等資金來源，便能夠以自身授信額度為擔(dān)保向上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，提高 整個產(chǎn)業(yè)鏈的運行效率。第三方平

4、臺型第三方交易平臺通常以信息服務(wù)功能吸引產(chǎn)業(yè)鏈參與 者，并以信息服務(wù)為切入口轉(zhuǎn)型電商平臺，當(dāng)電商平臺交易 量提升，并通過物流倉儲等服務(wù)完成整個交易閉環(huán)后，第三 方交易平臺實質(zhì)上擁有了產(chǎn)業(yè)鏈上下游的交易、物流、現(xiàn)金 流等相關(guān)數(shù)據(jù)，通過對接資金源，也同樣能夠滿足供給鏈融 資項目的風(fēng)險評估要求。供給鏈金融融資特點：供給鏈融資具有自償性商品融資的特點，自償性指所得 銷售收入首先用于歸還貸款，商品融資指在商品交易中運用 結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng) 收賬款等資產(chǎn)的融資。1.經(jīng)銷商、供給商網(wǎng)絡(luò)融資模式融資模式簡介：利用核心企業(yè)的信用引入，對核心企業(yè) 的多個經(jīng)銷商、供給商提供授信的一

5、種金融服務(wù)，是供給鏈 金融最典型的融資模式，目前主要運用在汽車、鋼鐵等供給 鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)和供給鏈成員 關(guān)系嚴密，并有相應(yīng)的準入和退由制度。該模式的應(yīng)用必須有一個重要根底，即核心企業(yè)必須有供給鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。一 發(fā)貨 陰次發(fā)貨轉(zhuǎn)貨后續(xù)存保證金申請開票繳存初始保證金簽發(fā)提貨逋知單交付銀票再次簽發(fā)提貨通知單如經(jīng)銷商違約承擔(dān)保兄B任經(jīng)錯商網(wǎng)絡(luò)融資模式（儕稅倉）融資模式簡介：銀行與第三方物流公司合作，通過物流監(jiān)管或信用保證為客戶提供授信的一種金融服務(wù)，主要合作 形式包括物流公司提供自有庫監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸生監(jiān)管 等，也有物流公司基于貨物控制為客戶提供擔(dān)保的

6、情形。該模式的核心在于銀行借助物流公司的專業(yè)能力控制風(fēng)險，銀行可以通過與物流公司的合作發(fā)現(xiàn)并切入客戶群， 拓展業(yè)務(wù)空間。銷貨后姨存保證金申請開票繳存初始保證全簽發(fā)提貨通知單交付銀襄經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)融資模式（保稅倉）再次筌發(fā)提貨通知單承擔(dān)保兌責(zé)任 如經(jīng)錯商逵約3.交易所倉單融資模式融資模式簡介：利用交易所的交易規(guī)如此以與交易所中 立的動產(chǎn)監(jiān)管職能，為交易所成員提供動產(chǎn)質(zhì)押授信的一種 金融服務(wù)。該模式包括現(xiàn)貨倉單質(zhì)押融資和未來倉單質(zhì)押融 資兩種形式。交易所有兩類，一是上交所等三大期貨交易所，二是一些地方的大型專業(yè)交易市場。該模式的推動力在于交易所和批發(fā)市場方具有促進交投 的利益驅(qū)動，進而關(guān)心會員的資金流

7、問題。因此商業(yè)銀行可 以將交易所作為“ 1，會員作為“ N實施業(yè)務(wù)開發(fā)。5 / 8提交交易證明材料銀行繳存初始保證金買方申請授信給予授信頷度放款作為交割金電子交易合約鎖定交易市場 買方會員融資模式簡介：銀行利用物流和資金流的封閉操作，采 用預(yù)付賬款融資和應(yīng)收賬款融資的產(chǎn)品組合，為經(jīng)銷商提供 授信的一種金融服務(wù)。該種服務(wù)實際上突破了 “1+N 的模式，主要是其交易特 點為“兩頭大、中間小，即“1+N+T,適用于多個不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的中間商，如以煤炭企業(yè)為上游、鋼鐵企業(yè)為下游 的經(jīng)銷商，以辦公設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)為上游、政府采購平臺為下 游的經(jīng)銷商等。存入保證金訂單融資與院授信融費模式Xifa 1=11融資模式簡介：根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂 的買賣合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷商提供授 信，用于購置該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)。與傳統(tǒng)先款后貨融資模式的區(qū)別：一、融資主體不同。先款后貨融資模式的融資主體是經(jīng) 銷商；設(shè)備制造買方信貸融資模式的融資主體是生產(chǎn)企業(yè)。二、擔(dān)保方式不同。先款后貨融資模式的擔(dān)保方式為動 產(chǎn)即存貨質(zhì)押或抵押，均需引入第三方物流企業(yè)監(jiān)管； 設(shè)備制造買方信貸融資模式的擔(dān)保方式為設(shè)備固定資產(chǎn) 抵押，在有關(guān)部門登記即可。三、融資工具不同。先款后