金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)介紹

1、金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)介紹投入資本動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款商品/原材料動(dòng)產(chǎn)抵（K）押貸款商品資本何 為1金 膽僉儲(chǔ)業(yè)務(wù).又稱動(dòng)嚴(yán)抵（質(zhì)1押業(yè)務(wù).薛企宜觀理有鋁存的總材料、學(xué)成品* 產(chǎn)成盤(pán)籌動(dòng)產(chǎn)柞為抵處）押物.向無(wú)行申誦貸軟，由專業(yè)的第三方監(jiān)營(yíng)苛世表銀行 對(duì)抵理物進(jìn)行監(jiān)曾世理*璃課輾|屈評(píng)物安全.足琴 金融倉(cāng)能業(yè)務(wù)對(duì)中小 企業(yè)融說(shuō)難問(wèn)題的解抉嘗非常重要的現(xiàn)實(shí)看文；是以愿材樣爭(zhēng)萍貨抵（質(zhì)）綢我待捷款.増會(huì)企丄擴(kuò)鹿生產(chǎn)能力.提克譴本收金 融 倉(cāng) 儲(chǔ)1宜率；二住盤(pán)活企業(yè)的存貸.釋故存貴全.取謝憂屬利率，節(jié)釣財(cái)務(wù)載本.有散煙抉企 業(yè)流動(dòng)責(zé)金不足同題：三昱規(guī)避吳聯(lián)擔(dān)保就懸、企業(yè)之間關(guān)聯(lián)擔(dān)保已鼻H出其8&SE的巨大

2、鳳險(xiǎn).金融倉(cāng)儲(chǔ) 為很行抵（曜）押權(quán)利得到實(shí)現(xiàn)桎他保障.降低貸款風(fēng)險(xiǎn)：四是于企業(yè)的生立成本控制-環(huán)術(shù)大宗齬材杜價(jià)堵渡劫.五是有助干銀廳壩爰中點(diǎn)企業(yè)營(yíng)貸衛(wèi)男節(jié)場(chǎng)“遇冑利潤(rùn)圖聶點(diǎn)穴足金融它轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)羊續(xù)葡便.處本低.操作靈活方便利手推廣*金融倉(cāng)儲(chǔ)加速貿(mào)本循環(huán)助推擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)效應(yīng)、金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)種類:A/ 動(dòng)產(chǎn)抵（ 質(zhì)） 押貸款動(dòng)產(chǎn)抵 （質(zhì)）押貸款是指借款人將其動(dòng)產(chǎn)抵 （質(zhì)）押給銀行，由銀行按其評(píng)估價(jià)值的一定比例支付貸 款，并由指定監(jiān)管人對(duì)抵（質(zhì)）押物實(shí)施監(jiān)管，借款期限屆滿并借款全部?jī)斶€時(shí)， 銀行撤消抵（質(zhì)） 押權(quán)而終止借款的法律行為。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款 借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交銀行占有，并由銀行指定監(jiān)管人對(duì)

3、抵押物實(shí)施監(jiān)管，將該動(dòng)產(chǎn) 作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行債務(wù)時(shí)， 銀行有權(quán)依據(jù)規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、 變賣該動(dòng)產(chǎn) 的價(jià)款優(yōu)先受償。 靜態(tài)質(zhì)押貸款 動(dòng)態(tài)質(zhì)押貸款 總量控制：只控最低價(jià)值線。 逐筆控貸：貨物置換每一筆都要得到批準(zhǔn)。 保兌倉(cāng)模式：又稱廠商銀模式。銀行授信給商貿(mào)企業(yè)，款項(xiàng)直付供應(yīng)商，貨發(fā)監(jiān)管商，商 貿(mào)企業(yè)付款提貨。 信用證項(xiàng)下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。出口商申請(qǐng)押匯，銀行指定監(jiān)管方監(jiān)管貨物，直接收到海運(yùn)提單， 才解除質(zhì)押；進(jìn)口商申請(qǐng)開(kāi)證，銀行收到保證金后開(kāi)出信用證， 供貨方將貨發(fā)到中國(guó)港口或車站， 銀行即指令監(jiān)管方控貨，直至進(jìn)口商付款贖貨。 貿(mào)易性融資動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。 供應(yīng)鏈融資動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。并由銀行指定監(jiān)管

4、人對(duì)抵押物實(shí) 銀行有權(quán)依照規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或 動(dòng)產(chǎn)抵押貸款是指借款人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)辦理登記手續(xù)抵押給銀行，施監(jiān)管，作為借款人銀行貸款的擔(dān)保， 借款人不履行債務(wù)時(shí)，者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。物權(quán)法出臺(tái)后，賦予了動(dòng)產(chǎn)抵押新的方式：浮動(dòng)抵在行使抵押權(quán)之前，押，是指抵押人將其現(xiàn)在和將來(lái)所有的全部財(cái)產(chǎn)或者部分財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的擔(dān)保， 抵押人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)保留在正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的處分權(quán)。操作流程：倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)（可為肛資人自有倉(cāng)庫(kù)B/倉(cāng)單質(zhì)押貸款倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指銀行與借款人（岀質(zhì)人）、保管人（倉(cāng)儲(chǔ)公司）簽訂合作協(xié)議，以保管人簽發(fā)的借款人自有或第三方持有的存貨倉(cāng)單作為質(zhì)押物向借款人辦理貸款的信貸業(yè)務(wù)。辦理倉(cāng)單質(zhì)

5、押貸款的期限不得超過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)物儲(chǔ)存期限，且最長(zhǎng)不得超過(guò)一年（含一年），倉(cāng)單質(zhì)押率一般不超過(guò)質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物價(jià)值的70%。（一）、關(guān)于倉(cāng)單倉(cāng)單是指?jìng)}儲(chǔ)公司簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有權(quán)人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán) 憑證，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。（二）、適用對(duì)象倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用于有經(jīng)常性貨品貿(mào)易、銷售量大、流動(dòng)資產(chǎn)占比較高 （動(dòng)產(chǎn)占比高）現(xiàn)金流量較大、沒(méi)有大量廠房等固定資產(chǎn)可用于抵押且能提供合規(guī)倉(cāng)單質(zhì)押的貿(mào)易客戶?？蛻舯仨毷莻}(cāng)單的所有權(quán)人，其融資用途應(yīng)為針對(duì)倉(cāng)單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)。（三）、申請(qǐng)條件1、申請(qǐng)人是具有一定數(shù)量自有資金，獨(dú)立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)體工

6、商戶；2、倉(cāng)儲(chǔ)公司經(jīng)銀行認(rèn)可，具有良好的信譽(yù)和承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；3、質(zhì)押倉(cāng)單必須具備下列條件：（1）必須是岀質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物的倉(cāng)單，且記載內(nèi)容完整;（2）岀具倉(cāng)單的倉(cāng)儲(chǔ)公司原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司;4、質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物必須具備下列條件：（1）所有權(quán)明確；（2）無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管；（3）市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)和貶值；（4）適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)；（5 ）規(guī)格明確，便于計(jì)量；（6）產(chǎn)品合 格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；（四）、操作流程1、倉(cāng)儲(chǔ)公司和貨主（借款人）簽訂倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議，明確貨物的入庫(kù)驗(yàn)收和保護(hù)要求。貨主 將貨物送往指定倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)庫(kù)經(jīng)審核確認(rèn)接

7、收后，開(kāi)具倉(cāng)單；2、貨主以倉(cāng)庫(kù)開(kāi)具的倉(cāng)單為憑證，向銀行申請(qǐng)貸款，銀行以減少風(fēng)險(xiǎn)為前提對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行審 核；3、貨主、銀行和倉(cāng)儲(chǔ)公司三方在協(xié)商的基礎(chǔ)上，達(dá)成合作意向并簽署倉(cāng)單質(zhì)押貸款三方合 作協(xié)議。貨主將倉(cāng)單出質(zhì)背書(shū)登記交銀行；4、倉(cāng)儲(chǔ)公司同銀行簽訂不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書(shū)，確定雙方在合作中各自履 行的責(zé)任；5、倉(cāng)單審核通過(guò)，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貨主按貨物價(jià)值的約定比例發(fā)放貸 款；6、貨物質(zhì)押期間，由倉(cāng)儲(chǔ)公司按倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議的相關(guān)規(guī)定對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管，貨物的使用權(quán) 歸銀行所有，倉(cāng)庫(kù)只接收銀行的出庫(kù)指令并按指令將貨物出庫(kù)；7、貨主履行同銀行約定的義務(wù)，銀行解除倉(cāng)單質(zhì)押，并將倉(cāng)單歸還貨

8、主；8、如若貨主違約，銀行有權(quán)處置質(zhì)押在倉(cāng)庫(kù)的貨物，并將處置指令下達(dá)給倉(cāng)儲(chǔ)公司；9、倉(cāng)儲(chǔ)公司接收處置指令后，依據(jù)貨物性質(zhì)，對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購(gòu)，來(lái)回籠資金。、建立市場(chǎng)的基本需求1、政府優(yōu)勢(shì)2、環(huán)境優(yōu)勢(shì)3、區(qū)域優(yōu)勢(shì) 4、資源優(yōu)勢(shì)5、管理優(yōu)勢(shì)6、政策優(yōu)勢(shì)A/金融倉(cāng)儲(chǔ)回歸流貸本源 金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)(俗稱動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款)是流動(dòng)資金貸款本質(zhì)屬性的集中體現(xiàn)。1、保證安全性。動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款等金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)，能充分體現(xiàn)貸款的物資保證特性。2、增強(qiáng)流動(dòng)性。動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押相較不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押，其資本流動(dòng)性保障更好。資本G商品#原材料W制造P商品W'金融倉(cāng)儲(chǔ)加速資本循環(huán)助推擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)效應(yīng)3、助推擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)。在資本循

9、環(huán)G W- PW G'規(guī)律下，實(shí)施動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款就是把商品原材料 W或商品W直接變成資本增量 G,由此增加了資本投入量?？梢?jiàn)發(fā)展金融倉(cāng)儲(chǔ)既可有效促進(jìn)企業(yè)再生產(chǎn)能力擴(kuò)大，還能改善社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中，生產(chǎn)、儲(chǔ)備和消費(fèi)的良性循環(huán)，發(fā)揮優(yōu)化資源配置、提高資源效率的作用。4、金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)意義(1) 破解中小企業(yè)貸款難問(wèn)題(2) 防范區(qū)域性關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)(3) 促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信文明采用倉(cāng)儲(chǔ)融資的方式對(duì)銀行和工商企業(yè)有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義：一是通過(guò)原材料等存貨抵質(zhì)押獲得貸款，增強(qiáng)企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)能力，提高資本收益率；二是盤(pán)活企業(yè)的存貨，釋放存量資金，取得優(yōu)惠利率，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，有效解決企業(yè)流動(dòng)資金不足問(wèn)題；三

10、是規(guī)避關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)間關(guān)聯(lián)擔(dān)保已暴露岀其隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)，為銀行抵質(zhì)押權(quán)利得到實(shí)現(xiàn)提供保障，降 低貸款風(fēng)險(xiǎn)；四是利于企業(yè)的生產(chǎn)成本控制，平衡大宗原材料價(jià)格波動(dòng)。 五是有助于銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)，培育利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。 六免評(píng)估，免登記(質(zhì)押)，成本低，操作靈活方便。據(jù)統(tǒng)計(jì)全國(guó)范圍的動(dòng)產(chǎn)(存貨)資產(chǎn)量達(dá)到 5070萬(wàn)億人民幣，如果10%適用于放貸，則市場(chǎng)容量達(dá)到 57萬(wàn)億 元人民幣。另?yè)?jù)對(duì)一般企業(yè)的考察，制造業(yè)資本存貨比在10%20%以上，商貿(mào)業(yè)的資本存貨比在30%50%甚至更高。而目前全國(guó)抵質(zhì)押物貸款比重不高，動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款剛起步嘗試，浙江全省27,000億貸款余額，動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款在 13

11、0億左右，占比不到0.5%，可見(jiàn)金融倉(cāng)儲(chǔ)具有巨大的拓展空間。B/金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)中銀行的訴求在開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)抵押質(zhì)押授信等金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)中，銀行除對(duì)借款主體作一般授信審查外，對(duì)第二還款來(lái)源的抵質(zhì)押物關(guān)注重點(diǎn)：二是流動(dòng)性。安全性的需求體現(xiàn)在：(1)抵質(zhì)押物的合法有效性。(2) 抵質(zhì)押物物權(quán)的實(shí)際可控性。(3) 抵質(zhì)押物的價(jià)值足值性。對(duì)流動(dòng)性需求體現(xiàn)在：抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力?？傊y行要求金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)中的抵質(zhì)押物能保值、保質(zhì)、易變現(xiàn)、可控。前三者是物的問(wèn)題，是客觀屬性，后者是 人的問(wèn)題，是主觀屬性。C/倉(cāng)儲(chǔ)融資活動(dòng)中企業(yè)的訴求借款企業(yè)用自身或他人足值動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資在一定程度上改變了原有擔(dān)保授信中企業(yè)自身的信用度，

12、于是要求取得更為平等的銀企地位。企業(yè)往往要求：1、手續(xù)簡(jiǎn)便，抵質(zhì)押物就地封存或現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2、手續(xù)快捷，短時(shí)間完成授信審批。3、低成本控制，享受優(yōu)惠貸款利率。4、對(duì)抵質(zhì)押物的估值要客觀公允、合理?？傊?，銀行議價(jià)在風(fēng)險(xiǎn)大小、期限長(zhǎng)短、利率高低，額度大小之間要體現(xiàn)綜合平衡。D/市場(chǎng)對(duì)金融倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)的需求巨大的金融倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)呼喚著現(xiàn)代金融倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)。對(duì)提供金融倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)的企業(yè)，要求必須是：1、獨(dú)立的保管或監(jiān)管商。2、專業(yè)的監(jiān)管服務(wù)商。3、獨(dú)立的信息咨詢服務(wù)商。4、資產(chǎn)保全服務(wù)商 。手續(xù)簡(jiǎn)便，抵（質(zhì)）押物就地封存或現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手續(xù)快捷，短時(shí)間完成授信審批。低成本控制，享受優(yōu)惠貸款利率。對(duì)抵（質(zhì)）押物的估值、客觀、公

13、允、合理三、金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)范圍金融倉(cāng)儲(chǔ)抵（質(zhì)）押物，選擇的是生產(chǎn)型企業(yè)、貿(mào)易型企業(yè)在生產(chǎn)、貿(mào)易型庫(kù)存或流動(dòng)的原材料、半成品及產(chǎn)成品抵質(zhì)押品的選擇適用于抵質(zhì)押的標(biāo)的物主要是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者貿(mào)易過(guò)程中的保值、保質(zhì)、易變現(xiàn)的短時(shí)靜態(tài)的 貨物，或收藏、儲(chǔ)備用物資：主要涉及以下品種：編|號(hào)類別名稱所含子類F黑色金屬生鐵，鋼材（板材、涂鍍、線材、管材、鋼胚、硅鋼、特鋼），鐵合金（硅 鐵、錳鐵、釩鐵、鉻鐵、鈦鐵），廢鋼I2有色金屬基本金屬及其合金， 型材（銅、鋁、鉛、鋅、鎳、錫），小金屬及其合金 （錳、 鉻），貴金屬（標(biāo)準(zhǔn)黃金、標(biāo)準(zhǔn)鉑金）鉆石r礦產(chǎn)品煤（褐煤、煙煤、無(wú)煙煤、洗精煤），煤焦油，焦炭，礦石（鐵礦石、鋁

14、礦、 鋅礦、錳礦、銅礦、鎳礦、鉛礦、鉻礦），油品（原油、燃料油、汽油、煤 油、柴油、瀝青、潤(rùn)滑油、溶劑油、石蠟油、石腦油、焦油、渣油），液化 石油氣，天然氣4紡織原料及紡織制品棉花、棉紗、化學(xué)纖維1 5交通工具未上牌乘用車，不含專用乘用車，旅居車，殯儀車，防彈車、救護(hù)車。輪胎等配件6紙漿、紙、紙板及其制品紙漿、紙、紙板、廢紙7糧油及農(nóng)副產(chǎn)品糧食（稻谷、小麥、大麥、玉米、大豆、綠豆、大米、小麥粉、淀粉）， 糖及糖類（原糖、白沙糖、糖蜜），食用油（豆油、花生油、菜子油、棕櫚 油、調(diào)和油），飼料（豆粕、魚(yú)粉）8建材木及其制品（原木、膠合板、纖維板、刨花板、木地板），玻璃（普通平板 玻璃、鋼化玻璃、壓花玻璃、夾絲玻璃）1 9電線電纜電線電纜（通用）pr機(jī)電設(shè)備制冷壓縮機(jī)（用于空調(diào)、冰箱、汽車）ii食品咖啡、可可12電子產(chǎn)品及其配件電腦整機(jī)（臺(tái)式、筆記本）、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)、硬盤(pán)| 13家電類冰箱、彩電、空調(diào)、微波爐1114化工化學(xué)礦（硫礦、磷礦、硼礦、鉀礦），無(wú)機(jī)化工原料，有機(jī)化工原料，合成樹(shù)脂及塑料，合成纖維，通用塑料制品（塑料薄膜、塑料管材、塑料建材、可回收廢舊塑料），橡膠及其制品（天然橡膠、合成橡膠、汽車輪胎），化肥（氮肥、磷肥、鉀肥、復(fù)