員工的風(fēng)險(xiǎn)管理方法有哪些

1、員工的風(fēng)險(xiǎn)管理方法有哪些員工的風(fēng)險(xiǎn)管理方法有哪些一、強(qiáng)化內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)控制企 業(yè)文化氛圍對(duì)于城市商業(yè)銀行來說，引進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理 念，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)文化氛圍是迫在眉睫的任務(wù)。建立良 好的操作風(fēng)險(xiǎn)控制文化氛圍首先要明確操作風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)含義和風(fēng)險(xiǎn) 控制手段及方法?，F(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)給出了明確的定義，即操作風(fēng) 險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員行為和系統(tǒng)失當(dāng)或失敗，以及由于外部 事件而導(dǎo)致直接和間接損失的危險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要來自內(nèi)部控制和 外部事件兩個(gè)層而，主要包搖：人員風(fēng)險(xiǎn)、制度和流程風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù) 風(fēng)險(xiǎn)以及操作策略風(fēng)險(xiǎn)。銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防范主要依賴完善

2、的內(nèi)部控制，完善的內(nèi)部控制 是有效實(shí)施銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) 1997年在有效銀行監(jiān)管的核心原則中提出：“最重大的操作風(fēng) 險(xiǎn)在于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效”。根據(jù)2002年9月人民銀 行頒布的商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的定義： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張和市場(chǎng)占有率的提高，以 期在區(qū)域銀行市場(chǎng)獲得一席之地，完成最初的生存和發(fā)展需要。在 這一發(fā)展階段，銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還處于萌芽狀態(tài)，雖然從管理層到 員工都能夠意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的重要性，但是在制度上缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的有 效手段和科學(xué)方法。隨著競(jìng)爭(zhēng)的FI益激烈以及銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的 不斷深入，管理層深刻地意識(shí)到必

3、須形成風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)文化，建立 科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，將先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段和方法與 銀行自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相結(jié)合，做到“實(shí)用、管用和會(huì)用”，從而全面 提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。通過風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制項(xiàng)目的實(shí)施，錦州市商業(yè)銀行引入了科 學(xué)的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)了對(duì)管理層和員工的內(nèi)部控制和 操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法的培訓(xùn)。在銀行內(nèi)部，將風(fēng)險(xiǎn)管理由高深 的理論變?yōu)樗秀y行員工的自覺意識(shí)和行為，使從銀行高層管理者 到基層員工的所有銀行員工對(duì)內(nèi)控和操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容和含義有了準(zhǔn) 確的理解，清楚地認(rèn)識(shí)到銀行內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)和每名員工的相關(guān)程 度。通過培訓(xùn)，員工們進(jìn)一步明確了不同崗位風(fēng)險(xiǎn)的控制方法和手 段，做到

4、合理有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。在強(qiáng)化對(duì)內(nèi)控和操作風(fēng)險(xiǎn)理念的宣傳與培訓(xùn)工作的同時(shí)，項(xiàng)目小 組對(duì)原有績(jī)效考核和薪酬體系進(jìn)行了重新設(shè)計(jì)，將包括操作風(fēng)險(xiǎn)管 理在內(nèi)的全而風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容融入其中，使得內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理不 僅是對(duì)員工日常工作的要求，并且成為衡量部門績(jī)效的成本因素， 直接影響部門的經(jīng)營(yíng)效益考核結(jié)果，進(jìn)而形成管理者和員工風(fēng)險(xiǎn)管 理的激勵(lì)機(jī)制。通過事前培訓(xùn)，事中監(jiān)督和事后考核，己經(jīng)將銀行 內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理理念深入貫徹到每名員工，相信通過一段時(shí)間 的實(shí)施將形成良好的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)文化氛圍。二、進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)控制的組織結(jié)構(gòu)和崗責(zé)體系完善的組織架構(gòu)是保證內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的組織保障，而科學(xué) 的崗位職責(zé)設(shè)

5、計(jì)能夠確保每名員工在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作中權(quán)、責(zé)、 利上的明確分工，進(jìn)而通過合理的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)保證分 工的有力執(zhí)行。項(xiàng)目小組結(jié)合內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)理念和最佳實(shí) 踐對(duì)自身的組織架構(gòu)進(jìn)行了改造，對(duì)崗位職責(zé)進(jìn)行了重新設(shè)計(jì)。良好的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行建立有效風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)和 前提。錦州市商業(yè)銀行注重通過加強(qiáng)銀行治理，強(qiáng)化股東會(huì)、董事 會(huì)職能，從源頭上提高內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。在項(xiàng)目中，進(jìn)一 步強(qiáng)化了董事會(huì)和各委員會(huì)的職能，確保董事會(huì)能夠真正在銀行重 大決策中發(fā)揮作用。在完善原有職能的同時(shí)，將成立資產(chǎn)負(fù)債管理 委員會(huì)、審計(jì)稽核管理委員會(huì)、提名管理委員會(huì)、信息管理委員會(huì) 和戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)

6、，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行的內(nèi)部控制。在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控項(xiàng)目中，錦州市商業(yè)銀行著重強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管理 部和稽核部門的工作職能。垂直獨(dú)立權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制是加 強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織保障;健全配套的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是風(fēng)險(xiǎn)管理的必要 手段和配套措施。為全而有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，成立了由銀行董事 會(huì)及高級(jí)管理層直接領(lǐng)導(dǎo)的，以獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門為中心，與各個(gè) 業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)包括 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理。風(fēng) 險(xiǎn)管理部通過運(yùn)用各種管理手段包括政策約束，流程規(guī)范以及有效 量化支持工具實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，將各類風(fēng)險(xiǎn)損失控制在可接受范圍內(nèi)O錦州市商業(yè)銀行注重通過內(nèi)部稽核

7、部門發(fā)揮監(jiān)督和控制職能。通 過建立全行具有高度權(quán)威性與獨(dú)立性的稽核部門，進(jìn)一步增強(qiáng)其作 為內(nèi)控重要監(jiān)督部門在內(nèi)控評(píng)價(jià)與監(jiān)督方面的職能?；瞬渴侨?最高的稽核管理部門，負(fù)責(zé)全行下屬各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以及各業(yè)務(wù)管理部 門的監(jiān)督與稽核，同時(shí)直接向董事會(huì)及櫓核審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)。目前 總部正著手對(duì)下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，根據(jù)不同機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的采 用差別化的稽核方式，強(qiáng)化對(duì)存在較大風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的稽核審計(jì)工作。 調(diào)整后稽核部大大提高了在監(jiān)督審計(jì)方面的稽核檢查力度及檢查有 效性。三、建立科學(xué)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度與流程體系科學(xué)有效的管理制度和流程體系是確保內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量 的基木保證。錦州市商業(yè)銀行通過完善各部門與

8、業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制 度以及優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制流程來降低和防范操作風(fēng)險(xiǎn)，將系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)的 管理方法運(yùn)用到各類業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中，全而梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù) 流程，建立有利于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制體系。為更好的體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性，錦州市商業(yè)銀行在原有單一的 業(yè)務(wù)線基礎(chǔ)上分離出風(fēng)險(xiǎn)管理線，建立了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，對(duì)每家支 行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，負(fù)責(zé)對(duì)支行風(fēng)險(xiǎn)的全面審查工作。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理由風(fēng) 險(xiǎn)管理部管理，不隸屬于每家支行，從而避免由于經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng) 而導(dǎo)致的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的忽視。通過實(shí)施稽核專員制度，稽核專員負(fù)責(zé)對(duì) 支行經(jīng)營(yíng)過程中的內(nèi)部控制、操作風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查, 并按照各支行內(nèi)部控制管理水平的不同確定現(xiàn)場(chǎng)稽核頻率。項(xiàng)目小

9、組設(shè)計(jì)了風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告和評(píng)估反饋機(jī)制。建立覆蓋全行的 風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告機(jī)制的目的在于及時(shí)、全面、完整地向決策層和管理 層提供銀行經(jīng)營(yíng)管理中涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防 范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線采取縱向報(bào)送與 橫向報(bào)送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即部門或者支行向總部對(duì)口管理部 門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，必須向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送。建立制度評(píng)估 反饋制度的目的在于及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和糾正內(nèi)部控制的缺陷，不斷 地提高規(guī)章制度的適應(yīng)性和操作性，從而增加對(duì)基層機(jī)構(gòu)的控制能 力。在制度設(shè)計(jì)的同時(shí)，錦州市商業(yè)銀行對(duì)原有的風(fēng)險(xiǎn)管理流程體系 進(jìn)行了進(jìn)一步優(yōu)化。設(shè)計(jì)中減少了包扌舌貸款審批流程的審批環(huán)節(jié)， 進(jìn)一

10、步明確了從客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和最終審批人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。得 益于先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制方法的引入，雖然監(jiān)控環(huán)節(jié)減少，但是信息傳達(dá) 的透明度提高，加之激勵(lì)約束機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的直接聯(lián)系，因此提 高了風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量并且降低了管理成本。四、建立涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容的'績(jī)效和薪酬考評(píng)體系實(shí)施對(duì)員工的有效激勵(lì)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和效率性具有根本 性影響。人們行為的動(dòng)機(jī)在于與之相關(guān)的效用激勵(lì)，忽視風(fēng)險(xiǎn)控制 的激勵(lì)機(jī)制只能將員工的行為動(dòng)機(jī)轉(zhuǎn)向單純的規(guī)模和簡(jiǎn)單的利潤(rùn)導(dǎo) 向。為提高對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)約束，項(xiàng)目小組在建立涵蓋風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的部 門績(jī)效考核的基礎(chǔ)上重新設(shè)計(jì)了員工薪酬考評(píng)體系，將風(fēng)險(xiǎn)考核納 入了員工激勵(lì)機(jī)制。在對(duì)部門績(jī)效考核

11、體系的設(shè)計(jì)中，項(xiàng)目小組設(shè)計(jì)了科學(xué)的關(guān)鍵績(jī) 效指標(biāo)體系(KPI),運(yùn)用平衡記分卡實(shí)現(xiàn)了績(jī)效考核要素的全面性要 求，引入了包括風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資木收益率(RAROC)在內(nèi)的綜合性銀行績(jī) 效指標(biāo)，避免了原有考核體系由于指標(biāo)間相關(guān)性造成的激勵(lì)沖突， 將風(fēng)險(xiǎn)成本和風(fēng)險(xiǎn)資木作為重要因素明確地納入考核，體現(xiàn)了考核 標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性。在績(jī)效考核體系的基礎(chǔ)上，項(xiàng)目小組設(shè)計(jì)了包含風(fēng) 險(xiǎn)管理激勵(lì)機(jī)制的員工薪酬體系，通過采用不同的薪酬結(jié)構(gòu)和支付 期限避免了風(fēng)險(xiǎn)偏好不同員工之間的激勵(lì)沖突。五、錦州市商業(yè)銀行內(nèi)控和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的未來規(guī)劃良好的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系要通過充分有效地實(shí)施才能實(shí)現(xiàn)，錦 州市商業(yè)銀行將在未來一段時(shí)間內(nèi)繼續(xù)完善

12、新體系的實(shí)施工作，確 保項(xiàng)目設(shè)計(jì)目標(biāo)的最終實(shí)現(xiàn)，并將繼續(xù)推動(dòng)銀行信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控 制工作以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)量化管理精確化的準(zhǔn)備工作。1、危機(jī)的預(yù)防在離職危機(jī)沒有發(fā)生前，組織的人力資源管理應(yīng)該有員工離職風(fēng) 險(xiǎn)的意識(shí)，并制定相關(guān)的預(yù)防措施，應(yīng)對(duì)方案，不至于當(dāng)有員工離職時(shí) 不知所措。2、危機(jī)的識(shí)別通過對(duì)員工滿意度,離職率，員工士氣，組織內(nèi)部溝通、缺動(dòng)率、 請(qǐng)假率等觀察，進(jìn)行離職風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，盡可能在離職危機(jī)沒有發(fā)生前, 啟動(dòng)預(yù)防方案，努力將離職危險(xiǎn)扼殺在初始階段。3、離職危機(jī)的歸類確認(rèn)離職危機(jī)發(fā)生以后，要對(duì)離職危機(jī)進(jìn)行歸類,確認(rèn)其對(duì)組織的風(fēng)險(xiǎn) 有多大，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)的高低采取由針對(duì)性地方案。4、離職危機(jī)的處理離

13、職風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后，本著及時(shí)反應(yīng)，以最快的速度處理，及時(shí)手頭 上重要的事務(wù)。尤其對(duì)于核心員工的辭職，及時(shí)爭(zhēng)取,并做好沒有準(zhǔn) 備在職員工的思想工作，以免發(fā)生集體跳槽事件。5、離職危機(jī)的評(píng)估與反饋離職危機(jī)管理的最后一步是風(fēng)險(xiǎn)處理完畢后的評(píng)估與反饋，做到 吃一塹，長(zhǎng)一智，采取相應(yīng)的管理改善措施，避免同類事情再次發(fā)生。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)為前提的。實(shí)踐證明，沒有風(fēng)險(xiǎn) 意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的企業(yè)或組織，是不可能加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的。缺 乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄有多種表現(xiàn)：其一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)如魚吞餌式 的盲目無知，眼睛只盯著各種“利潤(rùn)”的誘餌，全然不識(shí)魚餌后面 要命的魚鉤一一風(fēng)險(xiǎn)的存在;利令智昏地看不見或忽視利潤(rùn)背后潛在 的各種風(fēng)險(xiǎn)。如盲目的多元化、盲目的低成木擴(kuò)張、盲目的鋪量銷 售做大等等。其二是心中雖有朦朦朧朧的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，但卻心存僥幸, 相信自己的“運(yùn)氣”比別人好能躲過風(fēng)險(xiǎn)，因而輕視對(duì)可能降臨的 風(fēng)險(xiǎn)的管理，直到風(fēng)險(xiǎn)突降，才悔不當(dāng)初，可一旦風(fēng)險(xiǎn)過去，卻又 好了傷疤忘了痛，僥幸如故。其三是被曾經(jīng)連續(xù)的成功或業(yè)績(jī)沖昏了頭腦，囿于局部經(jīng)驗(yàn)而高 估企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，輕敵麻痹，因而不認(rèn)真做管理 風(fēng)險(xiǎn)的精神、物質(zhì)和組織的準(zhǔn)備，直至被風(fēng)險(xiǎn)