過(guò)橋融資 演示文稿

1、目目 錄錄 一、定義簡(jiǎn)介一、定義簡(jiǎn)介 二、現(xiàn)狀分析二、現(xiàn)狀分析 三、設(shè)立審批三、設(shè)立審批 四、業(yè)務(wù)流程四、業(yè)務(wù)流程 五、風(fēng)險(xiǎn)控制五、風(fēng)險(xiǎn)控制一、定義簡(jiǎn)介一、定義簡(jiǎn)介 過(guò)橋貸是指借款人在自有資金不足的情過(guò)橋貸是指借款人在自有資金不足的情況下，通過(guò)過(guò)橋融資公司以融資方式籌況下，通過(guò)過(guò)橋融資公司以融資方式籌措資金歸還銀行到期貸款，待重新取得措資金歸還銀行到期貸款，待重新取得銀行貸款后再償還這部分融資的一種手銀行貸款后再償還這部分融資的一種手法。又稱(chēng)掉頭資金，是一種與長(zhǎng)期資金法。又稱(chēng)掉頭資金，是一種與長(zhǎng)期資金相對(duì)接的短期資金，期限較短。過(guò)橋資相對(duì)接的短期資金，期限較短。過(guò)橋資金只是一種短期融資，回收速

2、度快是過(guò)金只是一種短期融資，回收速度快是過(guò)橋貸款的最大優(yōu)點(diǎn)橋貸款的最大優(yōu)點(diǎn)。二、現(xiàn)狀分析二、現(xiàn)狀分析 特點(diǎn)特點(diǎn) 主要用途主要用途 目前市場(chǎng)占有量目前市場(chǎng)占有量特特 點(diǎn)點(diǎn) 期限短期限短 ：需求方不以長(zhǎng)期使用資金為目：需求方不以長(zhǎng)期使用資金為目的，使用時(shí)間多為幾天到的，使用時(shí)間多為幾天到1個(gè)月個(gè)月。 含金量高。對(duì)于資金運(yùn)作而言，對(duì)使用含金量高。對(duì)于資金運(yùn)作而言，對(duì)使用方相當(dāng)重要，起支撐和撬動(dòng)的作用方相當(dāng)重要，起支撐和撬動(dòng)的作用 資金回報(bào)高：因?yàn)槠渲匾?、短期性，需要資資金回報(bào)高：因?yàn)槠渲匾?、短期性，需要資金方在短期內(nèi)及時(shí)為企業(yè)安排資金，同時(shí)資金金方在短期內(nèi)及時(shí)為企業(yè)安排資金，同時(shí)資金周期較短，企

3、業(yè)可以承擔(dān)的單位時(shí)間費(fèi)用較高，周期較短，企業(yè)可以承擔(dān)的單位時(shí)間費(fèi)用較高，所以資金方一般對(duì)過(guò)橋資金要求回報(bào)也相對(duì)較所以資金方一般對(duì)過(guò)橋資金要求回報(bào)也相對(duì)較高。高。 風(fēng)險(xiǎn)較易控：由于過(guò)橋資金不是長(zhǎng)期占用資金，風(fēng)險(xiǎn)較易控：由于過(guò)橋資金不是長(zhǎng)期占用資金，只是一種臨時(shí)需要，往往有后續(xù)資金來(lái)替代，只是一種臨時(shí)需要，往往有后續(xù)資金來(lái)替代，因此風(fēng)險(xiǎn)較易控制。只要資金方控制住后續(xù)資因此風(fēng)險(xiǎn)較易控制。只要資金方控制住后續(xù)資金的跟進(jìn)以及業(yè)務(wù)操作中抵押物和借款企業(yè)的金的跟進(jìn)以及業(yè)務(wù)操作中抵押物和借款企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，一般風(fēng)險(xiǎn)可以控制住。運(yùn)營(yíng)情況，一般風(fēng)險(xiǎn)可以控制住。主要用途主要用途： 還舊借新還舊借新 這種資金專(zhuān)門(mén)解決

4、企業(yè)在銀行貸款到期這種資金專(zhuān)門(mén)解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)借，但企業(yè)自身又沒(méi)有資金歸還貸需續(xù)借，但企業(yè)自身又沒(méi)有資金歸還貸款的問(wèn)題。當(dāng)企業(yè)遇到這種問(wèn)題時(shí)款的問(wèn)題。當(dāng)企業(yè)遇到這種問(wèn)題時(shí),必須必須臨時(shí)外部融資，歸還老貸款，在貸出新臨時(shí)外部融資，歸還老貸款，在貸出新貸款后，歸還臨時(shí)拆借的資金。貸款后，歸還臨時(shí)拆借的資金。目前市場(chǎng)現(xiàn)狀目前市場(chǎng)現(xiàn)狀 對(duì)蘇南小微企業(yè)相對(duì)集中的某地的一家農(nóng)商行進(jìn)行貸后調(diào)查顯示，50戶有“過(guò)橋貸”的小微企業(yè)中，用此方式歸還銀行貸款后，再進(jìn)行續(xù)貸的企業(yè)戶數(shù)占全部貸款企業(yè)的70%。據(jù)對(duì)一年間的資金情況流動(dòng)情況分析，這50戶企業(yè)在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)貸款110多次，約7億元，其中，以

5、“過(guò)橋貸”的方式歸還貸款超過(guò)4.84億元，占銀行累計(jì)貸款金額近七成。 企業(yè)為按期歸還銀行貸款，盡快獲得續(xù)貸資金，在自有資金不足的情況下，主要通過(guò)向非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、民間融資等第三方短期性融資還款，以防資金鏈斷裂?！斑^(guò)橋貸”已成為中小企業(yè)為了維持良好信用記錄和資金正常運(yùn)轉(zhuǎn)所采取的一種常見(jiàn)融資方式。 調(diào)查顯示，從50戶企業(yè)銀行貸款還款資金來(lái)源情況看，企業(yè)自有資金2.15億元，占銀行累計(jì)貸款的比例為30.72%;通過(guò)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司、投資類(lèi)公司等獲得還貸資金5700萬(wàn)元，占銀行累計(jì)貸款的比例為8.15%;通過(guò)民間融資方式獲得還貸資金4.27億元，占銀行累計(jì)貸款的比例為61.13%。民

6、間融資已成為企業(yè)“過(guò)橋貸”資金的主要來(lái)源。 目前淮安市范圍內(nèi)非民間性質(zhì)的過(guò)橋融資公司為數(shù)不多。2014年末，淮安市設(shè)立四千萬(wàn)過(guò)橋資金為企業(yè)護(hù)航。主要由市財(cái)政局、市工投集團(tuán)公司、市熱電公司、市銀信擔(dān)保公司和市中小擔(dān)保公司共同出資。于2015年初試運(yùn)行，目前無(wú)三、設(shè)立審批三、設(shè)立審批 團(tuán)體性質(zhì) 公司法人性質(zhì) 2014年末，我市設(shè)立的首期應(yīng)急過(guò)橋資金為4000萬(wàn)元，主要由市財(cái)政局、市工投集團(tuán)公司、市熱電公司、市銀信擔(dān)保公司和市中小擔(dān)保公司共同出資。同時(shí)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)需求，我市將依托企業(yè)繳存金和市政府協(xié)調(diào)調(diào)度新增資金等途徑，逐步擴(kuò)大過(guò)橋資金規(guī)模。四、業(yè)務(wù)流程四、業(yè)務(wù)流程 業(yè)務(wù)流程示意圖 操作方法

7、 具體實(shí)施步驟 企業(yè)需提供的資料業(yè)務(wù)流程示意圖操作方法操作方法 操作還舊借新資金拆借業(yè)務(wù)通常有以下操作還舊借新資金拆借業(yè)務(wù)通常有以下幾種方法：幾種方法： 、貸款銀行出具承諾書(shū)，保證我方的資金歸還企業(yè)在該行借款后，必須發(fā)放等額的新貸款，用以歸還我方的拆借資金； 、同臺(tái)交割。所謂同臺(tái)交割，指我方開(kāi)出支票交給銀行的同時(shí)，銀行將我方還款的支票回單蓋好銀行轉(zhuǎn)訖章交給我方。 、我方出具承諾書(shū)。我方在貸款銀行開(kāi)立賬戶，轉(zhuǎn)入還貸資金，向銀行出具承諾書(shū)，承諾此筆資金用以歸還貸款，銀行可以動(dòng)用，并將一張空白或印鑒少一個(gè)章的支票交給銀行，銀行據(jù)以轉(zhuǎn)賬；在銀行發(fā)放新的貸款，歸還我方所拆借資金后，銀主保證補(bǔ)齊轉(zhuǎn)賬支票印

8、鑒，完成整個(gè)操作過(guò)程。 做此類(lèi)業(yè)務(wù)，先要調(diào)查企業(yè)的貸款情況，是抵押或是擔(dān)保，企業(yè)信譽(yù)情況如何。如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，又是抵押貸款，那操作的可能性就很大；如果銀行只是想收回貸款，讓借款去拆借，那就無(wú)操作的可能性。這種業(yè)務(wù)現(xiàn)在越來(lái)越多，甚至有的公司專(zhuān)門(mén)從事“還舊借新”來(lái)牟利。所謂有利必有風(fēng)險(xiǎn)，把握不當(dāng)，就會(huì)出現(xiàn)大的問(wèn)題。具體實(shí)施步驟 (一)得到企業(yè)借款信息,落實(shí)企業(yè)資金需求,進(jìn)行盡職調(diào)查 (二)同銀行確認(rèn)還款需求和新貸款發(fā)放情況,確認(rèn)這筆新貸款能夠準(zhǔn)時(shí)下放 (三)落實(shí)抵押物和借款手續(xù),控制相關(guān)證件,將資金打入企業(yè)還款卡,用于扣款 (四)隨時(shí)跟進(jìn),在銀行下放貸款的第一時(shí)間將借款收回企業(yè)需提供資料清單

9、：企業(yè)需提供資料清單： a）企業(yè)及法人基本資料（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司簡(jiǎn)介、法人身份證、法人簡(jiǎn)歷、企業(yè)主要榮譽(yù)證書(shū)）； b）相關(guān)信用資料（包括企業(yè)貸款卡信息、企業(yè)基本信用報(bào)告、個(gè)人信用報(bào)告等。） c）有關(guān)財(cái)務(wù)方面的資料（近兩年審計(jì)報(bào)告和近期財(cái)務(wù)報(bào)表、近三個(gè)月銀行對(duì)帳單等）。 企業(yè)需提供資料清單：企業(yè)需提供資料清單： d）房地產(chǎn)證、設(shè)備清單等。 e）相關(guān)銀行資料（與該單業(yè)務(wù)有關(guān)的銀行批復(fù)、銀行借款合同、授信合同、保證合同等） f）其它（與該單業(yè)務(wù)項(xiàng)目審批有關(guān)的資料）。五、風(fēng)險(xiǎn)控制措施五、風(fēng)險(xiǎn)控制措施 在公司向企業(yè)發(fā)放借款之前，要確認(rèn)好企業(yè)貸款卡有無(wú)網(wǎng)銀、電話銀行，并控制住該賬戶，保證企業(yè)不能將借款挪為他用。 在銀行準(zhǔn)備放款前，必須控制借款企業(yè)的財(cái)務(wù)章，公司公章等相關(guān)可以使企業(yè)去銀行轉(zhuǎn)款的證件和印鑒。過(guò)橋資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)必須輔過(guò)橋資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)必須輔以一定的抵押物以一定的抵押物 1、落實(shí)法人代表信用記錄無(wú)異常/公司訴訟情況無(wú)異常/土地、房產(chǎn)權(quán)屬，抵押狀態(tài)； 2、對(duì)方出具有關(guān)同意借款、還款的董事會(huì)決議； 3、簽定相關(guān)借款合同/主要股東擔(dān)保合同； 4、