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文檔簡介
1、信貸案例試題案例 1:甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款 200 萬元,乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證。 辦公用房權屬證件齊全但價值僅為 100 萬元,甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保, 因丙公司法人代表長駐香港, 保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍,但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后,甲公司沒有償還銀行的借款本息。要求:根據(jù)上述內(nèi)容,回答下列問題,簡要說明理由:(1)丙公司應承擔連帶保證責任還是一般保證責任?(2)丙公司的保證期間為多長?(3)銀行可否直接要求丙公司承擔200 萬元保證責任?(
2、4)銀行貸款管理是否存在問題?參考答案:( 1)按擔保法第十九條 ,當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責任保證承擔保證責任。( 2)擔保法司法解釋第三十二條, 保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的,視為約定不明,保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。( 3)按擔保法司法解釋第三十八條, 同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的, 債權人可以請求保證人或者物的擔保人承1擔擔保責任。(4)沒有辦理抵押登記; 保證合同未經(jīng)法人簽字,也沒有授權。案例 2:某 A 上市公司2002 年末資產(chǎn)總額85956 萬元,負債總額68765萬元,應收帳款25000萬元
3、,當年實現(xiàn)主營業(yè)務收入40000 萬元,在我行融資余額 35000 萬元,由母公司 B 提供擔保。該公司還為 C 公司 30000 萬元他行貸款提供連帶保證, C 公司由于經(jīng)營不善,已于 2003 年 2 月陷入停頓。( 1)請據(jù)此分析 A 公司財務狀況。(2)A 公司面臨的主要風險有哪些。 ( 3)當前我行應采取什么保全措施。參考答案:(1)應收帳款占比過高,資產(chǎn)負債率過高(2)擔保風險,應收帳款帳齡情況(3)盡快退出,辦理有效財產(chǎn)抵押,了解母公司的存款情況以便扣收擔保,了解 C 公司的資產(chǎn)情況。案例 3:A 公司 1999 年度信用等級為 A+ 級,上年末在我行融資余額 1500 萬元。企
4、業(yè)為了擴大生產(chǎn), 4 月初向我行提出申請貸款 200 萬元,用于購進原材料, 貸款由 AA- 級企業(yè) B 公司提供擔保。 經(jīng)審查符合貸款條件,我行于1999 年 4 月 23 日向該企業(yè)發(fā)放流動資金貸款 200 萬元,到期日為 2000 年 4 月 22 日。該筆貸款到帳當天企業(yè)用 15 萬元支付當月貸款利息, 5 月 15 日,用 502萬元償還一筆到期貸款,其余貸款用于購買原材料。該筆貸款到期時, A 公司申請辦理展期手續(xù),擔保單位變更為 AA+ 級 C 公司,經(jīng)我行核保確認后,與 A 公司簽訂了展期協(xié)議。 請問 A 公司該筆貸款存在哪些問題?答案要點:( 1)信貸員對貸款使用監(jiān)管不嚴。(
5、 2)存在以貸收息、以貸收貸問題。( 3)貸款展期后變更擔保未重新簽訂擔保合同案例 4:某酒店為我行BBB 級信用企業(yè),存量短期貸款一筆,金額130 萬元,貸款形態(tài)為正常,貸款形式為借新還舊,保證方式為抵押,抵押物為 A 公司的部分土地使用權和房屋所有權。 貸款到期后,該酒店向我行提出辦理貸款的借新還舊, 但由于 A 公司不愿再為其提供擔保, 特申請擔保方式由抵押更換為保證, 保證人為 B 公司, B 公司在我行信用等級為A 級,請問此筆貸款能否辦理?如何操作?答案要點:如果將此筆貸款的擔保方式由抵押更換為 B 公司保證,則不能對其辦理該筆存量貸款的借新還舊。 因為我行在辦理貸款借新還舊時要求
6、原貸款為擔保(抵押、質(zhì)押或保證)貸款的,應重新辦理擔保手續(xù), 但新的擔保方式的風險不能高于原擔保方式。 由于該酒店申請將貸款擔保方式由 A 公司的部分土地使用權和房3屋所有權抵押更換為信用等級為A 級的 B 公司保證,貸款風險提高,因此,不能對其辦理此筆貸款的借新還舊,應要求該酒店在提供別的有效抵押后方可辦理。案例 5:A 公司經(jīng)農(nóng)行 B 支行評定信用等級為 A 級,但沒有授信額度。 2003 年 5 月 10 ,A 公司向 B 支行申請 800 萬元銀行承兌,交存 50 萬元保證金,保證金放入結算帳戶,行長要求保證金不得隨意支取。敞口部分由C 公司提供但保, C 公司的信用等級為 A 級。由于擔保人信用等級不高,又接受了 A 公司在農(nóng)行承銷的憑證式國債質(zhì)押。 B 支行按程序及時給予簽發(fā), 期限為 1 年。請問,
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