農(nóng)村信用社招聘考試基礎題庫及參考答案(Word打印版)

1、精品資料填空題1、信用社的貸款發(fā)放應當符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，堅持效益性 .安全性 .流動性的原則。2、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。3、目前開展的國家助學貸款工作，實行“四定”政策，即定學校、定范圍、定額度、定銀行。4、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。5、從 2002 年起，人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質量五級分類管理，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。6、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質量五級分類中，不良貸款指次

2、級、可疑和損失的貸款。7、信用社社區(qū)內的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能力的自然人。8、信用貸款，系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。10、信用社的貸款程序為：貸款申請，評估借款人的信用等級，貸款調查、貸款風險評估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。11、短期貸款系指貸款期限在1 年以內 (含 1 年)的貸款。12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6 個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。13、經(jīng)批準展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。

3、14、信用社貸款審查小組的職責是評估審查超過信貸員授權額度的貸款風險及可行性。15、信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責任、兩級管理、共同清收”的原則。16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務時，以債務人、擔保人的抵押物、質物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權人的債務本息而形成的待處理資產(chǎn)。17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結算、咨詢等金融服務的市場營銷人員。18、授權人、轉授權人、受權人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權部門批準的從事授權業(yè)務的法定資格的自然人。19、貸款展期按照“誰批準發(fā)放、誰批準展期”的原則辦理。20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120

4、%。21、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的 30%。22、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定貸款利息收回率指標不得低于90%。23、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定貸款質量指標逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款可編輯精品資料比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。24、抵押貸款到期前10 天，貸款調查要向借款人、抵押人發(fā)出借款到期通知書，并收回回執(zhí)。25、抵押貸款的額度(借款本息 )一般不得超過抵押物品價值的70% 。26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。27、擔保貸款可分為保證貸款、抵押貸款

5、和質押貸款三種。28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。29、準備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準備金比例不低于3%。30、流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例不得低于25%。31、流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標。對債權人來說，此項比率越高越好，因比率越高，債權越有保障。32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。34、借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務，保障貸款人的債權不受損害，而由貸款與擔保人依照法律規(guī)定

6、設立的某種法律形式。35、法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權力和承擔民事義務的組織。36、貸款逾期 (含延期后逾期)，借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔保合同的規(guī)定，有權向擔保人收取貸款本息。37、商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。38、低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權處分的財產(chǎn)。39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實現(xiàn)其價值。40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。41、動產(chǎn)質押是債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權

7、人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。42、中華人民共和國民法通則第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。43、國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構的存、貸款利率為基準利率?；鶞世视芍袊嗣胥y行總行確定。45、農(nóng)村信用社各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50。46、資產(chǎn)費用率是費用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。47、核銷后的呆帳貸款實行內銷外掛的管理辦法，由稅務部門、信用社內部掌握，對外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)?？删庉嬀焚Y料48、拆入

8、資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%。49、拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調入資金。50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調出調劑資金。51、資金頭寸可分為時期頭存和時點頭寸兩種。52、影響時期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調度資金。當頭寸短缺時，可以通過組織存款、拆入、調入資金等措施增加負債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調整資產(chǎn)結構。54、當資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運用，相應采取擴展資產(chǎn)業(yè)務，擴大資金有效運用等辦法加以平衡。55、流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高，說明信用社資產(chǎn)

9、的流動性越強，其安全性就越大，但經(jīng)營效益相對較低。56、信貸資產(chǎn)質量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標分析，一種是比較分析法。57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。58、不同貸款形態(tài)的占比應依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應在85以上，逾期貸款比例應在8以下，呆滯貸款比例應在5以下，呆帳貸款比例應在2以下。59、應收帳款周轉率反映了企業(yè)應收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應收帳款周轉率越高越好，周轉率高，周轉天數(shù)少，說明企業(yè)應收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應

10、付利息的比例。償付率越高， 反映借款企業(yè)的信用程度越好，經(jīng)營效益也越高。61、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。62、合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所，標的，數(shù)量，質量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。63、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是信貸資金管理的基本原則是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?。泄露或者不正當?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任。64、合同中的下列免責條款無效：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。65、債務人將合同的義務全部或者部分

11、轉移給第三人的，應當經(jīng)債權人同意。66、除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。67、貸款人受理借款人申請后，應當對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。68、貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任。69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。70、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。71、未經(jīng)國務院批準，任何人不得豁免貸款。除國務院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。可編輯精品資料72、貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期

12、一個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。73、信貸部門負責不良貸款的催收，稽核部門負責對催收情況的檢查。74、各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務。75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。76、中國人民銀行對金融機構再貸款按合同利率計息，遇利率調整不分段計息。77、金融機構違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機構違規(guī)而少付的貸款利息，不受法律保護。78、信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導，市場融通。79、比例管理是指規(guī)定金融機構的資產(chǎn)與負債之間必須保持一定的比例，

13、以保證信貸資金的安全性和流動性。80、資產(chǎn)負債比例管理指標主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例。81、持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復印件。82、金融機構通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。83、金融機構遺失借款人貸款卡，查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日，由中國人民銀行責令改正，并處以五千元以上一萬元以下罰款。84、經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數(shù)額不得超過確認數(shù)額的9

14、0。85、貸款人對質押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。86、貸款到期后，借款人有權處理質押物，無須出質人的印章和設質的密碼，實現(xiàn)的費用由借款人承擔。87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關系的農(nóng)戶在自愿基礎上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)合小組成員提供的貸款。88、借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審查批準，可辦理借款展期。89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次。90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展

15、期不得超過三年。91、抵押擔保是以財產(chǎn)設定擔保，抵押擔保關系的參加人可以是債權人和債務人，設立抵押擔保不轉移對抵押財產(chǎn)的占有?？删庉嬀焚Y料92、質押擔保就是設定質權為債權提供擔保。貸款擔保的方式有：保證、抵押、質押。93、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。94、貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。95、按中國人民銀行貸款分類指導原則第三條、第四條的規(guī)定，貸款風險分類法把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。96、簽訂借款合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。97、權利質押是債務人或者第

16、三人將權利憑證移交債權人占有，將該權利作為債權的擔保。98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會計部門審查，處理帳務、劃轉資金。99、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構取得貸款的法人，其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。100、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。簡答題1、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？答：農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應當遵循安全性、流動性、效益性的原則。2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？答：貸款通則第九條規(guī)定有信用貸款、擔保貸款和票

17、據(jù)貼現(xiàn)。3、貸款展期的規(guī)定有哪些？答： (一 )不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。(二 )短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定的除外。4、流動資金貸款分哪幾類？答：中國人民銀行下發(fā)的關于合理確定流動資金貸款期限的通知規(guī)定，流動資金貸款分為：(一 )臨時貸款： 期限在三個月以內，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付

18、性資金的不足。(二 )短期貸款：期限在三個月以上至一年以內，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的資金需要。(三 )中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。5、次級類貸款的特征有哪些？答： (一 )借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。(二 )借款人不能償還對其他債權人的債務?？删庉嬀焚Y料(三 )借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償。(四 )借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款。(五 )借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負值。(六 )借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源。6、貸款調查的內容有哪些？答： (一 )調查借款人的信用等級，(二 )

19、調查借款人的合法性，(三 )調查借款人的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息，(四 )調查借款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力，(五 )核查借款擔保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質 )押物的合法性、真實性。(六 )測定貸款風險度。7、借款合同的必須條款有哪些？答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權利和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？答： (一 )貸款人應以書面形式通知借款人，責成借款人限期改進。(二 )貸款人對其部分或全部貸款加收利息。(三 )貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。(四

20、)貸款人提前收回部分或全部貸款。9、貸款展期怎樣處理？答： (一 )借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。(二 )若是擔保貸款，還應由保證人、抵押人、出質人出具同意展期的書面證明。(三 )貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)性進行審查。(四 )借貸雙方簽訂借款展期協(xié)約書，并辦理延長保證、抵押、質押手續(xù)。10、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么？答：商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。11、簽訂借款合同應具備哪些要素？答：商業(yè)銀行法第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當

21、約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。12、貸款擔保的方式有哪些？答 :貸款擔保的方式有保證、抵押、質押等。13、哪些人可以作為保證人？答：具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。14、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？可編輯精品資料答： (一 )土地所有權；(二 )耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法 )第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五 )依法被查

22、封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六 )依法不得抵押的其他財產(chǎn)。15、抵押擔保的范圍是什么？答：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。16、哪些權利可以質押？答： (一 )匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二 )依法可以轉讓的股份、股票；(三 )依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權；(四 )依法可以質押的其他權利。17、什么是個體工商戶?答：中華人民共和國民法通則第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。工商戶可以起字號。18、什么是法定利率？答：國務院批準和國務院授權中國

23、人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。19、客戶經(jīng)理的主要職責是什么？答 ;(一 )為客戶提供各項金融服務，反映客戶的需求。(二 )開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場零售業(yè)務，包括存款的動員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務的經(jīng)營，結算業(yè)務的代理以及根據(jù)客戶要求提供的其他金融服務。(三 )開展市場調研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。(四 )開展市場宣傳，搞好業(yè)務公關。(五 )建立基本客戶群，擴大農(nóng)村信用社的市場份額。20、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應審查哪些內容？答： (一 )審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實的商品交易關系

24、；(二 )審查貼現(xiàn)資金的具體用途；(三 )審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？答：農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進行浮動，各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機構相同，為10不變。22、抵押擔保有哪幾個法律特征？答： (一 )抵押擔保是以財產(chǎn)設定擔保；可編輯精品資料(二 )抵押擔保關系的參加人是債權人和債務人；(三 )設立抵押擔保不轉移對抵押財產(chǎn)的占有。23、借款合同擔保的概念是什么？答：借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務，保障貸款人的債權不受損害，而由貸款人與擔保人依照法律規(guī)定設立的某

25、種法律形式。24、借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的？答 :借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期不得超過三年。25、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為幾年？答：中華人民共和國通則第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。論述題1、經(jīng)濟合同發(fā)生糾紛怎樣調解和仲裁？答：經(jīng)濟合同發(fā)生糾紛時，當時人可以通過協(xié)商、調解解決。當事人不愿通過協(xié)商、調解解決或者協(xié)商、調解不成的?？梢砸罁?jù)合同中的仲裁條款或者事后達成的書面仲裁協(xié)議，向仲裁機構申請仲

26、裁。當事人沒有在經(jīng)濟合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。仲裁作出裁決，由仲裁機構作仲裁裁決書。對仲裁機構的仲裁裁決。當事人應當履行。當事人一方在規(guī)定的期限內不履行仲裁機構的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強制執(zhí)行。2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的，其債權債務應由誰處理？答：中華人民共和國民法通則第四十七規(guī)定：企業(yè)法人解散，應當成立清算組織，進行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應當由主管機關或者人民法院組織有關機關和有關人員成立清算組織，進行清算。最高人民法院關于貫徹執(zhí)行 中華人民共和國民法通則 若干問題的意見規(guī)定：企業(yè)法人解散或者被撤銷的，應當由其主管機

27、關組織清算小組進行清算。企業(yè)法人被宣告破產(chǎn)的，應當由人民法院組織有關機關和有關人員成立清算組織進行清算。清算組織是以清算企業(yè)法人債權、債務為目的而依法成立的組織。它負責對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進行保管、清理、估計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權、債務的民事訴訟，清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務責任為目的而成立的清算組織，其實施的民事行為無效。3、企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定的訴訟時效？答：最高人民法院 1993 年 2 月 22 日法復 19931 號關于企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應當用民法通則規(guī)定的訴訟時效問題的批復 指出：國家各專業(yè)銀

28、行及其他金融機構系實行獨立核算的經(jīng)濟實體。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關系，是平等主體之間的債權債務關系。國家各專業(yè)銀行及其他金融機構向人民法院請求保護其追償貸款權利的，應當適用民法通則關于訴訟時效的規(guī)定。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的，人民法院應當判決駁回其訴訟請求。4、簡述稽核人員對信用貸款的稽核程序？可編輯精品資料答： (一 )查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務檔案資料是否齊全，借款合同是否合法，查閱借款人檔案，看借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內容和資料，包括借款人的基本情況、資產(chǎn)負債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的

29、歸還情況等是否齊全。(二 )貸款審批的稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)差錯，就會造成不良后果?；藭r，應注意檢查。 (1)是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責、權限、程序是否明確合理。 (2)是否進行了貸前檢查，對借款人的信用狀況、貸款用途等情況，是否有充分的了解，信貸員有無編制詳細的調查記錄。(三 )貸款發(fā)放的檢查， (1)進一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。核對有關內容，看借款的金額、期限、利率是否正確相符。 (2)檢查款項的劃轉，看業(yè)務人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無截留、挪用、轉移借款人貸款資金的。單項選

30、擇題1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應當遵循的原則有 ( )DA：安全性、計劃性、效益性B：計劃性、擇優(yōu)性、償還性C：安全性、計劃性、擇優(yōu)性D ：安全性、流動性、效益性2、按貸款期限劃分短期貸款是指( )CA：六個月以內 (含六個月 )B、六個月以內C：一年以內 (含一年 )D 、一年以內3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：( )BA：保證貸款、抵押貸款、質押貸款B：信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼D ：擔保貸款、抵押貸款、質押貸款4、貸款五級分類的標準是 ()AA：正常、關注、次級、可疑、損失B：正常、可疑、逾期、

31、呆滯、呆帳C：正常、次級、關注、可疑、損失、D ：關注、逾期、可疑、呆滯、呆帳5、自營貸款的期限一般最長不超過()CA：五年B：八年C：十年D ：十五年6、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標，各項貸款與各項存款之比()AA：不超過 75%B：不超過 120%C：不超過100%D ：不超過 70%7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于( )CA： 70%B： 75%C： 80%D：65%8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于( )BA： 100%B： 120%C： 70%D ：80%9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中資產(chǎn)利潤率為( )DA：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10%B

32、：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5%C：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1%D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%10、短期貸款展期期限累計不得超過()CA：一年B：半年C：原借款期限D ：原借款期限的一半11、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復時間不得超過( )AA：一個月B：半個月C： 十天D ：二十天12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中一般要求企業(yè)的流動比率應高于( )DA： 100%B： 50%C：資產(chǎn)負債率D ： 200%13、在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任( )AA：不可抗力B：意外事故C：標的物滅失D ：逾期履行14、下列那個擔保形式不屬于物權擔保(

33、)DA：抵押B：質押C：留置D ：保證15、對擔保合同說法正確的是()A可編輯精品資料A：被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系B：擔保合同為主合同C：被擔保合同為主合同D ：擔保合同本身能夠獨立存在16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務是指()CA：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn)B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機構請求貼現(xiàn)C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)D ：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)17、動產(chǎn)抵押質權人最主要的權利是()CA：留置質物的權利B:救濟質物的權利C:優(yōu)先受償權D:代位權18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為()BA：商業(yè)貸款B：自營貸款C：委托貸款

34、D ：農(nóng)業(yè)貸款19、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是()DA：先金額小后金額大B:呆帳形成三年以后核銷C:上級要求核銷D: 先認定后核銷20、對最大一家客戶貸款余額不得超過()BA：本社資本總額的10% B：本社資本總額的30%C：本社資本總額的20% D ：本社資本總額的40%21、貸款利息收回率指標敘述正確的是()DA：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75%B：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80%C：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85%D ：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%22、抵押人不履行合同時，抵押權人有權()AA：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B： 占有并使用抵押

35、物C：沒收抵押物D ： 退還抵押物23、有關保證的下列說法中，錯誤的時是()AA：主合同被確認失效后，保證人不再承擔任何責任B：保證方式有一般保證和連帶責任保證之分C：不管保證人承擔的是履行責任還是賠償責任，保證人都可能承擔賠償責任。D ：債權人拋棄其債權的擔保物權時，在該擔保物權的期限內，保證人的保證責任免除24、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為()CA：抵押人所有不帶任何條件B：抵押人所有C：抵押財產(chǎn)D ：抵押人或抵押權人共有財產(chǎn)25、向法院請求民事權利得訴訟時效期間為(B)A：一年B：兩年C：三年D: 五年多項選擇題1、下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務主要特點表述正確的有(

36、)BCA：信貸業(yè)務的區(qū)域性相對較弱B：信貸服務于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)C：信貸種類以短期為主D ：信貸服務不夠靈活2、按貸款方式劃分貸款種類包括()ABEA: 信用貸款B:擔保貸款C:委托貸款D: 長期貸款E:票據(jù)貼現(xiàn)3、下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是()ADA：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止D: 票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內案例分析1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400 萬元貸款，其中： 300萬元為有效質押， 30 萬元為破產(chǎn)企業(yè)擔保，70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設，我們在不考慮借款人還款

37、能力的情況下，對其第二還款來源進行分析？答：可以運用擔保分析貸款風險分類正確：1.300 萬元為有效質押不能影響貸款的正常歸還，此可分為正常類。 2、通過處理抵押物后可能歸還的60 萬元可分為次級類，對10 萬元可能發(fā)生損失，可以分為可疑類?？删庉嬀焚Y料3、破產(chǎn)企業(yè)擔保的30 萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來， 可分為損失類。2、根據(jù)下列表說明聯(lián)社貸款呆帳準備金的計提要及時提取。答：資本充足率指標= 資本凈額 /風險資產(chǎn)總額 * 100% ，按規(guī)定資本充足率不低于8%。從表上可以看出，不及時計提貸款呆帳專項準備金時，該聯(lián)社一在98 年和 99年度都有良好的資本基礎和資本充足率為10%，但在 2000 年，由于計提100 萬元的貸款呆帳準備金，致使當年虧損50 萬元，且資本充足率由前兩年的10%下降為 6.3%，這顯