個人理財產(chǎn)品培訓(xùn)材料PPT學(xué)習(xí)教案

1、會計學(xué)1個人理財產(chǎn)品培訓(xùn)材料個人理財產(chǎn)品培訓(xùn)材料我行不同類型個人理財產(chǎn)品設(shè)計理念、風(fēng)險控制策略每類個人理財產(chǎn)品的賣點、風(fēng)險收益特點和目標(biāo)客戶群如何做好每類個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示如何運(yùn)用資產(chǎn)配置方法營銷個人理財產(chǎn)品第1頁/共70頁第2頁/共70頁我行中信新股系列人民幣理財產(chǎn)品保持了領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實現(xiàn)收益等指標(biāo)均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領(lǐng)先的創(chuàng)新能力和品牌效應(yīng)。我行首創(chuàng)產(chǎn)品：新股計劃、雙盈計劃、基金計劃、新股支支打、新股月月打、新股增強(qiáng)型、錦繡系列、定額投資計劃、藍(lán)籌計劃等中信銀行個人理財業(yè)務(wù)情況簡中信銀行個人理財業(yè)務(wù)情況簡介介第3頁/共70頁2006年7

2、月，率先推出打新股系列產(chǎn)品“雙季計劃1號、2號、3號”2006年10月，率先推出中信個人理財產(chǎn)品風(fēng)險分級標(biāo)識系統(tǒng)2006年12月，率先推出產(chǎn)品期限一年的打新產(chǎn)品“新年計劃1號”2007年1月，率先推出以新股發(fā)行及基金投資為目標(biāo)的雙盈計劃2007年4月，率先推出以基金組合投資為目標(biāo)的基金計劃2007年4月，率先推出了投資股權(quán)的錦繡1號 2007年6月，率先推出高流動性的“新股支支打” 2007年7月，率先將打新與信貸結(jié)合的“新股增強(qiáng)型計劃4號” 2007年11月，率先推出高流動性的“定額投資計劃”2007年12月，率先推出投資藍(lán)籌股的“藍(lán)籌計劃”中信銀行零售理財產(chǎn)品創(chuàng)新之中信銀行零售理財產(chǎn)品創(chuàng)新

3、之路路第4頁/共70頁第5頁/共70頁第6頁/共70頁第7頁/共70頁理財產(chǎn)品信托融資型集合理財計劃投資新股申購信托的新股理財計劃投資基金組合信托的基金理財計劃 投資新股+基金組合理財信托的雙盈理財計劃投資股權(quán)信托的錦繡計劃證券投資基金或證券集合資產(chǎn)管理計劃包裝產(chǎn)品中信銀行個人理財產(chǎn)品列表資產(chǎn)快車?yán)碡斢媱漄DII產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：與利率、匯率、商品等掛鉤第8頁/共70頁第9頁/共70頁中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第一類：資產(chǎn)快車?yán)碡斢媱澋谝活悾嘿Y產(chǎn)快車?yán)碡斢媱澷Y金投向：購買優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認(rèn)購?fù)顿Y信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán)設(shè)計理念：應(yīng)對市場變化、結(jié)合宏觀政策、信托融資

4、型產(chǎn)品升級版產(chǎn)品特點：短期、中等風(fēng)險、收益穩(wěn)定風(fēng)險控制措施：資產(chǎn)的選擇目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險、穩(wěn)定收益客戶第10頁/共70頁第11頁/共70頁中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第三類：新股申購理財計劃第三類：新股申購理財計劃（增強(qiáng)型）資金投向：新股+信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計理念：專家打新股，閑置投資產(chǎn)，資金充分運(yùn)用，收益安全增強(qiáng)產(chǎn)品特點：低風(fēng)險、收益安全穩(wěn)定、獨創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式、費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制風(fēng)險控制措施：一級市場申購策略和資產(chǎn)投資策略目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險、希望獲取新股申購收益的客戶第12頁/共70頁中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介中信銀行個

5、人理財產(chǎn)品分類推介第四類：新股申購理財計劃第四類：新股申購理財計劃（全面配置型）資金投向：新股+信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計理念：主動應(yīng)對新股可能的政策變化，積極捕捉市場投資機(jī)遇產(chǎn)品特點：低風(fēng)險產(chǎn)品，新股、可轉(zhuǎn)債申購、信貸資產(chǎn)、債券、貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來源。全面配置型新股類產(chǎn)品,將隨市場和政策的變動對各投資品種的配置比例進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，對投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機(jī)會大、預(yù)期投資收益率高的投資品種的原則。 風(fēng)險控制措施：新股首日拋出、靈活配置目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險、希望獲取新股申購等投資收益的客戶第13頁/共70頁中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第五類：流

6、動性新股產(chǎn)品第五類：流動性新股產(chǎn)品新股支支打資金投向：新股申購信托設(shè)計理念：分享新股收益、高流動性、明確計劃性產(chǎn)品特點：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具，一打一回 、進(jìn)出方便、計劃明確，閑暇資金分享新股申購高收益風(fēng)險控制措施：新股首日拋出目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益、資金使用有計劃性的客戶第14頁/共70頁不很強(qiáng)烈的客戶第15頁/共70頁中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第六類：雙盈計劃第六類：雙盈計劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計理念：新股基金雙向組合，在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資，突出CPPI策略產(chǎn)品特點和投資策略：雙向雙盈：新股申購、基金投資組合理財；

7、較高風(fēng)險產(chǎn)品；采取CPPI策略，在控制風(fēng)險的前提下利用新股申購獲得低風(fēng)險的超額收益，動態(tài)調(diào)整基金比例，降低整體投資風(fēng)險風(fēng)險控制措施： CPPI策略，組合投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險、博取基金投資風(fēng)險收益的客戶第16頁/共70頁中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第七類：基金計劃第七類：基金計劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計理念：基金中的基金，突出主動管理，優(yōu)選配置基金組合，靈活調(diào)整，分散風(fēng)險，分享成長產(chǎn)品特點和投資策略：通過基金選擇體系，優(yōu)選基金，主動管理，并動態(tài)調(diào)整高風(fēng)險資產(chǎn)與低風(fēng)險資產(chǎn)的比例，分享成長；適度的激勵約束，保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險產(chǎn)品

8、，結(jié)合新股等低風(fēng)險資產(chǎn)投資；風(fēng)險控制措施：優(yōu)選基金，主動管理，結(jié)合低風(fēng)險投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險、博取基金投資風(fēng)險收益的客戶第17頁/共70頁第18頁/共70頁第19頁/共70頁第20頁/共70頁第21頁/共70頁第22頁/共70頁第23頁/共70頁第24頁/共70頁第25頁/共70頁第26頁/共70頁低風(fēng)險，如固定收益型外匯理財產(chǎn)品等較低風(fēng)險，如新股計劃等中等風(fēng)險，如資產(chǎn)快車計劃等較高風(fēng)險，如雙盈計劃等高風(fēng)險，如錦繡計劃、基金計劃、藍(lán)籌計劃等中信理財創(chuàng)造性地用顏色對風(fēng)險進(jìn)行標(biāo)識，極大地方便了投資者購買產(chǎn)品第27頁/共70頁風(fēng)險收益新股支支打、月月打 新股申購計劃定投計劃 雙盈計劃基金計劃

9、 藍(lán)籌計劃港股早班車 錦繡計劃 第28頁/共70頁風(fēng)險級別風(fēng)險級別 對應(yīng)理財產(chǎn)品對應(yīng)理財產(chǎn)品低風(fēng)險國債、銀行固定收益類人民幣/外幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等較低風(fēng)險企業(yè)債、銀行新股計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、債券基金中等風(fēng)險銀行優(yōu)先理財計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、配置基金較高風(fēng)險銀行雙盈計劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品高風(fēng)險銀行基金計劃、股權(quán)投資計劃、股票基金、股票個人資產(chǎn)配置個人資產(chǎn)配置第29頁/共70頁第30頁/共70頁第31頁/共70頁中信理財品牌內(nèi)涵專家創(chuàng)造 財富之道中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、資金資本” 等各個理財領(lǐng)域，形成

10、專家團(tuán)隊，提供一站式綜合金融服務(wù)，實現(xiàn)客戶對財富增值的最終目的。第32頁/共70頁如何投資銀行理財產(chǎn)品如何投資銀行理財產(chǎn)品何為專家理財收益與風(fēng)險風(fēng)險共存了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合第33頁/共70頁第34頁/共70頁我行個人理財業(yè)務(wù)管理制度中信銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）（信銀字【2005】2290號 ）中信銀行代理信托項目上報要求及審批流程（信銀字【2006】888號 ）中信銀行個人理財業(yè)務(wù)市場推廣相關(guān)規(guī)定（暫行）（信銀字【2006】1088號）中信銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險分級管理辦法（試行） （信銀字【2006】1634號）中信銀行個人理財業(yè)務(wù)檢查規(guī)定（信銀字【2006】1851號）第35頁/共70頁查小組。第36頁/共70頁第37頁/共70頁（四）理財產(chǎn)品項目的運(yùn)作情況是否正常。第38頁/共70頁第39頁/共70頁第40頁/共70頁第41頁/共70頁第42頁/共70頁第43頁/共70頁第44頁/共70頁第45頁/共70頁THANKS！第46頁/共70頁第47頁/共70頁第48頁/共70頁第49頁/共70頁第50頁/共70頁第51頁/