個(gè)人理財(cái)總結(jié)范文

1、個(gè)人理財(cái)總結(jié)范文 個(gè)人理財(cái)總結(jié)是一篇好的范文，好的范文應(yīng)該跟大家分享，重新了一下發(fā)到這里。 第一章 個(gè)人理財(cái)概述 考點(diǎn)一 個(gè)人理財(cái)概述（高頻） 1、個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析情況的根底上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。（教材指的是個(gè)人理財(cái)） 2、個(gè)人理財(cái)與相關(guān)含義的區(qū)別 1）投資與管理財(cái)富管理包含了投資管理 2） 個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理本質(zhì)上是一致的 3）個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)(銀行)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)。 【例題，多項(xiàng)選擇】 個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身（ ），制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)

2、目標(biāo)的過(guò)程 a身份地位 b財(cái)務(wù)狀況 c理財(cái)能力 d身涯規(guī)劃 e風(fēng)險(xiǎn)屬性 答案：bde 考點(diǎn)二 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體 1、相關(guān)主體 （1）個(gè)人客戶，需求方 （2）商業(yè)銀行 供應(yīng)商，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的提供商之一 （3）非銀行金融機(jī)構(gòu) （4）監(jiān)管機(jī)構(gòu) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。 【例題，多項(xiàng)選擇】以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的選項(xiàng)是（ ）。 a個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn) b個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的提供商是商業(yè)銀行 c個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)

3、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局 d證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理 財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)效勞 e非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過(guò)自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)效勞。 答案：acd 考點(diǎn)三 理財(cái)參謀效勞和綜合理財(cái)效勞（高頻） 1、按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)參謀效勞和綜合理財(cái)效勞 2、理財(cái)參謀效勞 1） 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞 2）客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)參謀效勞后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn) 3、綜合理財(cái)效勞 1

4、）商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 2）收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承當(dāng)，更加突出個(gè)性化效勞 3）綜合理財(cái)效勞可進(jìn)一步劃分為理財(cái)方案和私人銀行業(yè)務(wù)兩類： 理財(cái)方案-特定目標(biāo)客戶群體；私人銀行-高凈值客戶（個(gè)性化效勞) 【xx年真題，單項(xiàng)選擇】 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（ ）。 a私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，效勞種類最齊全 b私人銀行業(yè)務(wù)的效勞對(duì)象主要是高凈值客戶 c私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供根底性效勞 d與理財(cái)方案相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化效勞的特色相對(duì)強(qiáng)一些 答案：c 答案解析：

5、一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的根底性效勞，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的效勞，而私人銀行業(yè)務(wù)那么是僅面向高端客戶提供的效勞。故c項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。 考點(diǎn)四 根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類（高頻） 銀行往往根據(jù)客戶類型，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（根底)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(中高 端)和私人銀行業(yè)務(wù)(高端)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)效勞 理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)與私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界 【xx年真題，多項(xiàng)選擇】 按照客戶的類型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不包括（ ）。 a財(cái)富管理業(yè)務(wù) b理財(cái)參謀業(yè)務(wù) c理財(cái)業(yè)務(wù)旅游方案 d私人銀行 答案：acd 答案解析：考核個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，銀

6、行根據(jù)客戶類型，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為acd；按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)參謀效勞和綜合理財(cái)效勞 第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展及原因 本節(jié)共計(jì)3 個(gè)考點(diǎn)，1個(gè)高頻 考點(diǎn)一 國(guó)外的開(kāi)展和現(xiàn)狀 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)開(kāi)展成熟，其開(kāi)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段： 120世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期 220世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與開(kāi)展時(shí)期 320世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。理財(cái)業(yè)務(wù)模式已從銷售金融產(chǎn)品獲取傭金為主轉(zhuǎn)變成幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)，為他們做專業(yè)的咨詢效勞并獲得咨詢傭金 考點(diǎn)

7、二國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展和現(xiàn)狀 總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成局部，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要。雖然在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的 銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步開(kāi)展階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境還在不斷標(biāo)準(zhǔn)和完善中，但由于其巨大的市場(chǎng)潛力，已被很多商業(yè)銀行列為零售業(yè)務(wù)(或個(gè)人業(yè)務(wù))開(kāi)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。 xx年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法(銀監(jiān)會(huì)令xx5號(hào))，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?？键c(diǎn)三國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速開(kāi)展的原因（高頻考點(diǎn)） 1、居民財(cái)富積累（財(cái)務(wù)根底） 2、居民理財(cái)需求上升（直接推動(dòng)力） 3、居民理財(cái)技能欠缺 4

8、、投資理財(cái)工具日趨豐富 5、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要 【例題，多項(xiàng)選擇】 國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速開(kāi)展的原因（ ）。 a居民財(cái)富積累 b居民理財(cái)需求上升 c居民理財(cái)技能欠缺 d投資理財(cái)工具日趨豐富 e 金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要 答案：abcde 第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求 考點(diǎn)一 理財(cái)師的含義（高頻考點(diǎn)） 1、理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有 篇二：個(gè)人理財(cái)心得 個(gè)人理財(cái)心得 美國(guó)的g.維克托.霍爾曼認(rèn)為，理財(cái)是一系列規(guī)劃，是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)而制定和實(shí)施的規(guī)劃。在接觸個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程以前片面的認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些有大量閑錢(qián)閑置的人才需

9、要理財(cái)，通過(guò)這段時(shí)間的接觸，才知道這其實(shí)是一種非常狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是最終目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)有效的使用錢(qián)財(cái)，是個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最正確的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量和品味。而個(gè)人理財(cái)其實(shí)是家庭理財(cái)，它是通過(guò) 和分析個(gè)人（家庭）收入，消費(fèi)，資產(chǎn)負(fù)債等數(shù)據(jù)，根據(jù)個(gè)人目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)能力，心理偏好等制定儲(chǔ)蓄方案，籌劃投資攻略設(shè)計(jì)家庭整體的財(cái)務(wù)方案并予以實(shí)施。 理財(cái)應(yīng)該人的伴隨一生。 如何理財(cái)？可以歸納為：開(kāi)源節(jié)流。前者是指增加經(jīng)濟(jì)收入，后者指經(jīng)濟(jì)支出，針對(duì)消費(fèi)需要一定控制。 在傳統(tǒng)的觀念看來(lái)，在校大學(xué)生尤其是本科生主要是靠父母出資繳納學(xué)費(fèi)、支付日常生活開(kāi)支、完成學(xué)業(yè)的，只有家庭經(jīng)濟(jì)條件比擬

10、差，家里沒(méi)有能力完全支付上學(xué)期間的費(fèi)用的學(xué)生才會(huì)通過(guò)各種渠道自己掙錢(qián)。這種觀念已經(jīng)或多或少有些不合時(shí)宜了。當(dāng)代大學(xué)生實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自立的愿望是相當(dāng)強(qiáng)烈的，我們的問(wèn)卷調(diào)查顯示，有69.4的本科生認(rèn)為“子女在讀本科時(shí)應(yīng)盡可能自立”；有82.1的本科生認(rèn)為“我現(xiàn)在就很想自立，只是學(xué)習(xí)期間沒(méi)有相應(yīng)的時(shí)間和精力”；91的本科生“希望社會(huì)上提供更多的時(shí)機(jī)，幫助大學(xué)生自立“。 開(kāi)源的表現(xiàn)兼職。兼職主要包括家教，餐廳效勞員，翻譯，開(kāi)淘寶店，代購(gòu)等等。更還有少局部大學(xué)生駐足股市，或者把壓歲錢(qián)買(mǎi)基金，表示并非只為賺錢(qián)，主要還是想了解投資市場(chǎng)，為今后積累經(jīng)驗(yàn)。這些方式都是通過(guò)自己的努力來(lái)獲得體驗(yàn)賺錢(qián)的辛苦，這也警示我們，

11、父母賺錢(qián)不易，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。 節(jié)流合理消費(fèi)理財(cái)?shù)牧硪环矫婢褪腔ㄥX(qián)有度，合理消費(fèi)。周?chē)灿型瑢W(xué)表示，每個(gè)月的錢(qián)看起來(lái)也挺多的，還沒(méi)到月底稀里糊涂就花完了。還有一些同學(xué)透露跟女朋友出去逛街看電影吃飯，一天下來(lái)就支出半個(gè)月的生活費(fèi)。這樣的情況在大學(xué)生中都普遍情況。但無(wú)論如何，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況適度消費(fèi)。這就要求我們?cè)鰪?qiáng)理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)規(guī)劃錢(qián)財(cái)。另外，盲目攀比也會(huì)導(dǎo)致我們超額支出。由于家長(zhǎng)們的資助是主要資金，“源頭”充足讓他們更為任意。盲目高額消費(fèi)，追求名牌，一味追求的潮流往往只是曇花一現(xiàn)，何況我們還是消費(fèi)父母的錢(qián)。同樣作為消費(fèi)者的我覺(jué)得可以買(mǎi)耐穿耐看的衣服，沒(méi)必要去追求過(guò)多的潮流。一年一度

12、的淘寶雙11引人矚目，電商們相互競(jìng)爭(zhēng)，價(jià)格也比往常要優(yōu)惠，我們可以選擇在這時(shí)候挑一些過(guò)季的短袖等，這也是可以為我們節(jié)流的一種方式。 另外我們要有意識(shí)的控制自己的消費(fèi)，如何控制呢？我們可以建立自己的小賬本，支出收入記賬，預(yù)算可以有效幫你安排自己的收入和支出，防止糊涂消費(fèi)。當(dāng)然平時(shí)還要養(yǎng)成節(jié)約的習(xí)慣，積少成多。 大學(xué)時(shí)代是獲得人生的“第一桶金”的時(shí)候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財(cái)?shù)钠鸩诫A段。大學(xué)生仍然是社會(huì)上的高知識(shí)群體，在擁有“知識(shí)財(cái)富”的同時(shí)，也要有市場(chǎng)意識(shí)，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會(huì)“理財(cái)”，學(xué)會(huì)把知識(shí)變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能。大學(xué)階段是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，如果能在這段時(shí)間里養(yǎng)成一些好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一

13、些必備的理財(cái)常識(shí)，是可以終身受益的。 大多數(shù)人在自己的大學(xué)階段都把創(chuàng)造財(cái)富、挖掘第一桶金、積累經(jīng)驗(yàn)當(dāng)作自己進(jìn)入社會(huì)大舞臺(tái)的熱身賽。尋找更多財(cái)富開(kāi)源方式的同時(shí)，大學(xué)生最不能無(wú)視的就是知識(shí)財(cái)富。當(dāng)你自身有了知識(shí)資本的時(shí)候，你才可以在將來(lái)的財(cái)富積累中游刃有余。因此，在打工賺錢(qián)的時(shí)候不能放松自己的學(xué)業(yè)。 在選擇增加自己收入的課外職業(yè)的時(shí)候，大學(xué)生可以盡量發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)。在做家教及自由撰稿人的時(shí)候也是在發(fā)揮自己的專業(yè)知識(shí)，做到學(xué)以致用。大學(xué)階段的財(cái)富積累只不過(guò)是敲開(kāi)社會(huì)大門(mén)的很微小的一塊敲門(mén)磚，是你人生財(cái)富積累的預(yù)演練。因此，大學(xué)階段要更好地把握這個(gè)“度”，處理好學(xué)習(xí)和兼職的關(guān)系。 12級(jí)土木工程學(xué)院

14、篇三：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末總結(jié) 一、名詞解釋 1、教育負(fù)擔(dān)比 教育負(fù)擔(dān)比是衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活影響的重要指標(biāo)，其測(cè)算公式是 目前子女教育金費(fèi)用÷家庭目前稅前收人×100%負(fù)擔(dān)比= 教育支出/家庭收入 如一年大學(xué)教育支出為2.5萬(wàn)，家庭收入為5萬(wàn)。 負(fù)擔(dān)比= 2.5/5 = 50% 提示：負(fù)擔(dān)比高于30%，即應(yīng)早日進(jìn)行子女教育規(guī)劃（存款嗎？） 客戶馮先生有一個(gè)女兒，剛剛考入國(guó)內(nèi)某著名大學(xué)。女兒正式入學(xué)之前，馮先生計(jì)算了一下女兒讀大學(xué)一年的費(fèi)用，主要包括：全年學(xué)費(fèi)12000元，住宿費(fèi)3000元，日常各項(xiàng)開(kāi)支預(yù)計(jì)每月1000元，以全年10個(gè)月計(jì)，共需10000元。預(yù)計(jì)馮先生和太太全

15、年稅后收入80000元。那么對(duì)于馮先生家庭， 屆時(shí)教育金費(fèi)用學(xué)費(fèi)住宿費(fèi)日常開(kāi)支 12000+3000+1000025000元 教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%25000/80000×100%31.25% 通常，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于30%，就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)備。 2、教育規(guī)劃的原那么 目標(biāo)合理 提前規(guī)劃 定期定額 穩(wěn)健投資 （一）理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松 （二）提前規(guī)劃、適量積累 （三）充分利用定期定額方案來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄 （四）投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn) 子女教育金規(guī)劃的重要原那么： 父母的期望與子女的興趣能力可能有差距

16、，應(yīng)以較寬松角度使準(zhǔn)備的教育金可因應(yīng)未來(lái)子女不同的選擇。 ?寧可多準(zhǔn)備，屆時(shí)多余的局部可留做自己的退休準(zhǔn)備金使用，因?yàn)樽优叩冉逃痣A段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度重迭，防止全力投入子女教育金時(shí)忽略自己的退休金。 ?利用子女教育年金或10-20年的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)準(zhǔn)備局部子女教育經(jīng)費(fèi)，至少子女考上大學(xué)時(shí)，這局部學(xué)雜費(fèi)已經(jīng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不會(huì)造成無(wú)法彌補(bǔ)的遺憾。子女教育規(guī)劃一般原那么： ?1、及早規(guī)劃，防止子女大學(xué)教育與退休重疊，犧牲退休生活品質(zhì)。?2、距離時(shí)間長(zhǎng)時(shí)可選擇投資收益和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的產(chǎn)品，時(shí)間可以平衡波動(dòng)。距離時(shí)間短，可選擇存款和中短期債券，以確保本金平安。 ?3、要從寬規(guī)劃，考慮要擇?；蛏纤搅?； ?4、幼時(shí)簡(jiǎn)，青少年奢。（消費(fèi)不可逆） ?5、要配合保險(xiǎn)規(guī)劃，子女教育金為應(yīng)保額。 3、青年家庭的理財(cái)核心策略 c 4、理財(cái)規(guī)劃步驟 以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的選項(xiàng)是（ a ）。 a、建立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)效勞 b、收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施