個(gè)人理財(cái)_模擬題三_2013年版

1、中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生 1、影響退休策劃需求的因素不包括()。 A:性別差異 B:子女?dāng)?shù)量C:社會(huì)保障 D:預(yù)期壽命增長(zhǎng) 答案:B解析:一般來(lái)說女性比男性壽命長(zhǎng)，而且由于壽命的增長(zhǎng)，更長(zhǎng)久的退休生活需要更多的退休前的儲(chǔ)蓄和更好的規(guī)劃。社會(huì)保障資金的充裕也會(huì)直接影響到個(gè)人退休生活。 2、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是()。 A:投資專家進(jìn)行運(yùn)作B:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C:補(bǔ)償損失D:將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來(lái) 答案:D解析:投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來(lái)。3、在通貨膨脹條件下，( )。 A: 名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率 B:實(shí)際利率高

2、于名義利率C:個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加 D:固定利率資產(chǎn)貶值 答案:D解析:在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值；通貨膨脹使物價(jià)不斷上漲，個(gè)人和家庭的貨幣購(gòu)買力不斷下降。故選D。4、從業(yè)人員對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)()。 A:宣傳介紹“預(yù)期收益率”B:提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)C:宣傳介紹“最高收益率”D:向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的人推介與衍生交易相關(guān)的高收益投資產(chǎn)品 答案:B解析:從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

3、的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。5、下列關(guān)于債券投資的說法，錯(cuò)誤的是（）。 A:相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B:相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C:通過購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D:債券的流動(dòng)性較差 答案:D解析:債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，

4、故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。 6、證券投資基金的收益不包括（）。 A:紅利收入B:債券利息C:證券買賣差價(jià)D:金融政策補(bǔ)貼 答案:D解析:證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)；紅利收入；債券利息；存款利息收入。 7、商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。 A:以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo) B:設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C:設(shè)置客戶滿意度指標(biāo) D:公布獎(jiǎng)勵(lì)情況 答案:A解析:銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。8、以下選項(xiàng)中，屬于對(duì)債券型理財(cái)產(chǎn)品特征的描述是(

5、)。 A:投資期短，資金贖回靈活B:是活期存款的替代品C:市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解D:是當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展最迅速的業(yè)務(wù)之一 答案:C解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品具有市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財(cái)產(chǎn)品方便。9、一般來(lái)說( )。 A:債券價(jià)格與到期收益率反向變動(dòng)B:債券價(jià)格與市場(chǎng)利率同向變動(dòng)C: 債券到期期限越短，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低D:債券面值越小，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高 答案:A解析:一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成反向變動(dòng)關(guān)系。10、 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。 A:愛崗敬業(yè) B:公平競(jìng)爭(zhēng) C:品行正直D:熟知業(yè)務(wù) 答案:C解析:銀行業(yè)從

6、業(yè)人員職業(yè)操守明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選C。11、為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。 A:貪污 B:詐騙C:受賄 D:行賄 答案:D12、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買（）行業(yè)的資產(chǎn)。 A:汽車B:家電C:房地產(chǎn)D:電力答案:D解析:在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。13、劉女

7、士準(zhǔn)備在3年后還清l00萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為l0%，那么她每年需要存入()元。 A:274650 B:302115 C:333333D:356888答案:B解析:3年后還清的100萬(wàn)元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故劉女士每年需要存入的款項(xiàng)=l 000 000×10%÷(1+10%)31=302 115(元)。故選B。14、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財(cái)計(jì)劃，則()。 A:該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B:該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C:該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D:該產(chǎn)品中高

8、于銀行同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益不附帶條件 答案:A解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。15、根據(jù)證券法，下列行為不被禁止的是（）。 A:法人出借自己的證券戶B:法人出借他人的證券戶C:挪用公款買賣證券D:依法拓寬資金人市渠道 答案:D解析:證券法禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。 16、商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。 A:無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率B:

9、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C:將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售D: 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 答案:D解析:商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。 17、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是( )。 A:對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資B:安全保管基金財(cái)產(chǎn)C:辦理基金備案手續(xù)D:以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利 答案:B解析:根據(jù)證券投資基金法第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。18

10、、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。 A:代理股票買賣業(yè)務(wù)B:代理國(guó)債業(yè)務(wù)C:代理銷售基金業(yè)務(wù)D:代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù) 答案:D解析:目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。 19、某投資者年初以l0元股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股01元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。 A:101%B:201%C:302%D:406% 答案:B解析:持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與

11、初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(1210)×1 000=2 000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=201%。 20、時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，（）。 A:時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯B:時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越不明顯C:時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯D:時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值不變 答案:A解析:時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。 21、張小姐將I萬(wàn)元用

12、于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為( )。 A:13000元B:13310元C:13500元D:13210元 答案:B解析:根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益為(10 000+1 000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益為(10 000+1 000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和為10 000+1 000+1 100+1 210=13 310(元)。 22、下列（）

13、不屬于制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則 A:量力而行的原則B:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則C:效益最大化原則D:分析客戶保險(xiǎn)需要的原則 答案:C解析:制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；量力而行的原則；分析客戶保險(xiǎn)需要的原則。 23、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。 A:3萬(wàn)元 B:4萬(wàn)元 C:5萬(wàn)元D:6萬(wàn)元 答案:C解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于

14、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。24、反洗錢法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括（）。 A: 從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B:從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C:從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D:監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位答案:D25、下列關(guān)于投資者教育錯(cuò)誤的是()。 A: 銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng) B:投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理財(cái)觀念，并提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，

15、以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)活動(dòng)C:銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)短時(shí)間工作D:銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計(jì)劃、有組織的傳播活動(dòng) 答案:C解析:銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)普惠全社會(huì)的長(zhǎng)期工作。26、以下關(guān)于客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法，不正確的是()。 A:理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高B:一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重C: 資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱D:投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具 答案:C解析:資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承

16、受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。27、投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是（）。 A: 國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B:中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格C:銀行公布的價(jià)格D:銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格 答案:C解析:紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取?？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。 28、朱阿姨想購(gòu)買某利率為6%債券，想通過一年的投資得到3萬(wàn)元，那么朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為( )元。 A:18 750B:28 200C:29 000D:28 302答案:D解析:朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000(1+6)=28 302(

17、元)。29、以下各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定的是( )。 A:商業(yè)銀行購(gòu)買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定B:從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C:投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息D:從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù) 答案:C解析:從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。30、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述不正確的是()。 A:金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最

18、小B:附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C:債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D:投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案:A解析:一般來(lái)說，國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小，國(guó)家信用等級(jí)最高，它以國(guó)家信用為擔(dān)保。31、（）是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。 A:基金募集方案 B:招募說明書C:基金合同 D:基金發(fā)行計(jì)劃 答案:C解析:基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須

19、以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。 32、由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價(jià)的時(shí)間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是()。 A:基差風(fēng)險(xiǎn)B:收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C:重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) D:選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是最主要的利率風(fēng)險(xiǎn)，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目頭寸重新定價(jià)時(shí)間(對(duì)浮動(dòng)利率而言)和到期日(對(duì)固定利率而言)的不匹配。33、反洗錢法規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑。同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（）。 A:24小時(shí)B:48小時(shí)C:72小時(shí)D:96小時(shí) 答案:B解析:反洗錢法規(guī)定，對(duì)不能排

20、除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B。34、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。 A:利率按差額結(jié)算B:資金流動(dòng)量大C:需要交付本金D:不存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選A。35、下列有關(guān)投資的說法，錯(cuò)誤的是( )。 A:經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B:經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C: 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D:蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票

21、、房產(chǎn)等投資 答案:C36、投保人最基本的義務(wù)是()。 A:預(yù)防危險(xiǎn) B: 出險(xiǎn)通知C:交付保費(fèi) D:索賠舉證 答案:C解析:投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù)；投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。37、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。 A:建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B:建立客戶身份識(shí)別制度C: 建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D:執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度 答案:C解析:根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第六條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，不屬于金

22、融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。38、在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。 A:客戶回訪 B:向客戶銷售產(chǎn)品C:向客戶推介產(chǎn)品 D:選擇目標(biāo)客戶 答案:C解析:選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，通過對(duì)客戶賬戶的使用情況進(jìn)行分析，可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。故選D。 39、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立( )。 A:扣款賬戶B:定期存款賬戶C:信用卡賬戶D:交易賬戶 答案:C解析:為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶

23、在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個(gè)扣款賬戶，方便客戶隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況；信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。40、商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照（）規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語(yǔ)言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。 A:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引B:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法C:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守D:金融違法行為處罰辦法 答案:B解析:理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響

24、客戶投資決策的材料以及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語(yǔ)言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。41、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”這種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是()。 A:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B:保證收益理財(cái)計(jì)劃C:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D:非保證收益理財(cái)計(jì)劃 答案:A解析:對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)

25、險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?2、 下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是( )。 A. B. C. D. 【正確答案】：B試題解析：A:土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B:所有權(quán)C:國(guó)有土地使用權(quán)D:質(zhì)權(quán) 答案:B解析:他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國(guó)物權(quán)法規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選843、開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于（）。 A:基金收益率B:基金存續(xù)期限C:基金總規(guī)模D:基金單位凈資產(chǎn)值答案:D解析:開放式基金單位的買人價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基

26、金單位凈資產(chǎn)值同申購(gòu)手續(xù)費(fèi)的和。故選D。44、在物價(jià)水平處于變動(dòng)的狀態(tài)下，只有將減去之后得到的才能真實(shí)地反映理財(cái)產(chǎn)品的投資收益水平。() A:名義利率、通貨膨脹率、實(shí)際利率 B:實(shí)際利率、通貨膨脹率、名義利率C:名義利率、通貨緊縮率、實(shí)際利率D:實(shí)際利率、通貨緊縮率、名義利率 答案:A解析:根據(jù)是否包括補(bǔ)償通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率還可分為名義利率和實(shí)際利率。在物價(jià)水平處于變動(dòng)的狀態(tài)下，只有將名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率，才能真實(shí)地反映理財(cái)產(chǎn)品的投資收益水平。45、目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括( )和 ( ) A:萬(wàn)能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) B:壽險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)C:壽險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) D:健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 答案:C

27、解析:目前銀行主要代理的險(xiǎn)種為壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。46、下列()不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品資金的主要投向市場(chǎng)。 A:基金市場(chǎng) B:國(guó)債市場(chǎng)C:企業(yè)債市場(chǎng) D: 銀行間債券市場(chǎng) 答案:A解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。銀行募集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶一次性歸還本金和收益。47、下列哪種說法是正確的?() A:債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B:企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C:憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D:記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 答案:B解析:憑證式國(guó)債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行

28、期限等。所以A、C、D都不對(duì)，故選B。 48、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。 A:理財(cái)顧問服務(wù) B:保證收益理財(cái)計(jì)劃C:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D:非保證收益理財(cái)計(jì)劃 答案:A解析:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 49、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來(lái)的根本所在。 A: 目的性原則B:合法性原則C:綜合性原則D:規(guī)劃性原則 答案:B解析:合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與

29、偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來(lái)的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行的。50、只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。 A:永續(xù)年金 B:先付年金C:后付年金 D:延期年金 答案:A解析:永續(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。51、下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。 A:R布倫博格 B:哈里馬柯維茨C:F莫迪利安尼 D: A安多 答案:D解析:生命周期理論是由F莫迪利安尼與R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。52、關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列描述錯(cuò)誤的是( )。 A:金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又 稱為交易市場(chǎng)B:按照交

30、易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主 要在場(chǎng)外進(jìn)行C:證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類D:典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等 答案:B解析:我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。53、兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱為()。 A:收入型基金 B:成長(zhǎng)型基金 C:平衡型基金 D:穩(wěn)健型基金 答案:C解析:根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象；收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)，主要以大盤藍(lán)籌

31、股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值，因此C選項(xiàng)正確。54、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)()審查批準(zhǔn)。 A:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B: 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C:中國(guó)人民銀行 D:財(cái)政部 答案:B解析:商業(yè)銀行法第十一條規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)同務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。55、不考慮其他因素的影響，預(yù)期未來(lái)利率水平下降，以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)策略變化的描述，錯(cuò)誤的是()。 A:增加基金配置，增加房產(chǎn)配置 B:減少儲(chǔ)蓄配置，增加股票配置C

32、:增加儲(chǔ)蓄配置，增加基金配置 D:增加外匯配置，增加債券配置 答案:C解析:不考慮其他因素的影響，在預(yù)期未來(lái)利率水平下降的情況下，減少儲(chǔ)蓄配置是因?yàn)槭找鎸p少；增加基金、股票、債券是因?yàn)槊媾R上漲機(jī)會(huì)，增加房產(chǎn)配置是因?yàn)橘J款成本降低。56、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。 A:當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管B:未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C:不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息D:未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 答案:A解析:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理

33、規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。57、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是( )。 A:舉報(bào)商業(yè)賄賂B:向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C:當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D:遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度 答案:B解析:舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到

34、保護(hù)義務(wù)。故選B。58、3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值為i00元，價(jià)格為96元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算) A:4%B:42%C:108%D:16% 答案:D解析:年貼現(xiàn)率=(10096)÷100×(360÷90)=16%。故選D。59、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)不包括( )。 A:投資顧問B:財(cái)務(wù)規(guī)劃C:財(cái)務(wù)分析 D:外部審計(jì) 答案:D解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。60、 假定目前銀行兩年期定期存款利率為39

35、6%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是( )。 A:3%B:4%C:5%D: 6% 答案:A解析:商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率不得高于396，故選A。 61、如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入l5萬(wàn)元，一年后再追加投資15萬(wàn)元，該投資項(xiàng)目的收益率為l2%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。 A:338 200 B:336 000 C:318 000D:356 200答案:D解析:回收金額為：l5×(1+12%)2+15×(1+12%)=35616(

36、萬(wàn)元)，即約為356 200元。62、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于( )。 A:10萬(wàn)元 B:50萬(wàn)元C:100萬(wàn)元D:500萬(wàn)元 答案:C解析:基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬(wàn)元人民幣。63、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。 A:58489.43B:43333.28C:33339.10D:24386.89答案:A解析:依題得，每年至少要收回：100 000+50 000

37、÷(1+10%)×10%÷11÷(1+10%)3=58 48943(元)。故選A。64、短期政府債券采用( )發(fā)行。 A:貼現(xiàn)方式 B:溢價(jià)方式 C:按面值 D:平價(jià)方式 答案:A解析:短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。65、理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的()。 A:遞延規(guī)劃 B:節(jié)稅規(guī)劃 C: 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D:轉(zhuǎn)讓規(guī)劃 答案:C解析:稅收規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)

38、劃。理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。66、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是( )。 A:1<p1 B:0<p1C:1p1 D:1p<1答案:D解析:相關(guān)系數(shù)的取值范圍為1，1，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。 67、除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)椋ǎ?A:其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市B:其住所地所在的市C:全國(guó)各

39、地D:保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地答案:A解析:保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第八十七條規(guī)定，除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。68、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是（）。 A:在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料B:在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C:在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶D:在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶答案:A解析:從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來(lái)的相關(guān)信息，對(duì)這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選A。69、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品

40、和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()要求。 A:崗位職責(zé) B:風(fēng)險(xiǎn)提示C:信息披露D:利益沖突 答案:C解析:信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。70、下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利

41、潤(rùn)水平的指標(biāo)是（）。 A:凈資產(chǎn)收益率 B:資產(chǎn)收益率C:應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D:銷售凈利率 答案:A解析:凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)的水平，故選A。 71、關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是( )。 A:債券的流動(dòng)性好于股票B:國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券C:短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債D:債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金 答案:A解析:一般而言，債券市場(chǎng)交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。72、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。 A:向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售B:直接銷售C:向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)

42、品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品D:以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品，然后銷售答案:C解析:客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。73、國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于（）。 A:代銷發(fā)行 B:直接發(fā)行C:承購(gòu)包銷發(fā)行 D:招標(biāo)拍賣發(fā)行 答案:B解析:直接發(fā)行包含三種情況：各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國(guó)債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu)；攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債。故選B。

43、74、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。 A:遠(yuǎn)期合約B:期貨合約C:期權(quán)合約D:即期合約 答案:C解析:由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。75、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。 A:重組 B:撤銷 C:接管 D:依法宣告破產(chǎn) 答案:C解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C

44、。 76、假定李某2010年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益l00000元，按年利率l0%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營(yíng)下去，那么該項(xiàng)目未來(lái)所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。 A:100000B:859642C:210000D:826446答案:D解析:總現(xiàn)值是：(100 000÷10%)÷(1+10%)2=826 446(元)。故選D。77、下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。 A: 商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求B:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)

45、部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C:商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度D:商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通 答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。 78、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。 A:商業(yè)銀行法 B:信托法C:個(gè)人外匯管理辦法D:外資銀行管理?xiàng)l例 答案:D解析:根據(jù)立法法的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，即由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改的法

46、律、由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國(guó)務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律包括民法通則合同法商業(yè)銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法證券法證券投資基金法保險(xiǎn)法信托法個(gè)人所得稅法；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括外資銀行管理?xiàng)l例期貨交易管理?xiàng)l例；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法證券投資基金銷售管理辦法保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知個(gè)人外匯管理辦法個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則。79、由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)?/p>

47、風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A:不必要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)B:過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C:未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D:信用風(fēng)險(xiǎn) 答案:C解析:由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。80、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià) 等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。 A:10小時(shí) B:20小時(shí) C:30小時(shí) D:40小時(shí) 答案:B解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培切I時(shí)間不

48、少于20小時(shí)。 81、根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。 A:格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B:格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C:訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D:合同訂立方應(yīng)采取合理的方式答案:A解析:對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。 82、基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)行。 A: 基金托管人 B:基金管理人C:基金投資者 D:交易所 答案:B解析:證券投資基金一般通

49、過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。83、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)不包括()。 A:市場(chǎng)交易活動(dòng)的靈活性 B:市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C:市場(chǎng)商品的特殊性 D:交易主體角色的可變性 答案:A解析:金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。84、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是()。 A:美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤B:美元產(chǎn)品采用的主要是與HIB0R掛鉤C:港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D:港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤 答案:A解析:目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與lABOR掛鉤

50、，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。 85、以下關(guān)于個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定的說法，錯(cuò)誤的是（）。 A:境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理B:境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出C:境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出D:境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理 答案:C解析:境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原

51、路匯回 86、 下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。 A:流動(dòng)性強(qiáng)B:風(fēng)險(xiǎn)小C:償還期短D:籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資答案:D解析:貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大。87、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。 A:3%B:5%C:10%D:20% 答案:B88、可記名、可掛失，但是不能上市流通的國(guó)債是（）。 A:實(shí)物式國(guó)債B:憑證式國(guó)債C:記賬式國(guó)債D:國(guó)標(biāo)式國(guó)債 答案:B解析:憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通。 89、（）是中央銀行作為“最后貸款人”角色和

52、地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。 A:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B:貼現(xiàn)C:承兌D:再貼現(xiàn)答案:D解析:“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D。90、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行 的安身立命之本。 A:愛崗敬業(yè)B: 公平競(jìng)爭(zhēng)C:誠(chéng)信D:熟知業(yè)務(wù) 答案:C解析:在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。91、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。 A:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B

53、:分?jǐn)倱p失C:補(bǔ)償損失 D:融通資金E:套期保值 答案:A,B,C,D解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失；融通資金。92、根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財(cái)價(jià)值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法正確的是（）。 A:后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲(chǔ)蓄，維持高儲(chǔ)蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來(lái)生活品質(zhì)能得到提高的族群B:先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)C:先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活水準(zhǔn)的族群D:以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)是以獲得子女未來(lái)接受高等教育儲(chǔ)備金為首要目標(biāo)的族群E:購(gòu)房型的投資者以購(gòu)買房屋作為最主要的理財(cái)目標(biāo)，在這一目標(biāo)上耗用太多資源，必將影響其