楊濤開題報(bào)告2

1、畢 業(yè) 設(shè) 計(jì)（論文）開 題 報(bào) 告題 目： 我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)價(jià)值研究 學(xué) 院： 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 專業(yè)名稱： 市場營銷 學(xué) 號(hào)： 201420520226 學(xué)生姓名： 楊濤 指導(dǎo)教師： 柯靈 年 月 日1、課題來源（黑體，四號(hào)，以下相同）理論研究2、研究目的和意義目的：隨著我國銀行業(yè)的全面開放，我國金融業(yè)“脫媒”趨勢將會(huì)逐漸加快。金融“脫媒”一直是西方發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)面臨的問題。由于我國的金融制度改革相對(duì)滯后及金融市場尚不發(fā)達(dá)，這一趨勢在現(xiàn)階段還不是非常明顯。但隨著外資銀行的不斷進(jìn)入，這一趨勢必將逐漸加快。因此，為了應(yīng)對(duì)金融業(yè)的全面開放，我國商業(yè)銀行必須在發(fā)展零售業(yè)務(wù)上實(shí)行根本性的轉(zhuǎn)型。外資

2、銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),給國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)帶來了巨大的挑戰(zhàn)和競爭"零售業(yè)務(wù)也日益成為各家商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向和業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)"但商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)仍有很多問題:一方面零售業(yè)務(wù)的利潤創(chuàng)造在商業(yè)銀行的利潤占比中非常低;另一方面整個(gè)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展仍處于市場的盲目擴(kuò)張階段,重復(fù)建設(shè)相當(dāng)嚴(yán)重"并且在高成本的投入下,零售業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量仍差強(qiáng)人意等"正因?yàn)槿绱?本文研究的目的與意義就是在分析商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)基本現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,探索零售業(yè)務(wù)發(fā)展的思路和有效路徑,從而使我國商行在市場競爭中處于不敗之地"意義：我國經(jīng)濟(jì)增長迅猛，人口基數(shù)龐大，

3、因而發(fā)展空間無限廣闊，但由于政策環(huán)境，以及資金、技術(shù)、人才、知識(shí)、條件等方面的限制，我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)先天不足，后天失調(diào)的問題比較突出，在這種情況下，分析我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題，借鑒先進(jìn)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，從而研究制定我國商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的策略，對(duì)于我國商業(yè)銀行解決現(xiàn)實(shí)問題、把握未來發(fā)展態(tài)勢、跟上時(shí)代潮流，有著重要意義。3、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢綜述一、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界關(guān)于民間金融研究的綜述（1）20世紀(jì)90年代中后期以來,國際銀行業(yè)發(fā)展中一個(gè)重要的趨向是零售業(yè)務(wù)的重要性不斷提高,Beverly J Hirtle, Kevin Jstiro(2005)認(rèn)為:美國銀行在過

4、去的二十年經(jīng)歷了相當(dāng)大的變化,金融管制的放松,金融創(chuàng)新活躍,技術(shù)的進(jìn)步,在最近銀行業(yè)的發(fā)展中出現(xiàn)一個(gè)新的趨勢,那就是商業(yè)銀行向傳統(tǒng)的零售業(yè)務(wù)回歸。（2）Ted Lindblom(2005)認(rèn)為:在美國的銀行業(yè)中,商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)已發(fā)展成為商業(yè)銀行四大業(yè)務(wù)(批發(fā)銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，資本市場業(yè)務(wù)，全球投資業(yè)務(wù))體系之一,其業(yè)務(wù)領(lǐng)域相當(dāng)廣泛,另外,商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)仍是銀行增長最快和收益最穩(wěn)定的業(yè)務(wù),對(duì)銀行的持續(xù)發(fā)展起著舉足輕重的作用"0商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)不僅僅成為商業(yè)銀行四大業(yè)務(wù)體系之一,在業(yè)務(wù)收入方面也占據(jù)了半壁江山。（3）Timothy clark(2007)認(rèn)為:從2000年

5、前后,美國銀行業(yè)重新審視商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù),目前很多銀行新建立龐大的分支,并且在努力提高零售商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)是收益和利潤占比,通過這些行動(dòng)可以看出不僅僅是個(gè)別的公司把商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展作為戰(zhàn)略,而是整個(gè)銀行業(yè)。發(fā)展商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為美國銀行業(yè)的戰(zhàn)略重點(diǎn),商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的收入相對(duì)穩(wěn)定,并且對(duì)商業(yè)銀行非零售業(yè)務(wù)的收入的波動(dòng)起到抵銷作用。從商業(yè)銀行零售存款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行零售貸款業(yè)務(wù)的快速增長以及持續(xù)的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張的情形,就略見一斑。二、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)界關(guān)于民間金融研究的綜述（1）商業(yè)銀行發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)在原因我國商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的變化,商業(yè)銀行發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)變化的形勢做出的調(diào)整。

6、梁楓(2006)認(rèn)為,我國商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)是應(yīng)對(duì)日常激烈競爭、拓展業(yè)務(wù)空間的選擇,而且商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。徐煒(2007)同樣認(rèn)為,我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展是應(yīng)對(duì)金融脫媒之舉,有助于降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的需要,獲得長期穩(wěn)定贏利來源的需要,參與同業(yè)競爭特別是與外資銀行競爭的需要。不過,徐煒還認(rèn)為商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)也是為了降低資本消耗,滿足新巴賽爾條約約束的需要,因?yàn)?公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)相對(duì)較高,在資本充足率的約束下,商業(yè)銀行向資本消耗小的零售業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型即是理性的選擇。張力升(2009)認(rèn)為:時(shí)下,戰(zhàn)略調(diào)整已經(jīng)成為商業(yè)銀行變革的共同方向,積極發(fā)

7、展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)幾乎成為所有商業(yè)銀行行長共同的話題。中國銀行業(yè)集體戰(zhàn)略調(diào)整是因?yàn)槿矫嬖?資本約束經(jīng)營環(huán)境和客戶需求。沙振林(2006)認(rèn)為,2004年10月29日中國人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮,是穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的又一重要步驟。隨著利率市場化的穩(wěn)步推進(jìn),一是利差趨于收窄,大公司客戶對(duì)銀行的回報(bào)率己經(jīng)下降的趨勢更加明顯,這意味著各家銀行必需開拓商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)。（2）商業(yè)銀行發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的有利因素汪洋（2014）認(rèn)為:我國社會(huì)的整個(gè)局勢在改變，有五大趨勢:一是人口老齡化。二是伴隨中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，中國人均財(cái)富在不斷增加，出

8、現(xiàn)了數(shù)量非常龐大的所謂的高資財(cái)產(chǎn)凈值的客戶。三是70后、80后、90后，他們也是新興的族群。四是除了傳統(tǒng)的國企、央企，現(xiàn)在有非常多的民企起來，未來十年之內(nèi)有非常多的服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這是一個(gè)新的蓬勃的趨勢，不管是物流、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，這都是新興的群體。五是隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化，大量農(nóng)村人口隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)結(jié)構(gòu)的改變而進(jìn)人到城市中來。針對(duì)這五大族群，我們要深人地了解他們的需求，把握我們有可能創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，誰的業(yè)務(wù)創(chuàng)新快，誰就能在這塊業(yè)務(wù)中先拔頭籌。熊劍慶（2013）銀行零售業(yè)務(wù)具有客戶數(shù)量眾多和業(yè)務(wù)種類多元的特征，涉及到居民生活、消費(fèi)、投資等多方而，與證券、保險(xiǎn)、基金等多個(gè)金融市場有非常強(qiáng)的交叉性和

9、互補(bǔ)性，業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間廣闊。眾多的零售客戶和產(chǎn)品需求，使銀行零售業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)分散、效益穩(wěn)定的特點(diǎn)。在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化時(shí)，銀行零售業(yè)務(wù)的收益與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)關(guān)聯(lián)度較低，收益比較穩(wěn)定。能給銀行帶來長期穩(wěn)定的利潤，有利于銀行的可持續(xù)發(fā)展。因此，發(fā)展銀行零售業(yè)務(wù)是大勢所趨，形勢所迫。（3）我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)存在的問題研究 狄睿（2012）認(rèn)為整體上來講，國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的任務(wù)還比較艱巨，最主要的一個(gè)問題就是結(jié)構(gòu)還小盡合理，缺乏收入增長的亮點(diǎn)。 目前，國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展高度依賴個(gè)貸業(yè)務(wù)，中問業(yè)務(wù)占比較低，個(gè)貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和質(zhì)量直接影響到零售板塊的整體發(fā)展情況。隨著政府宏觀調(diào)控的升級(jí)，上海、北京等

10、城市的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)受到很大的沖擊。據(jù)上海銀監(jiān)局和央行上?？偛?006年第三季度的信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，本應(yīng)是“放款高峰”的10月，上海房貸余額在第二輪負(fù)增長中減少3.77億元。加之提前還貸壓力的加大，貸款余額持續(xù)增長難以為繼，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行零售板塊增長乏力。3重點(diǎn)、難點(diǎn)及解決思路本文主要研究我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展問題,論文首先介紹了關(guān)于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的相關(guān)理論,梳理出關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)展的幾個(gè)方面,其次分析了我國商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的動(dòng)因,并從商業(yè)銀行外部探討了商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的有利因素,然后,在分析我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基本上,得出我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題,在借鑒國外

11、商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,針對(duì)我國商業(yè)銀行存在問題,運(yùn)用戰(zhàn)略管理理論提出切實(shí)可行的建議。4、本課題的主要研究內(nèi)容及方案本文主要研究我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展問題,論文首先介紹了關(guān)于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的相關(guān)理論,梳理出關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)展的幾個(gè)方面,其次分析了我國商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的動(dòng)因,并從商業(yè)銀行外部探討了商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的有利因素,然后,在分析我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基本上,得出我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題,在借鑒國外商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,針對(duì)我國商業(yè)銀行存在問題,運(yùn)用戰(zhàn)略管理理論提出切實(shí)可行的建議。5、預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)及進(jìn)度安排l 2015年10月5-20

12、13年10月20日，選擇并確定題目及寫作思路。l 2015年10月21日-2013年10月25日，閱讀相關(guān)書籍與收集相關(guān)資料。l 2015年10月26日-2013年10月30日，完成開題報(bào)告和任務(wù)書l 2015年11月1日-2013年11月20日完成外文文獻(xiàn)翻譯并撰寫畢業(yè)論文初稿。l 2015年11月21日-2016年1月30日交論文初稿給指導(dǎo)老師l 2016年1月30至2016年3月15日交論文二稿給指導(dǎo)老師，根據(jù)老師的建議進(jìn)一步予以修改確認(rèn)。l 2016年3月16日至2016年3月30日完成修改。畢業(yè)論文三稿。l 2016年4月1日至2016年4月10日完成修改。畢業(yè)論文定稿。6、閱讀的主

13、要文獻(xiàn)、資料 1鄭玉香.我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的服務(wù)營銷策略研究M 2007.32汪洋.中國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析J.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 20143李春平.試論我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢J時(shí)代金融 20154熊劍慶.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢J金融理論與教學(xué) 20135狄睿.我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展研究J現(xiàn)代商業(yè) 20126謝雪平.論我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策J當(dāng)代經(jīng)濟(jì) 20127朱爍嘉.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究J 20138王蘊(yùn)思.我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究J 20129胡斯樂.中國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展問題與對(duì)策研究J 201110劉永奇.我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展研究J 20

14、1011Richa Verma Bajaj .Operational risk capital estimation under BIA and TSA: a study of public sector and private sector banksM India:DECISION,201612 Leo Van Hove, Farhod P. Karimov.The role of risk in e-retailers adoption of payment methods: evidence for transition economiesM Electronic Comme

15、rce Research ,201613 Barry Eichengreen.The Great Depression in a Modern MirrorJ,201614Robert M. Adams, Jacob Gramlich.Where Are All the New Banks? The Role of Regulatory Burden in New Bank FormationMReview of Industrial Organization,201615Dean F. Amel, Robin A. Prager.Community Bank Performance: How Important are Managers?M Review of Industrial Organization,201616費(fèi)倫蘇.我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究M當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理.201117謝治春.運(yùn)用精準(zhǔn)營銷理念提高我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)營銷回報(bào)M武漢金融2010 18朱爍嘉.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究M201319阿茹汗.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)CRM 體系的構(gòu)建與實(shí)施J內(nèi)蒙古師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲