淺談農(nóng)業(yè)銀行核心競爭力

1、淺談農(nóng)業(yè)銀行核心競爭力核心競爭力概念自1990 年由美國密西根大學(xué)商學(xué)院教授普拉哈拉德() 和倫敦商學(xué)院教授哈默爾(garyhamel) 提出以來，愈來愈多的人慢慢熟悉到，企業(yè)是不是具有核心競爭力是阻礙企業(yè)長期競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵因素。核心競爭力是企業(yè)在特定的經(jīng)營環(huán)境中，通過積存、整合其資源、知識、能力而形成的、企業(yè)所特有的、能夠使企業(yè)在猛烈的市場競爭中取得持續(xù)競爭優(yōu)勢的內(nèi)在能力。但并非是企業(yè)中所有的資源、能力都能夠成為企業(yè)的核心競爭力，具有核心競爭力的資源、知識、能力具有以下的特點(diǎn)：1. 價值特性：是指企業(yè)能夠?yàn)轭櫩吞峁┏郊又档漠a(chǎn)品或效勞。以顧客所看重的價值為取向，提供比競爭對手更多或更好的效勞

2、。2. 功能特性：體此刻為各類產(chǎn)品或效勞提供支持，是真正為企業(yè)實(shí)現(xiàn)價值所應(yīng)具有的功能。3. 內(nèi)在屬性：(1) 專門性和不易仿照性(也稱異質(zhì)性 ) ：是指企業(yè)具有的能力是并世無雙的，是其他企業(yè)所不具有的，這種特性是企業(yè)個性化進(jìn)展的結(jié)果，是企業(yè)中各類資源、能力長期積存的結(jié)果，很難被競爭對手把握。(2) 延展性：是一種基礎(chǔ)性的能力，是其他各類能力的堅(jiān)實(shí)平臺，能夠?yàn)槠髽I(yè)衍生出一系列相關(guān)的產(chǎn)品和效勞以知足客戶的需求。(3) 動態(tài)性：指核心競爭力隨著時刻的推移，必然要不斷進(jìn)展，以適應(yīng)不斷轉(zhuǎn)變的市場環(huán)境。隨著市場競爭的加重和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)展，核心競爭力也可能在競爭中慢慢喪失其競爭優(yōu)勢，淪為企業(yè)的一樣競爭力。商

3、業(yè)銀行的核心競爭力是商業(yè)銀行能夠取得長期逾額利潤的最大體的、長期的、穩(wěn)固的一種競爭能力，是綜合素養(yǎng)和進(jìn)展?jié)摿Φ募斜憩F(xiàn)。目前對商業(yè)銀行核心競爭力也有很多不同的觀點(diǎn)，本文以為，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具有企業(yè)的一樣特點(diǎn)，企業(yè)核心競爭力理論為商業(yè)銀行核心競爭力研究提供了大體思路和方式，在商業(yè)銀行核心競爭力研究中應(yīng)踴躍吸取企業(yè)核心競爭力理論精華，充分考慮本行業(yè)的特點(diǎn)來識別、培育、提升自身的核心競爭力。美國哈佛大學(xué)聞名戰(zhàn)略治理專家邁克爾波特的價值鏈理論以為，企業(yè)需要通過其價值鏈中的每一項(xiàng)價值制造活動將最終產(chǎn)品和效勞提供給顧客，活動的績效組成了競爭優(yōu)勢的大體要素。核心競爭力理論以為，企業(yè)核心競爭力和價值鏈

4、之間是有著緊密聯(lián)系的，核心競爭力就存在于價值鏈活動特定的某一個或幾個“戰(zhàn)略環(huán)節(jié)”上，能夠通過度析價值鏈上的“戰(zhàn)略環(huán)節(jié)”來識別企業(yè)的核心競爭力。因此農(nóng)業(yè)銀行的核心競爭力，也能夠通過農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)“價值鏈”環(huán)節(jié)的分析來發(fā)覺。( 一) 農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)價值鏈活動分析。農(nóng)業(yè)銀行是一個向企事業(yè)單位及個人提供金融效勞的金融企業(yè)，它的價值鏈活動能夠分解為一系列的彼此銜接和支撐的子進(jìn)程，但整體來講，要緊由銀行的經(jīng)營性業(yè)務(wù)和治理性業(yè)務(wù)組成。從產(chǎn)品開發(fā)到產(chǎn)品和效勞最終送達(dá)消費(fèi)者手中的價值流程按以下順序進(jìn)行：從農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)價值鏈能夠看出，其價值制造流程共分為四個步驟：第一步：產(chǎn)品開發(fā)、改良。這是價值鏈的起點(diǎn)，若是沒有產(chǎn)品

5、開發(fā)改良或開發(fā)的產(chǎn)品不被消費(fèi)者認(rèn)可，將會慢慢被客戶拋棄，后續(xù)效勞也就無從談起?？蛻敉庖粋€具有較多附加值的產(chǎn)品，必然會給銀行制造價值。因此，這一環(huán)節(jié)是制造價值的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)。第二步：產(chǎn)品實(shí)物化。是生產(chǎn)新產(chǎn)品的必需流程，但與價值制造無關(guān)。運(yùn)算機(jī)程序設(shè)計(jì)是將產(chǎn)品程序化，也不制造價值。第三步：產(chǎn)品實(shí)物運(yùn)輸、業(yè)務(wù)培訓(xùn)。也是業(yè)務(wù)進(jìn)展的重要環(huán)節(jié)，與銀行本錢有關(guān)，但可緊縮空間較小，沒有價值制造功能。第四部份：營銷人員營銷、柜面效勞。這一環(huán)節(jié)直接面對客戶，客戶對產(chǎn)品及銀行效勞是不是同意，投入程度如何 ?在這一環(huán)節(jié)取得充分表現(xiàn)。這是銀行最終實(shí)現(xiàn)利潤的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從價值鏈的四個部份組成能夠看出，制造價值的要緊部份在產(chǎn)品

6、開發(fā)、 改良，和營銷人員營銷、 柜面效勞這兩部份。這兩部份是客戶同意效勞，達(dá)到交易，繼而制造價值的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過價值鏈分析，咱們找到了農(nóng)業(yè)銀行最有價值的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。從消費(fèi)者價值角度動身，咱們能夠得出，客戶效勞制造利潤的關(guān)鍵是知足客戶需求。從生產(chǎn)者價值角度動身，咱們又得出，知足不同客戶的需求就需要不斷地創(chuàng)新產(chǎn)品和效勞。( 二) 農(nóng)業(yè)銀行核心競爭力的分析。在目前的經(jīng)營環(huán)境下，作為商業(yè)銀行，不僅要關(guān)注自身價值鏈上的附加值，還必需將價值治理擴(kuò)展到整個價值系統(tǒng)。在那個價值系統(tǒng)中， 客戶、合作伙伴乃至競爭對手都能夠一路合作，一起制造價值。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)主動成為那個價值系統(tǒng)的組織者、治理者，整個鏈條的整合者，通過

7、協(xié)同作用制造價值，實(shí)現(xiàn)多贏。從上述對四個價值環(huán)節(jié)的分析中能夠發(fā)覺，只有第一個產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)和第四個產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行價值的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)，要實(shí)現(xiàn)第一個環(huán)節(jié)的價值最大化，就必需不斷對產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，開發(fā)出適合各類客戶需求的產(chǎn)品；要實(shí)現(xiàn)第四個環(huán)節(jié)的價值最大化，就必需深切了解客戶需要，向不同的客戶提供不同的產(chǎn)品和效勞，從而又推動第一個環(huán)節(jié)的產(chǎn)品創(chuàng)新。因此，咱們能夠得出結(jié)論：客戶需求的把握能力和金融業(yè)務(wù)的整合創(chuàng)新能力確實(shí)是農(nóng)業(yè)銀行價值鏈的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)。(1) 只有深切把握客戶需求，才能給客戶提供不同化的效勞。在金融產(chǎn)品同質(zhì)化的情形下，給客戶帶來特有的效勞感受，是表現(xiàn)不同化的最好手腕。(2) 只有深切把握

8、客戶需求，才能及時、準(zhǔn)確地了解顧客的需求并及時做出反映，為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)的任務(wù)流程，和超前、默契的金融效勞。(3) 只有深切把握客戶需求，才能保證戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后農(nóng)業(yè)銀行關(guān)注客戶，比客戶自身更了解客戶的需求，為客戶提供超前的金融效勞，才能吸引、保護(hù)好客戶，尤其是最有價值的核心客戶，才能表現(xiàn)出“客戶至上”的效勞理念并最終博得利潤。(1) 只有擁有整合創(chuàng)新能力，才能為客戶制造消費(fèi)價值?？蛻粝M(fèi)價值的制造能力能夠知足顧客最為重要和最為核心的需求。在當(dāng)前嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營體制下，居民、企業(yè)的金融財(cái)產(chǎn)被分置在銀行、證券、保險、基金等不同領(lǐng)域，彼其間缺乏便利高效的轉(zhuǎn)換通道，客戶難以通過財(cái)產(chǎn)的集中治理來提高獲利性，通過

9、產(chǎn)品組合來提高平安性。擁有金融業(yè)務(wù)的整合創(chuàng)新能力，能夠使農(nóng)業(yè)銀行各部門合作，在充分挖掘客戶信息的基礎(chǔ)上， 創(chuàng)新效勞項(xiàng)目， 為客戶設(shè)計(jì)出高附加值、個性特點(diǎn)強(qiáng)的金融產(chǎn)品，提供一攬子金融效勞打算。因此，擁有金融業(yè)務(wù)的整合創(chuàng)新能力能使農(nóng)業(yè)銀行在愈演愈烈的國際化競爭環(huán)境中，提供好的產(chǎn)品與效勞，真正知足客戶多元化、知識化與個性化的金融需求，為客戶制造價值。(2) 只有擁有整合創(chuàng)新能力，才能在以后的金融混業(yè)經(jīng)營中處于優(yōu)勢地位。金融混業(yè)經(jīng)營對農(nóng)業(yè)銀行來講是把雙刃劍，金融混業(yè)經(jīng)營將使農(nóng)業(yè)銀行拓寬自己的效勞領(lǐng)域，為客戶提供更便利、更全面的效勞，但業(yè)務(wù)多樣化也使農(nóng)業(yè)銀行暴露在金融風(fēng)險下。而擁有金融業(yè)務(wù)的整合創(chuàng)新能力

10、，能夠使農(nóng)業(yè)銀行在拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域時，及時吸收、整合來自外部的產(chǎn)品、信息、效勞，在享受金融混業(yè)經(jīng)營帶來的機(jī)緣時規(guī)避風(fēng)險。(3) 只有擁有整合創(chuàng)新能力，才能在窘境中不斷創(chuàng)新，求得進(jìn)展。隨著我國銀行業(yè)的全面開放，外資銀行將專門快攜帶新的金融工具、金融品種、營銷理念和效勞手腕進(jìn)入中國市場，與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開競爭。農(nóng)業(yè)銀行只有不斷將產(chǎn)品、效勞整合創(chuàng)新，才能應(yīng)付金融競爭新形勢，知足不同客戶的需求，提高客戶的中意度和忠誠度，在實(shí)現(xiàn)客戶價值的同時使自身的價值取得同步提升。( 三) 農(nóng)業(yè)銀行核心競爭力的確認(rèn)。通過上述核心競爭力因素的特點(diǎn)分析，咱們能夠看出：客戶需求的把握能力是產(chǎn)品開發(fā)、改良及客戶營銷、效勞這兩個戰(zhàn)

11、略環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)，金融業(yè)務(wù)的整合創(chuàng)新能力是農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)前為客戶制造價值最重要的途徑，是在營銷能力、研發(fā)能力、理財(cái)競爭能力、產(chǎn)品競爭能力等諸多能力之上的能力。這兩種能力是成立在農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有資源基礎(chǔ)上，結(jié)合了它的競爭環(huán)境、進(jìn)展戰(zhàn)略和企業(yè)優(yōu)勢，以此為基礎(chǔ)開發(fā)出的產(chǎn)品和提供的效勞確信是最受客戶歡迎的，也是制造價值最大的。這兩種能力的形成具有超級強(qiáng)的途徑依托，其它商業(yè)銀行可感知，但無法從全然上復(fù)制或仿照，而且這兩種能力能夠使農(nóng)業(yè)銀行順利地進(jìn)入相關(guān)金融領(lǐng)域，提供更多的符合客戶需求的產(chǎn)品和效勞，制造更多價值。因此，咱們能夠確認(rèn)：客戶需求的把握能力和金融業(yè)務(wù)的整合創(chuàng)新能力確實(shí)是當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行的核心競爭力。咱們依照客戶

12、需求的深切把握能力、金融業(yè)務(wù)的整合創(chuàng)新能力的組成要素及彼其間的關(guān)系，進(jìn)行分析與提煉，提出以下培育和提升農(nóng)業(yè)銀行核心競爭力的方法。( 一) 塑造具有創(chuàng)新意識的企業(yè)文化。企業(yè)文化具有異質(zhì)性和不可仿照性，是企業(yè)核心競爭力不可或缺的深層次因素?，F(xiàn)代治理學(xué)中有一句名言“理念決定意志，意志決定行為，行為決定命運(yùn)” 。關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行來講，只有從頭塑造具有創(chuàng)新意識的企業(yè)文化，才能推動企業(yè)進(jìn)展，成為農(nóng)業(yè)銀行的競爭利器。( 二) 再造以客戶為中心的銀行業(yè)務(wù)流程。要圍繞知足客戶需求，成立從客戶發(fā)覺、客戶需求到業(yè)務(wù)創(chuàng)新和反饋的一整套操作標(biāo)準(zhǔn)，形成從了解客戶到知足客戶的完整循環(huán)。要變原有單一部門業(yè)務(wù)處置為綜合性聯(lián)動式操作

13、，強(qiáng)化銀行各級機(jī)構(gòu)間的整體運(yùn)作能力。營銷、結(jié)算、產(chǎn)品開發(fā)、支持保障等部門間互為依托，一起參與對客戶效勞方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品的營銷及售后效勞，提高整體效勞效率。再造后的業(yè)務(wù)流程應(yīng)將電子銀行、銀行卡、信貸、國際業(yè)務(wù)、結(jié)算等部門位置前移，直接面對客戶，知足客戶現(xiàn)有需求，挖掘客戶潛在需求。在技術(shù)部門支持下，通過客戶信息平臺的成立反饋，讓客戶信息在各部門間流動、整合，為客戶提供完善的效勞方案。( 三) 打造有農(nóng)行特色的產(chǎn)品效勞品牌。一個聞名的品牌，代表了企業(yè)的形象，在市場競爭中有著無法替代的作用。在金融市場產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)峻的情形下，一個能吸引客戶的成功品牌，可能比任何營銷手腕都更為有效。由于銀行產(chǎn)品和效勞的無形

14、性，銀行的效勞特色比較難以識別和形成，更顯示品牌效勞的重要性。打造有農(nóng)行特色的產(chǎn)品效勞品牌，確實(shí)是要使自己與其他商業(yè)銀行區(qū)別開，明確自己的客戶，找到與消費(fèi)者的利益結(jié)合點(diǎn)，使自己的產(chǎn)品、效勞以其特有的魅力在客戶的心中占有重要的一席之地。( 四) 全面推行客戶關(guān)系治理系統(tǒng)。要深切地把握客戶需求，就必需全面把握客戶信息，成立信息化的客戶關(guān)系治理系統(tǒng)，以龐大的客戶信息數(shù)據(jù)庫為平臺提供客戶終身價值的信息，通過對客戶需求、適應(yīng)和目標(biāo)的深切了解，全面把握和分享客戶信息， 通過對客戶信息的統(tǒng)計(jì)、分析來了解客戶，及時與客戶展開良好的互動，深切把握客戶需求。( 五) 成立一支標(biāo)準(zhǔn)、高效的優(yōu)秀客戶領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍。標(biāo)準(zhǔn)、高效的客戶效勞是吸引客戶、進(jìn)而為客戶提供效勞的基礎(chǔ)，良好的客戶溝通能力是了解客戶現(xiàn)實(shí)和潛在需求的保證。標(biāo)準(zhǔn)、高效的客戶效勞及良好的客戶溝通能力是對客戶需求深切把握的大體環(huán)節(jié)，只有成立一支標(biāo)準(zhǔn)、高效的優(yōu)秀客戶領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍才能知足上述要求，才能真正把握客戶需求的第一手資料，依照客戶需求做出一整套符合客戶實(shí)際利益、最能知足其效勞要求的個