股票、債券和保險(xiǎn)完整版

1、 張先生到銀行取一年前張先生到銀行取一年前存入的存入的1010萬(wàn)元錢(qián)萬(wàn)元錢(qián)。當(dāng)拿。當(dāng)拿到到20162016元元的的利息利息時(shí)，覺(jué)得收益實(shí)在是太少了。正巧時(shí)，覺(jué)得收益實(shí)在是太少了。正巧這時(shí)碰到一位在炒股的朋友，勸他投資股票。于是這時(shí)碰到一位在炒股的朋友，勸他投資股票。于是張先生用這張先生用這1010萬(wàn)元萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了一家傳媒公司的購(gòu)買(mǎi)了一家傳媒公司的股票股票。剛。剛過(guò)三天，過(guò)三天，股票價(jià)格上漲，他就賺了股票價(jià)格上漲，他就賺了50005000元元，又過(guò)了，又過(guò)了一段時(shí)間公司進(jìn)行一段時(shí)間公司進(jìn)行年度派息分紅年度派息分紅，張先生又進(jìn)帳了，張先生又進(jìn)帳了10001000元元。張先生很是興奮，。張先生很是興奮

2、，1010萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的股票，短萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的股票，短短幾天短幾天就賺了就賺了60006000元元。張先生決定在股市好好地搏。張先生決定在股市好好地搏一搏?？墒前肽旰?，該傳媒公司卻傳出一搏。可是半年后，該傳媒公司卻傳出經(jīng)營(yíng)不善經(jīng)營(yíng)不善的的消息，消息，股票價(jià)格一路下跌股票價(jià)格一路下跌，張先生不僅把賺來(lái)的錢(qián)，張先生不僅把賺來(lái)的錢(qián)賠了進(jìn)去，而且投進(jìn)去的賠了進(jìn)去，而且投進(jìn)去的1010萬(wàn)元也開(kāi)始出現(xiàn)萬(wàn)元也開(kāi)始出現(xiàn)虧損虧損了。了。情景一：情景一：請(qǐng)思考：請(qǐng)思考： 什么是股票？什么是股票？ 張先生為什么要購(gòu)買(mǎi)股票？張先生為什么要購(gòu)買(mǎi)股票？ 張先生曾經(jīng)賺的張先生曾經(jīng)賺的60006000元收入包括哪些部分？元收入包括哪

3、些部分？ 是不是投資股票一定能賺錢(qián)？是不是投資股票一定能賺錢(qián)？一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在-股票股票 1、股票的含義、股票的含義請(qǐng)思考：請(qǐng)思考： 什么是股票？什么是股票？ 張先生為什么要購(gòu)買(mǎi)股票？張先生為什么要購(gòu)買(mǎi)股票？ 張先生曾經(jīng)賺的張先生曾經(jīng)賺的6000元收入包括哪些部分？元收入包括哪些部分？ 是不是投資股票一定能賺錢(qián)？是不是投資股票一定能賺錢(qián)？一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在-股票股票6 6、2 2 股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn) 2、股票的收入、股票的收入來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)存在風(fēng)險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格波動(dòng)不確定性價(jià)格波動(dòng)不確定性存在風(fēng)險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)影響股票價(jià)

4、格的具體因素有哪些影響股票價(jià)格的具體因素有哪些公司經(jīng)營(yíng)狀況公司經(jīng)營(yíng)狀況供求關(guān)系供求關(guān)系銀行利率銀行利率大眾心理大眾心理-公司營(yíng)利，股價(jià)上升；公司虧損，股價(jià)下跌。公司營(yíng)利，股價(jià)上升；公司虧損，股價(jià)下跌。-買(mǎi)股票的人多（供不應(yīng)求），股價(jià)上升。買(mǎi)股票的人多（供不應(yīng)求），股價(jià)上升。-股票價(jià)格股票價(jià)格= =預(yù)期股息預(yù)期股息/ /銀行利率銀行利率 國(guó)家的宏觀調(diào)控政策的調(diào)整國(guó)家的宏觀調(diào)控政策的調(diào)整思考：張先生投資股票從思考：張先生投資股票從60006000元收益頗豐到元收益頗豐到虧損虧損，說(shuō)明股票投資的什么特點(diǎn)？說(shuō)明股票投資的什么特點(diǎn)？（2）股票投資的基本特點(diǎn) 高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高風(fēng)險(xiǎn)、高收益股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須

5、謹(jǐn)慎股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎6、2 股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn) 此時(shí)，傳媒公司的股東大會(huì)要召開(kāi)了，張先此時(shí)，傳媒公司的股東大會(huì)要召開(kāi)了，張先生剛好要去該城市出差，于是張先生作為股東生剛好要去該城市出差，于是張先生作為股東參參加了股東大會(huì)加了股東大會(huì)，在大會(huì)上，張先生，在大會(huì)上，張先生參與了公司一參與了公司一項(xiàng)重大決策的投票表決項(xiàng)重大決策的投票表決。張先生考慮到自己對(duì)股。張先生考慮到自己對(duì)股市風(fēng)險(xiǎn)的害怕，市風(fēng)險(xiǎn)的害怕，特向公司提出要把股份還給公司特向公司提出要把股份還給公司的請(qǐng)求。的請(qǐng)求。但是公司告訴張先生但是公司告訴張先生 你猜公司會(huì)同意嗎？他們會(huì)怎樣說(shuō)？你猜公司會(huì)同意嗎？他們會(huì)怎樣說(shuō)？

6、從剛才的二段文字中，我們可以看出張先生成為股東從剛才的二段文字中，我們可以看出張先生成為股東后，擁有了哪些權(quán)利？后，擁有了哪些權(quán)利？ 情景二：情景二：一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在-股票股票 股東購(gòu)買(mǎi)股股東購(gòu)買(mǎi)股票后票后不能退給發(fā)不能退給發(fā)行公司取回資金行公司取回資金，但但可以轉(zhuǎn)讓可以轉(zhuǎn)讓，股，股票可以在股票市票可以在股票市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)，場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)，具有具有流通性流通性。這。這種流通性是股票種流通性是股票生命力之所在。生命力之所在。3、股票的特點(diǎn)、股票的特點(diǎn)上海證券交易所上海證券交易所上海證券交易所上海證券交易所流流通通性性-是指資產(chǎn)能否在市場(chǎng)上交易買(mǎi)賣(mài)。是指資產(chǎn)能否在市場(chǎng)上交

7、易買(mǎi)賣(mài)。（如股票）（如股票）流流動(dòng)動(dòng)性性-是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化現(xiàn)金的能力是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化現(xiàn)金的能力（如活期儲(chǔ)蓄）（如活期儲(chǔ)蓄） 那么，是否所有股份有限公司的股票都那么，是否所有股份有限公司的股票都能上市交易？能上市交易？注意區(qū)分流通性和流動(dòng)性注意區(qū)分流通性和流動(dòng)性 不是。有條件限制，如公司股本總額不不是。有條件限制，如公司股本總額不少于人民幣五千萬(wàn)元；開(kāi)業(yè)時(shí)間在三年以上，少于人民幣五千萬(wàn)元；開(kāi)業(yè)時(shí)間在三年以上，最近三年連續(xù)盈利等最近三年連續(xù)盈利等 一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在-股票股票 4、股東的權(quán)利、股東的權(quán)利 一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在-股票股票5、股

8、市發(fā)展的作用、股市發(fā)展的作用上海證券交易所上海證券交易所 張先生回到股市，出售了手中的股票，虧損張先生回到股市，出售了手中的股票，虧損了一些錢(qián)，但總算收回了大部分的錢(qián)，張先生長(zhǎng)了一些錢(qián)，但總算收回了大部分的錢(qián)，張先生長(zhǎng)吁了一口氣?？紤]到自己工作忙，吁了一口氣?？紤]到自己工作忙，張先生想尋找張先生想尋找更穩(wěn)一點(diǎn)、但收益比銀行利息高的投資渠道，有更穩(wěn)一點(diǎn)、但收益比銀行利息高的投資渠道，有朋友建議他買(mǎi)債券。朋友建議他買(mǎi)債券。可是市面上發(fā)行的債券有好可是市面上發(fā)行的債券有好幾種，有政府債券，有金融債券還有企業(yè)債券，幾種，有政府債券，有金融債券還有企業(yè)債券，選哪一種呢？張先生又犯難了！選哪一種呢？張先生

9、又犯難了！情景三：情景三：你們能給張先生一些建議嗎？你們能給張先生一些建議嗎？二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券1 1、面值、面值2 2、還本期限、還本期限3 3、利息、利息率率4 4、發(fā)行者名、發(fā)行者名稱稱在我國(guó)債券根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為在我國(guó)債券根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券1、債券的含義、債券的含義一般地，各種投資方式，一般地，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）股票債券儲(chǔ)蓄企業(yè)債券企業(yè)債券國(guó)債國(guó)債金融債券金融債券企業(yè)企業(yè) 金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu) 中央政府中央政府 發(fā)行主體發(fā)行主體企業(yè)企業(yè)債券

10、債券金融金融債券債券國(guó)債國(guó)債最差最差收益最高收益最高風(fēng)險(xiǎn)最大（以自風(fēng)險(xiǎn)最大（以自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為還身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為還本付息的保證）本付息的保證）較強(qiáng)較強(qiáng)利率高于政利率高于政府債券，低府債券，低于企業(yè)債券于企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)比政府債券風(fēng)險(xiǎn)比政府債券大，比企業(yè)債券大，比企業(yè)債券小小都是債券都是債券都是債務(wù)都是債務(wù)憑證憑證都是到期都是到期還本付息還本付息最強(qiáng)最強(qiáng)利率高于儲(chǔ)利率高于儲(chǔ)蓄，低于金蓄，低于金融債券和企融債券和企業(yè)債券業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)最?。ㄒ远愶L(fēng)險(xiǎn)最?。ㄒ远愂諡檫€本付息的收為還本付息的保證）保證）流通性能流通性能收益情況收益情況風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)狀況聯(lián)聯(lián) 系系區(qū)區(qū) 別別6 6、2 2 股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn)

11、二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券2、三種債券的比較、三種債券的比較6 6、2 2 股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn)二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券長(zhǎng)江三峽水利樞紐工程長(zhǎng)江三峽水利樞紐工程 三峽工程總工期三峽工程總工期1717年，動(dòng)態(tài)總投資預(yù)計(jì)為年，動(dòng)態(tài)總投資預(yù)計(jì)為20392039億億元元人民幣，三峽工程開(kāi)工以來(lái)，通過(guò)人民幣，三峽工程開(kāi)工以來(lái)，通過(guò)政府債券政府債券、企業(yè)債券企業(yè)債券籌集到了大筆資金，保證了三峽工程建設(shè)資金及時(shí)到位?；I集到了大筆資金，保證了三峽工程建設(shè)資金及時(shí)到位。提高資源配置的提高資源配置的總體效益，總體效益，推動(dòng)國(guó)推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。拓寬企業(yè)的融資拓寬

12、企業(yè)的融資渠道，為企業(yè)發(fā)展渠道，為企業(yè)發(fā)展提供資金支持。提供資金支持。擴(kuò)大投資者的選擴(kuò)大投資者的選擇范圍，為投資提擇范圍，為投資提供獲得較高收益的供獲得較高收益的可能性?？赡苄?。3、債券的作用、債券的作用思考題：比較債券與股票的異同點(diǎn)：思考題：比較債券與股票的異同點(diǎn)：股票股票 債券債券不不同同點(diǎn)點(diǎn)性質(zhì)不同性質(zhì)不同受益權(quán)不同受益權(quán)不同償還方法不同償還方法不同相相 同同 點(diǎn)點(diǎn)股東入股憑證，股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書(shū)是一種所有權(quán)證書(shū)是一種債務(wù)證書(shū)，是一種債務(wù)證書(shū)，體現(xiàn)債券債務(wù)關(guān)系體現(xiàn)債券債務(wù)關(guān)系取得股息和紅利，取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益票的效益定期收取利息為條件，定

13、期收取利息為條件，安全性比股票大安全性比股票大不能退股金，只能不能退股金，只能轉(zhuǎn)讓或賣(mài)出股票轉(zhuǎn)讓或賣(mài)出股票明確付息期限，明確付息期限，必須償還本金必須償還本金都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是投資行為；都能獲得一定收益。都是投資行為；都能獲得一定收益。6、2 股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn) 張先生工作很忙，而且經(jīng)常外出。在一次出差途中，張先生工作很忙，而且經(jīng)常外出。在一次出差途中，張先生出了張先生出了意外意外，住院治療花費(fèi)了一大筆錢(qián)住院治療花費(fèi)了一大筆錢(qián)，一個(gè)前去，一個(gè)前去探望他的朋建議他去探望他的朋建議他去買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)保險(xiǎn)，張先生聽(tīng)了以后心動(dòng)了，張先生聽(tīng)了以后心動(dòng)

14、了，并決定去買(mǎi)。并決定去買(mǎi)。 情景四：情景四： 什么是保險(xiǎn)？什么是保險(xiǎn)？ 投保有何意義？投保有何意義？ 你認(rèn)為張先生應(yīng)你認(rèn)為張先生應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)哪幾種保險(xiǎn)該購(gòu)買(mǎi)哪幾種保險(xiǎn)呢？呢？ 交通意外交通意外自然災(zāi)害自然災(zāi)害天有不測(cè)風(fēng)云天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福人有旦夕禍福三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑-保險(xiǎn)保險(xiǎn)從法律上說(shuō)從法律上說(shuō)商業(yè)保險(xiǎn)是一商業(yè)保險(xiǎn)是一種合同行為，體現(xiàn)的是一種法種合同行為，體現(xiàn)的是一種法律關(guān)系。律關(guān)系。1、商業(yè)保險(xiǎn)的含義、商業(yè)保險(xiǎn)的含義2、訂立保險(xiǎn)合同的原則、訂立保險(xiǎn)合同的原則3、商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸工具運(yùn)輸工

15、具個(gè)人財(cái)產(chǎn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)等等業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)6 6、2 2 股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn)三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑-保險(xiǎn)保險(xiǎn)三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑-保險(xiǎn)保險(xiǎn) 2009年年5月月11日，保日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了監(jiān)會(huì)發(fā)布了512汶川地汶川地震震保險(xiǎn)理賠工作保險(xiǎn)理賠工作進(jìn)展情進(jìn)展情況，稱保險(xiǎn)業(yè)基本完成況，稱保險(xiǎn)業(yè)基本完成保險(xiǎn)理賠工作，截至保險(xiǎn)理賠工作，截至2009年年5月月10日，保險(xiǎn)日，保險(xiǎn)業(yè)共處理有業(yè)共處理有效賠案效賠案23.9萬(wàn)件，已結(jié)案萬(wàn)件，已結(jié)案23.1萬(wàn)件，萬(wàn)件，已賠付保險(xiǎn)金已賠付保險(xiǎn)金11.6億元，億元，預(yù)付保險(xiǎn)金預(yù)付保險(xiǎn)

16、金4.97億元，億元，合計(jì)支付合計(jì)支付16.6億元。億元。積積極支持災(zāi)區(qū)重建極支持災(zāi)區(qū)重建。三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑-保險(xiǎn)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)為企業(yè)生企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展產(chǎn)發(fā)展和和人民生活穩(wěn)定人民生活穩(wěn)定提供了重要的保障。是提供了重要的保障。是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的“減壓器減壓器” ，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器助推器” 。 保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)具有“人人為人人為我，我為人人我，我為人人”的互助的互助特征特征4、商業(yè)保險(xiǎn)的作用、商業(yè)保險(xiǎn)的作用區(qū)別區(qū)別社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施實(shí)施主體主體保險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目項(xiàng)目給付給付標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用費(fèi)用承擔(dān)承擔(dān)保險(xiǎn)保險(xiǎn)依據(jù)依據(jù)補(bǔ)充：社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較完全由

17、個(gè)人負(fù)擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個(gè)人意志上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn)的體現(xiàn)國(guó)家國(guó)家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司解決社會(huì)成員共同需要解決社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目的最迫切的保障項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛，形式多樣項(xiàng)目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平只保障基本生活水平個(gè)人，企業(yè)，政府共同個(gè)人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國(guó)家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，由國(guó)家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性具有強(qiáng)制性問(wèn)題探討問(wèn)題探討3：假如張先生家有：假如張先生家有10萬(wàn)元閑置資金，請(qǐng)綜合萬(wàn)元閑置資金，請(qǐng)綜合考慮各種因素，幫

18、他設(shè)計(jì)一套最中意的投資方案?？紤]各種因素，幫他設(shè)計(jì)一套最中意的投資方案。設(shè)計(jì)原則：設(shè)計(jì)原則：分散投資，化解風(fēng)險(xiǎn)。分散投資，化解風(fēng)險(xiǎn)。投資形式：投資形式：銀行儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等銀行儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等設(shè)計(jì)依據(jù)：設(shè)計(jì)依據(jù)：組合投資方式：可以是組合投資方式：可以是“四三二一四三二一”方案。方案。40%存入銀行，既有利息，又備日常之用；存入銀行，既有利息，又備日常之用；30%購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，以獲得比銀行更多的購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，以獲得比銀行更多的利息，比股票風(fēng)險(xiǎn)小的回報(bào)；利息，比股票風(fēng)險(xiǎn)小的回報(bào)；20%買(mǎi)股票和基金，換取商風(fēng)險(xiǎn)的高回報(bào)；買(mǎi)股票和基金，換取商風(fēng)險(xiǎn)的高回報(bào)；10%參與各種保險(xiǎn)，以防患于未然。參與各種保險(xiǎn)，以防患于未然。要注意投資的要注意投資的回報(bào)率回報(bào)率，也要注意投資的，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性。 要注意投資的要注意投