信用社風險點庫及業(yè)務防范報告 (2)

1、信用社風險點庫及業(yè)務防范報告 信用社（銀行）電話銀行業(yè)務風險防范預案 為進一步加強電話銀行業(yè)務及系統(tǒng)運行管理，完善電話銀行業(yè)務流程，強化客戶的風險防范意識及宣傳力度，有效降低風險，確保電子銀行業(yè)務的正常開展，特制定牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社風險防范預案。具體內(nèi)容如下： 一、總 則 （一）目的 本預案由區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一組織、制定，是指導牡丹區(qū)農(nóng)村信用社做好電話銀行業(yè)務風險防范處置工作的依據(jù)。 （二）編制依據(jù) 本預案依據(jù)山東銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務風險提示的通知和中國人民銀行及xx省農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行業(yè)務風險防范方面的規(guī)定等制定。 （三）使用范圍 本預案適用于牡丹區(qū)農(nóng)村信用

2、社發(fā)生的電話銀行風險事故。 二、組織機構(gòu)與職責 牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立電話銀行業(yè)務風險管理委員會，辦公室設(shè)在科技部，各信用社設(shè)立電話銀行業(yè)務風險防范小組，作為應對電話銀行業(yè)務風險的議事、決策、協(xié)調(diào)、處置機構(gòu)。 （一）電話銀行風險管理委員會的組成與職責。 1、電話銀行風險管理委員會的組成。電話銀行風險管理委員會由聯(lián)社分管主任任主任，科技部經(jīng)理、財務會計部經(jīng)理擔任委員，財務會計部、科技部成員擔任電話銀行風險管理員，各信用社成立相應領(lǐng)導小組，明確電話銀行風險管理員。 2、電話銀行風險管理委員會的職責。 （1）審議制定電話銀行業(yè)務風險防范總體規(guī)劃，完善風險管理工作的基本原則、基本規(guī)劃和工作流程，促

3、進電話銀行風險管理工作穩(wěn)步健康開展。 （2）定期召開會議，聽取相關(guān)部門和信用社對電話銀行風險防范工作及后續(xù)工作的匯報，分析有關(guān)電話銀行風險防范的重要信息及防范措施， （3）分析、審議、決定如何開展電話銀行風險防范的宣傳和風險提示方式，積極防范針對電話銀行的不法活動，維護銀行和客戶權(quán)益。 （4）協(xié)調(diào)各級職能部門共同開展電話銀行風險防范處置工作，做好領(lǐng)導交辦的其他工作。 3、電話銀行風險管理工作機制。 （1）聯(lián)社財務會計部負責電子銀行業(yè)務風險突發(fā)事件的處理和上報;定期組織電話銀行風險管理專項檢查，對電話銀行中存在的風險和問題及時發(fā)現(xiàn)，分析研究，制定相關(guān)防范措施;通過多種渠道和方式，加大電話銀行、a

4、tm、pos、自助終端等電子銀行業(yè)務的風險教育和安全提示工作，幫助客戶培養(yǎng)良好的密碼設(shè)置習慣和密碼保護意識，提高客戶防范風險的意識。 （2）聯(lián)社科技部負責完善電話銀行業(yè)務流程，加強各類電子銀行設(shè)備及系統(tǒng)運行管理，確保系統(tǒng)正常運轉(zhuǎn)，保持電子銀行業(yè)務的正常開展;定期對atm、自助終端等電子設(shè)備的運行狀況進行檢查，制定相關(guān)應急預案。 （3）網(wǎng)點電話銀行風險管理員負責atm、自助終端等電子設(shè)備的日常檢查，確?，F(xiàn)金、打印紙充足及各類設(shè)備的正常運轉(zhuǎn)。 （4）電話銀行風險分為業(yè)務風險和系統(tǒng)風險，網(wǎng)點電話銀行風險管理員根據(jù)風險種類做好電話銀行風險事故的上報工作，做到及時發(fā)現(xiàn)、及時處理、及時上報。 三、電話銀行

5、風險突發(fā)事件的報告 （一）突發(fā)事件報告的基本原則 1、及時性。最先獲悉農(nóng)村信用社電話銀行風險突發(fā)事件發(fā)生信息的部門或機構(gòu)人員，應當在第一時間按規(guī)定報告上級部門或相關(guān)機構(gòu)。 2、準確性。報告內(nèi)容要客觀真實，不得主觀臆斷。 3、規(guī)范性。報告內(nèi)容要合乎有關(guān)要求。 （二）事件發(fā)生的主要內(nèi)容。 1、事件涉及的機構(gòu)名稱、地點、時間。 2、事件發(fā)生的原因、性質(zhì)、類型、等級、可能涉及的金額及人員，損失程度，影響范圍等。 （三）事件報告的一般程序。根據(jù)事件的性質(zhì)，按規(guī)定上報。 四、電話銀行風險事件的上報程序 （一）系統(tǒng)風險。因系統(tǒng)故障或監(jiān)控故障而導致的atm、自助終端出現(xiàn)異?；驎和?，電子銀行風險管理員或網(wǎng)點人員

6、應及時上報本單位電話銀行風險管理小組，同時上報聯(lián)社科技部，由科技部根據(jù)事件性質(zhì)做出快速處理，啟動應急預案，及時恢復系統(tǒng)運行。 （二）業(yè)務風險。因犯罪分子利用電子銀行渠道進行作案而造成的突發(fā)事件，電子銀行風險管理員或網(wǎng)點人員應及時上報本單位電話銀行風險管理小組，同時上報聯(lián)社財務會計部，由財務會計部根據(jù)事件性質(zhì)做出快速反應，降低客戶資金風險。 五、預防和預警機制 針對不法分子的作案方法，采取有效措施防范風險： （一）開展各種形式的電話銀行風險教育，積極幫助客戶培養(yǎng)成良好的密碼設(shè)置習慣和密碼保護意識。 （二）在各大營業(yè)廳張貼各種安全提示，明示電話銀行業(yè)務操作應注意的各類安全事項。 （三）積極開展電話

7、銀行轉(zhuǎn)賬功能風險評估和分類，依據(jù)收款帳戶的潛在風險高低，相應設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬額度和次數(shù)限制。對受益方不明確、資金難以追索的收款帳戶，應審慎或不提供電話銀行轉(zhuǎn)賬服務。 （四）對應用銀行卡卡號和密碼相組合完成登陸的電話銀行業(yè)務，應根據(jù)潛在風險高低，增加其他身份信息檢驗要求。 （五）嚴格控制規(guī)定時間內(nèi)同一卡號、帳號、密碼等登陸信息在電話銀行操作中的輸入次數(shù)，避免無次數(shù)限制地允許輸入錯誤登錄信息，嚴格防范犯罪分子采用試探手段獲取密碼信息。 （六）建立電話銀行異常交易檢測預警機制'針對小額、多筆連續(xù)交易行為建立有效的后臺監(jiān)控預警體系。 六、應急晌應及啟動 （一）電話銀行業(yè)務風險管理員發(fā)現(xiàn)風險事件，

8、啟動本單位風險防范處理機制，根據(jù)事件性質(zhì)，按上報程序及上報。 （二）系統(tǒng)風險，科技部接到事件上報的第一時間內(nèi)，判斷故障原因及時啟動應急預案。 （三）業(yè)務風險，財務會計部接到事件上報的第一時間內(nèi)，分析、審議風險事件，采取相應處理機制。 七、后期處置 事件應急處置工作結(jié)束后，相關(guān)部門和機構(gòu)要做好組織、協(xié)調(diào)工作，恢復正常營業(yè)秩序，協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報道工作，把握正確的*宣傳導向，最大限度地降低突發(fā)事件給農(nóng)村信用社帶來的不良影響。事件結(jié)束后，依照專業(yè)、權(quán)限和有關(guān)規(guī)定組成專項調(diào)查組對事件及處置工作進行及時調(diào)查、評估與總結(jié)，事件發(fā)生責任單位應當予以配合。對事件的調(diào)查應當及時、準確，要查清事件的性質(zhì)、原因和責任，總結(jié)教訓并提出防范和改進措施。調(diào)查結(jié)束后，要形成書面調(diào)查報告逐級上報。 八、保障措施 （一）通訊保障 牡丹區(qū)聯(lián)社要與省聯(lián)社菏澤辦事處、牡丹區(qū)政 府職能部門、菏澤銀監(jiān)分局和xx縣區(qū)人民銀行保持必要的聯(lián)系，并建立電話銀行信息共享平臺