互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式報(bào)告

1、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式報(bào)告中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了重大而深遠(yuǎn)的影響，中國(guó)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展模式、擴(kuò)張路徑和運(yùn)營(yíng)模式等方面發(fā)生了深刻變革。在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化以及信息技術(shù)革命的趨勢(shì)下，XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司呈現(xiàn)出值得令人矚目的發(fā)展態(tài)勢(shì)。以網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的新型銷(xiāo)售渠道、降低成本、提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效是XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提高競(jìng)爭(zhēng)力的新手段。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)通常又被稱為保險(xiǎn)電子商務(wù)。指網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在線完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和服務(wù)，并由銀行將保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)

2、活動(dòng)。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)已悄然成為一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。2005年，我國(guó)電子商務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到57億元人民幣，占總保費(fèi)收入比率為1.16%。雖然網(wǎng)絡(luò)保費(fèi)收入還很低，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)消費(fèi)者數(shù)量很有限，但由于目前國(guó)內(nèi)在支持網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的政策環(huán)境、市場(chǎng)需求和供給能力等方面都在發(fā)生著深刻的變化，相信通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保障的消費(fèi)者群體將會(huì)不斷擴(kuò)大。網(wǎng)上保險(xiǎn)作為一種全新的經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)模式，具有不可比擬的優(yōu)勢(shì)。XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有比較理想的客戶服務(wù)平臺(tái)XX。它可以突破時(shí)空限制，在任何時(shí)間和地點(diǎn)向客戶提供良好的服務(wù)。經(jīng)濟(jì)學(xué)上有個(gè)簡(jiǎn)單的原理-信息不對(duì)稱，會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)不能有效運(yùn)轉(zhuǎn)，整個(gè)市場(chǎng)效率低下。而信息

3、流暢通的市場(chǎng)，會(huì)最大限度發(fā)揮市場(chǎng)的潛力與經(jīng)濟(jì)能量。XX使用互聯(lián)網(wǎng)為工具以意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品為切入點(diǎn)通過(guò)對(duì)各家保險(xiǎn)公司、個(gè)人用戶的全面整合，把保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者連接起來(lái)。一只手匯集和掌控著越來(lái)越多的會(huì)員客戶，另一只手，則與保險(xiǎn)公司緊密相連。XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)很好地充當(dāng)了供應(yīng)鏈整合的角色，這是21世紀(jì)以來(lái)最具現(xiàn)代商業(yè)精神的運(yùn)作模式。解決了代理人制度下保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間“信息不對(duì)稱”的問(wèn)題，提高了客戶自主選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力；系統(tǒng)對(duì)接打破了保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介之間的“信息屏障”，全自動(dòng)化的實(shí)時(shí)在線核保方式提高了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力；承保數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保障了被保險(xiǎn)人利益，徹底解決了困擾

4、第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的“假保單”問(wèn)題，樹(shù)立了第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的公信力。因此將會(huì)成為企業(yè)及個(gè)人最值得信賴的在線保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的商務(wù)運(yùn)作日益重要。以下是XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)運(yùn)作模式：1. 網(wǎng)絡(luò)宣傳：我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)廣告發(fā)布渠道主要有兩種形式：一種是網(wǎng)站發(fā)布，另外一種是通過(guò)電子郵件發(fā)布。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)廣告呈現(xiàn)出很強(qiáng)的行業(yè)性，主要集中在信息技術(shù)行業(yè)，這是由英特網(wǎng)網(wǎng)民的局限性所決定的。同傳統(tǒng)的廣告相比，它具有互動(dòng)性、快捷性、豐富性、廣泛性和可控性的特點(diǎn)。而XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的網(wǎng)絡(luò)公關(guān)通過(guò)與網(wǎng)上新聞媒體建立良好合作關(guān)系，將一些保險(xiǎn)知識(shí)和信息通過(guò)網(wǎng)上媒體發(fā)布和宣傳，例如博客、論壇、留言板等形

5、式從而引起消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的興趣和關(guān)注。同時(shí)通過(guò)網(wǎng)上新聞媒體樹(shù)立公司良好的社會(huì)形象。其次通過(guò)XX的網(wǎng)站建立良好的溝通渠道。讓與保險(xiǎn)利益相關(guān)者能充分理解保險(xiǎn)產(chǎn)品，以鞏固老顧客關(guān)系，同時(shí)與新顧客建立聯(lián)系。為了達(dá)到上述目標(biāo)，關(guān)于XX的網(wǎng)站建設(shè)便尤為重要。1) 在主頁(yè)設(shè)計(jì)方面盡量保持頁(yè)面的靜態(tài)性，不使用不斷運(yùn)動(dòng)的頁(yè)面元素。2) 避免使用復(fù)雜的URL連接，在商務(wù)和行業(yè)站點(diǎn)申請(qǐng)鏈接3) 統(tǒng)一規(guī)劃網(wǎng)頁(yè)色調(diào)，避免出現(xiàn)獨(dú)立的網(wǎng)頁(yè)。4) 適當(dāng)控制滾動(dòng)的長(zhǎng)頁(yè)面5) 提高網(wǎng)站導(dǎo)航超鏈接支持，并使用標(biāo)準(zhǔn)的鏈接顏色6) 控制頁(yè)面下載的時(shí)間，一般不超過(guò)10秒。2. 網(wǎng)絡(luò)調(diào)研：目前企業(yè)為了減少市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，需要花費(fèi)大量的人

6、力、物力、財(cái)力來(lái)收集市場(chǎng)信息并進(jìn)行市場(chǎng)研究。但是隨著市場(chǎng)的廣度和深度的加大。市場(chǎng)信息及其豐富，企業(yè)如何采取有效手段及時(shí)獲取市場(chǎng)信息就成為關(guān)鍵問(wèn)題。XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司將運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)作為高效率的信息溝通渠道，大大提高企業(yè)收集信息的效率。利用英特網(wǎng)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查并針對(duì)特定保險(xiǎn)產(chǎn)品和客戶群體進(jìn)行分心研究，采集保險(xiǎn)政策條款。建立公司獨(dú)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)。這樣便能充分理解消費(fèi)者的需求，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)制造及銷(xiāo)售服務(wù)的全過(guò)程。其次還要有建設(shè)客戶數(shù)據(jù)庫(kù)的策略。它不僅包含客戶的基本信息，還包括客戶的消費(fèi)信息，如在購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種、數(shù)量、時(shí)間、繳費(fèi)方式等。只有基于在強(qiáng)大的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的決策和運(yùn)營(yíng)效率才會(huì)大大提高

7、，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司的支持也將更為有效。這可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)投保、核保、保單打印及部分保單保全功能，從而提高保險(xiǎn)工作效率，并有利于保險(xiǎn)公司及時(shí)掌握銷(xiāo)售動(dòng)態(tài)。3. 網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售：在XX的網(wǎng)站上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)可以利用英特網(wǎng)的快捷、方便的特點(diǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)電子商務(wù)的運(yùn)營(yíng)方式。電子商務(wù)的重要角色由客戶和商家擔(dān)當(dāng)，他們的聯(lián)系樞紐由網(wǎng)上交易中介完成，而認(rèn)證中心（CA）則負(fù)責(zé)交易的安全認(rèn)證及監(jiān)管，銀行、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金流通。參與電子商務(wù)的主要角色是企業(yè)（Business）和消費(fèi)者（Consumer），因此XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的XX網(wǎng)站，一個(gè)B2B、B2C的綜合性商城站點(diǎn)。XX的雇員在網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的產(chǎn)品從而實(shí)現(xiàn)B2C模式的

8、運(yùn)營(yíng)。4. 與供應(yīng)商(保險(xiǎn)公司)聯(lián)系：與保險(xiǎn)公司確定可銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，考察分析哪種商品適合網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)或是網(wǎng)站適宜銷(xiāo)售什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。并做好與保險(xiǎn)公司的經(jīng)紀(jì)費(fèi)結(jié)算。5. 確定網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的款項(xiàng)支付方式：為了確保投保人的自己安全，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售產(chǎn)品的款項(xiàng)支付通過(guò)第三方支付平臺(tái)：快錢(qián)及銀聯(lián)。同時(shí)保證資金可以即使到達(dá)保險(xiǎn)公司賬戶，確保保險(xiǎn)公司及時(shí)出單，保證投保人利益及時(shí)生效。為適應(yīng)不斷變化的發(fā)展環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，全球企業(yè)掀起了一波又一波管理變革浪潮，從全面質(zhì)量管理，歷經(jīng)六西格瑪、平衡計(jì)分卡、價(jià)值管理，演變到企業(yè)流程再造。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)形產(chǎn)品的特殊行業(yè)，全球保險(xiǎn)業(yè)一直在探索和尋求控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、降低經(jīng)營(yíng)成本和提高運(yùn)

9、營(yíng)效率的有效途徑。特別是隨著保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展全球化與競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化的日益加劇，以及現(xiàn)代信息技術(shù)的飛速發(fā)展，世界各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式變革和管理創(chuàng)新如火如荼，從業(yè)務(wù)流程改造、運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、后援集中，到日漸興起的業(yè)務(wù)外包以及未來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈IT系統(tǒng)整合，已經(jīng)或?qū)⒁卤ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)生根本性變化，有力地推動(dòng)全球保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)涵式、集約化發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)模式變革和優(yōu)化的路徑。從對(duì)全球先進(jìn)大型保險(xiǎn)企業(yè)(集團(tuán))的研究來(lái)看，為不斷克服來(lái)自風(fēng)險(xiǎn)、成本和效率等方面的挑戰(zhàn)，特別是在外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，保險(xiǎn)企業(yè)唯有從內(nèi)部著眼，借助先進(jìn)科學(xué)技術(shù)手段不斷變革和優(yōu)化運(yùn)營(yíng)模式。(一)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 業(yè)務(wù)流程是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)，它決定著保

10、險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)行效率，是保險(xiǎn)企業(yè)的生命線。業(yè)務(wù)流程的變革，會(huì)引起構(gòu)筑在其之上的保險(xiǎn)企業(yè)組織架構(gòu)、管理模式甚至經(jīng)營(yíng)理念的系統(tǒng)性變化。正因?yàn)槿绱?，保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式變革首先從梳理和精簡(jiǎn)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程開(kāi)始。特別是隨著Internet和電子信息技術(shù)的發(fā)展，全球保險(xiǎn)企業(yè)不斷對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行診斷，并以客戶為導(dǎo)向，集中精力改進(jìn)那些對(duì)客戶的購(gòu)買(mǎi)決策有重大影響的流程，包括產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程、銷(xiāo)售流程、核保流程、核賠流程、客戶服務(wù)流程等，將被分割的許多活動(dòng)合并在一起，集成跨功能的活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)業(yè)務(wù)流程由客戶需求來(lái)驅(qū)動(dòng)、以客戶滿意為目標(biāo)，從而改善衡量績(jī)效的關(guān)鍵指標(biāo)，如經(jīng)營(yíng)成本、員工工作效率、客戶滿意度、盈利水平等。在國(guó)內(nèi)，1997

11、年中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)重金聘請(qǐng)國(guó)際著名的管理顧問(wèn)公司麥肯錫進(jìn)行業(yè)務(wù)流程改造，取得了良好效果；太平人壽在運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域全面實(shí)施六西格瑪管理，大力提升了運(yùn)營(yíng)品質(zhì)和服務(wù)水平。(二)運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一 一方面，理順業(yè)務(wù)流程在一定程度上解決了保險(xiǎn)企業(yè)的成本和效率問(wèn)題，但運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一造成保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)隱含巨大的風(fēng)險(xiǎn)，而且運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)混亂給客戶帶來(lái)很多困擾，不利于保險(xiǎn)企業(yè)建立起專業(yè)化經(jīng)營(yíng)形象。另一方面，與一般企業(yè)不同，保險(xiǎn)企業(yè)銷(xiāo)售的產(chǎn)品是格式化的保險(xiǎn)合同保單，而由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的大數(shù)法則和規(guī)模經(jīng)濟(jì)性所決定，同一張保單的銷(xiāo)售量應(yīng)達(dá)至一定的規(guī)模，也就是說(shuō)保險(xiǎn)企業(yè)存在大量重復(fù)性的工作，保險(xiǎn)企業(yè)統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)具有先天性的基礎(chǔ)和條件。因此，國(guó)際

12、化大型保險(xiǎn)企業(yè)都非常注重規(guī)范和統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。這些企業(yè)制定各種完善的操作手冊(cè)，將制度規(guī)范體系和運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)以專業(yè)化、流程化的手冊(cè)固化下來(lái)，并嚴(yán)格按照手冊(cè)運(yùn)作，杜絕流程不規(guī)范、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、憑感覺(jué)做事。如，匯豐集團(tuán)(包括銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等)的各種手冊(cè)十分齊全、細(xì)致，讓每個(gè)員工熟知公司的具體操作，確保日常工作依照制度規(guī)定開(kāi)展，所有經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定都體現(xiàn)在日?；顒?dòng)中。(三)后援集中 對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)(集團(tuán))來(lái)說(shuō)，跨業(yè)務(wù)條線存在著大量相同、相似的流程，如客戶信息和保單數(shù)據(jù)錄入、保單打印和寄發(fā)、保險(xiǎn)文檔管理、保費(fèi)和賠款的收付費(fèi)等，因此僅在同一個(gè)業(yè)務(wù)條線內(nèi)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須將存在于各業(yè)務(wù)單元

13、內(nèi)的相同、相似功能實(shí)現(xiàn)資源整合和工作量均衡，以共享服務(wù)的方式提供給各個(gè)業(yè)務(wù)單元，這就是運(yùn)營(yíng)模式演進(jìn)的更高階段后援集中。后援集中的基本模式是通過(guò)整合客戶接觸界面、共享的作業(yè)、集中和專業(yè)化的核心運(yùn)營(yíng)、第三方服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，搭建利用影像、工作流、客戶關(guān)系管理等最新科技的'平臺(tái)，從面向產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型為面向客戶的業(yè)務(wù)模式。整個(gè)平臺(tái)的流程及系統(tǒng)設(shè)計(jì)以內(nèi)外部客戶需求為驅(qū)動(dòng)，工作流管理和過(guò)程監(jiān)控為要素，體現(xiàn)高程度的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化，突出安全性、便捷性和高效性。各分支機(jī)構(gòu)在接收到客戶的業(yè)務(wù)或服務(wù)需求時(shí)，通過(guò)影像傳輸系統(tǒng)和e化的遠(yuǎn)程溝通平臺(tái)，將前端業(yè)務(wù)傳到相關(guān)的后臺(tái)作業(yè)部門(mén)，由后臺(tái)進(jìn)行集中操作；在通過(guò)

14、數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)審核等各個(gè)環(huán)節(jié)后，后臺(tái)再將反饋結(jié)果傳回給前端，完成對(duì)客戶需求的執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)前端業(yè)務(wù)與后臺(tái)操作的分離，使各分支機(jī)構(gòu)更專注于業(yè)務(wù)拓展和與客戶面對(duì)面的服務(wù)。同時(shí)，建立前端業(yè)務(wù)和后臺(tái)操作之間平滑的相互鏈接，跟蹤、分析市場(chǎng)情況，為后臺(tái)運(yùn)營(yíng)提供決策支持。 最后有效的運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略還需要擴(kuò)大網(wǎng)站的訪問(wèn)量。網(wǎng)絡(luò)世界的網(wǎng)站數(shù)目多的不計(jì)其數(shù)。如何讓網(wǎng)絡(luò)使用者可以進(jìn)入到網(wǎng)站則是一大學(xué)問(wèn)，除了利用傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)模式大打廣告，以加強(qiáng)網(wǎng)站在網(wǎng)友心目中的印象外，擴(kuò)大網(wǎng)站訪問(wèn)量最主要的目的是，滿足XX雇員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求其未來(lái)的運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略如下：1. 登陸各大搜索引擎網(wǎng)站提高知名度對(duì)于大部分的網(wǎng)友來(lái)說(shuō)，門(mén)戶網(wǎng)站的搜索引擎仍是大家想要找尋網(wǎng)絡(luò)上的某種信息時(shí)，首先會(huì)考慮的方法。因此主動(dòng)到這些搜索到所需要的網(wǎng)站，是一種便宜又有效率的方法。因此到各大門(mén)戶網(wǎng)站登錄的愈多，就表示這些門(mén)戶網(wǎng)站導(dǎo)入的流量愈多，被查到的幾率也就愈大。2. 購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)廣告吸引客戶眼球設(shè)計(jì)各大保險(xiǎn)公司的log網(wǎng)站識(shí)別圖示，然后尋找保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站來(lái)作為合作伙伴，雙方互換廣告，這樣無(wú)形中提升了網(wǎng)站的訪問(wèn)數(shù)量。當(dāng)然也可以選擇與XX網(wǎng)站性質(zhì)類(lèi)似的網(wǎng)站做廣告連結(jié)交換，可以將目標(biāo)客戶導(dǎo)入自己公司的